Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Управление финансами

Еврооблигации Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших российских брокеров, и через него можно купить любые ценные бумаги – акции, облигации и другие. Но в зависимости от типа сделки, разнится и порядок действий, и доход.

Например, чтобы купить «народные облигации» или ИОС (инвестиционные облигации Сбербанка), достаточно обратиться в отделение с документами и произвести операцию. Если инвестор планирует активно участвовать в торгах на фондовом рынке, то нужно не только открывать брокерский счет, но и устанавливать специальный терминал (программа для управления активами в дистанционном режиме), проводить аналитику, мониторить рынок, планировать покупку и продажу долговых бумаг.

Открыв брокерский счет в Сбербанке, физическое лицо сможет покупать и продавать любые облигации различных эмитентов.

Еврооблигации или евробонды Сбербанка обращаются на международном фондовом рынке. Это обычные облигации, выпускаемые в иностранной валюте – долларах США или евро. Они предназначены для торгов за пределами страны, но купить их могут и граждане России.

Данный вид долговых бумаг приносит доход, превышающий ставки по валютным вкладам. Если проценты по депозитам в лучшем случае достигают 1-3% годовых, что большая редкость, то купон по еврооблигациям Сбербанка составит 4-5%. Дополнительно нужно учесть и рыночную стоимость, которая в среднем варьируется от 98 до 110% от номинала.

Особенности еврооблигаций:

  1. Номинал одного лота чаще всего составляет 1 000 евро или долларов.
  2. Период обращения последних выпусков – до 3 лет.
  3. Доход формирует купонный процент и разница между номиналом и стоимостью приобретения.

Купонные отчисления держатель получает один или два раза в год. Чтобы получить доход от разницы цен покупки и продажи, нужно приобрести лот дешевле номинала. Но даже в тех случаях, когда номинал меньше цены, убыток «перекрывает» купон. Таким образом, инвесторы зарабатывают на еврооблигациях.

Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Процедура покупки стандартна:

  1. Открыть брокерский счет и пополнить его на необходимую сумму.
  2. На международной фондовой бирже купить любое количество лотов и перевести активы на свой счет.

После у инвестора есть два пути: отслеживать котировки и продавать ЦБ, когда их рыночная цена превысит номинал, либо держать до погашения, получая купонный процент.

Сколько можно зарабатывать на ценных бумагах?

Основную прибыль, владельцы бумаг получают в виде купонного дохода.

Выплаты производятся раз в квартал, полгода, год, в зависимости от облигации. Основная масса обращающихся бумаг выплачивает купон 2 раза в год.

Деньги автоматически поступают на ваш счет. И можно сразу же распоряжаться ими по своему усмотрению.

Доходность напрямую зависит от текущей процентной ставки в стране. Прибыль по облигациям немного превышает ее. На 10-20% и выше, в зависимости от бумаги. ОФЗ, как самые надежные, дают меньше прибыли, корпоративные бумаги (Газпром, Роснефть, Сбербанк) — чуть больше. Бумаги более мелких компаний — еще выше.

Более простой способ, примерно узнать, сколько можно заработать покупая долговые бумаги — это посмотреть текущие процентные ставки по банковским вкладам. Нас интересуют только крупнейшие банки страны — ВТБ, Сбербанк.

Если взять для примера Сбербанк, то разница в доходности между вкладами и его же облигациями, обращающимися на бирже составляет 1,5-2 раза.

Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Не смотрите на самые выгодные вклады с высокой процентной ставкой. Они созданы для привлечения внимания клиентов. Для получения максимально возможного процента — нужно открыть вклад на сумму от нескольких сотен тысяч или 1-2 миллиона.

Смотрите на средние вклады, с минимальной суммой внесения 30-50 тысяч рублей. Умножайте процентную ставку в 1,5-2 раза и вот вам примерная доходность облигаций.

Давайте рассмотрим какие выгоды извлекает инвестор, покупая облигации. И самое главное, обратим внимание на недостатки.

