Продуктовый кэшбэк за покупки — рейтинг карт в 2019году

Управление финансами

Карты с бонусами в одной торговой сети

Мы взяли крупнейшие российские торговые сети, для которых у банков есть специальные предложения, — либо кобрендинговые карты, либо возможность потратить баллы на продукты в магазинах этой сети. Получилось 4 бренда — «Пятерочка», «Перекрёсток», «Ашан» и «Окей».

Самой выгодной картой, по которой начисляются баллы, стала Masterсard World «Окей» от Росбанка. Если тратить по ней 30 тыс. руб. в магазинах «Окей», то за год накопится 24690 баллов, которые эквивалентны такой же сумме в рублях. Максимальный кэшбэк по карте составляет 7% при совершении покупки от 3000 рублей в сети гипермаркетов «Окей». Накопленными баллами можно заплатить за покупки в «Окей» при условии оплаты не менее 1 рубля по карте.

На втором месте оказалась карта «Перекрёсток» от Альфа-банка. За каждые 10 руб., потраченные в магазинах этой сети, начисляются по 3 балла. Если в месяц тратить по 30 тыс. руб., то за год накопится выгода, эквивалентная 10,5 тыс. руб. 

Выгоду бонусами «Спасибо!» в размере 3,2 тыс. руб. можно получить от карты «Momentum» Сбербанка, если покупать продукты в магазинах «Пятёрочка». Однако расплатиться бонусами за продукты получится только в этой же сети или в магазинах «Глобус Гурмэ». 

По карте «Ашан» Кредит Европа банка за год можно накопить 2,6 тыс. руб. в баллах, которые можно обменять на подарочную карту «Ашан» с соответствующим балансом. 

Кобрендинговые карты с сетевыми магазинами продуктов предлагают 5 из 30 крупнейших банков России по размеру активов. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы посчитали, какой кэшбэк можно вернуть за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших предположениях об уровне ежемесячных расходов карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы
при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽/месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽

10 тысяч приветственных бонусов.

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяч, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  10 912 ₽,

далее  10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

2 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее  от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

4 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее  от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽

2500 баллов на день рождения,

2500 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  5300 ₽,

далее  5050 ₽

«Магнит»*

 Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Тинькофф Банк — Магнит*

От 2,5% до 4% бонусов.

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О’Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽

150 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 599 ₽/год

пакет услуг: 99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

1 год  от 4351 ₽ до 16 351 ₽,

далее  от 4201 ₽ до 16 201 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽

от 0 до 5550 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

1 год  от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее  от 3600 ₽ до 4800 ₽

«Лента»

 Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5% за покупки в «Ленте»

300 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 900 ₽/год при оформлении в банке, бесплатно  при оформлении в «Ленте»

комиссия за вступление в программу: 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

Кобрендовые карты за покупки в супермаркетах

Крупные торговые сети, для повышения лояльности покупателей, выпускают специальные карты, дающие скидки на покупки в супермаркетах одноименной торговой сети.

Читайте также  Кредитная карта 120подНоль от Росбанка — условия и отзывы

Они работает в связке с банком-партнером. Такие карты называют кобрендовые или кобрендинговые.

Главное их отличие от обычного пластика с функцией cash back — возврат части средств за покупки происходит в баллах. Баллы можно потратить только в магазине, под который заточена карта.

Выгоду от кобрендовых карт получают все участники:

  • супермаркет, за счет особых условий для держателей карт увеличивает продажи;
  • банк-партнер — расширяет количество клиентов, пользующихся его услугами;
  • покупатели, то есть мы с вами — получаем хорошие скидки в виде кэшбэка.

Карты с кэшбэком на продукты

Для тех, кто не привык покупать товары строго в рамках одной сети, банки предлагают карты с кэшбэком — обычным или повышенным — в категории «супермаркеты». Мы также оценили, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания, а баллы переводились в рубли согласно условиям банка.

Карта

Кэшбэк и бонусы,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Уралсиб — Прибыль

1 балл за 50 ₽

3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽ и т. д.

