PayPass, терминалы системы, как пользоваться картой PayPass, технология бесконтактной оплаты

Управление финансами

Что такое Пэй Пасс?

Данный сервис — это уникальный ресурс, дающий своим пользователям возможность совершать денежные транзакции без физического участия в этом процессе самой пластиковой карты. Для этого необходимо специальное считывающее оборудование, совместимое с пластиком. Данные операции совершаются практически мгновенно — это экономит время, избавляет от необходимости стоять в очередях, что в конечном итоге увеличивает пропускную способность предприятия, неся обоюдную выгоду как поставщику, так и получателю услуги.

Впервые платёжная система была применена в начале столетия. Первые карты в РФ появились около 10 лет назад — с этого времени количество владельцев бесконтактных карт увеличилось в сотни раз.

Общее представление

Современная технология PayPass, разработанная платежной системой Mastercard Worldwide, позволяет совершать покупки при помощи бесконтактной оплатой и без ввода ПИН. Способ помогает сэкономить время на оплату счета и защитить платежный инструмент от мошеннических действий, кражи злоумышленников.

Mastercard PayPass был разработан на территории США. В 2003 году ее использовали для оплаты счетов в кафе общественного питания. Позднее технология распространилась в банковских структурах Канады и Японии, а затем пришла в Европу.

Карта с функцией PayPass в России появилась в 2008 году и доступна только для платежных инструментов Mastercard. Первый продукт с бесконтактной оплатой начал выпускать Московский индустриальный банк. Он был предназначен для студентов, чтобы быстро оплачивать проезд в общественном транспорте или обеды в столовых. Позднее пейпас стали использовать в новых продуктах Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие.

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Принцип работы заключается во внедрении в пластик специального чипа с антенной. Достаточно поднести карту к платежному терминалу без необходимости вводить ПИН-код. Устройство автоматически считывает информацию и с помощью PayPass перевод осуществляется с карты на в счет покупки.

Если суммы оплаты превышает 1 000 рублей, то клиенту придется подтвердить операцию вводом ПИН-кода. Отличительным преимуществом системы является отсутствие возможности повторного списания денег. После транзакции чип отключается.

Для современного города нет системы удобнее, чем PayPass. Каждый банк предоставляет подробную инструкцию как пользоваться картой с таким чипом. Если в кошельке есть несколько карт, система отреагирует только на одну. Другие пластики будут автоматически заблокированы для проведения операции.

Расплачиваться при помощи Пейпасс можно по всему миру, что актуально для людей, часто выезжающих за границу. В дополнении разрешается использовать карты American Express. Существует только одно условие – у банка должен быть сертификат или разрешение на применение бесконтактной оплаты.

PayPass, терминалы системы, как пользоваться картой PayPass, технология бесконтактной оплаты

Стоит отметить, что абсолютно аналогичная система есть и у платежной системы Visa – она называется PayWave.

Бесконтактная оплата может работать на дебетовых и кредитных картах. Тарификация универсальная и соответствует обычным условиям работы продукта. Банковскую карту с данной технологией можно оформить в следующих учреждениях:

  1. Промсвязьбанк (продукты: Суперкарта, All Inclusive, PSB-Платинум).
  2. Альфа-Банк (золотые и платиновые продукт, линейка кредиток и дебетовых карт «Аэрофлот»).
  3. Русский Стандарт (возможно оформить только кредитку).
  4. Сбербанк (Black Edition, Platinum, все карты MasterCard).

Постепенно список организаций расширяется, поскольку система удобна в повседневной жизни.

В зависимости от выбора коммерческого банка для сотрудничества статус, формат, а также параметры использования карт с технологией бесконтактно оплаты существенно отличаются. Разница прослеживается не только опционально, но и в стоимости предоставления услуг. К примеру, Ситибанк сконцентрирован на выпуске кобрендингового (совместные проекты банков с другими компаниями в рамках специальных программ для определенной целевой аудитории) пластика с PayPass, в то время как в Альфа-Банке можно оформить дебетовую и кредитовую карту для использования технологии бесконтактных расчетов.

На чём основан принцип работы технологии PayPass? Многие пользователи не до конца понимают суть процесса, постоянными участниками которого они являются. Всё предельно просто — в пластик встроен специальный чип с внутренней антенной. Данная антенна является самым важным, но в то же время и наиболее уязвимым местом — при её повреждении продукт полностью теряет свою функциональность.