Достоинства:

  1. Доходность. Прибыль по облигациям находится по середине между банковскими вкладами и инвестициями в акции. Превышает первые и уступает вторым.
  2. Гарантированная доходность. Стоимость акций может как расти, так и понижаться. В итоге, нельзя точно прогнозировать сколько удастся заработать. Покупая облигации, вам заранее известно, какую прибыль и когда вы получите.
  3. Низкая стоимость. Цена 1 бумаги составляет всего 1 тысячу рублей. И получаемая прибыль не зависит от вложенной вами суммы. Купите вы на 5 тысяч, 100 000 или на десятки миллионов — процент прибыли на вложенный капитал будет одинаковый. По банковским вкладам, для получения более высокого процента, нужна более весомая сумма.
  4. Сохранение начисленных процентов. В любой момент можно продать облигации, без потери начисленной прибыли. Даже через неделю или 1-2 дня после покупки. Вам выплатят полностью весь причитающийся доход. В этом помогает накопленный купонный доход (НКД).
  5. Длительность вложений. Покупая долгосрочные облигации (10-20 лет) — вы фиксируете прибыль по купонам на все это время. И если в дальнейшем процентная ставка в стране снижается, доходность банковских вкладов падает, ваша прибыль остается неизменной.
  6. Широкий выбор. На рынке обращаются сотни долговых бумаг. Для себя можно найти подходящее. По доходности, надежности, сроку обращения.
  7. Простота покупки-продажи. Все операции совершаются в считанные секунды. Не нужно никуда ехать, заключать договора, вносить деньги. Выбрали несколько бумаг, купили не выходя из дома. Аналогично при продаже. Нужны срочно деньги — продали часть активов, средства вывели на банковский счет.
  8. Возможность увеличить прибыль без риска. Речь идет об открытии ИИС. Используя данный счет, вы гарантированно получаете от государства 13% от суммы внесенных средств. В итоге за первый год вы получите доходность в 3-5 раз выше, чем по банковским вкладам. Звучит нереалистично, но это правда.

Недостатки:

  1. Нет гарантии возврата средств. Банковские вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн. рублей. В долговом рынке немного иная процедура. При возникновении проблем у эмитента, владельцы облигаций имеют первоочередное право на возврат средств, в том числе и по не дополученной прибыли. Чтобы избежать этого, рекомендуется вкладывать деньги в надежные корпоративные облигации (трудно представить себе, что такие гиганты как Газпром или Сбербанк будут находиться в стадии банкротства)  или ОФЗ (здесь гарантом возврата вообще выступает государство и единственной причиной не выплаты будет дефолт).
  2. Стоимость облигации может со временем возрастать или уменьшаться. В первую очередь, в связи с неблагоприятными экономическими ситуациями в стране. Эта информация важна для тех, кто будет продавать их раньше окончания срока обращения. При держании до конца (до погашения) — владелец получает обратно полную сумму стоимости бумаги (номинал).

Как видите, все достоинства перевешивают недостатки. А покупая только ОФЗ, вы практически сведете вероятность будущих возможных проблем к нулю.

Выпущенные минфином облигации для населения (ОФЗ-н), сразу же прозванные «народными» имеют только один существенный плюс. Покупку в банке. За такое удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью.

Аналогичные бумаги (также выпущенные государством), но обращающиеся на фондовом рынке дают доходность на 20-30% выше. И дополнительно имеют массу других преимуществ перед «народными» облигациями.

На рынке каждую секунду совершаются сотни сделок по купле-продаже ценных бумаг. По ликвидным облигациям, в том числе и ОФЗ продажу можно осуществить за секунду. Причем по справедливой цене.

Единственное, что нужно учитывать — время торговли бирже. Только в будние дни. С 10 утра до 6-40 по московскому времени.

ОФЗ-н, или облигации федерального займа для населения, – это вид именных ценных бумаг, который относится к группе государственных. Инвестиционный продукт был разработан специально для населения – физических лиц, не имеющих практического опыта и знаний. Чтобы людям было проще воспользоваться услугой, Сбербанк максимально упростил процедуру оформления и покупки «народных» ОФЗ, а также создал довольно гибкие условия для начала инвестирования.

