Как выбрать и открыть вклад в Сбербанке онлайн

Управление финансами

Основные характеристики банковских вкладов

Даже в небольшом городе разнообразие депозитных программ, которые наперебой предлагают банки, может заставить будущего вкладчика растеряться. Однако стоит знать, что существует несколько основных параметров, на которые следует обратить особое внимание при выборе программы. Если они соответствуют вашим ожиданиям, то данный вклад, вероятнее всего, окажется оптимальным, и можно рассматривать его на предмет финансовой выгоды.

Чтобы ответить на вопрос — какой депозит самый выгодный, попытаемся разобраться в основных нюансах выбора выгодного депозита. Итак, рассмотрим основные критерии:

  • Срок вклада может составлять от нескольких месяцев до 3-5 лет, также существуют вклады «до востребования». Выбор зависит только от ваших возможностей — пока вклад будет находиться в банке, в большинстве случаев деньгами воспользоваться будет невозможно. А в случае досрочного закрытия вклада банк пересчитает проценты по минимальной ставке.
  • Сумма вклада составляет от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Ввиду затянувшегося кризиса многие банки настоятельно рекомендуют не превышать «планку» в 1,4 миллиона рублей – именно такой является предельная сумма возмещения по системе страхования вкладов. Если вы располагаете большей суммой, разделите ее на несколько вкладов.
  • Возможность пополнения вклада – пригодится, если вы будете использовать счет в банке как сберегательный, размещая на нем свободные средства.
  • Валюта вклада – выбор зависит от валюты ваших сбережений, а также ожиданий колебания курсов. Так, например, при обесценивании рубля средства лучше хранить в валюте, и наоборот.
  • Возможность частичного снятия средств снижает процентную ставку, но при этом более привлекательная для клиентов, так как дает возможность частично распоряжаться своими средствами. В данном случае следует внимательно ознакомиться, какая сумма является неснижаемым остатком.

Определяясь с нефинансовыми параметрами, стоит учитывать, что каждый из них напрямую влияет на размер процентной ставки по вкладу. Дело в том, что самые привлекательные для клиентов вклады (с досрочным снятием, на маленький или, напротив, слишком большой срок) банкам невыгодны, поэтому и ставки по ним будут наименьшими.

Онлайн-вклады Сбербанка

До недавних пор открыть депозитный счёт можно было только во время личного визита в офис компании. С развитием сервиса интернет-банкинга ситуация изменилась. В настоящее время можно открыть и закрыть вклад через Сбербанк Онлайн.

Тем не менее, не все банковские продукты доступны интернет пользователям Сбербанка. Специальный вклад для пенсионеров «Пенсионный Плюс», «Социальный» и «Подари жизнь» через интернет до сих пор не оформляются. Их можно оформить только в отделении банка. Рассмотрим депозитные программы Сбербанка, оформить которые можно через интернет.

Читайте также  Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Пополняй Онлайн

Отличное предложение для тех, кто планирует накопить определённую сумму, откладывая часть денег с каждой зарплаты. Депозит открывается в рублях или долларах США, годовые ставки варьируются в пределах 3,45% – 4,10% и зависят от суммы и срока размещения денег. Минимальный срок — 3 месяца, максимальный —3 года.

Чтобы открыть вклад Пополняй в Сбербанк Онлайн, нужно перечислить с карты 1000 рублей ($100). Досрочно снять сбережения без закрытия депозита и пересчёта процентных ставок не получится. Минимальный лимит для пополнения через банкомат — 1000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно, при желании возможна капитализация.

Условия и процентные ставки по вкладу Пополняй, открытому через Сбербанк Онлайн
Условия и процентные ставки по вкладу Пополняй, открытому через Сбербанк Онлайн

Сохраняй Онлайн

Программа для клиентов, которым нужен стабильный доход. Счёт открывается под 3,8 — 4,45% (в рублях) без возможности пополнения. Срок депозита — от 1 месяца до 3 лет. Обязательная сумма — 1000 рублей ($100). Проценты капитализируются или перечисляются на дебетовую банковскую карту. Частичное снятие денежных средств не допускается. Для пенсионеров действует максимальный процент для выбранного срока вне зависимости от размещаемой суммы.

