Как открыть вклад Онлайн в Банке

Вклады до востребования

Этот вид банковских вкладов предполагает возврат денег вкладчику по первому его требованию. По сути, вклады до востребования – это расчетные счета, которые могут использоваться вкладчиком для совершения текущих платежей и хранения денежных средств в безналичном формате. Получить большую прибыль, открывая вклад до востребования, не получится, поскольку банки предлагают минимальные процентные ставки по таким депозитным программам – от 0,01 до 1% годовых.

Такие вклады не имеют определенного срока и оформляются в договоре как бессрочные. Клиент может снимать всю сумму или ее часть, а также пополнять такой счет в любой момент. Довольно часто вклады до востребования открываются для совершения денежных переводов, платежей по зарплате, алиментам и дивидендам, что очень удобно для вкладчика.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

  • Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
  • Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
  • Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
  • Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
  • Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
  • Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.

Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.

Как осуществляются выплаты

Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.

Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:

  • Банковский вклад, открытый на предъявителя;
  • Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без образования юрлица;
  • Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
  • Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
  • Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.

Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.

Расчетные вклады сделаны специально для того, чтобы клиенты могли пользоваться денежными средствами, которые лежат на депозите. Вкладчик в любой момент может снять часть денег со своего счета, оставив минимально допустимый по договору остаток. Проценты значительно меньше, чем, например, в срочных вкладах. Если же вкладчик может не только снять часть денег, но и доложить их на свой счет, то такие вклады называются расходно-пополняемыми.

Открывается на достаточно серьезный срок. Внести деньги на счет могут родители или опекуны ребенка, но снять деньги по завершению действия вклада может только ребенок. Если такой вклад делается сроком менее 3 лет, то предусматривается возможность пролонгации. По причине нестабильной экономики и невозможности спланировать все на много лет наперед, такие вклады не пользуются популярностью у населения.

Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.

В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.

Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.

Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.

1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.

Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.

Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.

2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.

Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.

Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.

После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

  • Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
  • Процесс открытия прост и понятен;
  • Доход можно рассчитать заранее;
  • Государственные гарантии;
  • Льготы по налогообложению;
  • Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

После того как клиент определился с типом и сроками депозита, банк предлагает ему подписать договор.

Документ определяет:

  1. Условия, при которых у клиента появляется возможность пополнить счет или снять с него деньги.
  2. Срок, порядок (включая долгосрочный) возврата денег. Некоторые организации требуют заранее уведомлять их о закрытии счета, чтобы заказать деньги.
  3. Порядок начисления вознаграждения (капитализация или простые проценты).
  4. Изначальная сумма депозита.

Договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Основные варианты:

  • получить сертификат, сберегательную книжку или любой другой документ, который полностью соответствует требованиям банковской и законодательной практики;
  • письменно согласиться с офертой (условия и правила размещения депозитов);
  • уведомить письменно банк о согласии с его условиями.

Один экземпляр банк выдает на руки клиенту, второй — хранит у себя.

Под сберегательной книжкой понимают документ, выдаваемый на имя клиента. С его помощью можно приумножать и копить деньги. Со счетов их снимают без потери дохода. При хранении средств на сберкнижке начисляется до 2,3% на остаток вклада. Каждый лист имеет водяные знаки, поэтому документ считают бланком отчетности, которая защищается от подделки так же, как и паспорт.

В сберкнижку от руки вписывают следующие данные:

  • Как открыть вклад Онлайн в Банке
    срок возврата денежных средств (при условии, что депозит не бессрочный);

  • даты проведения операций;
  • произведенные ранее транзакции (снятие, зачисление, переводы);
  • номер счета, состоящий из 20 цифр;
  • инициалы вкладчика и точное место жительства;
  • адрес банка и его наименование.

Записи должна быть завизированы сотрудником банка.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Сберегательные книжки бывают 2 видов:

  1. На предъявителя. С их помощью можно снимать деньги со счета и пополнять его. Распоряжаться документом может человек, на чье имя была доверенность как распорядителя.
  2. Именная. Документом этого типа имеет право распоряжаться только владелец, чье имя вписано в книжку.
Читайте также  Что лучше, банковский вклад или пенсия в НПФ

Сберегательные книжки можно открыть только в Сбербанке. Остальные организации отказались от них как от банковского продукта в 2010 году.