Эмиссию ОФЗ проводит государство в лице Министерства финансов РФ. К основным характеристикам «народных» ЦБ можно отнести:

  1. Доход несколько выше, чем проценты по вкладам. Причем со временем он увеличивается.
  2. Высокая надежность и минимальный риск. Гарантом выступает государство, что исключает дефолт или потерю вложений.
  3. Стандартная стоимость лота. Цена 1 шт. ОФЗ равна 1 000 рублей. Минимальный объем – 30 лотов = 30 тыс. рублей, максимальный – 15 000 лотов.
  4. Предусмотрено досрочное погашение и полный возврат вложений.
  5. Купленные ОФЗ можно передавать по наследству.
  6. Не обращаются на вторичном рынке и могут быть проданы только Сбербанку.
Читайте также  Кредит без предоплат и страховки Получи нужную сумму сегодня Одобренные займы ждут тебя

Получение дохода – суть инвестиционной деятельности. Схема работы с ОФЗ довольно проста:

  1. Определение нужного количества лотов, в соответствии с условиями Сбербанка.
  2. Приобретение облигаций в Сбербанке любым удобным способом.

Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Чтобы купить ОФЗ, физическому лицу в Сбербанке предлагают два варианта: открыть счет в офисе и сразу совершить сделку при участии консультанта, либо сделать все самостоятельно через специальные онлайн-сервисы.

Прибыль инвестора зависит от типа ЦБ:

  1. Доходность к погашению – ключевой параметр, на который нужно обращать внимание. Показатель измеряется в процентах и отражает совокупную финансовую выгоду от владения ОФЗ до момента погашения.
  2. От разницы между номинальной стоимостью ЦБ и ценой ее покупки или продажи. Например, инвестор купил лот номиналом 1 000 рублей за 900 рублей – доход составит 100 руб.
  3. Прибыль включает и купонный процент – его эмитент перечисляет на протяжении всего периода владения долговой бумагой. Выплаты производятся раз в полугодие – в марте и сентябре.

ОФЗ-н просты в управлении, они не предназначены для торгов на вторичном рынке, поэтому полностью отсутствует потребность в мониторинге с целью их продажи. Инвестор один раз приобретает нужное количество лотов и просто держит ЦБ до погашения. Во время владения эмитент перечисляет купонные проценты, по окончании обращения – номинал.

Третий выпуск – ОФЗ-н 53003, находится в обращении до 22.03.2019. Купить их можно в любой момент, но рациональнее делать это как можно раньше, чтобы выйти на максимальный процент дохода.

Для более выгодного управления активами инвесторы могут капитализировать купонные отчисления – вкладывать их в любые активы.

Но необходимо учитывать некоторые особенности ОФЗ для населения:

  1. Размер купона плавающий – он постепенно увеличивается, по мере владения.
  2. Погасить ЦБ можно в любой момент.
  3. Если держатель погашает облигацию в первый год, то возвращает только номинал.
  4. При погашении через год владения – гарантирован возврат номинала и процентного дохода.

Этот вид активов считается оптимальным решением для начинающего. Также он рекомендуется тем людям, которые хотят вложиться на короткий срок. При инвестировании в облигации плюсы и минусы сводятся в первую очередь к ожидаемой доходности.

Положительными сторонами такого актива являются:

  1. Минимальный риск потери вложений.
  2. Высокая ликвидность инструмента, позволяющая продать бумаги и вернуть деньги раньше срока.
  3. Фиксированный уровень доходности к погашению.
  4. Наличие накопленного купонного дохода (НКД), благодаря которому держатель облигации получит проценты за каждый день владения ею, даже если решит продать актив между датами выплаты.
  5. Регулярные денежные поступления по ОФЗ и муниципальным облигациям не облагаются налогом. Для корпоративных бумаг это утверждение справедливо только при условии, что они были выпущены не ранее 2017 г., а величина купона превышает ключевую ставку не более чем на 5 пунктов.

Первые 3 преимущества относятся только к государственным и корпоративным бумагам первого эшелона. Долговые обязательства ненадежных эмитентов не гарантируют сохранности средств и своевременных выплат. Кроме того, они могут потерять ликвидность либо сильно упасть в цене.

Для облигаций как объекта инвестирования характерна низкая волатильность. Ситуация, когда такая бумага изменяется в цене на 10-20% в год, является исключением, а не правилом. Это качество является плюсом для тех, кто хочет сохранить вложения, и минусом для тех, кто стремится максимально быстро приумножить капитал. С их помощью редко можно получить доход, существенно превышающий проценты по банковскому вкладу.

