Дебетовые карты РЖД Бонус: какие есть, что выбрать?

Управление финансами

Программа РЖД-бонус: выгода и «подводные камни»

Бонусные программы обладают различными возможностями: одни карты насчитывают бонусы только в момент покупок в партнерской сети банка, другие предоставляют бонусы, если тратить деньги не только в магазинах; но и в этом случае заведения должны принадлежать партнерам.  Программа РЖД разработана для помощи клиентам, и работает она по упрощенной схеме.

По отзывам владельцев,  накапливаются баллы достаточно быстро, даже если оборот средств не очень интенсивен. Карты такого типа понравятся тем, что часто ездит в командировки, любит путешествовать, учится вдали от дома. В течение семестра студенты легко накапливают баллы для  билета  РЖД.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Первое, что надо учитывать –  несмотря на то, что кобрендовый пластик сегодня очень популярен, не все банки насчитывают бонусы на приобретение билетов РЖД. Можно попытаться накапливать баллы и без карты, но процедура эта довольно утомительная: нужно зарегистрироваться на сайте, получить свой счет и каждый раз, покупая билет, не забывать его указывать. С банковской картой все эти формальности выполняются автоматически.

Банковская карта РЖД – бонусы и привилегии:

  • За приобретение билетов, проезд в поездах АО «Сапсан», «Федеральная пассажирская компания» и др. насчитывают баллы.
  • Для студентов разработана специальная программа, по которой они получают скидку до 25% на купейные билеты для проезда по РЖД. Доказать факт обучения можно справкой из деканата. Подробности уточняйте на официальном сайте.
  • Есть возможность создать единый накопительный семейный счет.
  • На остаток средств насчитывают 5% годовых.
  • В сети партнеров  наличные снимают без комиссии.
  • На каждые 25-30 рублей, израсходованных на покупки, насчитывается кэшбэк в виде баллов.
  • Можно использовать свои баллы на премиальные поездки. Протяженность такого маршрута не должна превышать 10 тысяч километров. Доступны вагоны классов Люкс, СВ и др.
  • Приобретать товары можно в любой валюте – конвертация на карте происходит автоматически по курсу Банка России.
  •  Возможность бесконтактных платежей  позволяет привязать пластик к  смартфону и покупать с его помощью.
  • При утере пластика можно заблокировать его в любое время суток – горячая линия доступна круглосуточно.

Недостатками можно считать:

  • Возможность использовать баллы только для покупки билетов на поезда компаний-партнеров: ФПК,  «Сапсан»  и др.;
  • Ограничения на начисление бонусов (не за все операции  насчитывают кэшбэк);
  • Необходимость получения пластика в банке;
  • Нет автоматического пополнения баланса бонусов;
  • При пополнении счета через кассу есть комиссия (если сумма до 30 тыс. руб.).

Условия уникальной программы:

  1. Бонусный проект – это не поездка, оплаченная по принципу «все включено». Вы получаете только бесплатный билет на проезд, а сервисные услуги, в том числе и комплект постельного белья, надо оплачивать дополнительно.
  2. Участвовать в программе может кто угодно, даже грудной ребенок. Для этого надо получить накопительный счет, который выдадут после завершения регистрации на официальном сайте.
  3. Бонусы насчитываются в момент продажи билета, для этого на кассе надо называть свой счет или вводить его в форму, если оформляете заказ онлайн, в интернете.
  4. Если забыли о таких формальностях, восстановить неучтенные бонусы можно в личном кабинете на официальном сайте. Вернуть вознаграждение реально в период от 30 до 120 дней с момента окончания поездки.
  5. Оформлять свой льготный  проездной документ можно на кого угодно. Если на вашем счету за 2 года не зафиксировано ни одной поездки по железной дороге, насчитанные бонусы сгорают.

Баллы накапливаются не только после поездок, но и после любых покупок в партнёрской сети. При оформлении карты начисляются поощрительные приветственные баллы. Дебетовыми картами РЖД пользоваться удобнее, чем копить баллы, просто зарегистрировавшись на сайте.