Условия и процентные ставки по программе Сохраняй при открытии через интернет
Условия и процентные ставки по программе Сохраняй при открытии через интернет

Управляй Онлайн

Онлайн-депозит, размер вознаграждения по которому варьируется в пределах 2,75–3,8% при открытии  в Сбербанке Онлайн. Начальная сумма — 30 000 рублей ($1000). Счёт оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение и частичное снятие сбережений без потери процентов при соблюдении условий договора, т.е. снимать деньги можно до минимальной неснижаемой суммы вклада.

Условия и процентные ставки по вкладу Сбербанка Управляй Онлайн
Условия и процентные ставки по вкладу Сбербанка Управляй Онлайн

Помню. Помогаю

Это специальное предложение для клиентов, желающих оказать помощь ветеранам ВОВ. Срок размещения средств от 6 до 10 месяцев. Процент по вкладу зависит от вложенной суммы:

  • 5,5% при сумме от 100 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • 5,75% при сумме от 500 тыс. до 1 млн. руб.;
  • 6% при сумме свыше 1 млн. руб..

При этом, 0,5% от полученного дохода переводятся в благотворительный фонд «Память поколений». Отсутствует возможность пополнения и частичного снятия средств. Эта программа действует до 31 мая 2018 года.

Другие предложения

Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» действуют повышенные проценты по вкладам, открытым дистанционно. Как видно из таблицы, представленной ниже, основные условия те же, но существенно отличается минимальная сумма — 70 000 рублей. Процентная ставка выше на 0,35-0,40%.

Онлайн вклады для клиентов, оформивших пакет услуг Премьер и Первый
Онлайн вклады для клиентов, оформивших пакет услуг Премьер и Первый

Возможность пополнения и снятия наличных и процентная ставка по вкладу

Основное влияние на размер процентной ставки оказывают сумма вклада и его срок. Банки предлагают самые выгодные условия для больших среднесрочных вкладов, то есть тех, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей, а срок составляет 6-18 месяцев.

Наименьшие процентные ставки предлагаются по вкладам с большим сроком – так как банки не могут прогнозировать свои риски на 5 лет вперед, они закладывают их в процентную ставку. Небольшие вклады на несколько месяцев, как правило, также не слишком выгодны – процентная ставка по ним ниже среднего.

Возможность Влияние на процентную ставку Пример (вклад на 100 тысяч в Сбербанке сроком на 1 год)
Вклад без частичного снятия и пополнения Максимальная процентная ставка 5,90%
Пополнение вклада без снятия Ставка ниже, чем по непополняемым вкладам; возможно дополнительное увеличение ставки при превышении некоторого «порога» суммы вклада 5,50%
Пополнение, снятие до пороговой суммы (начальная сумма вклада) Ставка ниже, чем по вкладам с пополнением без снятия 4,75%
Бессрочный до востребования (сберегательный) – свободное пополнение, снятие до минимальной суммы (1-2 тысячи рублей) либо неограниченное Процентная ставка минимальная, в 2-3 раза ниже, чем по другим вкладам До 2,3% в зависимости от средних остатков на счете

Наибольшую выгоду клиентам приносят классические вклады без снятия и пополнения. Некоторые банки по ним предлагают снятие начисленных процентов без изменения процентной ставки.

Очень популярный у вкладчиков депозит «До востребования» — наименее выгодный с финансовой точки зрения. Как правило, ставка по такому вкладу не превышает 1-2%, то есть не восполняет даже обесценивание денег за счет инфляции.

Читайте также  Лучшие дебетовые карты Как выбрать

Возможность пополнения и снятия наличных и процентная ставка по вкладу

Выбор программы зависит от индивидуальных возможностей и предпочтений клиента. Сбербанк предлагает своим вкладчикам продукты с различным функционалом: с возможностью пополнения или частичного снятия, с капитализацией процентов или перевода на другой счет и т.д. Практически все депозиты размещаются на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка будет зависеть от суммы и срока размещения.

Определиться с выбором и рассчитать доход по вкладу поможет онлайн калькулятор. Сервис можно найти на официальной странице Сбербанка, где указана общая информация по выбранной программе. Не забудьте о том, что при досрочном закрытии вкладов, вы потеряете накопленный доход.

