Преимущества и недостатки банковских карт

Управление финансами

Преимущества и недостатки

Помимо определенного кредитного лимита банковские карты предлагают также целый ряд дополнительных опций: беспроцентное использование в течение лимитного срока, бонусные и накопительные программы, Cashback за оплату различных товаров и услуг, участие в акциях и тому подобное. Все зависит от того, картой какого российского банка вы пользуетесь. Мы рассмотрим самые распространенные плюсы кредиток, которые можно встретить у большинства образцов современного банковского пластика.

Лимит по кредиту

Само название карты – кредитная, говорит о том, что она дает доступ к определенному лимиту, которым клиент распоряжается в соответствии с правилами, установленными банком. Количество денег на кредитке ограничивается в соответствии с требованиями конкретного банка. При этом, как показывает опыт, получить кредитку проще, чем кредит на такую же сумму. Стандартной является схема, при которой банки постепенно увеличивают кредитный лимит, что дает стимул чаще пользоваться пластиком.

Еще одно преимущество использования банковских карт – это достаточно внушительный кредитный лимит, который гораздо быстрее и проще получить, чем аналогичную сумму в кредит. Например, заявка на получение кредита рассматриается несколько часов, а вот на выдачу потребительской ссуды может понадобиться несколько дней. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

Льготный период

На пользование кредитным лимитом определяется льготный период. Этот беспроцентный срок предоставляется клиенту банка для бесплатного использования кредитки. Устанавливается он индивидуально, в зависимости от условий банка, с которым вы работаете. Если лимит превышен, процентная ставка начисляется в соответствии с требованиями кредитного учреждения.

Следует отметить, что у банковского пластика есть и недостатки. Например, большой пакет документов, необходимый для оформления, целый ряд требований к соискателю. Есть и другие особенности, о которых следует знать.

Процентная ставка

Практически у всех кредитных карт она достаточно высокая. У обычного кредита этот показатель гораздо ниже. Так, по пластику ставка может составлять до 29%, а вот по обычной банковской ссуде – 11-19%.

Практически все банки требуют от своих клиентов оплату за выпуск и последующее обслуживание карточки. Возможно также взимание платы за подключение тех или иных услуг. Одна из самых популярных в данной категории – «Мобильный банк», с помощью которой можно получать оперативную информацию о состоянии своего счета и операциях по карте.

За снятие наличных с кредитной карты взимается пеня, даже если обналичка ведется через банкомат банка, выдавшего пластик. Комиссия в среднем составляет 2%. За превышение льготного лимита предполагается штраф. Его размер может составлять до 0,5% в день. Также у некоторых банков присутствуют разовые штрафы за нарушение договора.

Рассмотрим особенности пластика на конкретном примере — банковская карта «Мир». Она, как и любая другая, имеет преимущества и недостатки.

Эти карты появились в 2015 году и стали первым шагом на пути к созданию собственной российской платежной системы. Учредителем является Центробанк Российской Федерации. Получить карту «Мир» можно в любом банке, эмитирующем данный пластик, предоставив соответствующий пакет документов. Кроме того, начиная с 2017 года такая карта выдается всем пенсионерам, у которых закончилась пенсионная карта другой платежной системы.

Банковская карта пенсионная имеет преимущества и недостатки. Среди плюсов следует отметить то, что такой пластик обслуживается во всех банкоматах Сбербанка, а их, как известно, очень много. Для пенсионеров эти карты бесплатны – не взимается пеня за обслуживание. Кроме того, карты надежно защищены.

Банковская карта «Мир» пенсионная помимо преимуществ имеет и недостатки. Так, этой картой нельзя расплачиваться заграницей, а также невозможно переводить средства с карты на карту. Пока не все банки выпускают такую карту, что также является недостатком. Однако в будущем эти вопросы будут решены, и карта «Мир» станет более универсальным платежным средством не только для бюджетников, но и для других граждан России.

