Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

Управление финансами

MasterCard от Сбербанка

Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.

  • Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
  • Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
  • Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
  • Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
  • Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.

Виртуальная WebCard оформляется клиентом в любом из отделений Газпромбанка при наличии удостоверения личности.

Условия и тарифы:

  • 0% комиссии на оплату покупок и пополнение счёта;
  • Стоимость оформления новой карты – 85 рублей;
  • Отчёт о состоянии счёта – 50 рублей.

Преимущества:

  • Возможность использования WebCard в качестве, как основного, так и дополнительного счёта;
  • Пополнение счёта на карте любым удобным для клиента способом (в отделении, терминал самообслуживания, кошелёк Qiwi и т.д).

Рассмотрим и сравним условия выпуска и пользования, стоимость обслуживания, а также особые свойства десяти платежных карт без пластикового носителя.

В рейтинг включены:

  • продукты крупнейшего банковского учреждения РФ и крупнейшего карточного эмитента — Сбербанка;
  • самые выгодные предложения;
  • виртуальные карточки, помогающие удобно и экономно расходовать деньги, находящиеся на балансе электронных кошельков;
  • карты, сочетающие максимальную выгоду с привязкой к счетам электронных платежных сервисов.
  1. QIWI Visa Card;
  2. Яндекс.Деньги — MasterCard;
  3. Visa Почта Банка;
  4. VirtuCard платежной системы MasterCard банка Русский Стандарт;
  5. Visa Virtual либо MasterCard Virtual Cбербанка;
  6. MasterCard Virtual Альфа-банка;
  7. MasterCard МТС Банка;
  8. Visa, MasterCard Промсвязьбанка;
  9. Visa, MasterCard Россельхозбанка;
  10. WM-карта MasterCard Webmoney.

Виртуальные платежные карточки служат для оплаты услуг и товаров у продавцов, которые не принимают средства с электронных кошельков, а также позволяют делать платежи без «засвечивания» реквизитов основной банковской карты клиента.

Для значительного повышения безопасности онлайн-платежей финансовые учреждения, нацеленные на активное обслуживание клиентов, рекомендуют использовать особые виртуальные банковские карты, суть которых заключается в отсутствии стандартного носителя из Поливинилхлорид (PVC или ПВХ)»{amp}gt;PVC, Полиэтилентерефталат»{amp}gt;

PET или Акрилонитрилбутадиенстирол (ABS пластик)»{amp}gt;ABS. Карта выпускается исключительно в электронном формате, поэтому на ее создание и активацию уходит несколько минут. Остальные функции ничем не отличаются от обычных платежных инструментов. На карту можно переводить деньги, которые применяются для последующей оплаты товаров и услуг.

Трудности могут возникнуть только со снятием средств и покупкой товаров в обычных магазинах. Для совершения указанных действий держателю понадобиться ввести срок действия, полный номер и Card Verification Value (англ.) — трёхзначный проверочный код платёжной системы VISA»{amp}gt;код CVV карты, подтвердив финансовые операции путем ввода секретного Персональный идентификационный номер (Personal Identification Number англ.

Создать выгодную виртуальную карту могут пользователи мобильных приложений и систем интернет-банкинга, принадлежащих крупным финансовым учреждениям. Подобная опция представляется на бесплатной основе. Держателю карты придется оплатить только обслуживание платёжного инструмента. Некоторые банки получают выручку исключительно от комиссионных выплат.

Для гарантированного получения виртуальной дебетовой карты необходимо:

  1. Открыть в выбранном для сотрудничества банке вклад, кредитную или дебетовую карту.
  2. Зарегистрироваться в действующей системе интернет-банкинга или загрузить мобильное приложение финансового учреждения.
  3. Перейти в раздел по созданию виртуальных карт.
  4. Заполнить и отослать заявку, указав анкетные данные, валюту и платежную систему.
  5. Подписать электронный договор, в котором будут указаны условия сделки.
  6. Осуществить первоначальный взнос (требование действует далеко не во всех коммерческих банках).