Как это работает на практике? Покупатель подносит пластик тыльной стороной к считывающему устройству на расстояние, способное уловить волновые магнитные колебания (несколько сантиметров). После чего наличные средства автоматически списываются со счёта пользователя — операция не требует ручного введения пин-комбинации (главным условием является соответствие стоимости покупки заявленным лимитам — в данном случае это 1 000 рублей).

PayPass, терминалы системы, как пользоваться картой PayPass, технология бесконтактной оплаты

Если у человека имеется несколько бесконтактных пластиков, система среагирует только единожды — все остальные попытки провести транзакцию будут автоматически заблокированы.

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Читайте также  Письмо о погашении задолженности по акту сверки: образец, оплата и возврат

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

PayPass, терминалы системы, как пользоваться картой PayPass, технология бесконтактной оплаты

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира.

Какие банковские карты поддерживаются?

Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:

  • Промсвязьбанк
  • Альфа-Банк
  • Русский Стандарт
  • Сбербанк

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Наиболее привлекательное кредитное предложение есть у Русского Стандарта — учреждение выпустило бесконтактный мини-пластик, который можно вставить в смартфон вместо сим-карты. В этом случае к терминалу подносится телефон, после чего покупка будет оплачена мгновенно.

В основу технологии PayPass положен принцип бесконтактного проведения платежей на основании продукта MasterCardWordwide. Ключевые преимущества – упрощение и ускорение процесса покупки. Чтобы провести операцию между покупателем и кассиром, достаточно приложить карту, поддерживающую технологию PayPass, к специальному терминалу и выразить согласие на проведение операции.

Как пользоваться PayPass

ПРОСТО

Оплачивать покупки картой с технологией PayWave / PayPass очень просто: прикоснитесь картой Visa PayWave / MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе с символом бесконтактной оплаты и ваша покупка оплачена! Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.

БЕЗОПАСНО

Карту Visa PayWave / MasterCard PayPass не нужно передавать третьим лицам при оплате покупок: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается. Карта Visa PayWave / MasterCard PayPass обладает надежной системой шифрования персональных данных, которая обезопасит ее от подделки.

Благодаря технологии PayPass оплата недорогих услуг или товаров стала возможной не только с использованием пластиковой карты, но и через брелок, часы, телефон и другие устройства, в которые встраивается электронный чип, привязанный к банковскому счету клиента. Самый интересный вариант чипа предлагается в форме клеящегося стикера, который удобно закрепляется на любом носителе.

Владельцы чипа PayPass экономят порядка 30 часов времени в год благодаря прогрессивному упрощенному способу безналичных расчётов.

PayPass, терминалы системы, как пользоваться картой PayPass, технология бесконтактной оплаты

Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:

  1. Проверяем стоимость покупки.
  2. Приближаем карту к платёжному аппарату.
  3. Получаем звуковой сигнал о совершении списания средств.

Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.

Безопасность PayPass и payWave

С появлением нового инструмента для оплаты покупок, мошенники стали изобретать специальные устройства – ридеры, считывающие и перехватывающие сигналы. В качестве профилактики рекомендуется использовать специальные чехлы для карт из пластика. Они приглушают другие сигналы, позволяя повысить уровень безопасности при проведении оплаты. Однако по мнению экспертов, провернуть такую схему нереально, а чехлы для карт – пустая трата денег.

Современные технологии помогают создать цифровую копию карт и занести ее в телефон. В дальнейшем в качестве платежного средства можно использовать смартфон и не брать с собой карты. Однако такая функция доступна только для телефонов, наделенных технологией NFC.

Читайте также  Где обменять белорусские рубли на русские в Москве выгодно

При использовании мобильного телефона для оплаты не рекомендуется:

  • передавать устройство незнакомым людям;
  • подключаться к общественной Wi-Fi сети;
  • передавать информацию о картах и персональные данные сторонним лицам.

Если появились подозрения о взломе устройства, лучше позвонить в банк и заблокировать карту.

Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:

  1. Беречь от попадания прямых ультрафиолетовых лучей и повышенной влажности, механических деформаций.
  2. Не разглашать информацию о ПИН-коде третьим лицам.
  3. Не передавать карту третьим лицам, а при утрате сразу блокировать ее, ведь покупки до 1000 рублей проходят без ПИН-кода, а значит мошенник, укравший карту сможет совершить по ней несколько платежей.

На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.

Бесконтактные платежи дают возможность пользователю за что-то заплатить, проводя или прижимая бесконтактным устройством, а не банковской картой, возле специального читающего блока на платежном терминале.

