Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Кто попадает в эту категорию?

Молодым специалистом считается выпускник учебного заведения высшего или среднего образования в возрасте до 35 лет, кроме докторов наук, у которых возрастной ценз – 40 лет.

Государство предъявляет требования к месту трудоустройства и специальности:

• работники бюджетных образовательных, медицинских и научных организаций;
• стаж работы в государственной организации не менее 1 года.

В некоторых регионах оказывается дополнительная поддержка спортсменам.

Какие банки предоставляют ипотеку для молодых специалистов

Кредитные организации предоставляют ипотечные программы на любой вкус и цвет. Рассмотрим, в каких банках реализуется ипотека для молодых специалистов.

1. Сбербанк. Условия предоставления ипотеки для молодых специалистов вытекают из условий предоставления стандартного займа. Срок оформления кредита не должен превышать 30 лет. Кредит предполагает сниженную процентную ставку. Например, ипотека молодым учителям-специалистам предполагает процентную ставку от 8,6% годовых. Первоначальный взнос не должен быть менее 15% от общей суммы покупки недвижимости. Если вы состоите в браке, льготная ставка по кредиту может составить 6%.
2. ВТБ. Первоначальный взнос — 20% от суммы квартиры. Если вы предоставляете первоначальный взнос 40%, то возможно оформить кредит всего по двум документам. Срок предоставления до 30 лет. Процентная ставка в среднем составляет 9% годовых.
3. Россельхоз. Процентная ставка от 8,8% годовых. По ипотечной программе отсутствуют комиссии, имеется возможность погасить кредит досрочно. Для молодых специалистов предусмотрены специальные условия кредитования. Срок займа — до 30 лет.

Программа для сотрудников РЖД

Программы социальной ипотеки для начинающих специалистов разнообразны, субсидирование при этом может производиться из федерального и регионального бюджета.

1. Ипотека для молодых учителей. Программа предназначена для поддержи молодых учителей, особое внимание уделяется тем из них, кто трудится в сельской местности. Сельские учителя могут рассчитывать на дополнительную поддержку из регионального бюджета.
2. Ипотека для молодых ученых. Подходит для работников научных бюджетных организаций, кандидатов наук до 35 лет и докторов наук до 40 лет.
3. Ипотека для работников медицины. Реализуется вместе с программой «Земский доктор» по которой преимущество получают врачи, работающие и проживающие в сельской местности. Однако, и городские врачи могут рассчитывать на льготное кредитование.
4. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих до 35 лет, участвующих в программе НИС. Плюс военной ипотеки в том, что государство берет на себя полное погашение суммы кредита.
5. Социальная программа «Молодая семья». Для молодых семей (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагает субсидирование 30-40% суммы займа.
6. Ипотека «Молодой сотрудник РЖД». Корпоративная программа, предполагающая пониженные ставки по кредиту для молодого сотрудника РЖД.

Условия предоставления:

• 10,5% годовых, из которых 8,5% оплачиваются компанией, а 2% самим заемщиком;
• отсутствие первоначального взноса;
• желдорипотека предлагает каталог жилой недвижимости от партнерских фирм-застройщиков;
• срок погашения до 25 лет.

Требования:

1. образование высшее или среднее специальное;
2. возраст до 30 лет;
3. стаж работы в РЖД от 3 лет.

Особенности ипотеки для молодых специалистов, льготы

Рассматриваемый вид жилищного кредита имеет ряд особенностей:

1. Размер процентной ставки не превышает 10%. Для сравнения в других стандартных ипотечных программах ставка начинается от 12% годовых.
2. Используется дифференцированная система начисления, то есть в первые годы заемщик выплачивает сумму больше, чем в последующие. Это объясняется тем, что предполагается увеличение заработной платы работника.
3. Заемщик обязательно должен относиться к категории молодых специалистов. Нельзя участвовать в программе, если вы работаете по специальности 1 месяц, при этом получили диплом об образовании 10 лет назад.
4. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
5. Более гибкие условия погашения займа, нежели в стандартных программах. Например, ипотека для молодого специалиста РЖД предполагает досрочное погашение займа.

