Мультивалютная карта Тинькофф банка: тарифы, условия, отзывы

Управление финансами

Плюсы и минусы

Покупки в иностранной валюте гораздо выгоднее оплачивать мультивалютной картой с соответствующего счета в этом случае доллар покупается с минимальным спредом – по максимально выгодному курсу.

Основные преимущества мультивалютного счета Тинькофф:

  • Автоматическое объединение нескольких карт в единую систему.
  • Нет необходимости в перевыпуске карты и в дополнительном подключении услуги.
  • На переключение затрачивается не больше 2-3 минут.
  • Снятие наличных в банкоматах осуществляется на бесплатной основе.

Единственный недостаток – мультивалютной не может быть пластиковая карта кредитного образца.

Условия мультивалютной карты Тинькофф Банка

В настоящее время Банк допускает использование одновременно несколько валют только по дебетовой карте Tinkoff Black.

Это самая популярная карта Тинькофф Банка из линейки дебетовых карт Tinkoff. Основными преимуществами карты по праву считаются:

  • Открытие и ведение до 30 обособленных друг от друга счетов в разных валютах.
  • Быстрое переключение между счетами.
  • Бесплатное ведение и обслуживание счетов — независимо от их количества.
  • Наличие четырех основных валют — российские рубли, американские доллары, евро, фунты стерлингов.
  • При подключении дополнительных счетов не изменяется исходный тариф по дебетовой карте.

Для открытия дополнительных счетов не придется перевыпускать карту. Данная опция автоматически закладывается в функционал продукта, и используется по желанию держателя. Если у пользователя несколько дебетовых карт категории Tinkoff Black, то при подключении опции мультивалютности по одной из них, все остальные также становятся мультивалютными.

В настоящий момент это объективно одна из лучших дебетовых карт для путешествий. Сторонние банки, предусматривающие похожие опции по своим продуктам, не работают с таким количеством валют одновременно. В этом плане у держателя больше выбора.

В списке валют значатся те, которые конвертируются в странах, часто посещаемых российскими гражданами: Таиланд, Вьетнам, Турция, Объединенные Арабские Эмираты, страны ближнего зарубежья. Поэтому наличие такой карты наиболее актуально каждого любителя путешествий. Следовательно, отзывы о продукте в большей части положительные. На территории РФ карта используется по вполне стандартному принципу.

Клиенты банка могут открыть себе дополнительный счет, помимо рублевого, в одной из следующих валют:

  • американский доллар;
  • британский фунт стерлингов;
  • евро.

Мультивалютная карта Тинькофф банка: тарифы, условия, отзывы

Открытие мультивалютного счета в Тинькофф производится без посещения банка или вызова курьера и без подписания дополнительных документов. Произвести это можно в интернет-банке или мобильном приложении совершенно бесплатно.

Оцените все удобство использования мультикарты банка Тинькофф
Оцените все удобство использования мультикарты банка Тинькофф

Благодаря этой карте вы сможете

  • заранее приобрести валюту по выгодной цене и просто хранить ее на мультикарте Тинькофф банка до поездки или покупки;
  • совершать платежи за границей в нужной валюте и избегать обмена денег по невыгодному курсу;
  • оперативно переключать нужный счет по мультикарте Тинькофф прямо во время поездки (например, во Франции вам понадобятся евро, а в Британии – уже фунты стерлингов);
  • рассчитываться в онлайн-магазинах.

Дополнительные плюсы

  • начисление процентов на остаток – 0,1% при сумме до 10 тысяч единиц валюты;
  • кэшбэк – 1% по всем покупкам и 5% – в выбранных категориях;
  • вознаграждение от партнеров – 3-30% от суммы покупки.

Как сделать карту Тинькофф мультивалютной

Самый простой, удобный и быстрый способ — использование приложения по управлению дебетовой картой. Приложение открывается держателем сразу после получения дебетовой карты на руки. Для подключения опции мультивалютности необходимо совершить следующие действия:

  1. Войти в приложение и выбрать счет карты.
  2. Перейти по ссылке «Сделать карты мультивалютными».
  3. Проверить наличие новых валютных счетов — они должны отображаться под основным рублевом счетом.

