Карта Альфа банка с кэшбэком на АЗС, топливо и бензин: условия и тарифы

Управление финансами

Преимущества дебетовой карты Альфа-Банка с кэшбэком на АЗС

Кредитные карты, на самом деле, довольно удобно оставлять в качестве залога при расчетах или при бронировании. Не в прямом смысле «оставлять», конечно, а оставлять их данные в системе, т.е. использовать их при бронировании чего-нибудь, например. 

Как это работает и почему так?

Например, вы берете напрокат автомобиль. Вам говорят: «Сэр! Согласно нашим условиям, вы должны оставить нам сумму залога столько-то евро» (долларов, рупий, и т.п.).

Вы протягиваете клерку кредитную карту. Он ее берет, и «замораживает» на ней некоторую сумму (равную требуемой в качестве залога). 

кредитная пластиковая карта

Деньги (залог) в этом случае не снимаются, а именно, «замораживаются» на счете клиента.

Эта банковская операция называется «hold» (холд) (англ.: держать, удерживать, придерживать), а «замороженные» таким образом средства называются «деньги в холде».

То есть, некоторая часть средств на вашем счете блокируется банком по запросу третьей стороны, и вы не сможете их потратить или снять до тех пор, пока не будет снята блокировка.

Блокировка снимается или вручную (тем, кто ее установил — он просто отменяет эту операцию), или автоматически (по истечению некоего установленного срока). 

При возвращении автомобиля, вы предупреждаете клерка: я буду рассчитываться за услуги другой картой (и даете ему для расчета свою обычную, дебетовую), по которой и производится оплата услуг.

При этом, клерк должен снять заморозку средств с вашей кредитной карты, и снять причитающуюся сумму оплаты с дебетовой. Ключевое слово здесь — «должен».

Но криворуких и бестолковых клерков, на самом деле хватает везде. Поэтому, должен-то он должен, но вот снимет ли он блокировку — это вопрос открытый. 

И ответ на него зависит от «человеческого фактора» (т.е. от уровня личного разгильдяйства того или иного человека). Если сотрудник сервиса грамотный и «заморозка» средств снята им сразу, то никаких последствий нет. 

А если «заморозка» не снята вручную (забыл, не знал, прозевал и т.п.), то автоматически она снимется в срок от 14 до 45 суток (если фирма, которая «заморозила» средства на вашем счете, не предъявит за этот срок никаких дополнительных претензий по оплате банку).

В течение всего этого срока «заморозки», вы не сможете распоряжаться «замороженными» средствами, хотя они и будут находиться на вашем счете. 

Дело в том, что с точки зрения банка, залог («заморозка») и оплата услуги — разные операции. Банку нет дела до ранее замороженных денег, и до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры, пока эти деньги не «разморозят» те, кто их «заморозил».

«Раз та фирма заморозила некоторую сумму на счете этого клиента, значит между ней и клиентом есть какой-то незакрытый финансовый вопрос. Ну и пусть они разбираются между собой а мое (банка) дело — придержать эту сумму, пока этот вопрос не будет закрыт».

То есть до тех пор, пока деньги не будут или списаны, или «разморожены» тем, кто их «заморозил». Если решения по вопросу не будет в течение такого-то (установленного) срока, то деньги будут «разморожены» автоматически.

Если вы зададите банку вопрос на эту тему, то вам скажут: «Не волнуйтесь, все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже». И они действительно вернутся, да. Вопрос когда? 

Так вот, для таких случаев, лучше пусть деньги будут «заморожены» на вашей кредитной карте, чем на дебетовой (по которой вы ведете основные расчеты в отпуске).

Читайте также  Как людям получить финансовую помощь в трудной ситуации?

Лучше это потому, что банк не считает операцию «hold» как снятие средств (она таковой и не является, деньги-то на счете остаются). То есть, эта операция не несет для вас никаких финансовых последствий (вы не будете платить проценты на «замороженные» деньги и так далее). 

Но если средства останутся «заморожены» на вашей основной (дебетовой) карте, то распоряжаться вы ими не сможете, до окончания срока «заморозки», при этом, возможно, деньги вам будут нужны.

Карта Альфа банка с кэшбэком на АЗС, топливо и бензин: условия и тарифы

Поэтому, чисто как подстраховку от клерка-разгильдяя при бронировании отеля, или при взятии в аренду автомобиля и в тому подобных ситуациях, лучше использовать не дебетовую карту, а кредитную, а окончательный расчет проводить по дебетовой карте. 

Из личного опыта: ни разу не сталкивался на практике с подобной ситуацией (когда бы деньги забыли «разморозить»), но на туристических форумах полно жалостливых историй на эту тему. 