Тип карты Кафе/рестораны АЗС и Путешествия Партнеры Другие покупки
Золотой 3% 3% 5-10% 1%
Платиновый 5% 5% 5-10% 1,5%

В договоре прописываются условия и сроки возврата. Карта Польза от Home Credit считается одним из наиболее выгодных предложений кредитования. Для получения необходимо заполнить онлайн-заявку. В день обращения принимается окончательное решение о подтверждении кредита и сумме. К заемщику есть несколько требований:

  1. должен быть гражданином или резидентом РФ;
  2. возраст в границах 21 – 64 года;
  3. у клиента должна быть прописка или постоянная регистрация в городе, где есть отделение Хоум Кредит банка;
  4. непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. требуется предоставить городской или мобильный номер телефона.

Преимущества и недостатки банковских карт

Это перечень обязательных требований, увеличить кредитный лимит могут следующие факторы:

  • стабильная заработная плата (можно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка);
  • положительная кредитная история ( в том числе в других банках);
  • отсутствие неоплаченных штрафов ГИБДД, судебных задолженностей.

Во время визита в офис компании при себе необходимо иметь паспорт и 2 документ, это может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права.

Копии документов отправляются операционистом на проверку, после чего придет окончательное решение. На принятие уходит не более 40 минут. После одобрения кредита заемщик получает карту моментального выпуска. На ней уже будет находиться одобренная сумма, через неделю необходимо будет обратиться в это же отделение банка, чтобы забрать именную платежку.

Критерий Голд Платинум
Лимит До 300 000 руб. До 300 000 руб.
Процентная ставка 33,9 % годовых (49,9% при использовании наличных средств) 29,9% (49,9% при использовании наличных средств)
Беспроцентный период 51 день 51 день
Минимальный ежемесячный платеж 7% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб. 5% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб.
Суточный лимит на снятие наличных в банкомате 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт
Дневной лимит снятия наличных в кассе 30000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 100 тыс. руб. для остальных карт 30000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 100 тыс. руб. для остальных карт
Процент за снятие наличных 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб
Смс уведомления 59 руб. 59 руб.
Второй и последующий перевыпуск карты 200 руб. 200 руб.

В дальнейшем возвращать средства на карту заемщик может удобным способом:

  • Через банкоматы или кассу банка Home Credit.
  • Через любой другой банк, обратившись к операционисту.
  • В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
  • Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие.
  • Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.

Плюсы кредитки от Home Credit в возможности пополнения своими средствами, то есть вы можете использовать её, как дебетовую карту, при необходимости тратить средства банка и возвращать в беспроцентный период.

Какую бы карту вы ни выбрали, программа Польза позволит получать за значительные бонусы. О них поговорим подробнее.

Преимущества:

  • до 10% на остаток, при условии оформления пластика в период проведения акции;
  • кэшбэк до 10% в избранной категории и у партнеров;
  • бесплатное обслуживание при выполнении простых требований – ежедневный остаток от 10 000 р., совершение покупок на 5 000 р. в месяц;
  • вывод денег через сторонние банкоматы без комиссионного сбора – 5 операций в месяц;
  • подключение к зарплатному проекту с дополнительными привилегиями;
  • крупные лимиты на вывод и оплату товаров или услуг – 500 000 и 1 500 000 р. в сутки;
  • бесплатный выпуск и возможность оформления до 3 дополнительных карточек;
  • конвертация без комиссии.
Читайте также  Кредитные карты с льготным периодом

Недостатки:

  • СМС-сервис – 59 р. в месяц;
  • лимиты на начисление cash-back – 3 000 баллов по категориям с повышенными начислениями, и 2 000 — по остальным покупкам;
  • нет возможности открыть счет в иностранной валюте;
  • проценты на остаток начисляются только при соблюдении условий банка;
  • при хранении свыше 300 000 р. на остаток начисляется всего 3% годовых.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

Плюсы и минусы карты «Польза»

Дебетовая карта «Польза» – довольно интересный продукт, который будет полезен активным пользователям банковского пластика. Она практически бесплатна, выгодна и проста в обращении. Карта имеет ряд положительных сторон, которые определяют ее место на рынке.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Легкие условия для бесплатного обслуживания.
  • Высокий процент на остаток.
  • Самые популярные фиксированные категории повышенного кэшбека.
  • Много партнеров для увеличенного акционного кэшбека.
  • Банк не так хорош в обслуживании – навязывает дополнительные услуги и не всегда реагирует на происходящее.
  • Для получения возврата надо тратить 5 тысяч в месяц.
  • Легко потерять бесплатное обслуживание.