Досрочное закрытие вклада

Закрыть вклад досрочно допускается, но происходит перерасчет процентов по минимальной ставке 0,01%. Фактически клиент забирает свои деньги, ничего на них не заработав. Если вкладу более 6 месяцев, то перерасчет составит 2/3 от суммы годовых. Капитализация процентов не производится.

В отличие от вкладов до востребования, срочные депозитные программы основаны на том, что деньги размещаются в банке на четко определенный срок. Этот срок может быть различным – месяц, квартал, год или даже несколько лет. На протяжении этого периода клиент не имеет возможности снять свои средства по первому требованию и пополнить счет при появлении свободных денег.

За такую стабильность банк готов платить достаточно высокие проценты – в среднем 7-12%. Если же у вкладчика возникают форс-мажорные обстоятельства и вывести деньги действительно необходимо, он имеет на это право, но проценты по вкладу скорее всего будут безвозвратно потеряны. Сегодня некоторые банки предлагают сберегательные вклады, досрочный вывод денег с которых не сопровождается потерей процентов, но это скорее приятные исключения.

Все срочные вклады можно разделить на такие типы:

  • Сберегательные вклады. Этот тип банковских вкладов лучше всего подходит для получения прибыли, поскольку по сберегательным вкладам банки дают наибольшие проценты. За это клиент обязуется не снимать средства и не пополнять счет на протяжении строго фиксируемого временного периода – срока вклада. При этом, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка, которую готов заплатить банк за использование средств вкладчика.
  • Накопительные вклады. Если у клиента банка периодически появляются свободные средства, оптимальным вариантом станет выбор накопительного вклада. Такой вклад также оформляется на строго определенный срок, на протяжении которого снять деньги с процентами не получится, но вот пополнить счет можно всегда.
  • Расчетные вклады. Эти вклады дают вкладчику возможность пополнять счет в любой момент и снимать средства без потери процентов, устанавливая лишь уровень неснижаемого остатка. Это значит, что на расчетном счете всегда должна оставаться определенная сумма, которая устанавливается индивидуально при заключении депозитного договора банка с клиентом. Такие вклады удобны для вкладчиков, но по доходности и уровню процентной ставки существенно уступают сберегательным и накопительным программам.

Выбирать оптимальный вид вклада по возможности снятия средств и пополнения, следует руководствуясь личными обстоятельствами и материальным положением. Если вкладчик уверен, что деньги в ближайшее время ему не понадобятся, логично отдать предпочтение сберегательному вкладу, обеспечивающему наивысшую доходность вложений.

Как открыть банковский вклад

Особенной разновидностью банковского вклада можно считать сберегательный сертификат, который объединяет в себе достоинства вклада и ценной бумаги. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу, а депозитный — юридическому. По сути, сберегательный сертификат – это ценная бумага, отражающая обязательство банка выплатить его обладателю сумму вклада и проценты по нему.

Единственный недостаток сберегательного сертификата – отсутствие государственной гарантии возврата средств. Это связано с тем, что сертификаты не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Выбрать правильную депозитную программу для себя непросто, ведь современный рынок банковских услуг предлагает огромное множество разнообразных вкладов. Перед тем как сделать окончательный выбор, эксперты рекомендуют изучить максимальное число предложений от разных банков и руководствоваться личными обстоятельствами и назначением вкладываемых денежных средств.

Поделиться: VK

Банковский вклад (депозит) — это вложение средств в банк с целью получения вознаграждения в виде процента от суммы взноса. В договоре указывается сумма, проценты и срок. По окончанию срока, банк обязуется выплатить все деньги с накопленными процентамиКак правильно: банковский вклад или депозитТермин «Вклад» употребляют для физических лиц, а «Депозит» для юридических. В целом понятие «депозита» охватывает более широкое понятие.