49 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽/месяц

1 год  1500 ₽,

2 год  9000 ₽,

3 год  1500 ₽,

или 18 000 ₽ сразу за три года

ВТБ  Мультикарта

1 месяц  2,5%, далее — 2% (при оплате смартфоном)

249 ₽, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

1 год  4900, далее  4800 ₽

Альфа-Банк — Альфа-Карта

1,5%

100 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Промсвязьбанк — Твой кэшбэк

2% на супермаркеты, можно выбирать через квартал; 1% — остальное время.

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

ВБРР — Заработай больше

1,5%

Выпуск карты — 149 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год  3451 ₽, далее  3600 ₽

Райффайзенбанк  Всё сразу

1 год — 1 балл за 50 ₽, далее — 1 балл за 100 ₽

300 приветственных баллов, 300 баллов на день рождения, 200 баллов на Новый год.

500 баллов = 250 ₽, 1000 баллов = 600 ₽, 4000 баллов = 4000 ₽ и т. д.

Бесплатно*  

1 год — 4850 ₽, далее — от 1450 ₽, или 9800 ₽ за три года

ФК Открытие — Opencard

1 месяц  от 3% баллами, далее  от 1% баллами.

1 балл = 1 ₽

Выпуск  500 ₽ (возвращаются в виде баллов после трат от 10 тысяч ₽), обслуживание — бесплатно

1 год — 2800 ₽, далее — 2400 ₽

Газпромбанк  Умная карта

1%

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Россельхозбанк  Карта хозяина

1%

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Ак Барс — Generation

1%

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Тинькофф Банк — Яндекс.Плюс

1%

Бесплатно

2400 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш-Карта

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Следующая подборка карт с функцией cash back, дающих хороший процент возврата за покупки в категории продукты и любых супермаркетах и торговых сетях.

Более распространены карты, по которым начисляется рублёвый кэшбэк с каждой покупки. По итогам месяца банк переводит его рублями на счёт – эти деньги можно потратить, где угодно, без привязки к конкретному магазину.  

Читайте также  Преимущества карты Двойной кэшбэк

Лидером среди этого типа предложений является Россельхозбанк с картой «Амурский тигр». До конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток» начисляется 5% кэшбэка. Благодаря этому за год банк вернёт на карточный счёт 17,4 тыс. руб. По карте «Отличная» Росгосстрах банка за год на покупках в продовольственных магазинах заработать можно 12,3 тыс. руб., а рассчитываясь картой «All Inclusive» Промсвязьбанка в супермаркетах и ресторанах – 8,9 тыс. руб.

Найти кредитную карту с повышенным кэшбэком

можно тут

В заключение

Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.

Акции и скидки

Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.

Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).

Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.

Рассмотрим, на примере сахара.

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).

Экономия составит — 100-150 рублей.

Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.

Во-первых, вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.

Во-вторых, чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).

В-третьих, акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.

В-четвертых, комбинация «акции и скидки кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.

Как правильно выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.

То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.

Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.

Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.

Читайте также  Оформление кредита на кредитного донора

Вроде все логично.

Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?

1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.

Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.

Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).

Выводы делать не буду. Как и рекомендовать какую-либо конкретную карту. Каждый для себя, исходя из собственных финансовых возможностей, может подобрать для себя наиболее выгодный продукт.

Если я что-то упустил( интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.

Удачных и выгодных покупок!

Как составлялся рейтинг?

Аналитический центр Сравни.ру изучил дебетовые карты 100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Среди них выбраны предложения, по которым начисляется наибольшее количество бонусов или рублей за покупки на 30 тыс. руб. в месяц (360 тыс. руб. в год). Из полученной суммы вычиталась стоимость изготовления/обслуживания карты и стоимость смс-уведомлений.

Продуктовый кэшбэк за покупки - рейтинг карт в 2019году

Если банк начислял бонусы баллами, то они переводились в рубли, согласно условиям программы лояльности. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если её размер совпадал у нескольких учреждений, то сортировка происходила по размеру активов банка. Индивидуальные предложения по повышенному начислению бонусов или кэшбэка не учитывались, поскольку они не предоставляются всем владельцам карт.

Дебетовые карты с кэшбэком (в том числе повышенным в категории «супермаркеты») и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагалось, что все траты приходятся только на магазины конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по размеру выгоды от использования карты за три года. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, совокупная выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 24 сентября 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Оцените статью
Добавить комментарий