Забавный факт: существует специальная карта для вегетарианцев и любителей природы под названием «Зеленая польза». Она имеет чуть более плохие условия – сниженный процент на остаток и отсутствующий повышенный кэшбек. Но зато позволяет закупаться с повышенным кэшбеком в специальных «эко-магазинах» и лавочках для вегетарианцев с возвратом до 8%. А иногда и больше. Кроме того, пластик сделан из биоразлагаемых материалов, что полезно для природы.

Преимущества и недостатки

Пластик выпускается платежной системой Visa и работает по всему миру. Он подходит для совершения любых расходных операций. Главное – внимательно изучить тарифный план.

Валюта – российский рубль, но это не значит, что пластик нельзя использовать за границей. Вы вправе рассчитываться и снимать наличные за пределами РФ. Конвертация валюты осуществляется по курсу банка и платежной системы. Если вы расплачиваетесь в йенах рублевой карточкой, сначала банк переводит йены в валюту платежной системы (для Visa – доллары), и только потом доллары конвертирует в рубли. Из-за двойной конвертации оплата может оказаться невыгодной.

Обратите внимание — конвертация валюты в платежной системе занимает 5-7 дней. Поэтому курс может немного отличаться от курса того дня, когда совершалась операция. Комиссию за конвертацию банк не взимает .

Единовременная плата за выпуск дебетовой карточки Visa Classic не предусмотрена. Клиент оплачивает только стоимость ежемесячного обслуживания – 99 р., при несоблюдении требований организации. Абонентская плата списывается со 2 месяца использования.

Преимущества и недостатки банковских карт

Плата за обслуживание не списывается, если:

  • расходы на ежемесячные покупки превышают 5 000 р.;
  • поддерживается неснижаемый ежедневный остаток – от 10 000 р.;
  • держатель участвует в зарплатном проекте.

Возможен выпуск до 3 дополнительных карточек. Абонентская плата за выпуск и обслуживание отсутствует.

Тариф дебетовой карты Польза от Хоум Кредит Банка радует привлекательными условиями. Клиенты вправе бесплатно выводить наличные в банкоматах сети, совершать денежные переводы, расплачиваться в магазинах и через мобильное приложение. Однако на некоторые виды транзакций установлены ограничения.

Вид операции / услуги Комиссия / Стоимость
Перевод по номеру пластика в сторонний банк 1%, мин. 100 р.
Перевод на реквизиты счета через Интернет сервис 10 р.
Перевод на реквизиты счета через отделение банка 1%, мин. 500 р., макс. 2 500 р.
СМС-пакет 59 р. в месяц
Конвертация валюты 0 р.

Выгоднее всего переводить деньги на реквизиты счета через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Опцию SMS-инфо легко отключить в личном кабинете или мобильном приложении, чтобы сэкономить на обслуживании.

По условиям тарифа, на некоторые транзакции банк установил ограничения:

  • вывод денег – 500 000 р. в день;
  • безналичная оплата – 1 500 000 р. в день;
  • переводы на счета в другие организации – 600 000 р. за операцию / в сутки;
  • переводы в сторонние банки по номеру пластика – 60 000 р. за операцию / в сутки;
  • оплата услуг через приложение, интернет-банкинг – 60 000 р. за транзакцию / в день.

Процентная ставка

Как правильно пользоваться дебетовой картой «Польза»

Дебетовая карта не требует особенно трепетного отношения. Она не загонит вас в проценты по кредиту и не обеспечит штрафами. Но, чтобы повысить выгоду от использования, желательно аккуратно и осознанно пользоваться карточкой.

Главное достоинство карты «Польза» – приятный кэшбек, который начисляется за любые покупки по пластику как оффлайн, так и онлайн. Чтобы заработать на «Пользе», достаточно активно приобретать товары с ее помощью. Удобно то, что карта в любом случае будет выгодной, если вы – активный пользователь пластика.