Среди россиян банковские вклады являются самым распространенным вариантом для инвестиции и сбережения. В каждом банке предлагают различные условия, но обычно ставки и условия примерно везде одинаковые.

Чем надежнее банк, тем меньше у него процентная ставка. Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в такие банки можно смело класть большие суммы не боясь их потерять.

Открыв вклад в банке, гражданин приобретет перечень прав. Все они будут зафиксированы в заключенном с банком договоре. В соответствии с классическим депозитным соглашением, владелец денежных средств может:

  • получать прибыль;
  • расторгнуть соглашение до истечения срока действия;
  • полностью вернуть капитал, когда срок действия соглашения завершится.

Некоторые договора предполагают наличие дополнительных прав у вкладчиков. Так, по некоторым видам депозита гражданин сможет вносить дополнительные денежные средства на счёт или распоряжаться ими иным образом в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Открытие банковских вкладов в России осуществляется на основании положений пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с положениями нормативно правового акта, создание депозита осуществляется на условиях, согласованных сторонами или объявленных банком. Открытие счета должно выполняться по требованию клиента.

Вопросы открытия вкладов поднимаются и в ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. В нормативно-правовом акте содержится определение понятия, а также фиксируется список банков, имеющих право принимать вклады. В статье 37 вышеуказанного закона фиксируется перечень лиц, которые имеют право открывать вклады. Такой возможностью обладают:

  • граждане РФ;
  • подданные других государств;
  • лица без гражданства.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Лицо, передавшее капитал на хранение, имеет право получать доход по вкладам и распоряжаться денежными средствами иным образом в соответствии с положениями договора. Закон позволяет физическим лицам иметь созданные депозиты сразу в нескольких банках.

Все вклады страхуются. Подобное правило закреплено в статье 38 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. Особенности проведения процедуры, размер полагающейся выплаты и иные нюансы, касающиеся страхования вкладов, закреплены в ФЗ №177 от 23 декабря 2003 года.

Если доходность стандартных банковских вкладов не радуют, то всегда можно выбрать более прибыльные варианты. Например, инвестировать в фондовый рынок или ОФЗ. Но если у вкладчика пока не хватает квалификации или не хочется глубоко погружаться в тему, то ему подойдет «промежуточный» вариант – инвестиционные банковские депозиты.

Как они работают? Вкладчик приобретает какой-нибудь продукт в связанной с банком фирме – например, паи ПИФа или полис накопительного страхования жизни. Далее клиент обращается в банк и открывать вклад по специальной ставке на сумму, равную предварительно сделанной инвестиции.

Например, в Россельхозбанке можно открыть вклад «Инвестиционный» под 8,45%, если купить паи любых ПИФов в компании РСХБ Управление активами на сумму от 1,5 млн рублей, либо же вклад «Надежное будущее» со ставкой 8,4%, но для покупки нужно оформление полиса ИСЖ в РСХБ Страхование на сумму не меньше 50 тысяч рублей.

Инвестиционный вклад Россельхозбанка

Таким образом, открывая инвестиционный вклад, можно получить дополнительный доход за счет вложения в выгодный финансовый инструмент (ПИФ), защититься на случай непредвиденных неприятностей и получить при этом доход (ИСЖ или НСЖ), а также оформить депозит на более высокую процентную ставку, чем по обычным программам.

Второй вид инвестиционных вкладов – это структурные продукты. Часть средств инвестора помещается на обычный депозит под фиксированную ставку, а часть – в какой-нибудь инструмент, например, в акции, фьючерсы или опционы. Если инвестиционная идея себя оправдала, то клиент банка получает дополнительную прибыль, которая может оказаться в 2-3 раза выше. Если не оправдала – то только гарантированный доход, обычно в 2 раза ниже средних ставок в банке.

Способы открыть вклад

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Ваня нашел дома обычную стеклянную банку с крышкой и положил в нее 3000 рублей, которые дали родители. Еще по 1000 рублей Ване и Полине подарила бабушка.

Ваня договорился с родителями, что на день рождения и Новый год вместо игрушек они подарят ему еще по 1500 рублей. Всего получится 7000. Ему останется накопить 2000 рублей. Он рассчитал, что если каждый месяц будет откладывать по 170 рублей, то за год как раз накопит 9040 рублей.

