Условия и тарифы обслуживания различных видов пластиковых дебетовых карт

Управление финансами

Раздел 1. ПЕРЕЧЕНЬ КАРТОЧНЫХ ПРОДУКТОВ

Наименование пакета услуг «Банк в кармане» Карта (наименование продукта) Платежная система Тип (вид) Карты Срок действия Тарифный план
в рамках Основного договора в рамках Дополнительного договора Основной карты Дополнительной карты
Пакет услуг «Банк в кармане Стандартный» Банк в кармане Стандарт MasterCard Worldwide/
Visa International
MasterCard Unembossed1/
MasterCard Standard/
Visa Classic2
до 5 лет включительно до 5 лет включительно3 ТП С1
ТП С2
Транспортная карта «Проездной» г. Москва4 MasterCard Worldwide MasterCard Unembossed до 5 лет включительно ТП С3
Транспортная карта «Проездной» г. Екатеринбург4 MasterCard Worldwide MasterCard Unembossed до 5 лет включительно ТП С4
Транспортная карта «Проездной» г. Санкт-Петербург4 MasterCard Worldwide MasterCard Unembossed до 5 лет включительно ТП С5
Дебетовая карта МИР МИР МИР Привилегия Плюс до 5 лет включительно ТП МИР
Пакет услуг «Банк в кармане Золотой» Банк в кармане Gold MasterCard Worldwide/
Visa International
MasterCard Gold/
Visa Gold
до 5 лет включительно до 5 лет включительно ТП Г1
ТП Г2
Банк в кармане Travel Premium4 MasterCard Worldwide MasterCard World до 5 лет включительно до 5 лет включительно ТП Г3
Дебетовая карта МИР МИР МИР Привилегия Плюс до 5 лет включительно ТП МИР
Пакет услуг «Банк в кармане Премиальный»5 Банк в кармане Platinum MasterCard Worldwide/
Visa International
MasterCard Platinum/
Visa Platinum
до 5 лет включительно до 5 лет включительно ТП П1
ТП П2
Банк в кармане Travel de Luxe6 MasterCard Worldwide World MasterCard Black Edition до 5 лет включительно до 5 лет включительно ТП П3
Дебетовая карта МИР МИР МИР Привилегия Плюс до 5 лет включительно ТП МИР
Пакет услуг «Мисс Россия» Банк в кармане Мисс Россия MasterCard Worldwide MasterCard World 5 лет 5 лет ТП МР17
ТП МР27
ТП МР38
MasterCard World/ MasterCard Standard ТП МР49
ТП МР59
Дебетовая карта МИР МИР МИР Привилегия Плюс до 5 лет включительно ТП МИР
Пакет услуг «Банк в кармане Платиновый» Банк в кармане Platinum MasterCard Worldwide MasterCard World до 5 лет включительно до 5 лет включительно ТП ПЛ1
Дебетовая карта МИР МИР МИР Привилегия Плюс до 5 лет включительно ТП МИР

1 Выпуск и перевыпуск Карты MasterCard Unembossed возможет только со стандартным дизайном.

2 Перевыпуск Карты из типа Карты MasterCard Unembossed в Карту Visa Classic возможен с момента технической реализации.

3 Выпуск дополнительных карт к Карте типа (вида) MasterCard Unembossed не предусмотрен.

4 Выпуск новых Карт и перевыпуск Карт на новый срок действия прекращен Банком с 22.07.2019 г. Перевыпуск Карт с данным наименованием возможен только в случае утраты (утери/ кражи/ изъятия), при этом Карта перевыпускается на срок до окончания срока действия перевыпускаемой Карты.

5 Оформление Пакета услуг «Банк в кармане Премиальный» прекращено с 05.06.2018.

6 Выпуск новых Карт и перевыпуск Карт на новый срок действия прекращен Банком с 13.09.2019. Перевыпуск Карт с данным наименованием возможен только в случае утраты (утери/ кражи/ изъятия/ порчи), при этом Карта перевыпускается на срок до окончания срока действия перевыпускаемой Карты.

7 Заключение Договора в рамках указанного продукта с применением данного Тарифного плана осуществлялось до 10.12.2017 (включительно).

8 Данный Тарифный план применяется по Договорам, заключенным в рамках маркетинговых акций, проводимых Банком, или в рамках специальных предложений Банка.

9 Данный Тарифный план применяется в рамках Договоров, заключенных начиная с 11.12.2017.

