Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Управление финансами

Для чего необходимо оценивать ипотечную недвижимость

Оценивание кредитного жилья осуществляется в целях выявления рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Именно от этой суммы и будет отталкиваться банк-займодавец для предоставления клиенту кредита. Сама квартира/дом приобретает статус залогового и переходит в банковскую собственность (на весь период выплаты займа).

Оценка жилья – это важное и необходимое условие предоставление клиенту ипотечного займа. Проходит данная процедура на стадии подготовки/оформления документов по кредитованию. Наличие итогов экспертной оценочной комиссии крайне важно не только для банка, но и для самого займополучателя. Клиент получает развернутую картину реальной стоимости приобретаемого жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

Для того чтобы оценка была проведена по всем правилам, от клиента Сбербанка потребуется заключение договора с оценочной фирмой, а также следующие документы:

  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается за заемные банковские средства;
  • Бумаги, которые помогают уточнить план жилплощади, кадастровый паспорт;
  • Документ, удостоверяющий личность лица, на которое оформляется ипотечная ссуда;
  • Контракт купли-продажи или любые другие бумаги, которые могли бы послужить основанием для проведения оценки недвижимости.

Также могут понадобиться и бумаги, которые могли бы подтвердить или опровергнуть наличие обременения жилого объекта.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для получения ипотеки – это мероприятие, проводимое с целью вычисления рыночной стоимости объекта. Его итогом является отчет, в котором описываются характеристики помещения, ставшего залоговым имуществом. В него должны быть включены:

  1. Фотографии, дополненные комментариями специалиста оценочной компании;
  2. Планировка квартиры и копии документов на нее;
  3. Ее описание;
  4. Стоимости: залоговая и рыночная;
  5. Заключение о состоянии объекта и его реальной цены.

Для Сбербанка оценка квартиры доказывает то, что она стоит запрашиваемых клиентом денег для ее покупки. Если по ипотеке образуется долг, то объект будет продан Сбербанком на торгах согласно указанной в бумагах сумме. Это минимизирует риск возможных убытков.

Рыночная цена объекта может быть определена одним из следующих способов:

  1. Сравнительный. Оценщик ищет рядом другие квартиры, обладающие похожими параметрами. И на основании их эксперт устанавливает рыночную цену на имущество.
  2. Доходный. Этот метод применяют с учетом прибыли, которую можно получить при использовании жилой площади. Чем более доходна квартира, тем выше будет стоимость.
  3. Затратный. Расчет производится с учетом расходов, связанных со строительством и ремонтом объекта. На конечную цифру также влияет степень износа. Чем он выше, тем ниже рыночная цена недвижимости. Этот метод используют при избытке предложений на рынке.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры:

  • Расположение (благоприятный/неблагоприятный район);
  • Степень удаленности/развитости инфраструктуры;
  • Характеристика дома (материал строительства, этажность, степень изнашивания, общедомовая территория, площадки);
  • Особенности самого объекта (планировка/перепланировка, номер этажа, площадь – общая и жилая, высота потолков, состояние узлов, наличие ремонта/балкона/лоджии).

Оценщик также берет во внимание цены на объекты, расположенные поблизости (использует сравнительный метод). В итоге он устанавливает рыночную и ликвидационную стоимости помещения. Последняя сумма говорит о том, по какой цене можно продать квартиру без длительного ожидания покупателя при чрезвычайных обстоятельствах.

Когда может потребоваться оценка

Определение рыночной стоимости квартиры может потребоваться не только для оформления ипотеки в Сбербанке. Эта процедура проводится также:

  • При покупке/продаже недвижимости;
  • Для оформления другого вида кредита (не ипотеки) в случаях, когда квартира становится залоговым имуществом;
  • При вступлении в права на наследство;
  • Для страхования объекта;
  • В рамках заключения брачного договора

Преимущества и недостатки

Конечно, основным плюсом такого сервиса становится понимание реальной стоимости жилища, оформляемого в ипотеку. Полученная информация является наиболее объективной и базируется на существующих реалиях и нюансах жилищного рынка. Но также стоит понимать, что оценочная комиссия состоит из людей, которые не в силах предугадать колебания на рынке финансов и недвижимости, предсказать девальвацию или же очередной кризис.

оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка список организаций
Удобнее воспользоваться услугами оценщиков, аккредитованных Сбербанком, их перечень расположен на сайте банка

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Сбербанк: список аккредитованных оценочных компаний

Законодательством не предусмотрен список определенных компаний, которые допускаются к проведению оценки в рамках оформления ипотеки в Сбербанке. Однако банк предпочитает, чтобы процедура проводилась только той фирмой, которой он доверяет.

Заказать оценку квартиры, оформляемой в ипотеку, можно в любой оценочной организации. Она необязательно должна быть аккредитованной. Но в этом случае Сбербанк может потребовать проведение аккредитации.

Для этого нужно принести в банковский офис копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • Учредительная документация;
  • Банковская карта, имеющая подписи ответственных лиц;
  • Страховые полисы фирмы;
  • Документы, подтверждающие личность и наличие соответствующего образования у независимого эксперта;
  • Документы, доказывающий факт постановки на учет в налоговой службе.

Дополнительно к этому перечню документов нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Все копии должны быть заверены нотариусом.

Чтобы независимая компания прошла аккредитацию, она должна удовлетворять условиям, которые запрашивает банк:

  1. Срок существования – не менее 3 лет;
  2. Наличие у оценщика соответствующего образования и лицензии на проведение оценочной деятельности;
  3. Вхождение в саморегулируемую организацию оценочных компаний;
  4. Наличие страховки гражданской ответственности;
  5. Отсутствие уголовный дел, заведенных на фирму, а также взысканий, предписаний и прочих санкций.

Если фирма, услугами которой вы воспользовались, не соответствуют заявленным выше требованиям, Сбербанк может отказаться от приема отчета о проведенной оценке. Даже если компания отвечает им, велика вероятность того, что отчет будет отклонен для проверки и исправления допущенных ошибок. Все это замедляет оформление ипотеки.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Иногда заемщик хочет видеть в отчете сумму, несколько отличающуюся от реальной величины. Сделать это можно, но без фанатизма. Диапазон цен даже на сравнительно похожие объекты довольно широк. Поэтому итоговую величину можно скорректировать. Об этом нужно сообщить независимому эксперту. И если он согласится проставить в документе нужные цифры, может потребоваться дополнительная оплата.

Читайте также  Долговой епд: что это такое документ розового цвета за квартиру, как проверить, платить или нет за жку и жкх

Услуга по установлению рыночной стоимости недвижимого имущества осуществляется на платной основе. Оплачивает ее заказчик, который по совместительству является ипотечным заемщиком. Стоимость оценки квартиры для оформления ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированной величины. На ее объем влияют следующие факторы:

  1. Планировка;
  2. Расположение;
  3. Стандартность (для элитного жилья цена на услугу будет выше).

Средняя стоимость в условиях города составляет 2,5-3,5 тыс. руб. Если квартира расположена в удаленном от оценочной компании районе, то она может возрасти до 5-6 тыс. руб.

Независимый эксперт на основе собранной информации составляет отчет об оценке залога. В нем он указывает рыночную и ликвидационную стоимость имущества.

Другими обязательными данными являются:

  • Цель проведения оценочной экспертизы (обычно она формулируется как оформление ипотеки в Сбербанке);
  • Дата заключения договора на ее проведение;
  • Дата, когда была рассчитана стоимость квартиры;
  • Фактический/юридический адрес оценочной фирмы, а также информация о ее лицензии;
  • Применяемые во время процедуры методы;
  • Характеристика залогового обеспечения;
  • Погрешность расчетов;
  • В рамках каких процедур можно использовать расчетные данные.