Кольца, браслеты и часы с отпечатками пальцев

Больше не нужно носить с собой кошелек с десятками кредитных, депозитных, бонусных и подарочных карт. Все они могут храниться в одном устройстве, например, телефоне или умных часах.

Помимо бесконтактных кредитных и дебетовых карт также можно осуществлять платежи с помощью смартфонов и смарт-часов. Другие бесконтактные устройства используют ту же технологию для таких задач, как открытие гаражных ворот с помощью брелока или доступ к зданиям с защитным проходом. Самая популярная для этого функция называется NFC.

У дистанционных карт есть логотип из четырех выделенных жирных линий, образующих волновой символ.

К ним относятся:

  • наклейки,
  • брелки для ключей,
  • часы и браслеты,
  • фитнес-трекеры,
  • мобильные телефоны.

Удаленные кредитные карты имеют внутренний чип, который излучает радиоволны. Антенна встроена в пластик для обеспечения соединения со специальным считывателем. Это называется технологией радиочастотной идентификации (RFID).

Чтобы оплатить что-то с помощью кредитной карты данного типа, необходимо держать карточку возле платежного терминала (известного как RFID-считыватель), он берет сигнал, общается с картой и обрабатывает платеж.

https://www.youtube.com/watch?v=S15MJ_m9ayo

Платежный терминал скажет, был ли платеж успешным или нет.

Это более чем вдвое больше, чем год назад — 1,8 миллиардов рублей.

Наиболее часто технология используется для таких операций, как оплата метро, проезда в общественном транспорте, пополнение счета, расчет в ресторане.

Многие банки говорят, что использовать такую платежную систему безопаснее, чем наличные. Существует ряд мер, как обезопасить себя и защитить карту от мошенничества и воровства. Сюда относится ограничение количества бесконтактных транзакций (лимит), которые пользователь может сделать до того, как его попросят ввести PIN-код, а также ограничения стоимости транзакций, чтобы сервис мог использоваться только для покупок с низкой стоимостью.

Предел для бесконтактных карт пользователь может настроить самостоятельно. В Apple Pay на устройстве Apple или Samsung Pay на устройстве Samsung не имеет ограничений. Это потому, что они требуют дополнительного уровня идентификации, и аутентифицируются путем сканирования отпечатка пальца, кода доступа или сканирования диафрагмы.

Однако если карта потеряна или украдена, существует риск того, что кто-то сможет ее использовать, чтобы совершить небольшие покупки.

Чтобы повысить безопасность, также нужно регулярно проверять банковскую выписку, чтобы убедиться, что нет мошеннической деятельности. Некоторые банки даже используют бесконтактный символ, чтобы указать, какие покупки были сделаны бесконтактным устройством.

Если пользователь обнаружит транзакции, которые не узнает, он должен немедленно сообщить об этом в свой банк.

Бесконтактная оплата картой имеет несколько преимуществ:

  • Быстрота. Бесконтактные платежи быстрее, потому что не нужно тратить время на ввод PIN-кода.
  • Не обязательно носить с собой кошелек. В одном устройстве, таком как телефон или умные часы, могут храниться данные сразу о нескольких карточках разных видов, банках и магазинах.
  • Простота использования. Пользоваться технологией очень легко: просто подносите устройство к терминалу (какой стороной прикладывать зависит от оборудования). Как только считается информация, гаджет можно убрать.
  • Высокий уровень безопасности. Если устройство оплаты было утеряно, можно дистанционно отключить систему платежей.
  • Разнообразие приложений для смартфонов. Эти службы делают шопинг проще и быстрее. Но прежде чем устанавливать приложение на телефон, нужно узнать, поддерживает ли его операционная система. Например, для Айфонов подойдет Эппл Пай, для Андроид – Гугл Пай.

Сегодня в России уже больше 10 банковских учреждений принимают для оплаты бесконтактные устройства. И список растет, ведь технология имеет огромные перспективы.

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Читайте также  Деньги в долг онлайн под расписку в Москве

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

При расчёте за товары или услуги с технологией PayPass водить пин-код и расписываться на чеке в процессе оплаты покупки нет необходимости. Лимит на сумму покупки, действующий по России не должен превышать 1000 рублей. Технология только набирает обороты в России на фоне широкого распространения в Европе. Популярный способ оплаты спровоцировал новый виток мошенничества в сегменте считывания информации с пластиковых карт клиентов банков.

