Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

Особенности получения виртуальной карты через платежную систему QIWI

Наименование услуги

Стоимость

Ежегодное банковское обслуживание

Бесплатно

Отчет по счету карты в кассе

СМС-информирование в рамках эконом-пакета

Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)

сутки

50000

месяц

100000

Комиссионный сбор за превышение лимита

0,5% от суммы превышения

Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения

0,75% от суммы снятия

Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения

Без взимания комиссии

Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия

СМС-банк

бесплатно — два месяца в тестовом режиме; далее полный пакет — 60 рублей в месяц

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Покупки в интернете

Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

  • Приобрести смартфон, позволяющий проводить бесконтактные платежи при помощи систем Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.
  • Сохранить данные электронной карты в учетной записи одного из сервисов.
  • Пополнить баланс электронной карты.

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

  • Уведомить кассира об оплате картой.
  • Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
  • Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

  • посредством отправки сообщения на номер 90-0;
  • через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
  • с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
  • обратившись в кассу Сбербанка.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Для того чтобы сделать верный выбор в пользу финансового института при оформлении пластиковых карт, имеет смысл сравнить тарифы на обслуживание и эмиссию платежного средства.

Тарифы на использование виртуальных карт от ведущих российских банков

Банковское учреждение Плата за выпуск Плата за обслуживание
Сбербанк России бесплатно 60 рублей
Альфа-Банк 49 рублей 49-79 рублей
Тинькофф 50 рублей 2-2,5% т номинала карты
Русский Стандарт бесплатно 0-2,5% от номинала карты
Первомайский 100 рублей 250 рублей
СИАБ бесплатно 3,5% от номинала карты

Оформить виртуальную карту можно не только через коммерческий банк, но также через известные платежные системы.

Так, чтобы получить ее через систему QIWI, потребуется совершить следующие действия:

  • Зайти в Киви-кошелек и выбрать вкладку «QVC».
  • Под сообщением об отсутствии виртуальных карт у владельца кошелька располагается кнопка «Получить QVC», которую и следует нажать.
  • В поля открывшихся форм внести сведения о прописке, серии паспорта и свои Ф.И.О. и номер телефона.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

В течение нескольких минут после отправки заполненных форм на телефон заявителя придет сообщение, содержащее реквизиты виртуальной карты.

Важный момент:  Получить виртуальную карту QIWI Visa могут только те граждане, которые имеют собственный Киви-кошелек.

Владельцы электронных кошельков Яндекс-Деньги и WebMoneyмогут оформить на свои счета виртуальные карты, которые позволят им упростить процесс расчетов и платежей через интернет.

Если подробно рассматривать осуществление этого процесса в рамках системы Яндекс.Деньги, то выглядит от следующим образом:

  1. Зарегистрироваться в системе Яндекс.Деньги и пополнить свой счет через терминал или с банковской карты (на 149 рублей – для граждан России и 199 рублей – для граждан иных стран мира).
  2. Зайти в личный кабинет и нажать кнопку «Активаця виртуальной карты» и ввести разовый пароль, отправленный СМС-сообщением.
  3. Получить реквизиты карты и начать ее использование.

Весьма похожим образом этот процесс потакает и в системе WebMoney, а именно:

  • Во вкладке WM-Card нажать кнопку «Заказать карту».
  • Авторизоваться в личном кабинете и выбрать необходимый тип карточки (Visa или MasterCard) и указать в специальном окне размер пополнения в рублях.
  • Проверить персональные данные и нажать кнопку «Далее».
  • Указать необходимость отправки СМС-уведомлений и подтвердить согласие с правилами использования карты.
  • Оплатить эмиссию и обслуживание карты при помощи сервиса Merchant.

Проверить карту и ее баланс можно в личном кабинете Вебмани, а именно в разделе «Мои карты». Вполне очевидно, что получить виртуальную карту WebMoney имеют возможность только пользователи электронных кошельков этой системы.

Читайте также  Кредитная карта рассрочки Совесть - условия получения и отзывы

В целом система виртуальных карт – это способ оптимизации платежей в сети Интернет. Эти платежные средства удобны в обращении и могут быть эмитированы в течение нескольких минут. Оформить через коммерческие банки или электронные платежные системы.

Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.

Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).

Преимущества и недостатки

Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:

  • моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
  • выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
  • годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
  • имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
  • карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
  • имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
  • держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».
  • оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.

Недостатки у карты тоже имеются:

  • без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры – Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
  • поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;
  • со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;
  • карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите.

Сначала о хорошем:

  1. Не нужно ждать – картой можно пользоваться спустя несколько минут после оформления.
  2. Покупки с помощью виртуальной карты безопаснее, поскольку не раскрываются реквизиты основного пластика.
  3. Обслуживание стоит дешевле, чем в случае с классической картой, или вообще ничего не стоит.
  4. Виртуальную карту нельзя потерять, потому что нет материального носителя.