Выводы (нужно ли вам так заморачиваться, или нет) делайте сами. Все изложенное выше — вам для информации и в помощь. 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку о том, какие есть типы банковских карт, как банковские карты классифицируются и чем они различаются, и когда удобнее использовать те или иные виды банковских карт, я закончу.

Карта Альфа банка с кэшбэком на АЗС

Вы часто пользуетесь автомобилем или другим транспортным средством? С помощью специальной расчётной карточки можно возвращать часть затрат на АЗС.

Дебетовая карточка CashBack обладает следующими преимуществами:

  • возвращение от 0,5 до 10% от суммы ежедневных трат;
  • предоставление дополнительного дохода благодаря начислению процентов на остаточный баланс по ставке до 6% годовых;
  • наличие скидок до 15% внутри партнёрской сети;
  • возможность бесплатного обслуживания при выполнении банковских требований;
  • отсутствие комиссии за использование онлайн-сервисов («Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»);
  • возможность бесконтактного расчёта.

На таких же условиях клиент может вернуть от 2,5 до 5% от суммы трат в заведениях общепита, а также от 0,5 до 1% за прочие безналичные расчёты. Для начисления кэшбэка важно ежемесячно тратить соответствующую сумму.

Банк установил лимит на максимальную сумму возврата в течение месяца:

  • не более 5 000 рублей в каждой из трёх категории;
  • до 15 000 рублей в совокупности.

Немного иные условия по кэшбэку на АЗС Альфа-Банк установил для клиентов, выбравших ПУ «Премиум».

Вам нужна дополнительная прибыль без лишних хлопот? Проценты на остаточный баланс начисляются по годовой ставке 6% при ежемесячных тратах владельца карточки от 70 000 рублей.

Если расходы составили меньшую сумму, но превысили 10 000 рублей, банк гарантирует ставку в размере 1% годовых.

Вам нужна кредитка с существенным лимитом кредитования, с помощью которой вы смогли бы выгодно заправляться на АЗС?

CashBack – лучшая карта Альфа-Банка с возможностью возвращения от 0,5 до 10% от суммы ежедневных расходов и повышенным кэшбэком за бензин.

Читайте также  Крупные суммы выручим с финансами Лучшие условия займа для вас

Кредитные карты

Ниже перечислены основные условия обслуживания кредитки:

  • длительность грейс-периода – до 60 дней;
  • кредитная линия – до 300 000 рублей;
  • максимально доступный кэшбэк – до 3 000 рублей ежемесячно;
  • стоимость выпуска – бесплатно;
  • комиссия за обслуживание – 3 990 рублей ежегодно;
  • размер годовой ставки – не меньше 25,99% (определяется персонально);
  • ежемесячный лимит на вывод наличных – не более 120 000 рублей;
  • сбор за обналичивание денег с баланса – 4,9% от суммы (как минимум 400 рублей);
  • предоставление скидок от партнёров в размере до 15%.

Банк гарантирует возвращение 10% от суммы при расчёте на автозаправочных станциях, 5% – в ресторанах и барах, 1% – за остальные безналичные траты. Выплата на счёт владельца кредитки осуществляется не позднее последнего дня месяца, который следует за отчётным.

Оставить запрос на выпуск CashBack можно тремя способами:

  • на банковском сайте, заполнив поля электронной формы;
  • в ближайшем отделении по работе с частными лицами;
  • через «Альфа-Клик» или специальное приложение для гаджетов.

Последний вариант подходит для фактических клиентов Альфа-Банка.

Вы можете воспользоваться классическим способом оформления карты, сразу обратившись в банковское отделение. Менеджер предоставит вам бланк заявки официальной формы, который необходимо заполнить.

Кредитные карты с накоплением миль

В рейтинг попали лучшие, на мой взгляд, варианты от крупных банков с максимально удобными условиями пользования и широким функционалом.

Как заказать в Альфа-Банке карту с кэшбэком на топливо?

Данная заметка посвящена вопросу классификации банковских карт, а также вопросу, когда выгоднее использовать ту или иную карту. Здесь описывается, какие бывают виды и классы (уровни) банковских карт.

В общем случае, банковская карта — это индивидуальный платежный инструмент, для выполнения тех или иных видов банковских операций (платежи, перевод средств и т.п.).

Некоторые карты позволяют выполнять более широкий спектр действий с ними, другие более ограничены в возможностях.

Возможности той или иной карты определяется банком ее выпустившим и зависят от уровня карты, от платежной системы, к которой эта карта привязана и ряда других параметров. 

Ниже приведена краткая классификация разновидностей банковских карт.