Эти же действия можно совершить и через личный кабинет. С функциональной точки зрения особой разницы нет. Некоторые клиенты пользуются исключительно приложением. Остальные предпочитают использование личного кабинета.

Для начала заказываем стандартный дебетовый вариант – Black или Edition:

  • Подаем заявку через сайт компании.
  • Ждем подтверждения запроса.
  • Согласовываем время доставки.

В личном кабинете

Авторизуемся в системе и заполняем онлайн-анкету, указывая:

  • ФИО, дату рождения и регистрацию.
  • Сведения о работодателе и размер заработной платы.
  • Дополнительную информацию для обратной связи.

Ожидаем звонка оператора и уточняем о том, что карточный счет должен быть мультивалютным. После получения карты на руки, проходим стандартную процедуру активации пластика на сайте компании.

В приложении

Мобильное приложение разработано по аналогии с личным кабинетом. В данном случае также можно оформить мультивалютный банковский продукт на этапе получения пластика или же уже после того, как карта окажется на руках. Во втором случае достаточно перейти в раздел «Действия». Выбрать нужную карту и нажать «Сделать карту мультивалютной». Далее указываем нужную валюту и подтверждаем свои действия, введя защитный код, который будет выслан на привязанный номер телефона.

Читайте также  Урбан карта Кредит Европа Банк кэшбэк 10%: подвохи

В соответствии с условиями на обслуживание дебетовой мультивалютной карты Тинькофф банка установлены следующие тарифы (для категории Black):

  • обслуживание карты – 99 рублей в месяц;
  • обслуживание валютного счета – бесплатно;
  • кэшбэк – от 1% до 5% плюс скидки до 30% у партнеров;
  • начисление процентов на остаток – 6% по рублевым и 0,1% по рублевым вкладам (при наличии расходных операций);
  • внешний перевод – 15 единиц валюты за платежное поручение;
  • внутренние переводы – комиссия отсутствует;
  • снятие наличных – при суммах до 5000 долларов или евро в месяц и до 100 за одну операцию – бесплатно, при иных условиях – $3;
  • пополнение наличными через партнеров или другие банки – до 10 000 единиц бесплатно, далее – 2% с суммы превышения.

Мультивалютная карта Tinkoff обойдется бесплатно при выполнении одного из следующих условий:

  • у клиента имеется кредит, полученный в банке;
  • на открытом вкладе находится более 50 тысяч рублей;
  • остаток на карточке составляет более 30 тысяч рублей.

С рублевого счета можно отправлять деньги со стандартной комиссией – 1,5% от превышения при сумме от 20 тысяч рублей и бесплатно при меньших объемах перевода.

Для того, чтобы открыть мультивалютный счет в Тинькофф, сначала необходимо заказать себе стандартную карту Black или Black Edition. Функционально они ничем не отличаются, кроме некоторых различий в тарифах. Так, Black Edition является премиальной и в целом обходится дороже, но обладает расширенными возможностями и увеличенными лимитами.

Вы можете сделать счет вашей дебетовой карты Тинькофф мультивалютным в момент оформления пластика или в личном кабинете интернет-банка для уже имеющегося
Вы можете сделать счет вашей дебетовой карты Тинькофф мультивалютным в момент оформления пластика или в личном кабинете интернет-банка для уже имеющегося

Для получения карточки необходимо:

  • оформить заявку на сайте банка;
  • ожидать подтверждения принятия анкеты;
  • согласовать с оператором дату, время и место доставки.

После курьер привезет саму карту и договор, в котором прописаны все условия и тарифы.

На этапе оформления

На этапе оформления заявки можно указать, какие счета, помимо рублевого необходимо подключить. В таком случае карта уже прибудет мультивалютной. Останется только активировать ее через личный кабинет и задать собственный ПИН-код.

Если карта уже есть

Если вы уже клиент Тинькофф, сделать карту мультивалютной вы можете через личный онлайн-кабинет или мобильное приложение.

Порядок действий таков:

  • авторизируетесь в системе;
  • выберите дебетовую карту в меню слева и перейдите в пункт Действия;
  • нажмите Сделать карту мультивалютной;
  • укажите нужную валюту;
  • подтвердите операцию, введя код из СМС.