Узнайте подробнее о системе электронного банковского обслуживания — онлайн-банкинге

Оформить платежный инструмент можно также в местном отделении финансового учреждения или самостоятельно через один из ближайших платежных терминалов, но в этом случае теряется преимущество, связанное с мгновенным получением доступа к виртуальной банковской карте. Активируется расчетный счет сразу же после пополнения баланса.

Обращаться напрямую в офис банка следует для дублирования полученной карточки с использованием пластикового носителя. Впрочем, в подавляющем большинстве случаев подобный платежный инструмент нельзя использовать для оплаты различных покупок в сетевых или обычных магазинах или снятия денежных средств через доступные банкоматы.

Эмитенты обычно ограничивают количество открытых и активированных клиентом виртуальных карт. Действует правило одной карты для каждого из доступных платежных сервисов (MasterCard или Visa). Упрощенные предоплаченные карты без привязки к конфиденциальным данным для анонимных платежей имеют ограниченный максимальный лимит, не превышающий установленной в законах стоимости покупки, которую можно совершить без указания персональных данных покупателя.

Наряду с классическими банковскими картами виртуального типа можно дополнительно оформить платежные инструменты от сервисов Webmoney и Яндекс.Деньги. Владельцы электронных кошельков будут обслуживаться международными платежными системами Visa и MasterCard. Востребованные электронные карты приравниваются к предоплаченным анонимным картам, поэтому лимит средств по ним сильно ограничен.

Виртуальная карта — дешевый, надежный и комфортный платежный инструмент, приспособленный для безопасного совершения мгновенных покупок и оплаты разнообразных услуг в интернете. Если планируется регулярно осуществлять электронные переводы валюты или заказывать товары в интернет-магазинах, рекомендуется потратить немного времени и средств на оформление виртуальной карты.

Читайте также  Кредитные доноры Златоуст без предоплат со срочным получением возьмут кредит на свое имя в Банке

Что такое кредитная карта? Особенности, преимущества и недостатки кредитных карт — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Дебетовая MasterCard WebCard от Газпромбанка – экземпляр международного образца без магнитной полосы. Продукт разработан для безопасной оплаты в интернет-магазинах, онлайн-сервисах.

Оформляется WebCard непосредственно в офисе либо филиале Газпромбанка. В момент получения WebCard гражданину предоставляются реквизиты.

Пополнять MasterCard WebCard можно:

  • через кассу;
  • через платежный терминал (ограничение за операцию — 15 000);
  • путем перевода средств с основного счета.

Это дебетовая мультивалютная карта. Особенности её использования заключаются в следующем:

  • действует 1-2 года;
  • комиссия за выпуск/перевыпуск основной карточки – 85 рублей;
  • комиссия за выпуск/перевыпуск дополнительного экземпляра – 160 рублей.

Заплатив 50 рублей можно получить выписку по счету.

При оплате дебетовой картой покупок на интернет-сервисах комиссия за операцию не взимается. Дополнительно подключается услуга sms-оповещения.

Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

На материальном носителе виртуальные карточки MasterCard Virtual не выпускаются. В Россельхозбанке даже не разработан их дизайн. Все реквизиты клиент получает на обычном чеке банкомата либо в системе системы «Интернет-офис». Это мультивалютный вариант. Карта выпускается к ранее открытым счетам.

Особенности использования:

  • срок действия — закрывается автоматически в последний день месяца, который следует за месяцем, в котором карточка открыта;
  • возможность держать средства в нескольких валютах;
  • комиссия за оплату интернет-покупок не взимается;
  • безопасность – выдается 3-D пароль;
  • после блокировки разблокировать карточку нельзя;
  • доступен сервис sms-оповещения.

Условным недостатком банковского продукта от Россельхозбанка является ее срок действия.

Виртуальная дебетовая карточка MasterCardСбербанк на материальном носителе не выпускается. Хотя Сбербанк и спроектировал ее дизайн. Такой вариант подходит для оплаты услуг, товаров, приобретаемых в интернет-магазинах. Данные отражаются в личном кабинета пользователя системы «Сбербанк онлайн».