 *   *   *   *   *

дебетовая карта

Для каждого, конечно, свои.

Что я искал?

  • Дебетовую карту с кашей на любых АЗС (Лукойл, Газпром, Shell, BP, Нефтьмагистраль и т.п.);
  • Понятный принцип начислений — чтобы возвращали деньгами, а не бонусами или фантиками — самый важный критерий;
  • Не меньше 10%;
  • Возврат в районе 2 тысяч рублей (мой средний расход на бензин — 15/20 тысяч ежемесячно);
  • Минимальный оборот для получения кэшбэка;
  • Желательно бесплатное обслуживание;
  • Приличный банк — чтобы поддержка не хромала, банкоматы были в достатке, нормальные лимиты, дистанционные сервисы (эту часть можно оценить, конечно, только по отзывам);
  • Стоимость допки и возможность оформить ее на третье лицо;
  • Отсутствие жести по правилу 70/30.

Именно по последнему пункту я решил расстаться со своей картой, кстати, флагманская старушка — это Альфа с cashback 10%.

Расстраивать стала своими нерегулярными выплатами каши и ужесточением требований к возврату, с некоторых пор правило распределения расходов по ТСП превратилось в 50/50. (т.е. половина расходов — в премиальных категориях и половина — всего остального).

Предполагаю, что такой рояль в кустах в отношении кэшбэка с заправок связан с переходом Альфа Банка на новый принцип клиентского сервиса (убраны пакеты услуг, выпущена новая универсальная карта и так далее), и старичков с лояльными условиями по cash back просто невыгодно удерживать, т.к. активно пиарится новая Альфа-карта с преимуществами (в чем-то по-своему хороша).

Читайте также  Как получить ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году: инструкция

Кредитные карты с накоплением миль

Категория карты для меня значения не имела — статья ГСМ в расходах основная, на остальные плюшки не хватает оборота, а ВИП сервисы в целом не интересуют — нет на них времени).

Такое же отношение к проценту на остаток, поскольку для этих целей пользуюсь другими вариантами.

Автолюбители знают — банковская карта с кашей на АЗС не отменяет действие и работу любых других бонусных карт, выданных вам на заправках (Лукойл, Газпром и др.)

Подробно изучив сий широкий ассортимент пришлось нагенерить себе таблицу для сравнения, чтобы не упустить важные условия при начислении кэша на АЗС по банковским картам.

В целом, дебетовые карты с кэшбэком на заправках потеряли по сравнению с прошлыми годами в лояльности — сейчас почти не осталось чистых программ, где нет ничего лишнего — банки стараются выжать максимум из клиентов, делая свои продукты универсальными.

На первый взгляд, моя Альфа Банковская старушка не так уж и плоха на старых условиях, хотя новые ни к черту не годятся. Из того, что просмотрел, приглянулось Открытие, о которой расписал отдельно, хотя размер скидки не дотягивает до желаемых значений при моих оборотах, а заправиться на 3 рубля, чтобы потом его компенсировать мне не позволяет размер бака) В фаворитах — Кредит Европа, о которой расписал отдельно.

Поскольку определять условия — не наш удел, лучшую карту с кэшбэком на АЗС приходится выбирать из того, что есть. Надеюсь этот обзор хоть немного облегчит вам задачу))

Кто может подать заявку?

Чтобы заказать дебетовую карту CashBack, достаточно иметь российское гражданство и быть старше 18 лет. Заявление подаётся по месту прописки и/или работы потенциального клиента.

Чтобы получить кредитку CashBack, дополнительно заявитель должен:

  • иметь официальное трудоустройство и постоянную регистрацию в том же населённом пункте, где располагается банковский офис;
  • ежемесячно получать доход в размере не менее 5 000 рублей (для жителей столицы – как минимум 9 000 рублей);
  • предоставить специалисту банка свои контакты (рабочие и личные).

Необходимые документы

Для оформления дебетовой карты вам нужен только гражданский паспорт.

Чтобы заказать кредитку, потребуется подготовить:

  • удостоверение личности;
  • дополнительный документ (загранпаспорт, полис ОМС, свидетельство ИНН, водительские права либо СНИЛС);
  • справку по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ для подтверждения уровня платёжеспособности;
  • копию ДМС, СТС или загранпаспорта с пометками о выезде за рубеж в последний год.

Намного проще заказать кредитку зарплатному клиенту, так как заявление рассматривается только по паспорту.

Если у вас имеется дополнительный источник дохода, вы можете подтвердить его документально, чтобы повысить лимит кредитования и/или снизить величину годовой ставки.

Оцените статью
Добавить комментарий