При этом не следует забывать о том, что недостатком вложения в облигации является такой рыночный риск, как недополученная прибыль. Если темпы инфляции резко ускорятся и ключевая ставка Центрбанка вырастет, величина приносимого такой бумагой дохода останется неизменной, а вклады можно будет открыть под более выгодный процент.

Это приведет к тому, что у инвестора на руках окажется инструмент с доходностью ниже рыночной. При этом такой актив упадет в цене, продать его можно будет только с потерями.

Выгодно ли покупать облигации?

Действующие комиссии, начисляемые за совершение сделок:

  1. При сумме до 50 тыс. рублей – 1,5%.
  2. От 50 тыс. до 300 тыс. рублей – 1%.
  3. При сделках на сумму от 300 тыс. рублей – 0,5%.

Так как для инвестиционной деятельности нужен брокерский счет, следовательно, клиент будет оплачивать депозитарий – 149 рублей в месяц, если проводились операции.

Существенный минус Сбербанка – высокие комиссии за операции, у иных брокеров они в 2-4 раза ниже. Но данный фактор имеет значение, если инвестор планирует вести активную деятельность – постоянно покупать и продавать ЦБ, причем в крупных объемах. Если стратегический план включает только приобретение и владение до момента погашения, то операций по счету не будет, следовательно, комиссий за торги не начислят.

Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Облигации федерального займа (ОФЗ) — один из видов российских ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Отличие от других активов заключается в том, что гарантом выплаты процентной ставки и выкупа облигации после срока погашения является государство. Перед тем как рассматривать, в чем разница между ОФЗ и банковскими вкладами, разберемся в терминах, которые часто используют в этой сфере:

  1. Эмитент — это компания или государство, которые выпускают облигации для продажи на бирже. В случае с ОФЗ речь идет о Министерстве финансов.
  2. Номинал — это стоимость одной облигации и та сумма, которую получит владелец облигации, если будет держать (не продавать) ее у себя до момента выкупа эмитентом (т. е. до срока погашения). Как правило, номинал одной облигации оценивают в 1000 рублей.
  3. Срок погашения — время, в течение которого эмитент будет пользоваться вашими деньгами. Причем период одинаковый для всех инвесторов. Если купить пятилетнюю ОФЗ в день выпуска или спустя два года, срок действия закончится в одну и ту же дату.
  4. Купоны — это как раз то, ради чего вы и будете покупать облигацию, это ваш доход от вложенных денег. Такой доход еще называют купонным. Размер выплат и график известны еще перед покупкой облигации. К примеру, для ОФЗ номиналом 1000 рублей предусмотрена процентная ставка 12% с выплатой раз в полгода. Это означает, что дважды в год инвестор получит купонный доход по 60 рублей.

Подробнее об облигациях мы написали в статье: Облигации — что это такое и как можно заработать на них?

Главное преимущество ОФЗ — инвесторы освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода. Подобная инициатива также распространяется на муниципальные и российские корпоративные облигации. Это сделано для поддержания государственных программ и внутренних инвесторов.

СПРАВКА: инвесторы НЕ освобождены от уплаты НДФЛ, если продадут облигацию до даты погашения по цене выше той, по которой они ее покупали. С разницы придется заплатить 13%. Но хорошая новость в том, что инвестору в этом случае не надо ничего делать — налог заплатит брокер, а декларацию в такой ситуации подавать не надо.

У банковских вкладов и государственных облигаций существует два сходства:

  1. Фиксированный срок возврата — в случае с ОФЗ и вкладами инвестор заранее знает, когда закончится срок действия финансового инструмента и можно забрать средства. Для банковских депозитов вкладчик самостоятельно выбирает срок инвестирования, а для ОФЗ период погашения устанавливается Минфином РФ. Информация доступна до покупки облигаций.
  2. Фиксированная доходность — для депозитов действует установленная процентная ставка, но с выплат необходимо заплатить подоходный налог для физического лица. Покупка ОФЗ предполагает наличие купонов, которые дают право на получение прибыли, не облагаемой налогом.

Депозиты защищаются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. В случае банкротства банка государство возвращает потерянные деньги вкладчику. Невыплата возможна только при дефолте в стране. В случае с облигациями страховка не предусмотрена. Поскольку гарантом является государство, то фактически все инвестиции в ОФЗ находятся под защитой, даже суммы свыше 1,4 миллиона рублей.