Что касается вопросов безопасности и надёжности совершения финансовых операций с денежными средствами, то это самые актуальные вопросы для пользователей. Разработчики сервиса уверены, что бесконтактные платежи, совершаемые подобным образом, полностью контролируются клиентом банка, оформившим карту. Поскольку зона подачи сигнала терминалу всего несколько сантиметров, а средняя продолжительность осуществления одной транзакции порядка 3-х секунд, перехватить импульс с помощью дополнительного оборудования очень сложно.

Впрочем, изобретательность мошенников не знает границ, поэтому при оплате покупок желательно полностью контролировать процесс, не оставив им ни единого шанса воспользоваться чужими деньгами. Отсутствие потребности вводить пин также несёт защитную функцию, так как сокращает время проведения операции, затрудняя возможность стороннего подключения к сервису.

Преимущества и недостатки

БЕЗОПАСНО

Сервис Пэй Пасс обеспечивает пользователям следующие преимущества:

  1. Экономия времени — оплата проводится практически моментально, человек минует этапы ввода карты, набора цифрового кода и не ставит личную подпись на чеке.
  2. Большой спектр выбора доступных вариантов оплаты — это может быть смартфон, кошелёк, мини-брелок.
  3. Высокая степень безопасности средств — система имеет несколько степеней защиты, что практически полностью исключает риск мошеннических действий. Кроме того, данный способ позволяет владельцу карты полностью контролировать процесс, но при этом пластик не попадает в руки третьих лиц, например, продавцов. Кодовый пин также остаётся предметом конфиденциальности, поскольку при совершении покупки не вводится.
  4. Невозможность совершения двойных платежей — так иногда случается, когда применяется стандартная технология оплаты, и средства за одну покупку могут быть сняты дважды, а то и трижды. Пэй Пасс автоматически блокирует карту после снятия денег и подтверждает совершение транзакции звуковым оповещением.

Есть у сервиса и недостатки:

  1. Территориальная ограниченность покрытия — количество компаний, поддерживающих систему на территории РФ, не слишком велико, а в небольших административных центрах считывающие терминалы практически отсутствуют.
  2. В связи с тем, что данная технология в нашей стране запущена в рамках тестирования, сбои в её работе встречаются довольно часто.
  3. Уязвимость — пластик при механическом воздействии в зоне нахождения антенны очень легко повредить. Кроме того, чип не любит контакта с влагой — небольшое попадание воды способно привести к поломке карты.
  4. В случае совершения кражи, продуктом можно легко воспользоваться, даже не обладая никакой персональной информацией о владельце карты — если её вовремя не заблокировать, преступник сможет расплатиться теми средствами, которые находятся на балансе.

Где производить оплату

Если технология PayPass используется для оплаты в интернете, пользователю потребуется ввести специальный подтверждающий код. В POS-терминалах, которые не оборудованы опцией распознавания бесконтактных чипов, картой получится расплатиться стандартным способом, с использованием магнитной полосы или контактного чипа.

Некоторые эксперты склонны полагать, что у технологии PayPass существуют определенные проблемы безопасности. Суть их сводится к тому, что продвинутые в использовании информационных технологий мошенники могут использовать считывающие устройства для списания с карты незначительных сумм в дистанционном режиме без необходимости подтверждать оплату.

Перед тем, как пользоваться картой с пейпасс, потребуется внести обычным способом денежные средства на счет: через банкомат или кассу. Далее оплачивать покупки можно только в тех учреждениях, где установлено специальное оборудование.

Сети компаний уже установили специальные терминалы, поэтому клиенты могут использовать карты в аптеках, ресторанах, кафе и барах, продуктовых гипермаркетах и так далее.

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

БЕЗОПАСНО

К основным преимуществам карт с системой Пейпасс относят:

  • экономию времени на проведение оплаты;
  • использование стильных гаджетов со специальным чипом в виде кольца, браслета или брелока;
  • безопасность применения.

paypass-paywave-platej.png

Как и любая инновационная технология, бесконтактная оплата предполагает ряд нюансов:

  • небольшое количество компаний в РФ, до сих пор не работающих с таким функционалом (впрочем, в этом случае всегда можно рассчитаться традиционным способом);
  • возникновение сбоев в работе специальных терминалов.

Если пользователь не взял с собой банковскую карту, то может остаться без срочной покупки, что станет довольной неприятной ситуацией.

Оцените статью
Добавить комментарий