преимущества и недостатки банковских карт

Чтобы заработать достаточно кэшбека, мы рекомендуем:

  • активно пользоваться дебетовой картой при любых покупках;
  • следить за списком партнеров банка Хоум Кредит на сайте и приобретать какие-то вещи у них.

Последнее особенно актуально, потому что в магазинах партнеров можно получать до 10% кэшбека. Тогда как при обычных покупках – не более 3%.

Чтобы потратить заработанные баллы в программе «Польза», необходимо перевести их в рубли. Это делается буквально в несколько кликов – достаточно зайти в личный кабинет программы и скинуть баллы на карту, выбрав компенсацию какой-то из ранее проведенных операций. Они автоматически переведутся в деньги.

Чтобы получить дополнительные деньги за хранение средств на дебетовой карточке, сильно трудиться не нужно. Все, что нам потребуется, чтобы получить законные 7%:

  1. Положить на счет минимум 10 тысяч рублей.
  2. Следить, чтобы размер суммы не вырос до 300 тысяч и не опустился ниже 10 тысяч рублей.
  3. Получать вычеты от банка.

Почему не стоит класть как можно больше денег на карту с таким выгодным процентом возврата? Потому что за превышение порога в 300 тысяч рублей

Если вдруг на вашей карте скопилось более 300 тысяч рублей, излишек можно переложить на расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет». Процентная ставка там – всего 5,5%, но зато таким образом можно перенести лишние деньги на вклад, и получать возврат 7% вместо положенных за сумму больше 300 тысяч рублей 3%, а на излишек – дополнительные 5,5%. Сплошная выгода.

visa

Дебетовая карта «Польза», по сути, проста и понятна. У нее нет каких-то тайных платежей и комиссий, а условия получения бесплатного обслуживания элементарны. Давайте разберемся, какую пользу может принести эта карточка с говорящим названием.

Для начала – кэшбек. Можно получить от 1 до 10% возврата за покупки. Максимально за месяц банк вернет 5 тысяч рублей (2 тысячи за обычные покупки и 3 тысячи за приобретения в трех «особых» категориях). Партнерские кэшбеки не ограничены, но их бывает не так уж и много.

Следующее – возврат за остаток собственных средств. Хоум Кредит вернет от 3 до 7% за хранение денег. Но для получения возврата нужно потратить 5 тысяч рублей.

Обслуживание – 99 рублей в месяц либо бесплатно, если хранить не менее 10 тысяч рублей на карте или тратить не менее 5 тысяч рублей с нее же. Первые два расчетных периода с даты оформления карты – бесплатны. Особенность расчетного периода – он длится с 1 числа каждого месяца по его конец. То есть, если вы оформите карту 30 числа, то первый расчетный период будет действовать до 31 числа месяца. А с 1 уже будет второй бесплатный расчетный период. Поэтому карту выгодно оформлять именно в начале календарного месяца.

Дебетовая карта «Польза» дает возможность выпустить два дополнительных пластика. При этом обойдутся они всего 200 рублей каждый. Также Хоум Кредит позволяет один раз перевыпустить карту «Польза» бесплатно по любой причине. В последующие разы, не связанные со сроком окончания действия карточки, придется платить 200 рублей.

Радует, что банк позволяет получать наличку в чужих банкоматах. можно пять раз снимать деньги без комиссии в любом не «родном» банкомате. За последующие транзакции через чужие машины будет взиматься комиссия в размере 100 рублей. Также комиссия не взимается, если карта зарплатная, и на нее приходит не менее 20 тысяч рублей в месяц от работодателя.

Дебетовую карту можно пополнять бесплатно с карточек других банков. Но только если это сделать через специальный сервис в интернет-банке. Так можно пополнять ее на 300 тысяч рублей в месяц, но не более чем 75 тысяч рублей за раз. Однако сторонние банки могут потребовать комиссию за операции такого рода.

Читайте также  Перевыпуск карты Сбербанк 2020 цена срок и пошаговая инструкция

Межбанковские переводы по карте довольно дешевы – всего 10 рублей за операцию. Но если деньги были перечислены безналичным переводом и лежали на счету банка менее 10 дней, то за их перевод может взиматься дополнительная комиссия 10%. Ее снимают, если вы перечислите сумму больше 600 тысяч рублей.

