Виды дебетовых карт: характеристики и памятка владельцам

Управление финансами

Технические характеристики банковских платёжных карт

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации. Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы. Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

Большинство карт изготавливается из плотных пластиковых или металлических пластинок под прессом, затем наносится тиснение, наклеивается магнитная полоса и внедряется чип. На завершающем этапе изготовления наклеиваются голограммы и печатается CVC-код. Порядок выпуска, стоимость обслуживания и возможности банковских пластиковых карт зависят от ряда технических характеристик.

Платёжная система и возможность использования в других странах. Основной объём банковских карт, действующих на территории Российской Федерации, работает с платёжными системами Visa и MasterCard. Эти пластиковые карты открываются в рублях, долларах, евро и других иностранных валютах, могут быть использованы в различных странах мира.

Начиная с 2014 года на территории страны действует национальная платёжная система Мир, совместимые с ней карты применяются только для обслуживания рублёвых счетов в пределах Российской Федерации. Многие банки предлагают клиентам мультивалютные карты, чтобы оплачивать покупки за рубежом. В этом случае на лицевой стороне карты размещается логотип World (платёжное средство действует по всему миру).

Перед оформлением банковской карты клиенту рекомендуется изучить бонусные программы платёжных систем, чтобы выбрать оптимальный вариант. Например, владельцам пенсионных карт платёжной системы Мир предоставляется бесплатный выпуск и обслуживание. Пользователи платёжной системы MasterCard регулярно получают кэшбек (до 20% от суммы покупки) в магазинах-партнёрах.

Информация о владельце и степень защиты карты. Российские банки предлагают клиентам бесплатные моментальные (неэмбоссированные) карты с ограниченным функционалом, а также стандартные эмбоссированные продукты. Как правило, стоимость обслуживания эмбоссированной карты выше, клиенту доступны увеличенные лимиты на снятие и внесение наличных средств.

Сведения о клиенте могут быть закодированы только в магнитной полосе или дублироваться в чипе. Карты с чипом более безопасны, сведения обо всех транзакциях клиента хранятся в зашифрованном виде. На современном рынке финансовых услуг используются пластиковые карты, снабжённые магнитной полосой и чипом одновременно. Для подтверждения платежей на реверсе карты располагается трёхзначный код (CVV для карт Visa, CVC для MasterCard, MirAccept для карт Мир).

Возможность подключения бесконтактной оплаты. Основной объём банковских карт на современном рынке выпускается с модулем NFC (near field communication, бесконтактная оплата). Такой вид «пластика» можно прикладывать к платёжным терминалам и банкоматам для проведения платежей или снятия наличных. Карты с чипом NFC можно добавлять в приложения Apple Pay, Google Pay или Android Pay, чтобы совершать платежи при помощи смартфона и хранить «пластик» в надёжном месте.

Крупные банки и платёжные системы (например, Сбербанк, Яндекс.Деньги) предлагают клиентам виртуальные карты, предназначенные для проведения платежей онлайн и привязки к системам бесконтактной оплаты. Такие платёжные средства защищены от кражи или скимминга, обладают полным функционалом стандартного «пластика».

Читайте также  Альфа карта с преимуществами: отзывы, условия

Источник средств, хранящихся на банковской карте. Если клиент оформил карту для получения заработной платы, пенсии, стипендии или хранения собственных средств, «пластик» является дебетовым или расходным. Дебетовые карты используются для оплаты покупок, совершения денежных переводов, позволяют клиентам получать процентный доход от хранения средств на счёте.

Если клиент оформил пластиковую карту для использования заёмных средств банка, «пластик» является кредитным. Операции по кредитным картам проводятся в пределах установленного банком лимита, клиенту следует регулярно вносить потраченные средства, чтобы не выплачивать проценты за пользование заёмными деньгами.

Ряд финансовых организаций предлагает владельцам дебетовых карт подключить небольшой (обычно не выше 25% ежемесячного дохода) кредитный лимит, или овердрафт. В этом случае карта совмещает функции дебетовой (на счёте хранятся собственные средства) и кредитной (клиент может использовать заёмные деньги).

