Главные принципы программы ипотека7-20-25

Управление финансами

Цель государственной программы «7-20-25»

Целью государственной программы «7-20-25» является создание благоприятных условий для приобретения жилья в ипотеку для многих слоев населения. Ипотека в рамках программы «7-20-25» имеет следующие условия:

  1. процентная ставка по кредиту не превышает 7% годовых (в банках она достигает 15% и более);
  2. первоначальный взнос за приобретаемое жилье не превышает 20% (банки требуют от 20% и выше);
  3. срок кредитования составляет до 25 лет, в то время как банки обычно ограничивают ипотеку 15-20 годами.

Досрочное погашение ипотеки «7-20-25»

Проблема наличия собственных квадратных метров актуальна для казахстанцев. Особенно это касается тех, кто создал семьи и растит детей. Один из вариантов решения вопроса — ипотека. В Казахстане в 2018 году введена в действие специальная государственная программа займа, которая дает шанс гражданам страны стать счастливыми собственниками недвижимости.

Поскольку эта программа учреждена Национальным банком Казахстана, то ее условия значительно отличаются от требований коммерческих банков. Они более благоприятные, поэтому для значительной части населения Казахстана открываются новые возможности получить доступное жилье.

В названии ипотечной программы кроются ее основные положения:

  • Не более 7% составляет ставка вознаграждения по кредиту.
  • Максимальный первоначальный взнос не может быть больше 20%.
  • Срок ипотеки продлен до 25 лет.

По сравнению с сегодняшними условиями, программа «7-20-25» гораздо выгоднее. Актуальные ставки по кредиту могут доходить до 10%. Первый платеж составляет до 50% от общей суммы, а срок ипотеки не превышает 15 лет.

К участию в программе допущены далеко не все финансовые учреждения. Только банки с высокими показателями финансовой устойчивости и лидирующими позициями национального рейтинга станут частью «7-20-25».

Ипотечный заем выдается исключительно в тенге. Формально получить его может любой совершеннолетний житель Казахстана. Однако основными критериями при выдаче кредита станут стабильный ежемесячный доход заемщика и его платежеспособность. Эксперты подчеркивают, что не исключено введение банками дополнительных требований. Их цель – отбор действительно нуждающихся в кредите и отсеивание граждан из проблемных категорий.

Отдельно нужно отметить, что размер займа напрямую зависит от региона. В крупных населенных пунктах, таких как Астана, Алматы, Атырау, Актау, он составит 25 млн тенге. Жители других городов получат по 10 млн тенге, а в небольших городах можно рассчитывать на 8 млн тенге. Обратите внимание, что средства выдаются на покупку нового жилья.

На данный момент не существует никаких ограничений по досрочному выполнению заемщиком обязательств по ипотечной программе «7-20-25». Специалисты отмечают, что финансовые учреждения могут ввести некоторые ограничения или захотят создать дополнительную плату за досрочное погашение кредита, поскольку это влечет недополучение прибыли.

Вероятно, в ближайшее время будут озвучены все механизмы реализации ипотечной программы «7-20-25», и заемщики получат ответы на интересующие вопросы.

Важным преимуществом госпрограммы является размер годовой эффективной процентной ставки (ГЭСВ). ГЭСВ имеет расчетную стоимость и зависит от срока погашения кредита. Например, при сроке кредита 25 лет стоимость ГЭСВ составляет около 7,2%. Однако следует понимать, что фактические процентные платежи для заемщика рассчитываются под 7% годовых.

Читайте также  Уровни стали проще: Сбербанк обновляет условия программы «Спасибо»

Программа строго определяет размер первоначального взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается как 20% от стоимости залога за приобретенное жилье, определенной банком-участником. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства. При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вкладов в Жилстройсбербанке.

Главные принципы программы ипотека7-20-25

Участник программы не должен иметь жилье на момент подачи заявки для получения займа по программе «7-20-25». При этом срок не устанавливается. Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25». Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что на вашего супруга может быть зарегистрирована недвижимость и при этом вы можете подать на данную программу.

Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости. Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе. Так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Страхование жилья

Страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным в рамках программы «7-20-25». При необходимости страхования, все расходы берет на себя банк, который выдает заем.

Преимущества ипотечной программы «7-20-25»

Ведомства, занимающиеся реализацией программы, взяли четкую установку на расширение защиты социально уязвимых категорий населения, пользующихся ипотекой. Новые механизмы социального страхования и детальный просчет всевозможных рисков призван гарантировать эффективное и бесперебойное функционирование проекта. Эксперты анализируют опыт прошлых лет и внедряют новые схемы.

Ранее переплата составляла 100, а то и 200% от первоначальной суммы займа. Ставка ипотеки «7-20-25» не позволит данной ситуации повториться. Тут стоит учесть, что различают два вида процентных ставок – номинальную и эффективную. Распространенным маркетинговым ходом прежних лет являлось озвучивание только номинальной ставки, тогда как эффективная была выше. Однако новая программа жестко устанавливает тождество между номинальной и эффективной процентной ставкой в размере 7%.

Главные принципы программы ипотека7-20-25

Снижение суммы первоначального взноса позволяет быстрее накопить деньги на платеж. Для этого можно воспользоваться депозитной программой. Аналитики сообщают, что для этого потребуется в три раза меньше времени, чем при использовании схемы Жилстройсбербанка (ЖССБ).

Кроме того, Национальный Банк Казахстана озвучил границы цен на покупку жилья по программе «7-20-25». Это значит, что застройщики не будут накручивать стоимость жилплощади, поскольку не смогут ее продать. Таким образом, потенциальным покупателям не стоит бояться стремительного скачка цен.

Рассмотрим несколько вариантов:

  • Для регионов. При покупке квартиры стоимостью 8 млн тенге с первоначальным взносом в размере 160 000 тенге обязательный ежемесячный платеж по ипотеке составит 49 474 тенге. Объем переплаты – 784 200 тенге. Экономисты отмечают, что такие условия максимально выгодны для населения.
  • Для крупных городов. Ипотека в размере 16 млн тенге требует 3 млн тенге первоначального платежа. При сроке займа в 300 месяцев (25 лет) ежемесячно нужно будет вносить 91 881 тенге.
  • Для Астаны. При получении ипотеки в размере 25 млн тенге первый платеж должен быть в размере 5 млн тенге, а сумма ежемесячного отчисления будет около 170 тысяч тенге.
Читайте также  Дебетовая карта банка Альфа-Банк Близнецы двойные возможности

Независимые эксперты подчеркивают, что подобная долговая нагрузка вполне приемлема для большей части населения. Детально суммы платежей будут просчитываться в каждом конкретном случае.

Банки-участники программы«7-20-25»

Главные принципы программы ипотека7-20-25Читать 0 обзоры.
  • Экспресс кредитование, кредиты на неотложные нужды, ипотека
  • ForteMarket дает возможность покупки товаров в рассрочку
  • ForteTravel — карта в пяти валютах с возможностью конвертации в приложении
  • ForteBusiness — специальные предложения для бизнеса
АТФ БанкЧитать 0 обзоры.
  • АТФБанк входит в ТОП-10 банков Казахстана
  • Кредит без залога и комиссии
  • Доступное рефинансирование кредитов
  • Бесплатное полное досрочное погашение кредитов
онлайн кредиты от Халык банк народныйЧитать 0 обзоры.
  • Самый долговечный банк Казахстана
  • Существует множество гибких программ кредитование
  • Кредитование пенсионеров
  • Автокредит и ипотека на выгодных условиях

Критерии для заемщиков по программе «7-20-25»

Любой гражданин Казахстана, достигший совершеннолетия, имеет право участвовать в программе.

Основными факторами для одобрения ипотеки являются платежеспособность заявителя и стабильный доход. Заявки в первую очередь принимаются от  тех, кому действительно нужно жилье – например, людям с низким доходом, семьям с тяжелыми жилищными условиями, молодым семьям и т. д. Граждане с более высоким доходом, претендующим на вторую или третью квартиру, не могут воспользоваться данной социальной программой.