В программе участвуют:

  • Альфа-Банк (есть карта для выплат и кредитка);
  • Росбанк (карта для выплат).
  • Открытие (кредитка);
  • Райффайзенбанк (дебетовая карточка).

Сравнивайте  предложения участников программы и  делайте свой выбор.

Особенности карт с бонусами РФЖ

В целом, это стандартные дебетовые карты, которые обслуживаются международными платежными системами Виза и Мастеркард. Их можно использовать на всей территории России и в зарубежных поездках.

Самое важное при выборе такой карты — внимательно изучить бонусный функционал:

  • есть ли приветственное начисление бонусов;
  • сам алгоритм начисления бонусов;
  • как можно потратить бонусы.

Также обязательно обращайте внимание на аспекты обслуживания дебетовой карты: сколько стоит обслуживание, предлагает ли банк какие-то дополнительные возможности, существуют ли какие-то ограничения при использовании платежного средства.

На рынке не так много таких продуктов, банки гораздо чаще предлагают дебетовые кредитные карты с начислением бонусных миль. Но если вы часто пользуетесь железнодорожным транспортом, для вас также есть варианты выгодных карт. Их и рассмотрим.

Эту карту Альфа Банк выпускает в трех тарифных планах: чем выше класс обслуживания, тем больше баллов РЖД получает клиент, тем больше ему доступно дополнительных услуг, но также тем больше становится и плата за обслуживание. Если вы часто пользуетесь железнодорожным транспортом и планируете совершать большие обороты по карте, тогда вам больше подойдут карты повышенного класса.

Читайте также  Внедрение исламской системы халяльного финансирования в России

перевозчик

Тип Standard:

  • при оформлении клиент получает 500 баллов в подарок;
  • 1 балл бонусов РЖД дается за каждые потраченные 30 рублей;
  • годовое обслуживание стоит 490 рублей;
  • при расходовании безналично 30000 рублей за месяц вы получите 1000 баллов, за год можно накопить 12000 баллов (эквивалентны рублям).

Карта выдается только после подключения пакета услуг, который является платным. Самый недорогой пакет — «Оптимум», он  более всего подходит клиентам, которые не нуждаются в премиальном сервисе и дополнительных услугах. Пакет стоит 179  рублей за месяц (плата не берется, если сумма покупок по карте превысила 20000 рублей за месяц или если гражданин хранит на счетах более 70000 рублей). Подробно о финансовых привилегиях пакета «Оптимум» можно узнать в описании дебетовых карт Альфа Банка.

Тип Gold:

  • в подарок при оформлении клиент получает 1000 баллов;
  • за каждые потраченные 30 рублей начисляются уже 1,5 балла;
  • годовое обслуживание самой карты — 1990 рублей;
  • при расходовании ежемесячно безналично 60000 рублей вы получите 3000 баллов, за год выйдет 36000.

Карта типа Gold выдается только после подключения пакетов услуг «Комфорт» или «Максимум». Это платные пакеты с расширенным набором опций. Если рассмотреть пакет «Комфорт», плата за него составит 499 рублей в месяц (можно избежать при ежемесячных безналичных тратах от 40000 рублей или при нахождении на счетах клиента больше 300 000 рублей). Подробно о пакете «Комфорт» и входящих в него услугах можно узнать в описании дебетовых крат Альфа Банка.

Тип Platinum:

  • в подарок дается 1000 баллов;
  • клиент получает 1,75 баллов за каждые потраченные 30 рублей;
  • обслуживание карты стоит 2990 рублей за год;
  • при трате ежемесячно на покупки 90000 рублей клиент получит 5250 баллов, за год выйдет 63000.

Карта категории Platinum выдается только послед подключения привилегированного пакета услуг «Максимум ». Он обладает самым большим набором опций и возможностей. Стоимость пакета — 3000 рублей ежемесячно. Плата не взимается, если сумма проведенных безналично операций превышает 50000 и на счетах клиента хранится более 1 миллиона рублей. Подобное о премиальном пакете услуг «Максимум» узнаете в описании карт Альфа Банка.

Это классическая или премиальная дебетовая карта, которая дает не только возможность накапливать бонусы для обмена на билеты, но также предоставляет возможность получить скидку на проезд в ж/д транспорте. Тарификация и алгоритм начисления баллов зависят от вида карты.