Льготы на ипотеку представляют из себя оплату 30% от общей стоимости жилья или оплату 10% от первоначального взноса. Условия зависят от конкретной ипотечной программы.

Условия ипотечного кредитования для «бюджетников»

Учителя

Получение льгот при ипотеке может быть в рамках программы федеральной или региональной поддержки молодых учителей, а также при наличии отдельных региональных программ для работников образования сельской местности.

• первоначальный взнос 10-30%;
• 8,5% годовых при покупке готового жилища, 10,5% при покупке жилья в строящемся доме;
• срок кредита до 30 лет.

Требования для получения:

1. Возрастное ограничение зависит от региона, обычно 30-35 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж работы в образовательном бюджетном учреждении не менее 1 года.
4. Рекомендации от руководителя образовательного учреждения, где трудится учитель.
5. При участии в программе социальной ипотеки для сельских учителей – проживание и работа в сельской местности.

Об особенностях ипотеки для молодых учителей можно узнать в нашем материале.

Врачи и ученые

• первоначальный взнос не более 10%;
• низкие процентные ставки около 10% годовых;
• погашение займа дифференцированными платежами (на начальном этапе погашения сумма минимальна);
• погашение 30-40% займа государством;
• дополнительные преимущества при участие в программе «Земский доктор».

Требования к заемщику:

1. возраст до 35 для врачей, и 35-40 для ученых;
2. стаж работы для врачей не менее 1 года в бюджетном медицинском учреждении, не менее 5 лет стажа для ученых;
3. заключение трудового договора с бюджетной организаций на срок не менее 5 лет;
4. научный сотрудник должен быть признан научной организацией нуждающимся в социальной поддержке на основаниях ст. 51 ЖК РФ.

Информацию про ипотеку для госслужащих и бюджетников от Сбербанка вы найдете в этой статье, а об условиях ипотеки для молодых специалистов бюджетной сферы от Сбербанка, ВТБ-24, СГБ и других банков мы писали тут.

Сколько ждать, могут ли в конце концов отказать

Кредитные организации устанавливают дополнительные ограничения, предъявляемые к потенциальному заемщику.

Право на ипотеку на льготных условиях имеют:

1. Граждане от 21 года до 35 лет (для врачей устанавливается порог в 50 лет). Ипотека — долгосрочное мероприятие, поэтому банк должен быть уверен, что заемщик вернет займ до наступления возраста нетрудоспособности.
2. Граждане, отработавшие в бюджетной организации не менее одного года. Факт трудоустройства подтверждается записью из трудовой книжки.
3. Граждане, осознающие, что на протяжении 10-20 лет каждый месяц из своего кармана они будут отдавать примерно 30% от своего дохода банку.

Процесс оформления жилищного кредита в среднем занимает от 2 до 4 месяцев, из них:

1. Полмесяца у молодого специалиста уходит на то, чтобы выбрать кредитную организацию и изучить рынок недвижимости. Заемщику необходимо просмотреть, какие именно варианты квартиры ему подходят, сколько недвижимость стоит. Также гражданин должен убедиться в том, что квартира соответствует техническим требованиям.
2. Столько же времени уходит на то, чтобы кредитор оценил своего потенциального заемщика. Сотрудники банка проверяют ваши документы, оценивают уровень платежеспособности. Вам нужно предоставить все необходимые справки и документы.
3. Далее банк рассматривает вашу заявку. Сроки ее рассмотрения зависят от выбранной ипотечной программы и условий кредитования.
4. Несколько дней уйдет на оценку банком недвижимости. У каждой кредитной организации в штате есть собственный оценщик — специалист, который определит рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании профессиональных расчетов оценщик назовет точную стоимость вашей квартиры. Исходя из нее банк подберет условия ипотечной программы.
5. Выдача банком кредита — завершающий этап сделки.