Если уровень доходов заемщика будет недостаточным, допускается привлечение созаемщика, для которого банк устанавливает требования самостоятельно. Все ипотечные кредиты по программе «7-20-25» выдаются в национальной валюте, без привязке к курсу иностранной валюты.

Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусмотрены.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Список условий для заявителей по программе «7-20-25»:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, подтвержденных выпиской с собственного пенсионного счета единого пенсионного фонда за последние шесть месяцев;
  • подтверждение дохода за последние шесть месяцев с места работы;
  • налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
  • отчет кредитного бюро об отсутствии непогашенного ипотечного жилищного займа;
  • справка из ЦОНа об отсутствии недвижимого имущества (с наличием жилья нельзя подавать заявку). Исключение составляют: общежития с полезной площадью менее 15 квадратных метров для каждого члена семьи, а также дом в аварийном состоянии, грозящем обрушением, которое подтверждается справкой из акимата;
  • дополнительные документы по требованию банка.

Какое жилье доступно по программе «7-20-25»?

Взять ипотеку по данной госпрограмме можно только на покупку первичного жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Существуют ограничения на максимальную стоимость приобретаемого дома (не размер кредита):

  • 25 млн. тенге – для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент
  • 15 млн. тенге – для всех других городов и населенных пунктов.
Читайте также  Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Пошаговая инструкция по программе «7-20-25»

Главные принципы программы ипотека7-20-25

Что следует учесть при сборе документов и оформлении жилья по ипотеке, чтобы не тратить время на ненужные поездки?

  • Первым делом вам нужно выбрать квартиру – вам нужно сначала прийти к застройщику жилого комплекса и выбрать квартиру. Застройщик бронирует эту квартиру на 3 рабочих дня, чтобы в этот момент вы могли пойти в банк и убедиться, что выбранная вами недвижимость соответствует условиям кредита. Если это так, вы возвращаетесь к застройщику снова. Рекомендуем лично проверить в банке что вы можете приобрести жилье у данного застройщика по программе «7-20-25», и не доверять только словам самого застройщика.
  • После выбора квартиры застройщик предоставит вам копии правоустанавливающих документов: технические план, цену и квадратуру квартиры (оценочный лист).
  • Далее вы и застройщик подписываете предварительный договор купли-продажи (ПДКП), после чего получаете на руки следующие документы: техпаспорт на квартиру, справка об отсутствии обременения на квартиру, акт на землю, акты ввода в эксплуатацию.
  • После подписания предварительного договора и выдачи правоустанавливающих документов вам необходимо вызвать независимого оценщика для определения стоимости жилья. Если по итогам оценки стоимость квартиры окажется чуть ниже, чем в договоре, то разницу в сумме придется внести вам. Если же вы не согласны  – сделка расторгается.
  • После того как сделали оценку, вы берете все документы и подаете заявку в банк на рассмотрение ипотечного кредитования. В случае одобрения займа, банк выдает гарантийное письмо, которое нужно отнести застройщику.
  • На основании этого письма подписывается договор купли-продажи, и квартира переписывается на вас.
  • Договор купли-продажи удостоверяется нотариусом. Вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Вы регистрируете договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (через портал государственных услуг eGov.kz) или через нотариуса. Зарегистрированный договор купли-продажи вы предоставляете банку.
  • После этого вам как собственнику недвижимости необходимо подписать график платежей и следующие два договора с банком: Договор займа и Договор залога. Банк забирает квартиру в залог и выдает деньги застройщику, а застройщик выдает вам ключи от квартиры.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Программа не запрещает досрочное погашение ипотечных кредитов, и в этом случае штрафы не взимаются. Ограничение распространяется только на максимальный срок кредита – 25 лет.

Рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов не допускается.

Актуальные ставки по кредиту могут доходить до 10%. Первый платеж можно внести до 50% от общей суммы, а срок ипотеки сократить до 15 лет.

Также, являясь участником «7-20-25» и имея действующий ипотечный заем, взять новый на условиях программы невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного займа программа позволяет получить новый заем при соблюдении определенных условий.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. В случаях, если заемщик не погашает ипотечный заем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

Оцените статью
Добавить комментарий