Снимок экрана 2019-08-15 в 12.00.52.png

Классический тип:

  • держатель получает 10% скидки на купе;
  • при оформлении банк предоставляет 500 приветственных баллов;
  • за каждые 30 рублей, потраченных с карты безналично, начисляются 2 балла;
  • можно открыть Сберегательный счет и получать по нему доходность до 5% годовых;
  • обслуживание стоит 150 рублей ежемесячно. Плата не берется, если выполнено одно из условий: среднемесячный остаток на счетах — от 50000 рублей, совершение безналичных покупок на сумму от 10000 рублей за месяц, получение зарплаты на эту карту;
  • при трате с карты безналично 30000 рублей в месяц клиент получит 2000 баллов РЖД, за год в итоге можно накопить 24000 баллов (эквивалентны рублям).

Премиальный тип:

  • держателю также предоставляется скидка на купе 10%;
  • Росбанк дарит 2000 приветственных баллов;
  • за каждые потраченные 30 рублей начисляются 3 балла;
  • при трате безналично 60000 рублей в месяц клиент накопит 6000 баллов, за год выйдет 72000 баллов-рублей;
  • доходность по Сберегательному счету — до 6,5% годовых;
  • обслуживание стоит 250 рублей за месяц. Плата не взимается, если на счетах клиента в Росбанке хранится больше 250 000 рублей;
  • обналичивание в любых банкоматах без комиссии;
  • бесплатное страхование в путешествиях.

Этот банк, как и два предыдущих, выпускает карту РЖД с разными тарифными планами. Чем выше класс обслуживание, тем более активно можно накапливать баллы. Заказать эту карту можно онлайн, направив заявку с сайта банка Открытие. Действует курьерская доставка, получить карточку на дом могут жители 36-ти городов России.

Тип Базовый:

  • 500 приветственных балов при проведении первой покупки;
  • за каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 2 балла;
  • при расходовании безначлично 30000 рублей в месяц можно накопить 1200 баллов, а это 14400 баллов-рублей в год;
  • стоимость обслуживания — 99 рублей ежемесячно. Платы можно избежать, если выполнять минимальные требования банка, например, совершать покупки на сумму от 10000 рублей и поддерживать при этом остаток не менее 50000 рублей.

Тип Оптимальный:

  • приветственные 1000 балов при первой оплаченной картой покупке;
  • 3 балла за каждые потраченные 50 рублей;
  • если расходовать безналично 40000 рублей за месяц, вы получите 2400 баллов, за год получится 28800 рублей;
  • стоимость обслуживания — 299 рублей в месяц. Платы можно избежать, если например, ежемесячно карта пополняется минимум на 50000 рублей;
  • клиенту предлагаются специальные условия по вкладам;
  • консьерж-сервис;
  • страхование в заграничных поездках.
Читайте также  Кредитные карты с льготным периодом 120 дней от Райффайзенбанка

Тип Премиум:

  • 1500 приветственных баллов;
  • за каждые потраченные 50 рублей клиент получит 4 балла;
  • тратя за месяц безналично 60000 рублей, можно накопить 4800 баллов, за год получится 57600 баллов-рублей;
  • ежемесячное обслуживание обойдется в 2500 рублей. Оно будет бесплатным, если, например, за месяц гражданин пополнил карту минимум на 200 000 рублей и совершил по ней безналичные покупки на сумму от 50000 рублей;
  • специальная депозитная программа;
  • консьерж-сервис;
  • страхование при выезде за границу;
  • услуга бесплатного трансфера.

Кстати, это единственное финансовое учреждение, которое предлагает не только дебетовые, но и кредитные бонусные карты системы MasterCard. На кредитках  баллы накапливаются заметно быстрее.  Получают платежное средство в офисе, для москвичей предусмотрена доставка на дом.  Оформление  пластика бесплатное.

Дебетовые карты РЖД, по мнению ресурса Сравни. ру, в прошлом году были самыми популярными.  Банки и их партнеры, которые работают в этой программе, создали  интересный и востребованный банковский продукт. Условия для накопления бонусов приемлемые у всех, но каждый старается дополнить возможности своей карты новыми идеями, привлекательными для клиента. Акции, сезонные скидки позволяют сэкономить на обслуживании и накопить на поездку своей мечты.