Преимущества облигаций:

  1. Высокая доходность. Вклады в надежные банки характеризуются небольшой процентной ставкой при низких рисках, при этом прибыль по облигациям в среднем на несколько процентов выше. Также полученный доход не облагается налогом.
  2. Надежность заемщика. Вероятность банкротства коммерческой финансовой организации значительно выше, чем у государства. При этом высокую доходность по вкладам предлагают только сомнительные банки.
  3. Получение процентов при продаже. При вкладах в банке клиент привязан к сроку инвестирования, а сохранение прибыли невозможно при досрочном снятии. Облигации можно продать в любой момент, при этом получив накопленный купонный доход.
  4. Спекулятивная прибыль. Возможность дополнительного заработка от продажи актива на вторичном рынке. При резком падении средней процентной ставки по вкладам увеличивается интерес и стоимость долгосрочных облигаций.
Читайте также  Перевыпуск карты Сбербанка (сроки изготовления, стимость)

Таким образом, понятно, что государство обеспечивает гарантии как для банковских вкладов, так и для ОФЗ. Но в случае с инвестированием в облигации человек получает высокий фиксированный доход, снижение налоговой нагрузки, а также возможность продажи активов в любой момент без потери доходности. Стоит учитывать риск, связанный с ключевой ставкой ЦБ — при росте показателя рыночная стоимость ценной бумаги будет ниже номинальной.

СПРАВКА: уровень надежности ОФЗ определяется кредитным рейтингом государства. Как вклады, так и облигации подвержены одному общему риску — дефолту на уровне страны.

В предыдущем вопросе мы ответили, что облигации дают прибыль большую, чем банковские вклады. Покупая облигации Сбербанка, вы получаете доходность выше, чем при открытии банковского вклада.

Но не все облигации одинаково хороши. Есть так называемые «мусорные» облигации и бумаги 3-го эшелона. Они могут давать еще большую доходность. Но лучше не связываться с ними. А обратить внимание именно на самые надежные бумаги:

  • ОФЗ;
  • корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

Именно они обладают самым оптимальным соотношением доходности и надежности.

Какие преимущества приобретения ОФЗ на ИИС

ОФЗ входят в портфель многих инвесторов – физических лиц, профессиональных трейдеров, в ПИФы, причем занимают немалую часть. Широкое распространение обусловлено рядом веских преимуществ, что делает их довольно привлекательными:

  1. Приемлемый уровень дохода в совокупности с минимальным риском.
  2. Низкие стартовые вложения – от 30 000 рублей.
  3. Доступность – купить «народные» ОФЗ можно в любом отделении Сбербанк Премьер или брокерских офисах.
  4. Прозрачная схема работы – чтобы получить доход, не нужно обладать узкоспециализированными знаниями и навыками.Преимущества

Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

Доходность к погашению ОФЗ достигает 7,25% годовых, купонный процент варьируется от 6 до 8,6% годовых. Чем дольше физическое лицо владеет долговыми бумагами, тем выше купон. Также предусмотрен доход от разницы цены и номинала.

Также к плюсам относится тот факт, что облигации федерального займа могут купить все физические лица, имеющие гражданство и достигшие 18 лет. Человеку не нужно оформлять какое-либо разрешение или получать специальную квалификацию. Консультанты банка предоставят исчерпывающую или тезисную консультацию и помогут определиться с выбором.

Индивидуальный инвестиционный счет необходим для хранения ценных бумаг, включая акции, облигации и другие виды активов. Открыть ИИС может брокерская компания, а также банк с соответствующей лицензией. Инициатива создания счета была разработана Правительством РФ с целью поощрения людей к инвестициям в фондовый рынок. Владельцы ИИС претендуют на одну из налоговых льгот:

  • вычет 13% от суммы пополнения счета, но не более 52 тысяч рублей за год;
  • освобождение от налогов на доходы, полученных благодаря инвестициям.

СПРАВКА: вычет НДФЛ подразумевает возврат уплаченных налогов от официальных доходов. Если физическое лицо не трудоустроено или размера налогов недостаточно, вернуть средства невозможно.

