ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2020 года

Управление финансами

Какую карту лучше выбрать

Принимая решение, какую дебетовую карту с кэшбэком лучше выбрать в 2020 году, изучите такие факторы:

  • Каковы условия программы кэшбэка. Важно знать размер возврата в разных торговых точках, на какие категории покупок он распространяется, можно ли их выбирать самостоятельно, где можно потратить кэшбэк и т.п.
  • Начисляются ли проценты на остаток денег на счете. Некоторые дебетовые карты используются, как депозитный счет. Для начисления процентов, обычно нужно соблюдать ряд условий, таких как минимальная сумма на счете, определенный размер затрат в месяц и пр.
  • Какова стоимость годового обслуживания и есть ли условия его бесплатного получения. Обслуживание некоторых дебетовых карт с кэшбэком обходится дорого, что становится невыгодным для владельца.
  • Наличие различных комиссий. Оформляя продукт, узнайте условия обналичивания средств. На каких-то картах деньги можно снимать без комиссии в «родных» банкоматах, с других комиссия взимается в любом случае. Также нужно узнать о комиссиях при осуществлении переводов на счета других банков.

Мы отобрали для Вас лучшие предложения по дебетовым картам с кэшбэком в российских банковских организациях. При отборе мы руководствовались такими факторами:

  • выгодностью условий начисления кэшбэка;
  • удобством использования мобильного и онлайн банка;
  • содержанием отзывов о продукте реальных владельцев.

Переходим к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком российских банковских организаций.

При таком большом выборе выгодных продуктов от финансовых учреждений остановиться на одном варианте будете сложно, но вышеприведенная информация призвана немного упростить этот сложный выбор. Вот несколько параметров, по которым можно подобрать наилучшее для себя предложение:

  • сложные условия, которые выдвигаются банком для начисления наибольших бонусов;
  • количество процентов на остаток и кэшбэк (особенно нужно учитывать то, в какой форме они будут начисляться – деньгами или бонусами, и есть ли возможность их истратить сразу, либо придется накапливать);
  • возможность эксплуатации карты в иных государствах, и можно ли обналичивать средства без больших процентов;
  • удобное интернет-приложение, где возможно просмотреть все сведения по карте и переводить деньги;
  • результативность и эффективность технической поддержки;
  • число организаций-партнёров банка, которые предлагают большой кэшбэк и иные привлекательные предложения.

То, какую карточку выберет клиент, зависит от его первостепенных задач. К примеру, если владелец карты не думает использовать её для покупок, а желает сохранять и накапливать там сбережения, тогда нужно выбрать ту, где предлагается хороший процент на остаток без условия каждый месяц использовать немалую сумму.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

  • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

Карточка «Tinkoff Black» банка Тинькофф

Оформление дебетовой карты «Tinkoff Black» проходит онлайн на сайте банковской организации. Владелец самостоятельно выбирает категории покупок, по которым ему будет начисляться 5% кэшбэк.

На все остальные покупки начисляется 1% возврат. Карточка обслуживается бесплатно.

Это самая популярная дебетовая карта среди банков, после Сбербанка, конечно.

ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2020 года

Отсутствуют комиссии при пополнении счета и при обналичивании денег (но есть месячные лимиты).

На остаток начисляют 6% в год. Мобильное приложение банка Тинькофф считают лучшим в стране.

Карточку оформляют в течение нескольких дней, возможна доставка продукта домой или в офис держателя.

Плюсы:

  • выгодный процент на остаток;
  • самостоятельный выбор категории кэшбэка;
  • наличие акций партнеров банка;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • отсутствие комиссий при переводах;
  • удобное мобильное приложение.

Недостатком карточки называют ограничение на обналичивание без комиссии – до 3 тыс. ₽.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

  1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
  2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
  3. «Максимум » – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Читайте также  Частный кредитный донор выручит в сложной финансовой ситуации Деньги в долг быстро и честно

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум » – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

  • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
  • обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатный год обслуживания;
  • кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

  • доступна только в 1 валюте;
  • не везде бесплатное снятие наличных;
  • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

«Карта с большими бонусами» Сбербанка

Большой размер кэшбэка установлен на «Карте с большими бонусами» Сбербанка:

  • При покупке бензина на автозаправках и оплате стоимости проезда в такси, на карточный счет возвращают 10% потраченной суммы.
  • При оплате счетов в ресторанах на карточный счет вернут 5% суммы, в супермаркете –1,5% , с остальных покупок вернется 0,5% потраченных денег.