Несколько недостатков тоже есть:

  • картой нельзя расплатиться в обычном магазине (для некоторых банков реализуется оплата с мобильным приложением);
  • нельзя снять деньги или проверить баланс в банкомате;
  • небольшой «срок жизни».

Что такое цифровая карта Сбербанка?

Виртуальная карта представляет собой электронную форму стандартной пластиковой карты (дебетовой или кредитной). В редких случаях имеет место выпуск пластикового варианта карточки. Она имеет такие же реквизиты (номер карты и расчетного счета), ПИН-код в ней заменен на код CVC2 (основа проверки подлинности карты), который позволяет пресечь разного рода мошеннические операции в сети Интернет.

Используются виртуальные карты для совершения покупок и иных платежей в онлайн-режиме. Они эмитируются банками и платежными системами. Чаще всего виртуальные карты выступают дополнением стандартных пластиковых карточек.

Существует немало разновидностей виртуальных карт, в частности:

  • В зависимости от эмитента выделяют карты Visaи MasterCard, карты Сбербанка и Тиникофф, систем Яндекс.Деньги и WebMoney.
  • По сроку действия встречаются карточки от одного дня до нескольких месяцев.
  • По частоте использования можно выделить одноразовые и многоразовые карты.
Читайте также  Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Как воспользоваться виртуальной картой? Механизм прост, при оплате товаров в интернет-магазине следует выбрать платеж банковской картой. А в открывшихся полях вписать реквизиты виртуальной карты.

Покупки в интернете

Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».

Обязательные условия для выпуска и получения:

  • возраст не менее 14 лет (наличие паспорта);
  • наличие любой дебетовой карты Сбербанка и подключенный мобильный банк.

Без подключения мобильного банка (МБ) не обойтись, так как без него просто не будет возможности войти в интернет-банк или мобильное приложение (Сбербанк Онлайн для Android или для iPhone). Смотрите подробнее, как подключить МБ, и какой тарифный план при этом лучше выбрать.

Выпускаем карту

Время на оформление заявки на выпуск и само получение занимает не более 2-х минут, а как это сделать, мы покажем на реальном примере – в нашей пошаговой инструкции (в мобильном приложении на смартфоне с подключенным сервисом Google Pay).

Шаг 1. Входим в мобильное приложение и кликаем на надпись: «Заказать дебетовую карту».

Шаг 2. Выбираем цифровую карту.

Виртуальная оплата

Шаг 3. Читаем описание карты, которую мы выбрали, и нажимаем «Продолжить».

Шаг 4. Выбираем тарифный план мобильного банка. Выбор был сделан в пользу Экономного пакета, так как это бесплатно (посмотреть сумму проведённой операции, к примеру, можно в приложении Google Pay).

Шаг 5. Перед тем как выпустить карту, знакомимся с условиями подключения и жмём «Оформить карту»

Шаг 6. Уведомление о том, что заявка принята банком. Теперь осталось дождаться смс-сообщений об активации карты, с 3-х значным «секретным» кодом CVV2, о подключении смс-банка.

Шаг 7. Теперь ваша карта готова к использованию. Её можно пополнить и начать использовать по назначению, например, для оплаты в интернет-магазинах по её реквизитам. Если вы хотите с её помощью оплачивать товары/услуги в торговых точках офлайн, то необходимо добавить карту в платёжный сервис (в нашем примере – это Google Pay).

Шаг 1. Жмем на надпись: «Добавить в Google Pay»

Шаг 2. Начинает работу приложение Google Pay с красивой картинки. Приложение должно быть заранее установлено. Жмём на «Подключить G Pay»

Лимит выдачи наличных в сутки – 50 тыс.руб.

Лимит выдачи наличных за месяц – 100 тыс.руб.

В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.

При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.

Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).

Виртуальная карта Киви

Переводы можно делать физическим лицам по России (и в страны СНГ) до 500 тысяч руб. в сутки. Переводы за пределы РФ и переводы в иностранной валюте с цифровой карты не осуществляются.

Вы не сможете выпустить боле одной цифровой карты.

По карточке нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров или услуг.

По цифровой карте вы не сможете взять мини-выписку в сберовском банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету. Подобные процедуры не предусмотрены и в банкоматах других банков.

Отчет о состоянии карточного счета можно получить только в кассах своего регионального банка или по электронной почте – такая информация предоставляется бесплатно.

При оформлении карточки вы должны подключить один из тарифов мобильного банка: экономный пакет (бесплатное обслуживание, но без смс-информирования) или полный пакет (60 руб. в месяц, первые 2 месяца бесплатно, вы будете получать смс с суммой проделанной операции и остатком по счёту). Выбор, конечно, за вами, но если приложение Google Pay (или аналогичное) показывает сумму проведённой операции, то зачем платить за ту же информацию, присланную вам в платном смс-сообщении?