Отчет также должен содержать фотографии объекта и документы, доказывающие право независимого эксперта выполнять оценочную деятельность. Готовые бумаги сшиваются и заверяются организацией путем проставления на них печати и подписи руководства фирмы. Сделать отчет можно за 3-5 суток.

Оценка жилья – один из этапов оформления ипотеки в Сбербанке. На основании отчета об ее проведении банк принимает решение о выдаче или невыдаче ипотеки. Оценивать квартиру может только уполномоченное лицо, имеющее соответствующее образование и лицензию на реализацию оценочной деятельности.

Услуга платная, и оплачивает ее заказчик – лицо, оформляющее недвижимость в ипотеку. Однако с 2019 года, появилась возможность экономить на ее проведении. Для этого нужно приобрести жилище, уже прошедшее оценку.

По итогам работы оценочной комиссии ипотечному жилью присваивается одна из следующих оценок:

  1. Отличное.
  2. Хорошее состояние.
  3. Удовлетворительное.
  4. Непригодное для проживания.

Но стоит знать, что рыночная оценка порой может значительно отличаться от определяемой ликвидной стоимости. Например, при покупке элитного жилья в удаленных от центра районах, с плохоразвитой инфраструктурой. При таких ситуациях банк-займодавец обычно принимает на рассмотрение только меньшую стоимость.

В список оценочных компаний, которые получили аккредитацию в Сбербанке входят только те агентства, деятельность которых не вызывает сомнений. В них работают оценщики в соответствии с федеральным законом 135. В нем изложены все особенности ведения специалистами оценочной деятельности. Но все же кроме этого Сбербанком предъявляются дополнительные требования к оценочным компаниям в Москве и в других городах России. Стоит отметить, что они не идут в разрез с параметрами, указанными в Федеральном законе.

Наличие дополнительных условий для оценочной компании является своего рода страховкой Сбербанка от не добросовестных агентств. Подбор фирм осуществляется и по той причине, что ранее были нередки ситуации, когда по причине незаконной деятельности оценщиков, банк терял крупные денежные суммы. Именно во многом по этой причине было принято решение составить список аккредитованных организаций, которые могут определять оценочную стоимость при ипотеке для клиентов Сбербанка.

Когда клиент Сбербанка выбирает оценочную компанию для определения реальной стоимости жилья, потребуется внимательно ознакомиться с перечнем оценщиков, которые являются надежными и сделают свою работу качественно. Сбербанк на своем официальном интернет портале предоставляет большое количество условий для получения аккредитации в организации. Оценочная компания должна отвечать следующему перечню требований:

  • Опыт ведения оценочной деятельности должен быть не меньше трех лет;
  • У оценщика по трудовой книжке стаж работы на занимаемой должности также не должен быть меньше трех лет;
  • Компания и деятельность специалистов должна быть застрахована на сумму, которая не должна быть меньше стоимости жилого объекта, подвергающегося оценочной процедуре;
  • Компания может осуществлять свою деятельность для клиентов Сбербанка только в том регионе, где она была аккредитована. Это не относится к общей ее работе по оценке недвижимости.

Фирмы, которые были аккредитованы Сбербанком, есть в реестре на официальном интернет портале банковской организации. С их перечнем также имеется возможность ознакомиться и на сайте сервиса Домклик.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

  • Фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • Графическую планировку квартиры,
  • Подробное описание объекта,
  • Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.
Читайте также  Как открыть бизнес по ремонту и отделке квартир подробный бизнес-план с расчетами

Оценочные компании аккредитованные в Сбербанке

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • Свидетельство СРО,
  • Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • Отсутствие нарушений.