СМС-информирование по операциям на карте обойдется в 59 рублей за месяц. Однако даже без оплаты услуги банк будет присылать уведомления о расходных операциях. Это очень удобно, если вам важно состояние карты, но нет желания платить за сообщения.

К сожалению, банк Хоум Кредит решил немного порезать выгоду от «Пользы». Поэтому чуть-чуть ухудшил условия. Но не снизил их настолько, чтобы картой стало откровенно невыгодно пользоваться.

До конца сентября 2018 года по дебетовой карте можно было получить возврат в размере 7,5%, а не нынешние 7%. Кроме того, для их получения достаточно было просто иметь карту. А после обновления тарифа приходится тратить минимум 5000 рублей в месяц, чтобы получать законные средства от банка. Раньше же можно было получать 3%, даже если карта просто лежала.

Совсем недавно, в начале февраля 2019 года, у кэшбека карты появилось ограничение по одному конкретному коду. Теперь по МСС 4814 (Телекоммуникационные услуги) можно получить возврат только с суммы, не превышающей 14 тысяч рублей в месяц.

Самое неприятное изменение – понижение статуса карты Visa с Platinum до Rewards. Поэтому владельцам карт пришлось попрощаться со всеми «платиновыми» плюшками, которые были до этого. Это касается и уже выданных карт – отныне все «Пользы» не имеют «платиновых» привилегий от Visa.

Зато есть и положительные изменения. Раньше у карт Хоум Кредита была проблема – при покупке чего-либо в рублях в зарубежном интернет-магазине они будут конвертировать деньги сначала в доллары, а затем – обратно в рубли. Из-за этого можно было много денег потерять на комиссии, если приобрести что-то на условном Алиэкспрессе. С 12 и 15 февраля 2019 года проблема была исправлена сначала у карт MasterCard, а потом и Visa.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты

Процентная ставка

Преимущества и недостатки банковских карт

Пользуйтесь дебетовой картой Польза Хоум Кредит Банка с выгодой для себя – храните деньги на счете, оплачивайте покупки и услуги, переводите средства между своими счетами, участвуйте в акциях партнеров.

Пополнение и снятие

У владельцев пластика не возникает проблем с пополнением баланса. Банк предлагает клиентам несколько способов пополнения счета:

  • В банкоматах Home Credit – без комиссии. Максимальная сумма пополнения в сутки составляет 500 000 р., минимальная – 100 р.
  • В кассах банка – бесплатно. Для внесения наличных потребуется телефон и номер пластика. Эта информация сообщается кассиру для совершения операции. Срок зачисления – до 2 рабочих дней.
  • Перевод с карточки Home Credit – без комиссии. Пополните счет в интернет-банке, списав средства с другой дебетовой карты, эмитированной Банком Хоум Кредит.
  • Сторонний банкомат – комиссия около 1%, мин. 100 р. за операцию. Как правило, чужие банкоматы имеют ограничения на пополнение. К примеру, в ВТБ – до 150 000 р., в Сбербанке – до 30 000 р. за операцию.
  • Перевод через «Золотую корону» — комиссионный сбор 1%, мин 30-50 р. Деньги поступают на счет в течение 3 рабочих суток.

Обналичивание с использованием банкоматов сети – 0%. Вывод через ПВН не предусмотрен. Если вы решили воспользоваться сторонним банкоматом, учтите, что только первые 5 операций будут бесплатными. Начиная с 6 операции списывается комиссия в размере 100 р., независимо от суммы снятия. При выводе свыше 600 000 р. в чужих банкоматах, взимается дополнительная комиссия.

Как снимать наличные бесплатно

Чтобы снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, подключитесь к зарплатному проекту. В этом случае не будет ограничений на количество операций. Единственное условие – размер заработной платы должен превышать 20 000 р.

Также бесплатная выдача наличных предусмотрена в банкоматах Home Credit.