Визуальные характеристики банковских карт

Банковские платёжные карты выпускаются в стандартных размерах, высота составляет 54 миллиметра, длина «пластика» достигает 86 миллиметров, толщина не превышает 0.76 миллиметра. Радиус закругления улов платёжного средства — 3.18 миллиметра, допустима погрешность в 0.3 миллиметра. Внешние параметры карты фиксируются международными стандартами ISO/IEC (нормативы международной электротехнической комиссии), чтобы владелец платёжного средства мог использовать любые банкоматы, терминалы и другие устройства самообслуживания.

Пластиковые карты выпускаются из плотного ПВХ (поливинилхлорида), устойчивого к механическим повреждениям, воздействиям яркого света и перепадам температуры. Как правило, после нескольких лет использования магнитная полоса карты покрывается царапинами, поэтому «пластик» регулярно заменяется в офисе обслуживания банка.

Аверс (лицевая сторона) карты. На лицевой стороне карты содержится логотип платёжной системы (Visa, MasterCard, Мир), наименование банка и его логотип. Большинство современных банков выпускает эмбоссированные (с тиснением) карты, указывая номер «пластика», фамилию и имя владельца, а также срок действия карты (поле Valid Thru).

Если клиент заказал моментальную карту, вместо эмбоссирования номер платёжного средства печатается на поверхности пластика. Карты премиального сегмента украшаются голограммами, фоновое изображение может иметь уникальный дизайн. Большинство современных банковских карт снабжено чипом для кодировки персональной информации клиента, а также модулем NFC для проведения бесконтактных платежей.

Реверс (оборотная сторона) карты. На обороте «пластика» размещается магнитная полоса, кодирующая информацию о выпущенной карте, далее размещается область для подписи клиента, а также CVC-код для подтверждения платежей. В нижней половине карты обычно печатаются контактные телефоны клиентской службы банка, размещается его логотип, юридический адрес и голограмма для защиты от фальсификации.

В зависимости от банка, на реверсе может быть размещена дополнительная информация об участии в программах лояльности, наличии модуля бесконтактной оплаты. Например, на реверсе карт Сбербанка указывается логотип программы лояльности Спасибо, чтобы напомнить клиенту о возможности начисления бонусных баллов.

Класс дебетовых карт – уровни престижности

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

  1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro.
  2. У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.

  3. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
  4. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В некоторых банках, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. В зависимости от того, как вы наполните свой «золотой слиток», будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
  5. Премиальный сегмент Visa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
  6. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс».Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.
Читайте также  Чем отличается дебетовая карта от зарплатной - 5 отличий

Сколько «пластика» должно быть в кошельке?

Ну а теперь я предлагаю вам окончательно определиться, какого количества банковской продукции вам будет достаточно. Скорее всего сейчас у вас на руках есть две карты – зарплатная, которую вам оформили на работе, и кредитная. В принципе, набор довольно стандартный и удобный, однако, я советую вам подумать еще и о приобретении таких продуктов, как:

  • Валютная или мультивалютная карта. Наличие такой помощницы поможет вам не терять, а, быть может, наоборот зарабатывать на изменениях курсов, не платить огромные комиссии за обмен валют, свободно снимать деньги за границей.
  • БОП-карта (безналичная оплата проезда). Имея в своем кошельке такой «пластик», вы можете больше не покупать билеты на метро, автобус или самолет, а проводить карту при расчете за проезд.bop karta
    Отдельным плюсом пластика с милями можно считать накопление преодолеваемых вами расстояний и их дальнейшую монетизацию в виде скидки на последующие поездки.

Как выбрать выгодную банковскую карту? Советы клиентам

Виды дебетовых карт: характеристики и памятка владельцам

Перед оформлением новой банковской карты клиенту рекомендуется сравнить предложения нескольких финансовых организаций, а также проанализировать цели использования «пластика». Например, для оплаты покупок в онлайн магазинах подойдёт бесплатная виртуальная карта, для регулярных переводов в адрес физических лиц целесообразно заказать дебетовый «пластик» крупного банка. При выборе карты следует учитывать ряд параметров.