Инструкция по выбору банковской карты

Интернет-пространство пестрит предложениями банков, среди которых очень трудно ориентироваться. Перечислим наиболее важные условия при использовании банковских карт:

  1. Платежная система – россиянам доступны МИР, Visa или MasterCard. Первая подходит только для внутреннего использования, Visa и MasterCard – в России и за рубежом.
  2. Стоимость годового обслуживания – чем меньше траты, тем больше экономии. Поэтому выбирать нужно бесплатную карточку или с минимальной стоимостью за несколько лет использования.
  3. Наличие мобильного приложения – опция для дистанционного контролирования счета, оплаты покупки, ЖКХ, межбанковских переводов.
  4. Безкомиссионное снятие наличных – большинство банков регламентируют бесплатное обналичивание денег в собственных банкоматах. Но выгоднее, если можно снимать наличку без процентов в терминалах сторонних финансовых организаций.
  5. Возможность овердрафта – дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства. Но при определенных условиях банк может предоставить клиенту кредитный лимит.
  6. Кэшбэк – возврат части потраченных денег позволяет экономить на покупках. Возврат может осуществляться в рублях или условных единицах (баллы, мили, бонусы).
  7. Бесконтактная оплата – удобная опция, позволяющая оплачивать покупки одним касанием карточки.
Читайте также  Наличие расписки у истца (займодавца) без упоминания о нем в тексте расписки является доказательством заключения договора займа?

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

  1. Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

    Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  2. Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  3. Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  4. Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  5. Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.

Раздел 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ (СТАТЬИ И СТАВКИ) ТАРИФНЫХ ПЛАНОВ

«Общие положения (статьи и ставки) Тарифных планов» распространяют свое действие на всех Клиентов, заключивших с Банком Договоры, в рамках которых Клиентам Банком предоставлены карточные продукты, перечисленные в разделе 1 Тарифов

Статья № 3 «Общих положений (статьи и ставки) Тарифных планов» не применяется в рамках Договоров, частью которых является Тарифный план ТП МИР.

Статьи № 11, № 12, № 13, № 14 и № 15 «Общих положений (статьи и ставки) Тарифных планов» не применяются в рамках Договоров, частью которых является Тарифный план, имеющий одно из следующих наименований: Тарифный план ТП Г3, Тарифный план ТП П1, Тарифный план ТП П2, Тарифный план ТП П3.

Статья № 16 «Общих положений (статьи и ставки) Тарифных планов» не применяется в рамках Договоров, частью которых является Тарифный план, имеющий одно из следующих наименований: Тарифный план ТП П1, Тарифный план ТП П2, Тарифный план ТП П3, Тарифный план ТП ПЛ1.

Условия и тарифы обслуживания различных видов пластиковых дебетовых карт

Статья № 11.2 «Общих положений (статьи и ставки) Тарифных планов» не применяется в рамках Договоров, частью которых является Тарифный план, имеющий одно из следующих наименований: Тарифный план ТП С3, Тарифный план ТП С4, Тарифный план ТП С5, Тарифный план ТП МИР.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

Главные критерии:

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.
Читайте также  Где срочно взять денег безвозмездно и на халяву? Верные способы для тех, кому срочно нужны деньги прямо сейчас

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Условия и тарифы обслуживания различных видов пластиковых дебетовых карт

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Раздел 4. ПЕРЕЧЕНЬ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

  1. Акционерное общество «Консервативный коммерческий банк» (ОГРН 1023001538340);
  2. Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «Яндекс.Деньги» (ОГРН 1127711000031);
  3. КИВИ Банк (акционерное общество) (ОГРН 1027739328440);
  4. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ПЛАТИНА» (ОГРН 1027739881091);
  5. Санкт-Петербургское государственное казенное учреждение «Организатор перевозок» (ОГРН 1089847002728);
  6. Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное бюро Русский Стандарт» (ОГРН 1057747734934);
  7. Общество с ограниченной ответственностью «Объединенный расчетный центр» (ОГРН 1089847384362);
  8. Общество с ограниченной ответственностью «Билетикс.РУ» (ОГРН 1097746077945);
  9. Общество с ограниченной ответственностью Расчетная небанковская кредитная организация «РИБ» (ОГРН 1027739588205);
  10. Общество с ограниченной ответственностью «МАГНУМ» (ОГРН 1027708019130);
  11. Небанковская кредитная организация «МОНЕТА» (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1121200000316);
  12. Общество с ограниченной ответственностью расчетная небанковская кредитная организация «Единая касса» (ОГРН 1127711000053);
  13. Закрытое акционерное общество «Софткей» (ОГРН 1027739466040);
  14. Общество с ограниченной ответственностью «Ника» (ОГРН 1123850031161);
  15. Общество с ограниченной ответственностью «Редмаркер» (ОГРН 1127746102725);
  16. Акционерное общество «Русский Стандарт Страхование» (ОГРН 1037703013688);
  17. Общество с ограниченной ответственностью «Компания Банковского Страхования» (ОГРН 1057749613272);
  18. Общество с ограниченной ответственностью «Иксолла» (ОГРН 1115902006670);
  19. Общество с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис» (ОГРН 1025402459334).
  1. КИВИ Банк (акционерное общество) (ОГРН 1027739328440);
  2. НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «МОСКОВСКИЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 1027739020726);
  3. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮНИСТРИМ» (ОГРН 1067711004437);
  4. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ПЛАТИНА» (ОГРН 1027739881091);
  5. Небанковская кредитная организация «Премиум» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1137711000019);
  6. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 1027739555282);
  7. Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1025400002968);
  8. Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Расчетные Решения» (ОГРН 1147711000018).