Большинство  владельцев карты условия устраивают: стоимость  обслуживания, бонусные баллы, проценты на остаток средств. Многим командировки и другие деловые поездки в течение года помогли накопить баллы для бесплатного билета на отпуск.

Железная дорога – самый популярный у нас вид транспорта. Только за прошлый год ее услугами воспользовались около одного миллиарда пассажиров. Как сэкономить на поездках – тема актуальная, поэтому  финансовые структуры активно развивают линейку кобрендовых  карт, подключая к ним бонусы.

Дебетовая карта РЖД – оригинальный платёжный инструмент,  разработанный  Росбанком в сотрудничестве с лидером ж/д перевозок. С бонусной картой можно экономить в поездках по железной дороге за счет  активных расходных операций. Накопленные баллы (не менее 4 000) используют для приобретения билетов  в  поездах «Стриж», «Сапсан», «Невский экспресс», «Ласточка», ФПК. Получить билет можно при наличии свободных мест, предлагаемых в рамках проекта.

Карта выплат РЖД  Альфа-Банка

Возможность  участвовать в проекте РЖД  есть не только у железнодорожников. Альфа-Банк предлагает широкий выбор платежных средств – от классического пластика до платиновой карты. Уже при получении на карте Standart будет  500 бонусов, на Gold  и Platinum – по тысяче подарочных  бонусов,  их надо израсходовать на билеты РЖД.

Если их достаточно, можно купить билет  за баллы или оплатить частично баллами. Баллы начисляют при оплате картой любых покупок. Тариф: за каждые 30 руб. для карты Standart – 1 балл, Gold – 1,5, Platinum – 1,75. За приобретенный ж/д билет насчитывают баллы по тарифу: 1б. за 3,34 руб.

Дебетовые карты РЖД Бонус: какие есть, что выбрать?

Обслуживание карт типа Standart – 490 рублей в год, Gold  – 1990 руб. в год, Platinum  –  2990 руб. в год. Какая банковская карта вам подходит – решайте сами. Из  преимуществ дополнительных  – бесплатная страховка при выезде за рубеж, 6% годовых на остаток  на карточке, а также удобное бесплатное мобильное приложение и Интернет-банкинг.

К бонусной программе РЖД БР подключился в 2017 году. Пока доступен только один тип карты – классическая. И накопительный рейтинг, и приветственные бонусы в этом варианте выглядят более привлекательно. Периодически проводятся акции, в которых можно выиграть бесплатный железнодорожный билет при покупке в магазинах-партнерах на сумму от 100 рублей.

Если на карте на остатке есть определенная сумма, обслуживают ее бесплатно. Фиксированная сумма на остатке денежных средств зависит от выбранного тарифа. При первой  транзакции начисляют 500 бонусов. За каждые 30 руб., потраченные в магазинах-партнерах, начисляется 1 балл.

Есть возможность открыть несколько (до 3-х) счетов для супруга или родственников с процентной ставкой 5% годовых на остаток средств. Условия для этих карт аналогичны. Выдают пластик бесплатно. Открывать счета можно в трех видах валют. Снятие собственных наличных средств с карты в своих банкоматах бесплатное, для других банков – 1% от суммы (минимальная – 200 руб.).

Выводы

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

На сегодня только три крупных федеральных банка предлагают оформить дебетовую карту с бонусами РЖД (странно, что в этом списке не оказалось Сбербанка). Но если учесть, что каждый из них предлагает 2-3 разных тарифа на обслуживание, ассортимент нельзя назвать маленьким.

Если сравнить предложения этих трех банков в части карт стандартного типа, то наиболее выгодным будет предложение банка Росбанка. Он предлагает лучший алгоритм начисления баллов, клиенты могут буквально за несколько месяцев накопить баллы в достаточном для покупки ж/д билета количестве.

И премиальная карта Росбанка также выглядит привлекательнее, чем аналогичные предложения других банков. Плата за обслуживание составляет всего 250 рублей в месяц, при этом алгоритм начисления бонусов самый выгодный.