Второй вариант – можно просто нажать на ссылку Счет в другой валюте, расположенный под названием дебетовой карты.

Чтобы сменить основной тип валюты на карте, необходимо перейти в меню Действия и выбрать вариант Привязать к счету в другой валюте, а после указать нужный вариант. Теперь при расходных операциях деньги будут списываться с него.

При желании вы можете назначить свое название каждому отдельному счету, чтобы не путать их с другими.

Мультивалютная карта Тинькофф – условия и тарифы

Мультивалютная карта Тинькофф банка: тарифы, условия, отзывы

При подключении мультивалютности все действующие тарифы по карте сохраняются. К примеру, если по рублевому и долларовому счетам действовали начальные тарифы 3.0. Если по карте действовал тариф 6.2 на рублевом счете, то после подключения опции он также останется неизменным.

При подключении опции мультивалютности каждой валюте присваиваетсясоответствующий тарифный план: 3.0 RUB, 3.0 USD, 3.0 EUR, 3.0 GBP. И так по каждому новому открывшемуся счету. Следовательно, кардинально ничего в этом отношении не меняется. При этом обслуживание каждого дополнительного счета является бесплатным: держатель платит только за обслуживание карты, если плата ранее предусматривалась по договору с банком.

При подключении мультивалютности по основной карте, опция автоматически подключается по всем остальным картам категории Tinkoff Black. По правилам Банка у одного клиента может иметься в распоряжении до 11 банковских карт: основная, 5 пластиковых и 5 виртуальных карт. Все они по умолчанию становятся мультивалютными, так как привязаны к одному лицевому счету физического лица.

После перевода карты ТП остается неизменным:

  • Для рублевых счетов – 3.0 или 6.2.
  • Для счетов в новой валюте – 3.0 GBR|EUR|USD|RUB.

Счета, открытые в иностранной валюте, обслуживаются на бесплатной основе.

Как пользоваться мультивалютной картой Тинькофф

Оплачивать пластиковым банковским продуктом можно бесконтактным способом, как Tinkoff Black. Подключить личный счет можно к Garmin и Google, Apple, Samsung Pay. При использовании устройств, разработанных на базе Android, расплачиваться можно с помощью специальных приложений банка. Устройства iOS поддерживают только Apple Wallet. Garmin и Samsung Pay функционируют только посредством собственных приложений.

Читайте также  Займ 15000 рублей срочно на карту

Посредством рассматриваемого банковского продукта можно:

  • Получать SMS-уведомления.
  • Снимать наличные и совершать безналичный расчет.
  • Переводить финансовые средства на мультивалютный счет.
  • Оформить дополнительный банковский продукт.
  • Собрать деньги или оставить запрос на получение.

СМС-уведомления

По окончанию действующего расчетного периода со всех счетов списывается плата за использование услуги. Списания производятся однократно с каждого клиента, что не зависит от количества используемых карт.

Выгоднее будет совершать оплату с того счета, валюта которого совпадает с валютой совершаемой покупки. Если средств на балансе будет недостаточно, то в проведении операции будет отказано.

В случае возврата покупки, денежные средства могут поступить как в списываемой валюте, так и в той, в которую были конвертированы. Все зависит от того, через какое время был совершен возврат.

При пополнении пластика, денежные средства будут зачислены на счет, номер которого был указан держателем. В противном случае будет проведена конвертация. Самым удобным способом для денежного перевода является использование рублевого счета Tinkoff Bank. Для этого можно использовать любой платежный инструмент:

  • Выбираем пункт «Пополнить».
  • Далее нажимаем «С л/с».
  • Указываем нужную сумму.

После подтверждения транзакции следует запросить или сохранить чек.

Мультивалютная карта Тинькофф банка: тарифы, условия, отзывы

Разница между основной и дополнительной карты отсутствует только в том случае, если они сделаны на имя владельца. В таком случае пользоваться мобильным банкингом можно как с одного, так и со второго банковского продукта. Допускается открытие 10 дополнительных карт. На новых картах эмбоссирование валюты отсутствует.