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  • Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  • Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  • Копия паспорта заемщика,
  • Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке включает в себя 6 этапов:

  • Поиск оценочной компании. Найти лучше такую фирму, которая имеет хорошую репутацию у самого банка, а также у ее клиентуры. Не последним фактором, влияющим на выбор, может стать цена на услугу.
  • Консультация у специалиста по оценке. С ним нужно оговорить сроки проведения оценки и стоимость услуги. После достижения соглашения заключается договор.
  • Сбор необходимых для проведения процедуры бумаг. Их нужно вручить независимому эксперту.
  • Непосредственно оценка объекта. Эксперт вместе с заемщиком и настоящим владельцем квартиры приезжает на место и осматривает его. Внимание оценщика обращается на дефекты и прочие нюансы жилья, которые обязательно фиксируются с помощью фотографий.
  • Составление отчета об оценке. На это может уйти до 5 рабочих суток. Чем проще объект, тем с более короткий срок будет выдана документация.
  • Передача отчета заемщику-заказчику. На руки выдается только оригинал. Пара копий остается у оценочной фирмы.

Схема проведения оценки упростилась в 2018 году. Сбербанк активно сотрудничает с сервисом Ева.Домклик. Попросите сотрудника Сбербанка, оформляющего ипотеку, провести процедуру через банк. В этом случае она будет проведена с названного выше сервиса. Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме. Воспользуйтесь этим сервисом, чтобы не передавать отчет в банк самостоятельно.

Требования учреждения к оценочным компаниям

Оценка также необходима организации-займодавцу и для определения уровня ликвидности квартиры/дома. Данный параметр очень важен, так как ипотечная недвижимость на всем сроке выплаты ссуды, является собственностью банковской структуры и при неисполнении клиентом ипотечно-кредитных обязательств, банк выставляет недвижимость на продажу. Чем выше порог ликвидности, тем скорее и успешнее произойдет сделка и меньше потерь будет у банка.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка зависит от особенностей рынка недвижимости в различных районах РФ. В среднем работа обойдется клиентам-заемщикам в 2,5-3 000 рублей. Могут возникать ситуации, когда оценочные компании выезжают для осуществления экспертизы в другой город, что удорожает саму процедуру (стоимость их работы способна доходить до 6 000 рублей).

Читайте также  Взять частный займ под расписку без предоплат

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке, можно узнать в ЛК (личный кабинет) официального портала Сбера. Для этого нужно изучить имеющийся перечень оценочных организаций (предоставлена информация по аккредитованным фирмам и иным компаниям).

Основные справки:

  1. Правоустанавливающие (свидетельствующие о праве владения недвижимостью). Это может быть договорные обязательства по долевому участию, ренты, свидетельство дарения или наследства, купли/продажи.
  2. Из БТИ (Бюро Технической Инвентаризации). Сюда относятся паспорт жилья (кадастровый либо технический), чертеж или схематичный план дома/квартиры. Если жилье является недостроем, от заемщика потребуется предоставление права требования по договорным обязательствам.
  3. Из ЕГРП требуется выписка, свидетельствующая наличие обременения на приобретаемое жилище.
  4. Личные реквизиты. От юрлица потребуется полные контакты предприятия, частные лица предоставляют паспорт (подлинник и копию начальной страницы).

Дополнительные:

  1. Если жилье было приобретено по наследованию: свидетельство о кончине бывшего владельца.
  2. При необходимости оценивания нескольких жилых объектов – их полный перечень со всеми полагающимися бумагами.
  3. Для юрлиц: документация постановки предприятия на бухучет и выписка об остаточной/балансовой стоимости оцениваемого жилого помещения.
список оценщиков
Без наличия итогов оценочной комиссии Сбербанк не выдаст разрешение на получение займа

Важные нюансы

Как войти в перечень компаний для оценки квартир по ипотеке в Сбербанке

При получении итогового отчета проведенной работы от комиссии, следует внимательно ознакомиться с ним. В выписке в обязательном порядке указывается следующая информация:

  • материал стен;
  • тип перекрытий;
  • время застройки;
  • высота уровня потолков;
  • наличие лоджий/балконов;
  • наличие парковочных места;
  • стоимость метражного метра;
  • подвалы, подземные парковки;
  • схема проездных путей к дому;
  • метражность помещений (комнат);
  • фото обследуемого жилищного объекта;
  • состояние фасада и домовых подъездов;
  • сведения об имеющейся инфраструктуре;
  • указания о системе водо- и электроснабжения и отопления;
  • расстояние до ближайших остановок (метро, наземный транспорт);
  • подтверждение, что планировочная часть полностью идентична данным, предоставленным из БТИ;
  • все данные, которые касаются выявленных дефектов, неисправностей, требующих ремонта и восстановительных работ.