Кредитка РЖД

Баллы начисляются по более выгодному тарифу: за каждые 30 руб. на карте Standart появляется 1,25 балла, на Gold – 1,75, на Platinum – 2.

Дебетовые карты РЖД Бонус: какие есть, что выбрать?

При регистрации участника программы начисляются бонусы: на классическую кредитку – 500 подарочных баллов, на золотую и платиновую – по тысяче бонусов. Кредитный лимит по карте Standart – 300 тысяч руб., по карте Gold – 500 тысяч  и по кредитке Platinum – 1 миллион руб. при процентной ставке 23,99% годовых. Из дополнительных преимуществ – 2 льготных месяца, бесплатная страховка при выезде за рубеж, мобильное приложение,  интернет-банкинг.

Карта РЖД от банка Открытие

Самый привлекательный в этой программе  тариф – «Премиум».  Кредитка  с пакетом «Премиальный» кроме комфортной оплаты, снятия наличных без комиссии и бесплатного обслуживания открывает ее держателю доступ в бизнес-зал аэропорта  плюс бесплатный трансфер  из вокзала или аэропорта (туда и обратно). Огорчает сравнительно низкий курс при начислении баллов. Да и в условиях бесплатного сервиса суммы минимальных лимитов установлены солидные. Баллы также насчитываются пропорционально тарифам:

  • Стандартный пакет: 1 б. за 50 руб.;
  • Золотой: 1,5 б. за 50 руб.;
  • Премиальный: 2 б. за 50 руб.

После первой транзакции на карту Standart падают 500 бонусов, на Gold и Premium – по 1000 и 1500. Обслуживание стандартной карты – 990 руб., золотой – 2990 руб., премиальной – 5990 руб.  Кредитные лимиты: 100 тыс./300 тыс./ 1 млн. руб.  при процентных ставках 19,9%/18,9%/17,9%  соответственно.

Читайте также  Карта Уралсиб Прибыль с кэшбэком на все покупки: обзор и подводные камни

Карта #всесразу РайффайзенБанк

Карточка  «#Всё сразу», которую предлагает банк, универсальна: позволяет  и бонусы РЖД копить, и мили, и баллы за товары, приобретенные в партнерской сети, обменивать на рубли.

Бонусный проект от РайфайзенБанка предусматривает 300 приветственных баллов при регистрации участника проекта, 300 баллов в день рождения владельца карты и 200 баллов к Новому году. Клиенты   заказывают себе карточку   с индивидуальным дизайном.  Новым клиентам банка за каждые 50 рублей, потраченные с карты  в партнерской сети, насчитывают 1 балл.

В дальнейшем накопление баллов будет по другому тарифу: за 100 истраченных в сети рублей дают 1 балл. Их можно использовать на приобретение ж/д билетов: 1300 б. с карты – за 2000 б. РЖД, 2400 – за 5000, 5000 – за 15000.

Карты с кэшбэком

Существуют  карты с кэшбэком на билеты РЖД.  Они позволяют вернуть деньги, израсходованные на  железной дороге и не только. При оформлении  платежного средства его владельцу автоматически  присваивают  номер участника проекта. Если клиент уже зарегистрирован, его номер сохраняют и печатают на новой карте с сохранением набранных баллов.

Баллы на бонусную карту начисляют  за  оплату проездных документов  и за другие  расходные операции. Владелец карты при первом визите в магазин получает поощрительные бонусы. Такой  бонус предоставляется одноразово, при перевыпуске карты аналогичных поощрений нет.

Баллы участнику программы насчитывают  на протяжении  двух недель месяца, который следует за отчетным. Кэшбек начисляют и банки, и железная дорога: первый – за расходные операции с картой, второй – за оплату поездок. Магазины и сервисные центры партнерской сети есть не только в РФ, но и заграницей. Если за месяц потратить 30 тыс. руб., то можно получить 1000 баллов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Железнодорожная компания насчитывает баллы за приобретение проездных документов в пассажирские поезда при поездке по дорогам РФ и не только. Бонусы рассчитывают по тарифу: за 3,34 руб. – 1 балл. Начисления производят  на протяжении  месяца после поездки. Вот вам пример: цена билета от Москвы до Казани – 8090 руб., это значит, что участник программы получает на карту 2422 балла.