Пример расчета дохода по вкладу Пополняй Онлайн
Пример расчета дохода по вкладу Пополняй Онлайн

Рекламные предложения по вкладам в банках пестрят упоминаниями о выгоде капитализации. Однако на поверку это часто оказывается лишь рекламной уловкой, которая не приносит вкладчику реального дохода. Что же такое капитализация и в чем ее преимущество?

Банки могут начислять проценты по вкладам двумя способами:

  • Простые проценты, то есть начисленный за месяц доход размещается на отдельном счете и не участвует в последующих операциях;
  • Проценты с капитализацией, когда начисленный за месяц доход включается в общую сумму вклада, увеличивая ее. В результате в следующем месяце проценты рассчитываются на выросшую сумму вклада и будут больше.

На первый взгляд, вклады с капитализацией ощутимо выгодней. Но так было бы в идеальной ситуации, если бы банки предлагали по обоим видам вкладов одинаковые условия и ставки.

Пример: Вклад на сумму 100 000 рублей размещен в банке на срок 12 месяцев. Процентная ставка составляет 6%. Тогда по вкладу без капитализации клиент в конце года получит доход в размере 6%*100 000 =6 000 рублей. Если по вкладу действует капитализация, то доход будет несколько выше и составит 6 168 рублей (расчет велся в онлайн-калькуляторе по формуле сложных процентов).

На практике процентные ставки по вкладам с капитализацией оказываются ниже, чем по обычным, а это означает, что выгода может оказаться и меньше: все зависит от срока и суммы вклада.

Читайте также  Исковое заявление о взыскании заработной платы: образец 2020

Пример: Вклад на сумму 100 000 рублей размещен в банке на срок 12 месяцев. Процентная ставка составляет 6% без капитализации, 5,85 с капитализацией. По вкладу без капитализации клиент получит доход в размере 6%*100 000 =6 000 рублей, а с капитализацией 6 006 рублей, то есть получается та же сумма.

Очевидно, что если ставка по вкладу будет хотя бы на десятую долю ниже (5,84), то вклад с капитализацией окажется менее выгодным, чем обычный. Для вкладов на большие суммы и сроки эта разница может составить довольно внушительные суммы.

Как открыть вклад дистанционно: два способа

Для того чтобы открыть вклад через интернет, нужно предварительно подключить услугу «Мобильный банк». То есть привязать банковскую карту к мобильному телефону. Сделать это можно в любом филиале ПАО «Сбербанк», через банкомат или терминал самообслуживания. Просто вставьте карту в картоприёмник, войдите в раздел Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, введите номер и дождитесь ответного SMS-сообщения.

Как подсчитать выгоду от вклада самостоятельно

Как выбрать и открыть вклад в Сбербанке онлайн

Чтобы избежать ситуаций, описанных выше, необходимо внимательно подходить к выбору депозитной программы, и обращать внимание не только на процентную ставку, но и на все сопутствующие параметры. Идеальным вариантом будет не обращаться во все банки города, а собрать информацию о вкладах с официальных сайтов в интернете.

Выбрав наиболее подходящие по нефинансовым параметрам предложения, подсчитайте доход по ним, учитывая свои личные намерения (в том числе снятие, пополнение средств в течение срока договора). Даже не имея финансового образования, расчеты произвести достаточно просто: на сайтах банков и крупных порталах можно найти онлайн-калькуляторы, рассчитывающие проценты автоматически.

Потребуется лишь внести сумму, срок вклада, процентную ставку, возможность капитализации, предполагаемые операции с вкладом, и через несколько секунд программа определит, какой доход вы получите от этого депозита. Сравнив несколько программ, вы обязательно выберете наиболее выгодную.

Выводы

Говоря о выгоде от банковских вкладов, следует различать финансовую выгоду и соответствие параметров депозита возможностям клиента. Так, во многих случаях оптимальным вариантом будет выбор менее доходного, но более привлекательного по другим параметрам вклада. Выгодный депозит — этот не тот, который имеет максимальный процент, а тот — который приносит наибольшую прибыль.

https://www.youtube.com/watch?v=ix19ykHhpYU

Если же финансовая выгода стоит на первом месте, не стоит поддаваться на рекламные уловки банков. Подсчет дохода от каждого вида депозита с помощью онлайн-калькуляторов позволит сделать обдуманный и взвешенный выбор.

Оцените статью
Добавить комментарий