Но он не учел, что:

  • хранить деньги дома небезопасно, их могут украсть или повредить – вдруг маленький племянник решит устроить конфетти-шоу из порезанных купюр;
  • сам Вася может не удержаться и открыть копилку раньше времени – например, чтобы взять немного денег на билеты в кино. И тогда придется копить дольше;
  • за три года велосипед может подорожать и накопленных денег может оказаться недостаточно.

Этих проблем можно было бы избежать или хотя бы снизить их опасность, если бы Ваня, как и его сестра, открыл вклад в банке.

Полина знала, что деньги на банковском вкладе защищены. Даже если с банком что-то случится, Агентство по страхованию вкладов вернет деньги в пределах 1 400 000 рублей. Полина и не думает о таких суммах, но в случае проблем у банка ей гарантированно вернут все, что она успела накопить.

Но главное, что деньги на вкладе защищены и от мошенников, и от необдуманных трат самой Полины. Отправиться в отделение банка, чтобы снять с вклада немного денег, сложнее, чем залезть в стеклянную банку, которая всегда под рукой. Значит, и соблазна потратить деньги раньше времени будет меньше.

Полине уже 15, а значит, она может самостоятельно открыть банковский вклад. Она решила положить свои 4000 рублей на год.

Все это время на деньги Полины будет капать процент. Это доход, который банк дает за то, что Полина доверяет ему свои деньги и разрешает какое-то время их использовать. Через год, то есть в конце срока вклада, банк вернет деньги вместе с процентами. Обычная копилка не приносит дополнительного дохода.

Процент по вкладу может быть разным, все зависит от условий банка. Полине предлагают 6% в год. Каждый месяц она собирается пополнять вклад на 170 рублей. Плюс к этому родители обещали подарить ей, как и Ване, по 1500 рублей на день рождения и Новый год. Эти деньги она тоже намерена положить на свой счет, и на них банк тоже будет начислять проценты. Таким образом, через год она заберет из банка 9450 рублей.

Читайте также  Горячая линия Планеты Кэш planetacashru - номер телефона службы поддержки

Получается, что за год она накопит на 410 рублей больше, чем Ваня. Если сноуборд за год немного подорожает, ей все равно хватит денег. А если нет — она сможет купить не только сноуборд, но и перчатки.

Перед тем как выбрать тот или иной депозитный продукт для размещения средств, необходимо обязательно уточнить каким образом происходит начисление процентов по вкладу. В зависимости от этого параметра, выделяют два типа вкладов:

  • Вклады без капитализации процентов. Такие вклады называют еще простыми, так как они предполагают, что проценты начисляются на счет один раз – в конце срока размещения средств.
  • Вклады с капитализацией процентов. Капитализацию называют еще сложным процентом. Под этим термином понимают периодическое прибавление начисленных процентов к основной сумме банковского вклада. Таким образом, следующее начисление процентов происходит уже от суммы основного вклада и накопленных процентов. Это повышает доходность вкладов. В зависимости от того, как часто происходит прибавление процентов, различают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Вкладчик должен понимать, что чем меньше период капитализации, тем выгоднее вклад.

Сегодня большинство российских банков предлагают своим клиентам депозитные программы на выбор — с капитализацией и без нее. Выбирать первый вариант особенно выгодно, если разместить на депозите планируется большую сумму денег и на достаточно большой срок (больше года). В этом случае доходность вкладов с капитализацией ощутимо выше прибыли, которую можно получить по простым депозитным программам.

Также в связи с острым вопросом инфляции в нашей стране, на банковском рынке появились особенные предложения – индексируемые вклады. Такие депозиты привязаны к определенному финансовому показателю, чаще всего к инфляции, и защищают деньги вкладчика на случай серьезных экономических потрясений.

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

  1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
  2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
  3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
  4. Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия.