Запрос денежного перевода – удобный инструмент, который позволяет затребовать возврат определенной суммы у других пользователей системы. Сбор средств – это быстрый способ для получения нужной суммы, например от коллег, для покупки подарка начальству и т. д.

Как вносить и как снимать валюту с карты

Валюта на карту вносится только через собственные банкоматы Тинькофф Банка. С недавнего времени у них появилась соответствующая опция. При этом важно соблюдать ограничения:

  • Разовое пополнение на сумму не более 20 000 у.е.
  • Дневное пополнение на сумму не более 85 000 у.е.

При пополнении мультивалютной карты деньги поступают на основной счет без банковской конвертации. Это означает, на счет поступает ровно та сумма, которую пользователь внес при пополнении. Операции, совершенные через собственные устройства Тинькофф Банка не облагаются комиссией.

Снимаются средства по стандартному принципу, с лимитами и ограничениями. Дополнительная конвертация исключается, если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана банковская карта. В противном случае будет действовать конвертация по внутреннему курсу Банка.

Важный момент: независимо от количества счетов (валют) по карте, на территории Российской Федерации пользователи смогут снять с ее только рубли, доллары и евро. Это правило касается непосредственно Тинькофф Банка. В устройствах, принадлежащих другим кредитным организациям подобное снятие возможно, но с большой комиссией. Родные банкоматы Тинькофф Банка обозначены соответствующими значками: долларами и евро.

В пределах территории РФ за раз можно снять не более 20 000 у.е. (долларов или евро). Снятие производится без комиссии. При осуществлении операции через сторонние банкоматы комиссия может взиматься.

При снятии валюты за границей важно помнить основное правило: Тинькофф Банк не взимает комиссию по снятию в любом банкомате мира. Это же правило распространяется и на снятие валюты. Только в данном случае действуют следующие ограничения:

  • Минимальная сумма для снятия без комиссии составит 100 $, 100 € или 100 £ за один раз, либо эквивалент этой суммы в другой валюте.
  • Максимальная сумма для снятия без комиссии не должна превышать 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период.

Расчетный период указывается в описании тарифа к карте. При несоблюдении указанных порогов и ограничений Тинькофф Банк взимает комиссию в размере 2% от суммы, превышающей выставленные лимиты. По другим валютам, на которые открываются отдельные счета, средства можно снять только в тех странах, в которых они официально обращаются.

Важно: банкоматы иностранных банков могут взимать дополнительную комиссию, повлиять на размер которой Тинькофф Банк не может. Перед снятием средств за границей рекомендуется пользоваться банкоматами, принадлежащим крупным и известным кредитным организациям. Если они и взимают комиссию, то она, как правила, минимальна. В остальных случаях все особенности операции необходимо уточнять заранее.

У карты от Тинькофф Банка предусматривается наличие четырех основных валют: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. Как уже было отмечено, помимо этих валют держатель открывает счета еще в 26 валютах самых разных стран мира. В их числе:

  • Норвежская крона (NOK).
  • Тайский бат (THB).
  • Азербайджанский манат (AZN).
  • Дирхам (AED).
  • Белорусский рубль (BYN).
  • Индонезийская рупия (IDR).
  • Чешская крона (CZK).
  • Турецкая лира (TRY).
  • Китайский юань (CNY).
  • Грузинский лари (GEL).
  • Казахский тенге (KZT).
  • Новый израильский шекель (ILS).
  • Польский злотый (PLN).
  • Индийская рупия (INR).
  • Вьетнамский донг (VND).
  • Японская иена (JPY).
  • Швейцарский франк (CHF).
  • Болгарский лев (BGN).
  • Венгерский форинт (HUF).
  • Сингапурский доллар (SGD).
  • Канадский доллар (CAD).
  • Армянский драм (AMD).
  • Шведская крона (SEK).
  • Гонконгский доллар (HKD).
  • Австралийский доллар (AUD).

Их использование в основном рассчитано на совершении покупок в интернет-магазинах, либо на снятие наличных и оплату покупок в странах, где эти валюты являются официальными. Если в использовании этих валют и счетов отпала надобность, отключить их не получится.

Отключать мультивалютность не требуется. Достаточно в приложении выбрать ненужные счета, и воспользоваться кнопкой “Скрыть”. При их повторной надобности таким же образом валютные счета можно открыть.