Индивидуальный инвестиционный счет открывают сроком на три года. Одновременно можно оформить только один ИИС. При этом налоговый вычет действует ежегодно, что позволяет получить 156 тысяч рублей за три года. Максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей, но возврат налога распространяется только на 400 тысяч.

ВАЖНО! Учитывая отсутствие налогообложения на доход от государственных облигаций, инвесторов интересует получение вычета. Это позволяет увеличить прибыль от вложений.

На налоговый вычет могут претендовать все физические лица, индивидуальные предприниматели, а также налоговые резиденты РФ со ставкой 13%. К списку относятся задекларированные доходы, полученные с помощью:

  • официального трудоустройства;
  • сдачи недвижимости в аренду;
  • предпринимательской деятельности с общей системой налогообложения;
  • оказания услуг, творческой деятельности и т. д.

Индивидуальный инвестиционный счет подразумевает, что активы хранятся в депозитарии — электронном реестре, который подтверждает право владения ценными бумагами. Брокерский счет используется исключительно для сохранности денег. При финансовых проблемах у брокера право собственности на облигации остается у клиента. Он всегда может перейти в другую компанию, сохранив все активы.

В случае банкротства брокера клиент теряет только деньги, которые были на счету посредника. Поэтому перед открытием ИИС необходимо тщательно подойти к вопросу выбора брокерской компании, оценив не только размер комиссии и ежемесячную плату за обслуживание счета, но и надежность организации, доверие клиентов.

ВАЖНО! Для получения преимуществ от ИИС деньги со счета нельзя выводить в течение трех лет. В противном случае налоговые возвраты аннулируются.

Как работают облигации для чайников в РФ

Облигации работают по простому принципу займа. Компания, которая нуждается в деньгах, получает их в обмен на выпущенные ценные бумаги. При этом она принимает на себя обязательства с установленной периодичностью выплачивать вознаграждение тому, чьими деньгами она пользуется (купон), и вернуть все полученные средства в полном объеме в установленный день (дата погашения).

Если человек, давший в долг такой компании, хочет вернуть свои деньги раньше, он может продать облигации другим людям на бирже. При этом он получит рыночную цену этих бумаг и НКД.

Чтобы объяснить принцип работы, нужно сначала ответить на 2 вопроса:

  1. Зачем их выпускают?
  2. Для чего нужны облигации?

Упрощенно, облигации — это долговая расписка. Деньги взятые в долг. Покупая долговые бумаги, владелец имеет право на получение прибыли за все время владения. Это как выплаты процентов по кредиту. Только основная сумма долга, выплачивается в конце срока обращения облигации.

Выпуск облигаций — это возможность привлечения дополнительных средств в компанию для определенных целей. Например, для финансирования новых проектов и дальнейшего развития. Взамен, компания выплачивает держателям определенный, заранее оговоренный процент от стоимости бумаги.

Для компании это выходит дешевле, чем брать кредит напрямую в банке под высокие проценты. Либо же не каждый банк способен обеспечить необходимой суммой.

Эмиссия (размещение) бумаг на долговом рынке решает обе эти проблемы. Можно привлечь очень много средств под более низкий процент.

Покупая облигации, можно получать прибыль в виде купонного дохода на весь период обращения бумаги. Очень напоминает банковский депозит. Только доходность выше. И продать ее можно в любое время, буквально за пару секунд. И что самое главное — без потери накопленных процентов.

Депозит или облигации

Если ставить вопрос: «Что приносит большую прибыль облигации федерального займа или вклад?», то однозначно выгоднее вложиться в облигации.

Но здесь не нужно слепо смотреть только на доходность. Следует просто включить голову и проанализировать несколько других факторов:

  1. Срок вложений.
  2. Имеющуюся на руках сумму.
  3. Преследуемую цель.
  4. Временные затраты на открытие счета.

Например, на руках у вас есть 30 тысяч рублей и вы планируете вложить их на 3 месяца. В банке вам дают 6% годовых, по облигациям можно получать — 10%. Если перевести в деньги: вклад принесет около 1,5% или 450 рублей. Облигации — 2,5% или 750 рублей. Разница в 300 рублей. Не думаю, что вы готовы ради нескольких дополнительных сотен открывать счет у брокера, переводить деньги, покупать бумаги и потом их продавать. Слишком много лишних движений за такую ничтожную дополнительную прибыль.