Держатели пластика вправе подключить интернет-банк и мобильное приложение, чтобы дистанционно управлять счетом. Функционал позволяет оплатить услуги, штрафы или налоги без комиссии, оформить кредитную карточку, открыть депозитный вклад, пополнить баланс, перевести деньги, обменять баллы на рубли и т. д. Также реализована возможность начать чат со специалистом банка для оперативного решения любого банковского вопроса.

После оформления заявки на сайте, можете забрать готовую карту в удобном для вас офисе. Посмотреть отделения можно на сайте банка.

Оплата Размер кэшбэка (возврата)
Покупки в магазинах-партнерах 5-10%
Покупки в магазинах-партнерах 5-10%
АЗС (заправка автомобиля) 3%
Кафе и рестораны (также доставка еды на дом, фастфуд, бары, столовые) 3%
Путешествия (авиа и жд-билеты, экскурсии, отели, гостиницы 3%
Все остальные покупки 1%
Годовые начисления на остаток до 10%

Максимальное месячное начисление – не более 2000 рублей за покупку всех товаров и не более 3000 руб. за счета АЗС, ресторанов. Дополнительно будет начисляться годовой процент, он зависит от суммы остатка по карте. Если сумма меньше 300 тыс. руб., а покупок совершено более 5, то начисления составляют 7%. Если покупок меньше 5, то 5%. Если сумма остатка больше 300 тыс. руб., то накопления по сумме превышения 3%.

Оплата Сумма Условия
Ежемесячная комиссия 99 руб. Если на карте менее 10 000 руб. или если сумма покупок за месяц меньше 5 000 руб.
Оплата смс уведомлений 59 руб. Оплачивается при совершении расходных операций в расчетном периоде.
Комиссия за снятие наличных в других банках 100 руб. При снятии в месяц более 600 000 рублей может взиматься дополнительная комиссия.

Дополнительные возможности «Пользы»

Карта «Польза» получила две очень приятные возможности – кэшбек и возврат средств на остаток денег. Естественно, все со своими особенностями. Кроме того, за использование придется потратить деньги с карты. Впрочем, удобно то, что у банка очень мало операций, за которые не начисляется кэшбек и которые не идут в учет 5 тысяч рублей для начисления возврата. Но важно делать покупки именно с карты, а не из личного кабинета интернет-банка (если вы приобретаете что-то онлайн).

Кэшбек

Кэшбек по карте «Польза» варьируется от 1 до 10%. Его размер зависит от того, где именно вы будете тратить деньги. Градация такая:

  • 1% – за любые покупки в обычных магазинах;
  • 3% – за приобретения в «привилегированных категориях» (АЗС, путешествия и туризм, кафе и рестораны);
  • от 3 до 10% – в магазинах партнеров банка.

Не радует, что максимальный размер возврата ограничен. Можно получить не более 2000 баллов за покупки с возвратом 1%. И не более 3000 баллов за траты в «привилегированных» категориях, возврат за которые – 3%. Также кэшбека не будет, если вы тратите меньше 100 рублей. Он начисляется побалльно – не меньше 1 балла за раз (то есть нужно потратить хотя бы 100 рублей, чтобы получился балл). Иначе кэшбек начислен не будет – придется оставаться без заслуженных копеек.

Срок действия стандартных баллов (1 и 3%) – год. Акционные баллы (10% за покупки у партнеров) могут иметь другой «срок годности». Как его узнать – неизвестно. Если баллы не израсходовать (перевести в рубли) в течение этого года – они сгорают. Для расходования на счету личного кабинета «Польза» должно быть минимум 100 баллов. За одну операцию нельзя также потратить более 100 тысяч баллов.

Кэшбек поступает не сразу – сначала платежная система должна отчитаться перед банком о совершении владельцем карты той или иной операции. На это может уйти до 45 дней. И на следующие сутки после подтверждения операции кэшбек поступает клиенту банка.

Карта «Польза» Хоум Кредита может служить своеобразной копилкой для денег, на которую ещё и дополнительно будет капать возврат. Небольшой, но вполне приятный на фоне других дебетовых карточек и даже некоторых вкладов.