Банкиры выдают дебетовый вариант своим действующим клиентам. Перед выдачей реквизитов стороны подписывают договор.

Особенности использования дебетового варианта:

  • срок действия — 3 года;
  • валюта — рубли;
  • стоимость обслуживание – 60 рублей ежегодно;
  • можно привязать к электронному кошельку;
  • подключение sms-оповещений (по желанию);
  • управление средствами через «Сбербанк онлайн»;
  • доступен функционал «Мобильный банк».

Каждый сбербанковский клиент вправе оформить только одну виртуальную дебетовую карточку.

Чехия

В маленьком чешском городе Младе-Болеслав с населением всего около сорока с лишним тысяч располагается главный и самый крупный автозавод Škoda, где изготавливается и собирается подавляющее большинство автомобилей, которые затем отправляются на продажу в другие страны. На представленном предприятии собираются все модели, в том числе и Rapid (Рапид).

Работа осуществляется в несколько смен, по этой причине деятельность никогда не останавливается. Интересно, что на сборку модели Octavia уходит не больше 3,5 часов. В основном все операции автоматизированы. 

Завод применяет исключительно современные технологии, а также постоянно внедряет новые разработки и совершенствует их. За сутки на нем  производят около 2-х тысяч экземпляров. За последние тридцать лет здесь было собрано более 10 миллионов автомобилей.

Другие страны

Помимо заводов в Чехии, существует целый ряд иностранных предприятий, что дает возможность концерну снизить цену для наиболее крупных ареалов продажи авто. В сумме объем производства всех авто достигает 800 000 в год. 

Например, неподалеку от Братиславы (Словакия) находится маленькое автопроизводство, на котором с начала 1990-х годов делают авто чешской марки. Правда, Octavia последней генерации тут пока еще не собирается, но выпуск первых двух модификаций осуществляется.

В Индии, где авторынок развивается очень быстро, присутствуют заводы в городах Пуна и Аурангабада. Они преимущественно собирают первые два поколения Octavia, а также разнообразные модели Audi с различными объемами моторов.

В Китае функционирует три предприятия, чья деятельность направлена на изготовление шести моделей автомобилей Шкоды, в том числе и A7. Центры находятся в Йиженге, Антинге и Нингбо. Следует отметить, что Китай занимает лидирующую строчку по производству машин чешского происхождения для азиатского рынка.

Предоплаченная виртуальная карта Visa от Промсвязьбанка

Основные моменты при использовании:

  • срок действия — 3 месяца;
  • смс-информирование – подключается по желанию;
  • максимальная сумма финансовых операций за месяц — 40 000 для новых пользователей, для постоянных клиентов – неограниченна;
  • лимит по карточке — 300 тысяч для постоянных клиентов, для новых пользователей – 15 тысяч;
  • возможность блокировки;
  • комиссия за пополнение – 0% со счета Промсвязьбанка, 1,9% со счетов других банковских структур;
  • бесплатное пользование функционалом PSB-Retail.

Требования для получения карточки:

  • наличие статуса «поточный клиент»;
  • оформление заявки на получение в отделении;
  • оплата 60 рублей в качестве комиссии за оформление;
  • привязка к действующему счету.

Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

Условия использования Visa Virtual:

  • срок действия — 6 месяцев;
  • стоимость обслуживания – 60 рублей;
  • ежемесячный расходный лимит – 15 000;
  • возможность бесплатной блокировки/разблокировки;
  • смс-информирование – первые два месяца бесплатно, начиная с третьего – 49 рублей.

Продлевать срок Visa Virtual можно пока не закончиться действие основной карты. Срок действия виртуального счета заканчивается одновременно с основным, независимо от даты последнего продления.

Украина

В начале этого века рядом с украинским селом Саломоново, который находится в Закарпатской области, был возведен завод для производства Шкоды Октавии. Чуть позже там также начали изготавливать Фабию и Суперб. 

Читайте также  Возьму на себя кредит за вознаграждение

Совсем недавно это предприятие получило все требуемое оборудование для сборки моделей последнего поколения. Производственные линии аналогичны тем, какие имеются в главном чешском заводе. 