В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

  • Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
  • Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
  • Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
  • «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

  • «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
  • Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
  • Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
  • Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
  • Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

  • «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
  • «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
  • Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
  • Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Срок вклада имеет значение лишь в сравнении со ставкой. Если клиенту нужно лишь передержать деньги до покупки недвижимости, стоит открыть короткий вклад. Но если клиент нацелен на заработок – нет ничего плохого в долгом сроке. Тут важнее сам процент ставки и наличие возможности по снятию/пополнению.

Если вы готовы пустить в работу деньги на более долгое время по повышенной ставке – пожалуйста. Но если вы намерены пользоваться деньгами, которые вносите на вклад, тогда скорее важен не срок, а снятия и пополнения средств без комиссии. Разумеется, ставка по таким вкладам ниже. Поэтому каждый должен понимать свои задачи и цели, прежде чем сделать банковский вклад.

Другие вклады

Сбербанк предлагает благотворительный вклад «Подари жизнь». Условия вклада: срок 1 год, под 5% годовых. Минимальная сумма 10000 рублей. Каждые 3 месяца происходит перечисление 0,3 % годовых от вклада в фонд «Подари жизнь» помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Вклад со свободным распоряжением денежными средствами – «Сберегательный счет». Операции по депозиту можно проводить без ограничений. Вклад оформляется бессрочно, не имеет минимального взноса и лимитов по снятию средств. Процентная ставка от 1,5% до 2,5 % годовых.

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

Эта классификация относительно простая. Если валюта, в которой размещается депозитный вклад, — российский рубль, — вклад называют рублевым.

Под термином валютный депозит понимают вклады в евро или долларах США. Значительно реже в нашей стране можно встретить валютные вклады в японской йене или швейцарском франке. Валютные вклады выбирают люди, опасающиеся сильных колебаний курса национальной валюты, а также те, кто получает доход в долларах или евро и много путешествует. Несмотря на большую стабильность курсов, банки предлагают по валютным вкладам значительно меньшие проценты, что снижает их доходность.

Существуют также мультивалютные счета, главное преимущество которых, — возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице курсов. Чаще всего банки предлагают трехвалютные счета – рубль, евро, доллар. Вывести средства с мультивалютного счета можно в любой момент. Мультивалютный вклад отлично подходит для опытных вкладчиков, обладающих аналитическими знаниями и четко отслеживающих валютные колебания.

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Срок вклада может быть от месяца и до 5 лет. В редких случаях срок может быть больше. Самыми популярными сроками у населения является 6 и 12 месяцев, поскольку банки предлагают максимальные ставки на эти сроки.

Читайте также  Как открыть бизнес по ремонту и отделке квартир подробный бизнес-план с расчетами

Примечание В нестабильные периоды ставки могут быть максимальные на более короткие сроки 1-3 месяца.

Валюта депозита может быть:

  • Рубли (самые популярные)
  • Доллары (реже в евро)
  • Мультивалютная (сразу в трех валютах, по каждой установлен отдельный процент)

Проценты по вкладам в зарубежной валюте крайне низкие, поэтому их почти никто не открывает. Самыми востребованными является рублевые.

Мультивалютные вклады уже не популярны среди населения, поскольку их выгодность стоит под большим вопросом. Банки активно пишут о том, что можно в любой момент конвертировать валюту вклада в другую. Но почему-то мало кто задумывается, что конвертация происходит не по курсу ЦБ и не по биржевому курсу, а по курсу банка. Скорее всего, курс обмена будет крайне не выгоден клиенту.

К примеру, доллар на бирже стоит 60 рублей, то курс банка, скорее всего, будет 57-58 рублей. Итого за конвертацию доллара в рубли клиент сразу теряет от 3% до 5%. Допустим клиент угадал, что доллар упадет и продал по текущей цене. Допустим цена упала за это время на 3,3% до 58 рублей. Теперь можно покупать. Но банк будет продавать его по 60. В таком случае клиент ничего не заработал, хотя был полностью прав поставив на падение доллара.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Примечание Эффективно зарабатывать проценты и иметь возможность быстрой конвертации валюты без потери процентов можно с помощью биржи ММВБ. Для этого надо открыть биржевой счет. К примеру, можно покупать облигации и получать по ним стабильный доход. Когда есть необходимость покупать доллары и зарабатывать уже на росте курса валюты. Подобный обмен будет совершать по курсу биржи и здесь действительно можно «сделать» много денег.