Цифровая кредитка значительно безопасней своих пластиковых собратьев из-за особенностей работы платёжных сервисов.

Это бесплатная кредитка, которая отличается от дебетовой наличием кредитного лимита. Соответственно для её использования необходимо иметь представление, как работает кредитная карта, что такое льготный период, и знать тарифы.

Условия и тарифы во многом аналогичны кредитке Сбербанка Моментум, которая также выдается клиентам по персональному (предодобренному) предложению. Поэтому годовой процент за использование кредита по ней чуть ниже, чем для клиента “с улицы” по другим сбербанковским кредиткам.

  • Обслуживание карты – бесплатно в течение всего срока действия (3 года);
  • Кредитный лимит – до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период на все покупки – до 50 дней (ЛП не распространяется на снятие наличных!), во время ЛП процентная ставка по безналичным покупкам 0%;
  • Неустойка (на сумму просроченного платежа) – 36% годовых;
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности начисленный проценты;
  • SMS или push-уведомления об операциях – бесплатно;
  • Процентная ставка по любым операциям (годовых) – 23,9%.
Читайте также  Льготы положенные многодетным семьям в Москве в 2020 году - транспортный налог, на имущество, какие положены.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

Льготный период состоит из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20 дней). Чтобы пользоваться кредитом бесплатно, необходимо взятые в кредит покупки в течение расчетного периода (календарный месяц) погасить до очередной даты платежа (конец платежного периода). ЛП является “честным”, т.е. по его окончанию необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий расчетный период.

Если не успели оплатить долг до даты платежа, то банк начислит процент по кредиту согласно тарифу на каждый день с момента первой покупки.

При этом не надо забывать оплачивать минимальный ежемесячный платеж – это делается во время платежного периода. Наказание за просрочку или отсутствие минимального платежа – неустойка и “плохая” запись в вашу кредитную историю (банк обязан отправлять информацию об обслуживании вами кредита в бюро кредитных историй).

  • Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках – 4% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки – 150 000 руб.

Снятие наличных можно осуществлять в банкоматах с поддержкой NFC (бесконтактной технологии). Таких у сбера всё больше.

Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах “чужих” банков может взиматься дополнительная комиссия.

Обратите внимание, что снятие наличных и перевод с кредитной карточки не является “нормальным режимом использования” кредитки – он предназначена для безналичной оплаты. Поэтому за эти операции снимается высокая комиссия и на задолженность сразу начинают начисляться проценты (действие льготного периода на такие операции не распространяется).

Другие нюансы

Дополнительная карта не предоставляется.

Очередной и досрочный перевыпуск осуществляется без комиссии. Судя по информации на официальном сайте, после перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

Пополнить карту можно бесплатно по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше). Как узнать задолженность по кредитке?

На карту начисляются бонусы Спасибо.

Реквизиты по кредитке можно посмотреть в личном кабинете (интернет или мобильный банк).

Как мы и говорили выше, сбербанковская Visa Digital – обыкновенная виртуальная карта с расширенными возможностями.

Действительно, если у вас есть телефон с NFC, и вас устраивают продукты Сбербанка, то почему бы не оформить карточку онлайн и пользоваться ей, как полноценным карточным продуктом.

Но в этом случае уходит на нет основное преимущество карты – мгновенное оформление без посещения офиса банка.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Visa Digital – обычная карточка без пластикового носителя, которую можно быстро оформить в интернет-банке. А если у вас есть современный смартфон с поддержкой технологии бесконтактной оплаты, то вам пластик и не нужен – расплачивайтесь безопасно цифровой картой.

Единственный минус, который приходит в голову – вы не сможете получать кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Большим его, к сожалению, не назовёшь, да и с 2018 года банк несколько ухудшил свою программу лояльности (здесь обзор её актуальной версии), но тем не менее.

Как оформить виртуальную карту? Преимущества и недостатки использования

А вот из существенных плюсов можно выделить её бесплатность, удобство оформления, безопасность и возможность использования в качестве виртуальной карточки. Только надо учесть, что виртуальная карта должна быть, по сути, одноразовой: открыли в режиме онлайн; завели на неё необходимую для разовой покупки сумму;

Виновницу обзора так быстро закрыть не получится – придётся ждать окончания срока действия (3 года). Поэтому, уж если вы собрались использовать её в качестве виртуальной, то заводите деньги на счёт непосредственно перед каждой оплатой в интернете, и не пользуйтесь карточкой в обычном режиме (из соображений безопасности).

И напоследок небольшое резюме: карта хороша, если её будете использовать по назначению, то есть в связке с платёжными сервисами, иначе все её преимущества сойдут на нет.

Оцените статью
Добавить комментарий