На Украине также собирают Kodiaq (Кодиак), кроссовер Karoq, а в скором будущем планируется выпуск и электромобилей. Число производимых моделей достигает трех тысяч в 12 месяцев, определенная часть из них отправляется не только на местный авторынок, но и в европейские страны. 

Казахстан

В данной стране центр Шкоды Азия Авто находится на окраине Усть-Каменогорска. Здесь собираются все поколения Октавии, включая последнее. На сегодняшний день линейка выпускаемых моделей под чешской маркой достигает десяти. Она включает в себя не только седаны, но и внедорожники.  

«Азия Авто» снабжена современным оборудованием и техникой, что позволяет осуществлять полную высококачественную сборку новейших транспортных средств — от изготовления силового агрегата и трансмиссии до диагностики и проверки созданного авто.

Как оформить виртуальную дебетовую карту

Условия использования такого виртуального платежного средства очень выгодные:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении всего срока действия;
  • Бесплатный перевыпуск в связи с истечением срока действия, а если основная карта утеряна или попала в руки к мошенникам, за перевыпуск привязанной к ней виртуальной карты надо доплатить всего 50 рублей;
  • За смс-информирование по расходным операциям не взимается дополнительной платы .

Карта предназначена только для безналичных операций — переводов и оплаты различных покупок. Выдачи наличных по ней не предусмотрено.

Такие карты бывают пластиковыми и электронными. Пластиковая виртуальная карта оформляется в офисе банка, на ней нет магнитной полосы и к ней не прилагается ПИН-код. Такая карта не может использоваться для покупок в обычном магазине. У электронной карты нет материального носителя, и её можно быстро оформить через интернет- или мобильный банк. За оформление пластиковых ВБК банки обычно берут комиссию, а вот оформить электронную можно бесплатно.

Абсолютное большинство виртуальных банковских карт — предоплаченные с возможностью пополнения на определённую сумму ежемесячно. Для пластиковых виртуальных карт, как правило, нет максимального лимита, в отличие от электронных. Пластиковые виртуальные карты можно выпустить в рублях, долларах США и евро, а электронные — только в рублях РФ.

Срок действия виртуальных банковских карт может составлять один или два года, но электронные карты, которые клиент регистрирует через интернет, оформляются на неограниченный период.

Если оценить все плюсы и минусы этого банковского продукта, то перевес явно в пользу первых.

Достоинства:

  1. Удобство оформления.
  2. Возможность заблокировать и разблокировать карту в любое время.
  3. Безопасные покупки в интернете.
  4. Возможность положить ровно столько денег, сколько нужно для покупки, или установить лимит по разовому снятию средств.

Недостатки:

  1. Невозможность снять остаток средств в банкомате. Для возврата оставшихся на карте денег нужно написать заявление в адрес банка.
  2. Есть определённые лимиты пополнения.

Виртуальная банковская карта обязательно имеет:

  • индивидуальный номер;
  • срок действия (год и месяц его окончания);
  • код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.

Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.

Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:

  • кредитные карты (встречаются реже);
  • дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
  • предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.

Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.

Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.

С недавних пор стали доступны виртуальные карты с кредитным лимитом. Их использование удобно тем, что по сути можно получить полноценную кредитную карту (правда без пластика) не выходя из дома.

Процесс получения таких карт немного дольше чем открытие виртуальной карты. Ведь необходимо подгружать копии паспорта, и ждать онлайн скоринга. Но всё равно намного быстрее, чем классическое оформление.

Чтобы расплачиваться виртуальной карточкой, понадобятся:

  • 16-значный номер;
  • срок действия в формате 11 / 22, где 11 — месяц, 22 — год окончания срока;
  • 3-значный секретный код.

Оплата покупок осуществляется следующим способом:

  1. выбрать товар (услугу), нажать «Оплатить»;
  2. в форме оплаты ввести данные карточки;
  3. при необходимости подтвердить транзакцию одноразовым SMS-паролем, поступившим на привязанный к карте сотовый телефон.