Помимо этого есть еврооблигации (облигации в валюте), доходность по которым 4-6%. Есть возможность купить сразу фонд из этих облигаций через ETF. Плюсом этого способа в том, что Вы в любой момент можете продать свои облигации за рубли.

Лимиты и ограничения

По разным видам вкладов существуют ограничения по размерам снятия и пополнения средств. Так со вклада «Управляй Онлайн» нельзя снять больше неснижаемого остатка, который был установлен при оформлении продукта. Минимальная сумма по вкладам Сохраняй, Пополняй – 1000 рублей или 100 евро (долларов). По вкладу Управляй – 30000 рублей. Минимальный срок депозита – от 3 месяцев, по вкладу «Подари жизнь» — год.

При закрытии вкладов Онлайн действуют определенные правила – закрытие производится в рабочие часы банка, денежные средства нельзя перевести на кредитный счет.

Виды вкладов по назначению

В зависимости от целевого назначения вклады также можно разделить на несколько категорий:

  • Инвестиционные вклады. Такие вклады можно назвать комплексными депозитными продуктами, поскольку основная сумма делится на две части. Первая часть вклада размещается на депозите, в то время как вторая используется для приобретения акций паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Срок инвестиционного вклада определяется депозитным договором и на протяжении всего этого периода вкладчик не может снимать средства со счета и пополнять его. Главное достоинство инвестиционного вклада – высокие проценты. Доходность таких вкладов существенно выше прибыли, которую можно получить по классической депозитной программе. Но эта выгода сопряжена с повышенными рисками, поскольку под защиту системы страховых вкладов попадает только та часть денег, которая размещена на депозите. Деньги же, вложенные в акции, никак не застрахованы.
  • Ипотечные вклады. Такие вклады рассчитаны на клиентов, имеющих желание в ближайшей перспективе приобрести жилье в ипотеку. Сохранить средства и увеличить их в период рассмотрения кредитной заявки и подбора оптимального варианта недвижимости поможет размещение денег на ипотечном депозите. Особенность такого вклада заключается в том, что расторгнуть договор досрочно и получить свои проценты можно в любой момент, при условии использования денег для внесения первого взноса по ипотеке в этом же банке.
  • Страховые вклады. Вклады такого типа открываются одновременно с заключением договора страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по страховым вкладам выше, чем по классическим депозитным программам, однако возможность снятия денег и пополнения счета отсутствует. Максимальная сумма размещения по таким вкладам не превышает размер страховых взносов по накопительной системе.

Какие документы нужны для открытия вклада?

Когда пакет документов подготовлен, можно переходить непосредственно к процедуре открытия. Выполнить действия можно, лично передав деньги в кассу компании, выполнив операцию в режиме онлайн или воспользовавшись возможностями банкомата. Выбор подходящего способа зависит от удобства гражданина. Методы, позволяющие открыть пополняемый вклад в банке, имеют ряд индивидуальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее удобный способ, стоит заранее изучить каждый из них.

В офисе банка

Открытие вклада в офисе банка – классическая процедура. На подписание всех документов потребуется потратить не больше 15 минут. Стандартная схема заключения сделки имеет следующий вид:

  1. Клиент подготавливает пакет документации, выбирает банк, а затем лично посещает его офис.
  2. В выбранной компании потенциальный владелец депозита обращается к менеджеру организации и предоставляет ему документы.
  3. Работник банка предлагает вкладчику заполнить заявление, а сам в это время вносит данные в систему и делает копии предоставленных документов.
  4. Происходит подписание договора и оформление карты с образцом подписи.
  5. Гражданин предоставляет денежные средства наличными или перечисляет их на депозитный счет.
  6. Работник банка выдает документы на вклад. Некоторые финансовые организации предоставляют подарок в момент открытия вклада.
  7. Договор оформляется в 2 экземплярах. Один из них остается у вкладчика. Когда все действия выполнены, депозит считается созданным.