Деньги возвращают по программе бонусов «Спасибо». Бонусы тратят в магазинах партнеров Сбербанка, полный список которых находится на сайте финансовой организации.

Плюсами пластика называют:

  • разветвленную сеть банкоматов и отделений финансовой организации;
  • программу кэшбэка;
  • круглосуточную работу службы поддержки банка;
  • удобство использования мобильного приложения;
  • множеств бонусов от партнеров.

Недостатками продукта называют то, что бонусы можно использовать только в определенных торговых точках и при оплате бонусами придется потратить часть своих средств.

Минусом считают и высокую стоимость годового обслуживания пластика – 4,9 тыс. ₽.

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
  • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

В банковском учреждении больше не предлагается приобретение карточек «Космос», которые были достаточно востребованы, зато представлена карта «Польза». Тоже имеет немалое количество бонусных условий, благодаря чему можно обеспечить бесплатное пользование карточкой и даже получать пассивный доход.

Читайте также  Справка об отсутствии задолженности от судебных приставов: ФССП, как получить?

Для получения «Пользы» на интернет-сайте есть специальная форма. Заполнив ее, нужно проконсультироваться с менеджером финансового учреждения, который сам вам перезвонит, а, по мере готовности пластика, подойти в отдел, чтобы его получить. Выпускается карта бесплатно.

Как заявляет банк, её содержание бесплатное, но это не совсем так. На самом деле оно будет таковым только при наличии одного из данных требований:

  • карта будет зарплатной (начисление зарплаты за месяц, поступающей на счёт не меньше 20 тыс. рублей);
  • на ней всегда должны оставаться больше 10 тыс. рублей;
  • стоимость закупок, оплачиваемых карточкой, больше 5 тыс. рублей.

Иначе, за её использование придётся помесячно оплачивать по 99 рублей.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк начисляет до 10% годовых на остаток (предложение для новых покупателей). Дивиденд привлекательный и намного повыше, чем предлагается в иных банковских учреждениях. Но, даже перечислив на счёт миллионы, радоваться огромным начислениям на остаток каждый месяц не выйдет.

Наиболее высоких процентов стоит ждать тогда, когда на карточке сохраняется 300 тыс. рублей либо меньше. Если будет более, то зачисляется 3% годовых на превышенную сумму. Чтобы воспользоваться данной привилегией, необходимо в месяц, в среднем, расходовать больше 5 тыс. рублей, в противном случае начислений на остаток от банковского учреждения можно не ждать.

Кэшбэк

Оплачивая с помощью карточки товары или услуги, клиент может получить обратно 1% от суммы потраченных денег, учитываются и платежи за коммунальные услуги и сотовую связь. За эксплуатацию карты на автозаправочных станциях, в аптечных пунктах, в ресторанных заведениях и кафе предлагается повышенный кэшбэк – 3%.

Несмотря на заманчивые условия, есть и некоторые недостатки, которые отмечают клиенты в процессе пользования пластиком. Увеличение кэшбека происходит не в интересах потребителей, потому как за маленькие траты до 100 руб. рассчитывать на начисление не приходится. Покупая что-то на 199 рублей, начисляется только 1 рубль, а не 1 рубль 99 копеек, как должно было быть. Выводятся набранные бонусы через приложение, и для вывода необходим минимум – 500 бонусов приравненный 500 рублям.

Пользователю этой картой предоставлены достаточно интересные условия пополнения/снятия денег:

  • можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;
  • снимать деньги без комиссии в своём банкомате до 100 тыс. рублей и в банкоматах иных банковских учреждений на протяжение месяца (при перечислении на карточку заработной платы обналичивать деньги в банкоматах возможно в неограниченном количестве).

ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2020 года

Такие правила в полной мере удовлетворят тех пользователей, которые редко используют наличность, используя карту. Если они внезапно потребуются, можно воспользоваться ближайшим банкоматом для снятия, комиссионный сбор здесь не предусмотрен.

Недостатки

К минусам этой банковской карточки можно отнести:

  • за СМС-сообщение взимается плата;
  • малое число своих банкоматов в маленьких городах либо их отсутствие;
  • неприбыльное для пользователя округление кэшбека;
  • начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней;
  • начисляется процент за вывод денег на карточку иного банка.

«Пользу» можно отнести к очень прибыльным пластиковым картам, помогающим сохранить и использовать финансы с выгодой, если соблюдать простые условия.