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Из лучших предложений российских финансовых организаций мы сформировали свой собственный рейтинг. В ТОП вошли лидеры банковской сферы, а также менее известные, но перспективные банки.

Виртуальные карты Visa и MasterCard от Сбербанка

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Раздел 6. ПЕРЕЧЕНЬ ДОГОВОРОВ О КАРТЕ

  1. Договор обслуживания дебетовой карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия обслуживания дебетовых карт и Тарифы по обслуживанию дебетовых карт;
  2. Договор банковского обслуживания дебетовой карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания дебетовых карт «Русский Стандарт» и Тарифы по банковскому обслуживанию дебетовых карт «Русский Стандарт», в рамках которого применяются следующие Тарифные планы: ТП Д1, ТП Д2, ТП Д3, ТП Д3-П, ТП Д4, ТП Д5, ТП Д6, ТП Д7, ТП Д8, ТП Д9, ТП Д10, ТП Д11, ТП Д12, ТП Д13, ТП Д14, ТП Д18, ТП ДS1, ТП Д27, ТП Д28, ТП ДФ1, ТП ДФ2;
  3. Договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифы по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт»;
  4. Договор банковского обслуживания карты Банк в кармане Стандарт/Банк в кармане Стандарт Промо, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания карт Банк в кармане Стандарт/Банк в кармане Стандарт Промо и Тарифы по банковскому обслуживанию карт Банк в кармане Стандарт/Банк в кармане Стандарт Промо;
  5. Договор банковского обслуживания карты Банк в кармане Gold/Банк в кармане Platinum, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания карт Банк в кармане Gold/Банк в кармане Platinum и Тарифы по банковскому обслуживанию карт Банк в кармане Gold/Банк в кармане Platinum;
  6. Договор банковского обслуживания мультивалютной карты Банк в кармане, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания мультивалютных карт Банк в кармане и Тарифы по банковскому обслуживанию мультивалютных карт Банк в кармане;
  7. Договор банковского обслуживания Транспортной карты (г. Санкт-Петербург), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия предоставления и обслуживания Транспортной карты (г. Санкт-Петербург) и Тарифы по выпуску и обслуживанию Транспортной карты (г. Санкт-Петербург);
  8. Договор банковского обслуживания Транспортной карты (г. Москва), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия предоставления и обслуживания Транспортной карты (г. Москва) и Тарифы по выпуску и обслуживанию Транспортной карты (г. Москва);
  9. Договор банковского обслуживания Транспортной карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия предоставления и обслуживания Транспортных карт и Тарифы по выпуску и обслуживанию Транспортных карт;
  10. Договор банковского обслуживания «Почтовая карта», включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия банковского обслуживания «Почтовая карта» и Тарифы по банковскому обслуживанию «Почтовая карта»;
  11. Договор обслуживания «Почтовая карта», включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия обслуживания «Почтовая карта» и Тарифы по обслуживанию «Почтовая карта»;
  12. Договор о предоставлении и обслуживании Карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого применяются следующие Тарифные планы: ТП 11, ТП 11/1, ТП 13, ТП 13/1, ТП 91, ТП 91/1, ТП 92, ТП 92/1, ТП 93, ТП 93/1, ТП 206, ТП 206/1, ТП 235/1;
  13. Договор обслуживания мультивалютной дебетовой карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия обслуживания мультивалютных дебетовых карт и Тарифы по обслуживанию мультивалютных дебетовых карт;
  14. Договор предоставления и обслуживания дебетовой карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, кроме прочего, Условия предоставления и обслуживания дебетовых карт и Тарифы по предоставлению и обслуживанию дебетовых карт.
Читайте также  Магазины партнеры карты Халва в Воронеже: список магазинов рассрочки

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

  • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
  • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
  • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
  • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
  • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

  • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Оцените статью
Добавить комментарий