Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

Управление финансами

Особенности

Банковские предложения постоянно расширяются. Популярность cash back в рублях растет, т.к. программы начисления баллов ограничены. Держатели предпочитают иметь дело с дебетовыми картами, если не требуются заемные средства. Но кредитки могут быть выгоднее в обслуживании и по начислению бонусов.

Максимальные накопления доступны тем, кто тратится в интернете. Шоппинг через онлайн-магазины обещает улучшенный кэшбэк в денежном эквиваленте. Рублями поощряют клиентов «Тинькоф», «Совкомбанк», «Хоум Кредит». Другие финансовые организации готовы конвертировать бонусы по курсу 1:1. При выборе нужно ознакомиться с условиями начисления и списания, которые у банков разнятся.

Карты с бонусами в одной сети АЗС

Кобрендинговые карты с кэшбэком выгодны для тех клиентов, которые постоянно заправляют автомобиль в одной и той же сети АЗС. Такие карты предлагают 8 банков из топ-30. В рейтинг также вошла карта Сбербанка с бонусной программой на одной из АЗС (в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»). Эти карты подойдут для посетителей АЗС «Лукойл», «Роснефть», Tatneft, ТНК, «ЕКА», BP и «Газпромнефть».

Вот какую выгоду за год можно получить, если тратить ежемесячно по 10 тысяч ₽ на АЗС и 20 тысяч ₽ на остальные покупки. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания.

АЗС, карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Лукойл, Tatneft и др. — накапливать бонусы

Совкомбанк — Халва

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На покупки у партнёров банка (АЗС «Лукойл», Tatneft и др.): 6% бонусов при оплате телефоном, 2% при оплате картой

2. На всё: 1% бонусов

Бонусы можно обменять на рубли за оплаченные товары.

Бесплатно, но для участия в программе кэшбэка нужен оборот от 10 тысяч ₽

9 600 ₽ (при оплате телефоном)

Роснефть и ТНК — накапливать и тратить бонусы

Россельхозбанк — Роснефть

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС «Роснефть» и ТНК: 5 баллов за 100 ₽

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

3. 300 приветственных баллов

Баллами можно расплатиться на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

иначе — 99 ₽/мес.

1 год — 8 700 ₽, далее — 8 400 ₽

ЕКА — тратить бонусы

Сбербанк — Карта с большими бонусами

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС: 9,5% бонусов

2. На всё: 0,5% бонусов

Потратить бонусы можно у партнёров; из АЗС — «ЕКА».

4900 ₽/год

7 700 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

Уралсиб — Лукойл

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

Баллами можно расплатиться на АЗС «Лукойл»

699 ₽/год,

бесплатно для клиентов с автокредитом в банке

4 901 ₽

Роснефть — накапливать бонусы

ВБРР — Maestro*

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС «РН-Москва»: 5%

2. На других АЗС компании «Роснефть»: 2%

300 ₽/год

От 2 100 до 5700 ₽

Газпромнефть — тратить бонусы

Газпромбанк — Газпромнефть MC Unembossed

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

На всё: 1 балл за 100 ₽ (за покупки вне АЗС «Газпромнефть»)

Баллы можно потратить на АЗС «Газпромнефть»

Выпуск — 400 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год — 3 200 ₽, далее — 3 600 ₽

BP — накапливать и тратить бонусы

Московский кредитный банк — BP Club

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС BP: 12 балла за 100 ₽ (в зависимости от расходов вне АЗС ВР; при наших условиях — 1 балл)

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

Баллами можно расплатиться на АЗС BP

999 ₽/год,

бесплатно 1 год при покупке каско у партнёра банка

2 601 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

Открытие — Карта Лукойл

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

3. 300 приветственных баллов

Баллы можно потратить на АЗС «Лукойл»

299 ₽/мес.,

бесплатно при остатке от 300 тысяч ₽/остатке от 150 тысяч ₽ и тратах от 20 тысяч ₽/ежемесячном пополнении от 50 тысяч ₽

1 год — 2 312 ₽, далее — 2 012 ₽

Читайте также  Как экономить магазинам на чековой ленте

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год

Бонусы и кэшбэк

Карты из списка можно условно разделить на три категории. В первой — карты, которыми нужно пользоваться только в рамках одной сети АЗС, чтобы получить повышенные бонусы и там же потратить баллы. К этой категории относятся карты Россельхозбанка («Роснефть»), МКБ (BP Club), банка Уралсиб («Лукойл») и банка Открытие («Карта Лукойл»).