Банковская организация имеет право отказать в выдаче ипотеки. Основания отказа бывают самые разные. Например, вы предоставили неполный пакет документов. Или ваш уровень платежеспособности не соответствует предъявленным требованиям.

Также банк вправе отказать в ипотеке, если вы имеете плохую кредитную историю или выбранный объект недвижимости не соответствует необходимым техническим правилам.

 Порядок оформления

Чтобы претендовать на жилищный кредит, лицу нужно встать в очередь. Для этого необходимо написать заявление и собрать пакет документов. Заявление подается в орган местного самоуправления, где его рассматривает специальная комиссия. После того как она вынесет положительное решение в вашу пользу, наступает следующий этап оформления кредита.

Вам следует найти средства для оплаты первоначального взноса. Его размеры зависят от условий выбранной ипотечной программы. Внесение наиболее больших средств в некоторых банках предполагает дополнительные бонусы для заемщика в дальнейшем. Например, снижение процентной ставки при ипотеке для молодых специалистов–врачей.

После вы приступаете к выбору объекта недвижимости либо самостоятельно, либо с помощью риэлтора. Обратите внимание, что квартира должна соответствовать техническим нормам и санитарным правилам. Банковские организации «не любят» квартиры с перепланировками, так как это подразумевает предоставление дополнительной документации и может вызвать риски для банка в будущем.

При выборе объекта вы также можете обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Это специалисты, знающие ситуацию на рынке недвижимости и ориентирующиеся в ипотечном кредитовании. Они проанализируют условия кредита и помогут подобрать квартиру именно для вас.

После перечисленных выше действий вы подаете в банк документы и заявление. Остается дождаться одобрения кредита. Помните, что сегодня можно оформить заявку онлайн.

Для этого заходите на сайт банка и оставляете данные о себе — персональную информацию, данные о доходах, сумму и цель желаемого жилищного кредита.

Также не забудьте указать контактные данные: номер телефона в международном формате и адрес электронной почты.

В короткие сроки после отправления анкеты с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества.

Для оформления понадобятся:

• паспорт (копия и оригинал);
• диплом о профессиональном образовании;
• справка с места работы;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• заявление на получение ипотеки;
• военный билет (для юноши);
• свидетельство о браке или брачный договор (если есть).

Плюсы и минусы таких льгот на покупку недвижимости

Плюсы:

• Хорошая возможность улучшить свои жилищные условия на выгодных условиях.
• Участие в поддержке «льготников» со стороны федерального и регионального бюджета, что позволяет увеличить размер субсидии.
• Возможность снижения процентов по займу при рождении ребенка (зависит от банка-кредитора).
• Программы поддержи работников сельской местности.
• Возможность использования «Материнского капитала» при погашении займа.

Минусы:

1. При увольнении сотрудник теряет все преимущества льготного кредитования.
2. Низкий уровень зарплат делает даже льготную ипотеку недоступной для большинства бюджетных работников.
3. Огромное количество бюрократических проволочек, которые придется преодолеть перед получением кредита.

Заключение

Что такое ипотека для молодых специалистов? Полезен ли жилищный кредит и что от него ожидать? Ипотека — это отличная возможность для молодых работников решить жилищный вопрос — приобрести новое жилье или улучшить свои уже существующие жилищные условия. Ипотека для молодых позволяет взять кредит на выгодных условиях, с низкой процентной ставкой и гибкой системой платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=HYssBdxIi-o

Однако перед оформлением кредита взвесьте все плюсы и минусы займа, проанализируйте, сможете ли вы на протяжении долгого времени каждый месяц относить в банк часть своей заработной платы. Чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать пакет документов и подать заявление. Современные онлайн-сервисы позволяют подать заявку через интернет. Просто заполните ее на сайте банка, и с вами свяжется сотрудник организации.

Утечка перспективных кадров за рубеж или в частные компании приводит к падению уровня развития науки, медицины и образования. Социальное ипотечное кредитование для начинающих бюджетных специалистов стала отличным способом привлечь их к работе по специальности в государственных учреждениях.