Банковская структура заинтересована в уменьшении итоговой стоимости недвижимости и, следовательно, снижение суммы выдаваемой ссуды. А займополучатель, наоборот, желает видеть дорогую квартиру/дом. Но, следует учитывать, что и комиссии работают, придерживаясь интересов банка-займодавца. Поэтому итоговая оценочная стоимость может не удовлетворить будущего владельца.

сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
Что представляет собой отчет об оценке

Предоставление таких услуг является лицензированным типом деятельности. Стоит знать, что в современной сфере недвижимости работает множество различных компаний, предоставляющих населению такие услуги. Список оценщиков очень большой, поэтому нужно уметь выбирать, учитывая ряд немаловажных нюансов. А именно учитывая:

  • стоимость предоставляемых услуг;
  • длительность стажа работы такой компании;
  • наличие лицензии, активного сайта организации, штата сотрудников и т. п.

Но по мнению экспертов, наилучшим выбором становится работать с аккредитованной Сбером организацией. Такой выбор гарантирует профессионализм сотрудников, учитывая строгие требования банковской структуры к партнерам при выдаче им аккредитации. Чтобы воспользоваться услугами именно таких компаний, следует изучить их список, расположенный на официальном сайте.

Как проводится оценивание

Заявка на организацию работы оценочных экспертов подается после получения предварительного банковского одобрения на оформления жилищной ссуды. Чтобы понять, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка, стоит ознакомиться со следующим подробным планом работы комиссии:

  1. Специалисты изучают и рассматривают предоставленные клиентом документы.
  2. Устанавливают точную дату проведения экспертизы.
  3. Заключают с заемщиком договор.
  4. Затем представители компании-оценщика проводят предварительную работу по сбору информации об аналогичных объектах недвижимости, нюансах рынка недвижимости. Компания имеет право самостоятельно направлять запросы в Росреестр и БТИ для получения всей нужной дополнительной информации.
  5. Изучается сам объект приобретаемого жилья, происходит сверка имеющихся параметров с указанными в документах. Проводится видео- и фотосъемка, может вестись и промежуточный (предварительный) протокол осмотра и проводимых работ.
  6. Затем проводится полная сверка полученных данных с приложенными к заявке документами.
  7. Оформляется окончательное заключение с проставлением подписей членов комиссии, печатью компании. Указывается дата проведения оценочных работ.
оценочные компании
Оформление любого жилищного займа требует наличие оценки недвижимости

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Необходимые для проведения оценки недвижимого объекта документы:

  • Правоустанавливающая документация;
  • Договор купли/продажи для доказательства права владения собственностью;
  • Технический план квартиры и ее кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта заказчика (будущего заемщика);
  • Если объект был получен владельцем по наследству, нужно предоставить сведения о нем;
  • Если квартира обременена, это также нужно зафиксировать документально.

С этим пакетом бумаг заемщик должен обратиться к оценочной компании. Оценка объекта начинается после заключения договора с ней на оказание соответствующей услуги.

Изменения 2019 года

С какими компаниями сотрудничает Сбербанк

С 2019 года можно взять квартиру в ипотеку в Сбербанке без обращения к независимым экспертам. Поэтому платить за услуги по оценке тоже не понадобится. Для этого нужно выбирать жилище, выставленное в каталоге Домклик.

Оцените статью
Добавить комментарий