  1. Платёжная система и возможность подключить разные валюты. Клиентам, планирующим использовать карту для получения регулярного дохода и проведения платежей, следует выбирать национальную платёжную систему и открывать счёт в рублях. Пользователям, планирующим расплачиваться картой за рубежом или открывать счета в иностранных валютах, целесообразно выбирать платёжные системы Visa или MasterCard. Ряд банков (например, Росбанк, Тинькофф банк) предлагает мультивалютные карты — «пластик» можно подключить к разным счетам, чтобы расплачиваться в иностранной валюте и избежать комиссии при конвертации средств.
  2. Начисление процентов на остаток средств (для дебетовых карт). Как правило, процент на остаток по счёту карты начисляется с учётом баланса на конец каждого дня. Доходность по дебетовой карте составляет около 6% годовых или 0.5% ежемесячно. В зависимости от конкретного банка, выпустившего карту, проценты могут начисляться в конце каждого месяца или расчётного периода. Например, в банке Тинькофф процентный доход появляется на балансе карты в конце расчётного месяца.
  3. Полная стоимость кредита (для кредитных карт). Наряду с процентной ставкой за использование кредита, заёмщик должен оплачивать ежегодную стоимость обслуживания по карте. При выборе кредитки следует учитывать продолжительность грейс-периода (промежуток времени, в течение которого деньгами банка можно пользоваться бесплатно). Например, для кредитных карт Сбербанка грейс-период составляет 50 календарных дней.
  4. Условия программы лояльности по пластиковой карте. В зависимости от банка, выпустившего пластиковую карту, бонусы могут начисляться баллами (например, по картам Сбербанка) или реальными деньгами (например, по картам Кукуруза от банка Хоум Кредит). Бонусные программы по кредитным картам традиционно имеют более выгодные условия, чем по дебетовым. Многие банки предлагают клиентам кобрендовые дебетовые и кредитные карты, выпущенные совместно с различными поставщиками услуг. Например, карта М.Видео Бонус от Альфа-банка позволяет получать бонусы в виде скидок на технику за каждую покупку.
  5. Перечень предлагаемых банком услуг и количество филиалов. Наиболее выгодно для клиентов сотрудничество с универсальными банками, предлагающими дебетовые и кредитные карты, а также продукты для юридических лиц. Например, при оформлении дебетовой карты в банке Райффайзен клиент получает повышенную ставку по накопительному счёту, может оформить кредит на выгодных условиях. Наличие развитой сети филиалов облегчает внесение наличных и решение спорных вопросов. Например, клиенты Сбербанка могут заблокировать карту или заказать перевыпуск «пластика» в любом из отделений.
Читайте также  Как получить код клиента через банкомат Сбербанка

Памятка владельцам дебетовых карт

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Будучи держателем дебетной карты, советую вам проводить несложные, но регулярныемероприятия, которые позволят вам обезопасить свой денежный счет от махинаций воришек и мошенников:

  • регулярно сверяйте сумму на балансе с теми тратами, которые вы совершили. Сегодня случаи, когда мошенники снимают незначительную сумму денег со счета, незаметную в общем перечне трат, перестали быть редкостью и чем-то из ряда вон выходящим;
  • не передавайте никому ПИН-код от вашей кредитки, не записывайте его на листке и не кладите записку рядом с карточкой. В случае кражи последней, вашей опрометчивостью тут же воспользуются и обналичат все средства еще до того как вы обнаружите пропажу;
  • если вы теряете или повреждаете кредитку (она исчезает или ее заглатывает банкомат), немедля сообщайте об этом в банк. Просите оператора заблокировать её. Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться телефоном поддержки клиентов, который следует записать еще на этапе оформления продукта;
  • всякий раз, получая чек о проведении платежной операции, забирайте его, а не бросайте в магазинах или на кассе. Информация, содержащаяся в этом маленьком клочке бумаги, может сыграть на руку злоумышленникам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabouten-GB

В принципе, на моменте безопасности я и хочу закончить свой обзор. Желаю вам найти ту самую депозитку, которая не только сбережет ваши средства, но и приумножит их. Умных вам трат и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Оцените статью
Добавить комментарий