Читайте также  ВИДЫ ВЫПИСОК ИЗ ЕГРН И ИХ СОДЕРЖАНИЕ

Возврат на остаток варьируется от 3 до 7% при минимальных тратах с карты от 5 тысяч рублей в месяц. Размер процентной ставки зависит от того, сколько денег хранится на счету карточки:

  • до 10 тысяч рублей – 0%;
  • от 10 до 300 тысяч – 7%;
  • от 300 тысяч – 3%.

Как видно, на карте нужно хранить как минимум 10 тысяч рублей, чтобы получить возврат денег по самой выгодной ставке. А если учесть и то, что для бесплатного обслуживания надо хранить те же 10 тысяч рублей на карте или осуществлять покупки в размере 5 тысяч рублей, то вообще можно убить сразу двух зайцев – и кэшбек получить, и бесплатное обслуживание.

Обзор отзывов на карту «Польза»

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Приличная карта. Делается бесплатной очень легко. Сходил два раза в магазин – и вот, пожалуйста. Даже деньги на ней хранить не надо. Кэшбек приятный. За его счет окупаю смски от банка. Возврат средств не пробовал – нет у меня минимальной суммы на постоянку, чтобы ее там хранить.

Антон, Набережные Челны

Мне нравится «Польза», она мне позволяет бесплатно получать деньги от банка. Использую ее в основном как копилку, храню денег под завязку и трачу 5 тысяч для получения возврата. В результате получаю вполне приятные копеечки к счету. Мелочь, а поднимает настроение.

Инна, Красноярск

Карточкой не слишком доволен, но пользоваться можно. Это обычный пластик без видимых преимуществ, кроме нормального такого процента на остаток. И тот работает, если хранить не меньше 10 тысяч на счету, что для части клиентов явно проблематично. С другой стороны, я постоянно получаю кэшбек, что на фоне бесплатного обслуживания (трачу куда больше нужного минимума) меня порадовало. Короче, середнячок, не в топе моих любимых.

Андрей, Пермь

Продукт хороший, меня радует и позволяет чуть-чуть сэкономить. Но! Почему никто не предупреждает, что остаток 10 тысяч по карте должен быть ежедневным, а не среднемесячным? Оплатил как-то раз булочку, а она оказалась на 5 рублей дороже, чем рассчитывал. И попал на оплату месяца обслуживания. Какая-то золотая булочка получилась.

Ярослав, Калининград

Хоум Кредит выпустил совершенно бесполезную «Пользу»! Я взяла ее только из-за повышенного кэшбека у партнерских магазинов, среди которых есть те, где я частенько закупаюсь. И не ожидала, что банк вытреплет мне все нервы за мои несчастные копейки кэшбека! Сколько бы я ни покупала, мне не приходит возврат. Пишу претензию в техподдержку и будем разбираться, что за чушь! Но карта определенно разочаровала!

Валентина, Челябинск

В восторге от этой замены старому «Космосу». Условия очень приятные и понятные – я не плачу чего-то сверх того, что есть в договоре. Да даже это не плачу, потому что условия детские – каких-то пять тыщ потратить за месяц, ну что это для семьи из 2-3 человек? Одно только не радует – что статус у Визы снизили, теперь в вип-зоне аэропорта не посидеть.

Карина, Уфа

Мы рассмотрели преимущества карты, условия её получения и обслуживания. Практический опыт использования пластика можно увидеть в отзывах клиентов.

Подать заявку на выпуск карты Польза на официальном сайте.

Еще несколько полезных материалов

Программа лояльности Польза

Одна из самых удачных программ лояльности с начислением баллов за безналичные покупки. Вознаграждения начисляются баллами. Накопленные баллы конвертируются в рубли по выгодному курсу: 1 к 1.

Как получить бонусы

Для накопления максимального количества баллов, рекомендуем постоянно расплачиваться карточкой, в особенности это касается избранных категорий с высоким кэшбэком.

Рассмотрим, сколько можно вернуть при оплате карточкой в разных категориях:

  • 10% в категории «Развлечения»;
  • 3% в категориях «Кафе», «АЗС», «Путешествия»;
  • 1% кэшбэк на все остальные покупки.