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

  • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
  • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • высокая ставка процента на остаток;
  • большой кэшбэк.

Минусы:

  • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

  • наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

  • бонусы доступны только по одной категории;
  • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.
Читайте также  Как подключить Мобильный банк Сбербанка на телефоне

Дебетовая карта от банка Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

  • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
  • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

  • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

  • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
  • получение наличных без процентов только у партнёров.

Открытие тоже старается не отставать от конкурентов, предоставляя клиентам собственную банковскую карту Opencard. Но на сколько пользование ею будет выгодным, если сравнить карточку с аналогичными продуктами иных банковских учреждений: даёт ли она возможность получить прибыль, и не будет ли лишних расходов?

Для начисления бонусных рублей необходимо накопить 3 000, а для этого надо потратить 150 тысячи рублей, чтобы были доступны 2% начисления. Для получения 3% бонусных денег, которые начисляются от суммы потраченных денег, на счёте Opencard должно оставаться больше 100 тыс. рублей каждый месяц.

Opencard обслуживается совершенно бесплатно. Но за то, что пластиковая карточка выпускается для вас, необходимо единовременно заплатить 500 рублей. Правда, когда клиент сделает покупки на сумму больше 10 000 рублей, эти деньги возвратятся в виде кэшбэка.

Хоть дебетовка и обслуживается бесплатно, но за смс-информирование есть плата. Если на карте баланс равен нулю, и он остаётся без изменения некоторое время, не отключив оплачиваемую СМС-услугу, по истечении месяца из банка вас оповестят об появившейся задолженности и штрафных санкциях. Необходимо время от времени проверять, отключено ли СМС-уведомление.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток здесь не предусмотрено. Человек имеет право воспользоваться инвестиционным счётом «Моя копилка» и прикрепить его к карте через онлайн-банк либо мобильное приложение. При этом с остатка своих средств возможно получить 5,5% годовых. Начисление происходит ежемесячно, если на карте больше 10 тыс. руб. Снятие средств с карточки, а также ее пополнение, не влияет на начисление процентов.

Кэшбэк

На данный момент предлагается два вида кэшбека: стандартный и новый. По стандартному предполагается до 3% кэшбэка за оплаченные товары или услуги. Новый – позволяет выбирать из перечня, где находятся аптечные пункты и салоны красоты, автозаправочные станции и транспорт, ресторанные заведения и кафе, отели, билеты и аренда авто. Если совершать покупки в каком-либо из перечисленных выше мест, вам начислят до 11% кэшбэка, а 1% будет возвращаться от сумм всех других платежей.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Здесь для клиента предусмотрены неплохие условия. Таким образом, банком предлагается:

  • можно снимать средства в любом банкомате без комиссионных сборов до 1 млн рублей ежемесячно;
  • бесплатно пополнять счет с карточек иных банковских учреждений;
  • переводить без комиссии с Opencard на другие банковские карты.

Недостатки

Существенный минус использования карточки Opencard в том, что кэшбэк начисляется не настоящими деньгами, а бонусами. В свою очередь, пользователи услуг банка говорят ещё об некоторых недостатках:

  • мало категорий для увеличенного кэшбэка;
  • не зачисляется прибыль на остаток, так как необходимо дополнительно завести накопительный счёт и к нему прикрепить карточку.

Но всё же у Opencard вполне приемлемые условия, в особенности, если учитывать то, что можно выбирать категорию для высокого процента по возврату потраченных средств.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

таблица скроллится вправо
Карта Стоимость обслуживания в год, руб. Размер кэшбэка Проценты на остаток
Сверхкарта Росбанка 6000 до 7% 5% годовых
Cash Back Альфа-Банка 1990 стоимость пакета услуг до 10% до 6% годовых
Tinkoff Black 1188 до 5%, до 30% у отдельных партнёров 6% годовых
«Всё сразу» Райффайзенбанка первый год бесплатно, далее 1490 3,9% на всё 5,5% годовых
«Карта с большими бонусами» Сбербанка 4900 до 10%, до 20% у отдельных партнёров нет
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка 1788 до 5% 5% годовых
«Польза» Хоум Кредит 1188 до 10% 7,5% или 3% годовых
«Комфорт» Бинбанка 600 до 5% 4,5% годовых
Мультикарта ВТБ 2988 до 10% от 1% до 6% годовых
«Смарт карта» ФК Открытие 3588 до 10% до 5% годовых
Оцените статью
Добавить комментарий