Или, у вас есть 10 000. Можно вложить на несколько лет. Разница в годовой доходности в процентах может составить 30-50 и даже 100%. Очень хорошо. Но в абсолютной прибыли мы опять видим не очень существенное различие. Опять буквально пару сотен рублей сверху при вложениях в облигации.

Читайте также  Отказ инвалида от набора социальных услуг (НСУ) в 2020 году

Поэтому перед принятием решения нужно взвесить все за и против.

Как выбрать ОФЗ для покупки?

Когда речь заходит о банковских вкладах, у людей возникает минимум вопросов. У инструмента всего три основных параметра — годовая ставка, минимальный размер вклада и срок действия. В случае с ОФЗ инвесторам доступен широкий выбор, начиная с типа облигаций и срока действия и заканчивая методом выкупа долгового обязательства. На Московской бирже торгуются четыре основных вида ОФЗ:

  1. ОФЗ-ИН — облигации с индексируемым номиналом. Особенностью является низкая годовая ставка, но предусмотрена ежегодная индексация на уровень инфляции. Инструмент подходит консервативным инвесторам. Также ОФЗ-ИН выгодно использовать в случае сильной инфляции как страховку от роста цен. Стоит учитывать, что данную облигацию выгодно продавать сразу после начисления годовой индексации.
  2. ОФЗ-ПД — долговой актив с постоянным фиксированным доходом. ОФЗ-ПД являются наиболее распространенными среди государственных облигаций. Показатели купона устанавливаются в момент выпуска бумаги и не изменяются до погашения. В среднем годовая ставка на несколько процентов выше показателей вкладов. Рыночная стоимость долгосрочных облигаций на 5−10 лет подвержена влиянию инфляции.
  3. ОФЗ-ПК — облигации с переменным купоном. Годовой процент зависит от индикативной взвешенной ставки RUONIA, которая практически соответствует показателю ЦБ. Доходность увеличивается, когда ключевая ставка значительно выше инфляции, но снижается при уравнивании параметров.
  4. ОФЗ-АД — предусмотрена амортизация долга. В отличие от традиционных облигаций эмитент гарантирует возврат номинальной стоимости частями в течение срока погашения. К примеру, при выпуске ОФЗ с номинальной ценой 1000 рублей ежегодно возвращают по 200 рублей.

облигации виды и особенности

ВАЖНО! Альтернативой банковским вкладам является ОФЗ-ПД, а остальные инструменты ситуативные и используются для диверсификации финансового портфеля.

Процедура покупки ничем не отличается от инвестиций в другие ценные бумаги. После открытия счета клиент может отдавать распоряжения брокеру, а также самостоятельно управлять средствами в торговом терминале. Брокеры предоставляют пользователям программное обеспечение для простого доступа к Московской бирже. После подтверждения операции покупки ОФЗ средства списываются со счета, а в депозитарии появляется запись о новых ценных бумагах.

СПРАВКА: доход от ОФЗ может облагаться налогом в том случае, если инвестор приобрел облигации ниже номинальной стоимости и держал их до конца срока погашения. Получение прибыли облагается стандартной ставкой 13%. К примеру, при покупке 100 облигаций по цене 950 рублей и выкупе государством по 1000 рублей инвестор зарабатывает по 50 рублей на каждом активе. Общая прибыль в размере 5000 рублей облагается налогом.

Для получения вычета по ИИС необходимо своевременно отправить заявление в налоговую службу, предварительно подготовив нужные справки. Вернуть налоги другим способом невозможно.

Заработать на облигациях вам поможет наша специальная статья: Инвестиции в облигации: как выбрать, купить, продать и заработать?

Торговля облигациями осуществляется в торговом терминале. В большинстве случаев — это QUIK. Перед началом необходимо настроить программу. Далее все не сложнее работы с Excel. Выводится список всех доступных бумаг. И производим сортировку по нужному параметру.

как купить облигации физическому лицу

Это может быть:

  • доходность;
  • период обращения;
  • размер или периодичность выплаты купона;
  • дневной оборот на бирже;
  • и многое другое.

Если вам интересует в первую очередь доходность, после сортировки все самые выгодные бумаги будут сверху. Вам останется только выбрать подходящие и совершить покупку.