Читайте также  Сколько стоит годовое обслуживание карты Халва

Мультивалютность считается неотключаемой опцией, поэтому не предусматривает отмены. Для удобства все ненужные счета и валюты можно скрыть. Делается это через приложение или личный кабинет: достаточно выбрать конкретный счет, нажать и воспользоваться опцией скрытия.

Выгода от использования мультивалютной карты очевидна. Особенно она полезна для тех пользователей, которые по долгу службы или по личной инициативе часто ездят за границу России. К примеру, при нахождении в США они включают американский доллар по счету, в ОАЭ — дирхам, в Таиланде — бат. При этом опция cashback распространяется только на рубли, доллары, евро и фунты. По остальным валютам получение прибыли с покупок не пока предусматривается.

Чтобы приобрести нужное число денежных знаков с помощью мультивалютной карты Tinkoff, необходимо:

  • нажать на название нужного счета в валюте;
  • выбрать меню Пополнить;
  • указать, с какой карты или вклада будут списаны деньги;
  • вписать сумму;
  • нажать Перевести и подтвердить операцию кодом из смс или push-уведомления.

Курс при покупке по мультикарте Тинькофф банка «замораживается» на две минуты. Если вы не успели завершить операцию, то придется обновлять его вручную.

При продаже валюты действует тот же алгоритм. Вам нужно выбрать рублевый счет и нажать Пополнить, а в качестве объекта списания денег указать валютный. Курс также фиксируется на две минуты.

Никаких дополнительных комиссий за перевод банк не взимается.

Добавить необходимую валюту можно самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом или мобильным приложением. Для начала нужно сделать карту Тинькофф мультивалютной, после чего провести действия, описанные ниже.

В личном кабинете

мультивалютная карта

Авторизуемся в системе:

  1. Под нужным карточным счетом нажимаем «Другая валюта».
  2. Выбираем из представленного списка нужный вариант.
  3. Нажимаем «Открыть» подтверждая свое согласие с действующими условиями.

В приложении

После авторизации в системе:

  1. Переходим к нужному картсчету;
  2. Включаем «Настройки»;
  3. Выбираем «Добавить валюту»;
  4. Указываем нужный вариант;
  5. Нажимаем «Открыть»;добавить валюту в мобильном приложении
  6. В новом окне.выбираем в какой валюте открыть счет

Выгодный курс обмена с мультивалютным счетом

Активный может быть только один карточный счет. Баланс будет отображен только в указанной валютной единице. За процесс переподключения дополнительная плата не взимается. Для начала  переходим в ЛК и авторизуемся в системе, выбираем нужный счет и нажимаем «Привязать». Подтверждаем свои действия с помощью СМС-кода, который будет выслан на привязанный к ЛК мобильный.

Еще один плюс дебетовой мультивалютной карты Тинькофф – курс обмена с минимальным спрэдом. Он максимально приближен к курсу Московской биржи и является одним из наиболее выгодных по сравнению с предложениями других банков.

При внутренних операциях, например, при покупке валюты «внутри» мультикарты или пополнении счета в долларах / евро спрэд будет минимальным.

Если же пользоваться рублевым счетом мультивалютной карты Tinkoff для расчетов в зарубежных магазинах, то курс обмена будет менее выгодным. Кроме того, возможно проявление такого эффекта конвертации, когда в итоге спишется более крупная сумма.

Избегайте конвертации и потери при этом денежных средств с дебетовой мультикартой Тинькофф, при оплате покупок в иностранной валюте
Избегайте конвертации и потери при этом денежных средств с дебетовой мультикартой Тинькофф, при оплате покупок в иностранной валюте

Дело в том, что при покупке товара или оплате услуги в иностранной валюте сумма только «замораживается» – окончательное списание средств производится позднее, после подтверждения транзакции со стороны платежной системы (Visa или MasterCard). Если курс изменится, то будет списана большая или меньшая сумма в рублях.

Поэтому разумнее заранее обменять нужное число рублей на доллары или евро и совершать покупку в валюте той страны, где находится точка продаж.

Оцените статью
Добавить комментарий