Кэшбэк не начисляется при:

  • Снятии наличных и пополнении  баланса;
  • Переводе денег;
  • Пополнении  телефона;
  • Приобретении страховых полисов;
  • Погашении кредитной задолженности;
  • Оплате коммунальных услуг;
  • Переводах на кошельки систем Яндекс.Деньгши и Киви;
  • Оплате алиментов или штрафных санкций;
  • Поездках  посторонних лиц;
  • Проезде в сидячих вагонах;
  • Приобретении льготных  проездных документов.
Название банка Кэшбэк на  билеты, %  Обслуживание, руб./мес.
Тинькофф Black 1-5 0/99
Generation АК Барс 10 0/149
Home Credit 3 0/99

Где  можно тратить

Обналичить вознаграждение нельзя. Эти средства используют целевым назначением – для приобретения проездных документов в поездах компаний-партнеров проекта.  На сайте РЖД-бонус (или выбранного банка) можно  рассчитать стоимость билета с  баллами.

Уточнить баланс  своего счета можно в  приложении в смартфоне или в онлайн-кабинете. Можно проверить баланс и в банкомате. Стоимость  услуги связана с дальностью поездки. Так, билет  от Москвы  до Саратова – это 12 тысяч баллов (диапазон поездок – от 500 до 1251 км).

Как оформить карточку

Получают  карту РЖД  в офисе выбранного банка. Можно  заполнить заявку и в интернете. При оформлении платежного средства в банке надо иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Экономит  ваши ресурсы  онлайн-заявка, которую можно оформить в домашних условиях. Пошаговая инструкция:

  1. Заходите на сайт банка и  в разделе «Банковские карты» выбираете  свой  продукт.
  2. Заполняйте короткую анкету: укажите вид пластика (кредитка или карта для выплат), Ф.И.О. претендента, номер его телефона и регион проживания.
  3. Нажимайте клавишу «Заказать карту».
  4. Дождитесь звонка оператора – после уточняющих вопросов он согласует  детали передачи карточки.
  5. Если вы уже  участник проекта от компании РЖД, обязательно сообщите об этом специалисту. Он должен внести в  базу данных номер счета.

Кто может получить карту РЖД

Особых требований к соискателям банки не выдвигают. Клиент должен быть совершеннолетним. Среди обязательных требований также гражданство РФ и регистрация в любом ее регионе, где есть представительства банка. Для идентификации претендента необходим адрес его электронной почты. Из документов обязательным является только паспорт. Справка о доходах для дебетовой карты РЖД не нужна.

Как эффективно использовать карту

Если любите путешествовать, то возможности бонусной карты оцените по достоинству:

  • Можно приобретать товары в любом регионе планеты;
  • Снимать наличные также можно где угодно;
  • Доступна оплата онлайн-покупок.

Магазины  и терминалы (в т. ч. и других банков) также поддерживают бонусные карты РЖД. Пополнять платежное средство можно через банкоматы или в  банках. При  пополнении в кассе  предусмотрена комиссия. Обналичивают средства аналогичными способами. Комиссия (1%) будет при пользовании другим банком.

На  снятие наличных устанавливаются лимиты. Переводы с карты  можно делать в банке или личном кабинете. Размер комиссии  узнавайте в СМС-сообщении.

Скачивайте  приложение для смартфона и управляйте картой в интернете.  С помощью онлайн-банкинга можно:

  • Мониторить баланс счета;
  • Оплачивать услуги и задолженности по кредиту;
  • Контролировать выписки по счетам;
  • Отправлять и получать переводы;
  •  Платить налоги, алименты;
  • Пополнять кошельки электронных платежных систем;
  • Конвертировать денежные средства;
  • Открывать вклады.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Услуга онлайн-банкинга бесплатная. За безопасность платежей  можно не беспокоиться, так как бонусные карты РЖД защищают микрочипы и технология 3D Secure (операции  подтверждаются  кодом, который приходит в сообщениях).

Оцените статью
Добавить комментарий