В режиме онлайн

Развитие современных технологий позволяет избежать личного визита в банк и сэкономить время. Если гражданин решил открыть вклад в банке под проценты, он может воспользоваться возможностями онлайн-сервиса выбранной финансовой организации. Процедура заполнения заявки и перечисления капитала занимает около 5 минут. Заключение сделки осуществляется в три шага:

  1. Гражданин заходит на официальный сайт финансовой организации, проходит процедуру авторизации, а затем кликает на соответствующий раздел и заполняет заявление. Затем потребуется дождаться, пока сотрудник банка подтвердит получение заявки.
  2. Выполняется подписание договора. Действие также осуществляется в режиме онлайн. Для выполнения процедуры используется цифровая подпись.
  3. Гражданин переводит денежные средства и получает дополнительную информацию, касающуюся вклада.

Перед тем, как открыть вклад в банке в режиме онлайн, нужно учитывать, что разные финансовые организации имеют различные регламенты заключения договоров. В независимости от особенности сотрудничества с компанией, гражданин имеет право получить бумажную копию соглашения. Для этого потребуется посетить офис банка.

Уточнить все интересующие вопросы можно по телефону. В процессе совершения сделки за гражданином закрепят менеджера, который будет вести дело. Специалист сможет сообщить гражданину примерный размер прибыли и период, когда ее удастся получить. Дополнительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Через банкомат

Если гражданин по каким-либо причинам не может открыть пополняемый вклад в банке в режиме онлайн, а лично посещать офис компании не хочется, можно прибегнуть к помощи банкоматов. Создать депозит удастся на стандартных условиях. Для совершения операции предоставление документов не требуется. Подтверждением факта перевода капитала будет служить электронный код вкладчика.

Однако потребуется предварительно заключить договор с финансовой организацией, позволяющий выполнять подобные операции. В процессе оформления соглашения информация о вкладчике будет внесена в электронную базу. По присвоенному коду гражданин будет идентифицирован в банковской сети.

Как открыть вклад Онлайн в Банке

Открыть вклад в банке при помощи банкомата несложно. Достаточно следовать подсказкам системы. Когда процедура будет завершена, гражданину будет предоставлен чек. В нём будет зафиксирована внесенная сумма. Эксперты советуют обратиться за документами в банк и получить копию бумажного договора.

Способ открытия депозита имеет недостаток. Он позволяет создать не все виды вкладов. Однако финансовые учреждения модернизируют список доступных услуг и постоянно включают в него новые.

Открытие счета производится в основном бесплатно, и большинство людей не задумываются о том, что придется заплатить налог на вклады физических лиц с получаемых денег. При заключении договора этот момент чаще всего не обговаривают, чтобы не пугать клиентов.

Налог на банковские вклады физических лиц подлежит уплате в случае, если вложение производится в валюте и процент превышает 9%. За рублевые вклады придется заплатить налог на доход по вкладам, если банковский процент по ним превышает 14%.

До середины 2019 года налог на доходы по вкладам подлежал уплате, если процентная ставка превышала сумму 5% и ставки рефинансирования, которую устанавливает Центральный банк России. Получается, что основной массы вкладчиков эта информация не касается, ничего платить не придётся.

Налогом облагается не вся сумма, а только начисляемые проценты в момент получения. Если вы получаете их в момент закрытия вклада единомоментно, то налог на вклады физических лиц выплачивается один раз. При периодическом получении процентов придется каждый раз думать об этом.

Вместо выплаты обычного налога на доходы физ. лиц, то есть 13%, придется платить примерно в три раза больше. Для налоговых резидентов, то есть граждан России, этот показатель равен 35. Для нерезидентов, людей, живших на территории страны менее 183 дней, он равен 30.

Многих вкладчиков интересует процесс открытия вклада. На самом деле это достаточно простая процедура, а от вкладчика для открытия вклада требуется предоставить минимальный пакет документов. Весь процесс открытия депозита условно можно разделить на несколько этапов.

Оцените статью
Добавить комментарий