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Читайте также  Как пользоваться картой «Стрелка», где действует, как работает

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Карта Тип карты Срок Комиссии Условия
Сбербанк Visa или Mastercard (RUR) 3 года Обслуживание: 60 руб./год
Переводы: от 0% (клиентам Сбербанка) до 3% (в другие банки)
Наличие пластиковой карты Сбербанка
Тинькофф Mastercard (RUR) 1
год
Обслуживание: бесплатно
Переводы: 2% по операциям {amp}gt; 40 000 руб., 0% по операциям {amp}lt;40 000 руб.
Промсвязьбанк Mastercard (RUR, USD, EUR) 2 года Обслуживание: 120 руб/год
Переводы: 1% (клиентам ПСБ), 1,5% (в другой банк)
Альфа-Банк Mastercard (RUR) 2 года Обслуживание: до 99 руб./год
Переводы: 0% (клиентам А-Б), 1,95% (в другой банк)
Наличие пластиковой карты Альфа-Банка
Мегафон Visa (RUR) 6 мес. Обслуживание: бесплатно
Переводы: 1,5% 5 руб.
Яндекс Mastercard (RUR) 1
год
Обслуживание: бесплатно
Переводы: 0% (на Яндекс-кошельки), 3,5% 15 руб.  (на другие карты)
QIWI Visa (RUR) 3 года Обслуживание: 2,5% за пополнение
Переводы: 0% (на QIWI-кошельки), 2% (на другие карты)
AdvCash Mastercard (USD, EUR) 3 года Обслуживание: $4 за выпуск
Переводы: без комиссии

Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей. Пятнадцать тысяч — это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.

Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном. Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.

При оформлении стандартной дебетовой карты клиенту на руки выдается сама карта (физический носитель) привязанная к дебетовому счету. Средства размещаются на счете, тогда как сама карточка играет роль инструмента для осуществления операций: переводы, пополнение, платежи, и прочее.

В случае с виртуальной или электронной дебетовкой клиент не получает на руки сам карту. Оформление ограничивается только предоставлением индивидуального счета со стороны банка.

После открытия счета (виртуальной карты), владелец может совершать операции со своими средствами, без физического носителя. Но использование таких карт связано с некоторыми различиями с привычным всем механизмом.

До обращения за оформлением любого банковского продукта соискатель изучает условия его предоставления и правила пользования. В описании любой виртуалки указано, что пользоваться ею можно только для оплаты товаров в интернет-магазинах. На рынке есть карты, предполагающие более расширенный функционал, но пока это «сырые» проекты, которые заработают через несколько лет.

Отсутствие физического носителя делает невозможным совершение покупок в оффлайн-магазинах, где платежные терминалы принимают только пластиковые карты. Тоже самое касается и любых других попыток расплатиться электронной картой — это невозможно по умолчанию.

Такие карты не оформляются в виде основных, так как их использование предполагает массу ограничений. Обращаясь за оформлением, соискатели заранее должны понимать, что виртуальная карточка может быть использована только в интернете, и преимущественно в интернет-магазинах. С ее помощью можно приобретать товары, оплачивать практически любые услуги, пополнять баланс на различных игровых площадках.

Продукт относительно новый, поэтому пока доступно ограниченное количество предложений. Оформление производится только в онлайн-режиме, что вполне логично, так как не предусматривается выдача и использование физического носителя. Заказать электронную карту можно на официальном сайте банк-эмитента, или через имеющиеся у банка партнерские каналы.

Оформление не занимает нескольких минут. Это одно из преимуществ карт такого вида. В большинстве случаев соискателю достаточно позвонить по номеру телефона или заполнить небольшую форму с личными реквизитами. Речь идет о виртуальной дебетовой карте, поэтому помимо возраста и российского гражданства здесь не предъявляется никаких требований.

Данные и информация для успешного использования карты присылаются клиенту в смс-сообщении. Перед этим заключается электронный договор, в котором прописываются правила пользования картой, указывается сумма за годовое обслуживание и срок действия карты (соглашения).

Оцените статью
Добавить комментарий