Более подробно описано в статье: как настроить программу КВИК для покупки облигаций.

Это во многом зависит от того, на какой срок вы инвестируете. Также важно, собираетесь вы тратить купоны или будете реинвестировать их, то есть покупать на них дополнительные ценные бумаги.

Простой путь — купить те облигации с постоянным купоном, которые будут погашены, когда вам понадобятся деньги, и держать их до погашения. Например, если деньги будут вам нужны в августе 2021 года, подойдут ОФЗ 26217. Они будут погашены 18 августа 2021 года.

Или можно покупать облигации, которые будут погашены примерно через год, после погашения взять облигации, которые погасятся еще через год, и т. д. Это сложнее, зато портфель будет меньше зависеть от изменения процентных ставок.

Если хотите получать пассивный доход от облигаций, обратите внимание на даты выплаты купонов. Для ежемесячного дохода потребуется иметь в портфеле минимум шесть разных ОФЗ, так как купон выплачивается раз в полгода. Например, купоны ОФЗ 26212 приходят в январе и июле, ОФЗ 26215 — в феврале и августе и т. д.

Ограничения и условия приобретения

ОФЗ созданы для физических лиц и являются простым и доступным инвестиционным активом. Но прежде чем купить лот, необходимо учесть действующие ограничения:

  1. Приобрести ОФЗ могут только совершеннолетние лица, имеющие российское гражданство.
  2. Активы нельзя переводить другому депозитарию или уполномоченному банку.
  3. ОФЗ «для населения» не могут выступать залогом, в том числе при кредитовании в Сбербанке.

Купить ЦБ можно только лично – представление интересов клиента доверенным лицом не предусмотрено. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Впоследствии управлять активами можно через офис банка, терминал Quick либо в приложении Сбербанк Инвестор, его необходимо установить на смартфон или планшет.

Где можно приобрести облигации?

Есть 2 способа покупки:

  1. В отделениях банка (ВТБ и Сбербанк) можно купить, так называемые народные облигации (об этом чуть ниже).
  2. На фондовом рынке. Но для этого нужно заключить договор с брокером, для предоставления доступа на биржу.

С первым пунктом думаю сложностей ни у кого не возникнет.

По второму пункту алгоритм действий следующий:

  1. Выбираете надежного брокера. Кому интересно, я уже несколько лет работаю с брокером Открытие.
  2. Заключаете договор.
  3. Получаете доступ на биржу.
  4. Устанавливаете специальную программу для торговли.
  5. Вносите деньги на счет.
  6. Покупаете облигации.

Рублевые облигации

Рублевые долговые бумаги Сбербанка называются корпоративными, то есть выпущенные коммерческим предприятием. На начало ноября 2019 года в обращении находится более 30 выпусков. Все ЦБ имеют купонный доход – постоянный или переменный, выплачиваемый 1-2 раза в год (зависит от типа).

Условия по активам различны – некоторые продаются эмитентом по цене ниже номинала – разница составит доход, купон в данном случае может быть минимальным – менее 1%. Как правило, такой вид ЦБ практически не торгуется – владельцы просто держат их до погашения и получают дивиденды. Есть и другие варианты – с высоким купоном 8% годовых. Например, выпуск Сбербанк 001-03R. Объем торгов за неделю достиг порядка 48 млн рублей, при цене всего 100,28% (1 000 руб. * 100,28% = 1 280 руб.).

Платится ли налог на прибыль с ОФЗ

В 2017 году налог на купонный доход был отменен для всех видов корпоративных облигаций, если он не превышает текущую ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. Вся полученная прибыль сверху — 35% налога.

Если облигация дает владельцу прибыль в размере 20% годовых при процентной ставке в 10%, то доходность в 15% не подлежит налогообложению. На оставшиеся 5% прибыли государство удерживает 35% налога.

Обязательный налог берется при получении прибыли от продажи долговых бумаг за счет роста курсовой стоимости. То есть купили за 1000, продали за 2000. Образуемая чистая прибыль в 1000 рублей подлежит налогообложению — 13% или 130 рублей.

Все налоги в конце года автоматически удерживает с вашего счета брокер (если есть свободные денежные средства).

Рекомендую к прочтению: Как можно не платить налоги на прибыль по облигациям

Оцените статью
Добавить комментарий