За отдельную плату подключается cash-back 3% на срок от 1 месяца до 1 года. Стоимость зависит от срока действия и списывается баллами. Список категорий выбирается пользователем в приложении или ЛК.

Гарантии по карте Польза от Home Credit Bank

Максимальный размер кэшбэка в месяц – 2 000 баллов. Лимит на начисление баллов за покупки, совершенные в категориях с высоким кэшбэком, составляет 3 000 за расчетный период. То есть в месяц можно накопить до 5 000 баллов, не считая акций у партнеров.

Как оформить

Подать запрос на получение банковской карты Польза вправе жители России старше 18 лет. Постоянная или временная регистрация не требуется. Банк не запрашивает кредитную историю и другие данные, поскольку по тарифу не предусмотрен овердрафт или кредитный лимит.

Клиенты вправе подать онлайн заявку на сайте организации или посетить отделение лично, имея при себе паспорт. Дополнительные документы не запрашиваются.

Онлайн заявка

Для подачи заявки в онлайн режиме выберите подходящий тариф и нажмите кнопку «Оформить». Система перенаправит на страницу с анкетой. Укажите основные сведения, запрашиваемые банком, согласитесь с правилами обработки персональных данных и отправьте заявку.

В рабочее время запрос обрабатывается моментально. Менеджер банка перезванивает, чтобы подтвердить ваше намерение на оформление, согласовывает доставку в отделение в зависимости от адреса проживания.

Как получить карту

Банк не предлагает опцию доставки на дом. Чтобы забрать карточку, придется посетить ближайшее отделение с оригиналом паспорта. Изготовление пластика занимает обычно не больше 2 недель. Предварительно сотрудник организации сообщает о статусе доставки карточки.

Пластик можно использовать сразу же после активации. Для активации воспользуйтесь функционалом сайта. Процедура состоит из 4 шагов, занимающих не более 5 минут. Укажите на специальной странице номер карты, серию и номер паспорта, код с картинки. Придумайте пароль – кодовое слово, придумайте PIN-код, состоящий из 4 знаков. Последний шаг – введите код из СМС, направленного на привязанный мобильный телефон.

Вопрос – ответ

Чтобы заблокировать карту «Польза» без закрытия счета, нужно прийти в офис Хоум Кредита или позвонить на горячую линию. Затем попросить оператора прекратить работу карточки без закрытия счета. То же самое можно сделать самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

Если же нужно избавиться и от карты, и от счета, то придется расторгать договор об обслуживании с банком и ждать, пока все реквизиты будут заблокированы. Как правило, на это требуется около месяца.

Многие вопросы возникают уже в процессе использования карты, постараемся ответить на самые популярные.

Была совершена покупка, а баллы до сих пор не начислены?

Это нормально, бонусы приходят не сразу. В некоторых случаях срок возврата может достигать 45 дней. Обращайте внимание на условия акций, приводящихся сайтом. Также в личном кабинете можно увидеть срок зачисления бонусов от партнеров. Если после 45 дней баллы так и не пришли, обратитесь в банк через «Обратную связь» или позвоните по телефону горячей линии.

Как проверить свой баланс, узнать историю операций?

Золотая и платиновая карта Польза от Хоум Кредит

Выписку по бонусному счету можно посмотреть в личном кабинете через интернет банк, по телефону или при личном обращении в отделение компании.

Можно ли оплачивать баллами задолженность по кредиту?

Непосредственно бонусами оплатить платеж по кредиту нельзя, однако баллы можно конвертировать в рубли, вернув деньги за другие покупки. Ими сможете распоряжаться по своему усмотрению. Также обратим внимание, что бонусы не обмениваются на баллы других бонусных программ.

Где завести личный кабинет, зачем он нужен?

Пользователям программы «Польза» личный кабинет необходим, чтобы управлять баллами, обменивать их, отслеживать поступления и списания. Тут будут появляться персональные предложения. Подключить личный кабинет можно в офисе компании или по номеру контактного центра.

Если забудете комбинацию для входа, придется вновь обратиться в офис с документами, так как пароль знаете только вы. Там вам выдадут новый одноразовый код, который вы измените после первого входа.

Оцените статью
Добавить комментарий