Ко второй категории относятся карточки, которыми нужно расплачиваться на одной и той же АЗС, чтобы накопить повышенные бонусы, но тратить эти баллы можно где угодно. Это карты Совкомбанка («Халва») и ВБРР (Maestro). Совкомбанк начисляет 6% бонусов за траты у партнёров (из АЗС — «Лукойл», Tatneft и некоторые другие), если расплачиваться телефоном, а также 1% на прочие покупки.

Условия по карте Перекресток от Альфа банка

Накопленные баллы можно обменять на рубли за оплаченные картой товары — то есть получить денежный кэшбэк. За год при наших условиях «Халва» принесёт 9600 ₽ выгоды. ВБРР начисляет рублёвый кэшбэк за траты на АЗС «Роснефть»: заработать можно от 2100 ₽ (если заправляться на «Роснефти» в регионах) до 5700 ₽ (если тратить деньги на «Роснефти» в Москве).

Третья категория — карты, которыми можно расплачиваться где угодно, но тратить бонусы только в рамках одной сети АЗС. К ним относится пластик Сбербанка («Карта с большими бонусами») и Газпромбанка («Газпромнефть»). Сбербанк начисляет повышенные баллы на любых АЗС и небольшие бонусы на остальные покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Два из восьми банков предлагают совсем бесплатное обслуживание: Совкомбанк (карта «Халва») и Газпромбанк («Газпромнефть»). Однако за выпуск карты «Газпромнефть» нужно будет заплатить 400 ₽.

Четыре банка — Россельхозбанк («Роснефть»), МКБ (BP Club), Уралсиб («Лукойл») и Открытие («Карта Лукойл») — могут предложить клиенту бесплатное обслуживание карты при соблюдении некоторых условий. В нашем случае бесплатной будет карта Россельхозбанка (условие — траты от 10 тысяч ₽ в месяц).

Лимиты

Совкомбанк, Россельхозбанк начислят не больше 5000 ₽ кэшбэка в месяц. Сбербанк — не более 5000 бонусов в месяц, а на АЗС — не более 1000. МКБ установил ограничение в 3000 баллов, как и ВБРР. У Газпромбанка бонусы начисляются только до определённых сумм расходов и объёма купленного топлива.

Кобрендинговые карты с сетевыми магазинами продуктов предлагают 5 из 30 крупнейших банков России по размеру активов. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы посчитали, какой кэшбэк можно вернуть за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших предположениях об уровне ежемесячных расходов карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы
при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽/месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽

10 тысяч приветственных бонусов.

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяч, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  10 912 ₽,

далее  10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

2 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее  от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

4 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее  от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽

2500 баллов на день рождения,

2500 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  5300 ₽,

далее  5050 ₽

«Магнит»*

 Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

Тинькофф Банк — Магнит*

От 2,5% до 4% бонусов.

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О’Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽

150 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 599 ₽/год

пакет услуг: 99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

1 год  от 4351 ₽ до 16 351 ₽,

далее  от 4201 ₽ до 16 201 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽

от 0 до 5550 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

1 год  от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее  от 3600 ₽ до 4800 ₽

«Лента»

 Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5% за покупки в «Ленте»

300 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 900 ₽/год при оформлении в банке, бесплатно  при оформлении в «Ленте»

комиссия за вступление в программу: 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

На что обратить внимание при выборе

Реальные денежные начисления не превышают ставки в 10%. За покупки вне категорий возвращается 1%. Эмитенты ограничивают сумму начислений. Диапазон максимального ежемесячного кэшбэка у банков в 2020 г. составляет 500 – 5000 руб. При выборе дебетовых карт смотрят на отчисления по остатку и условия снятия наличных. Для кредиток важны льготный период, банковский процент. Среди прочих условий:

  • комиссии на пополнение и снятие;
  • размер неснижаемого остатка;
  • условия обналичивания в банкоматах сторонних банков;
  • ежемесячные ограничения на расходы и снятие наличных;
  • правила предоставления мобильного и интернет-банка.
Читайте также  Ипотека в Сбербанке условия проценты и отзывы в 2020 году

Как выбрать карту с кэшбэком на продукты

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

Выбирая карту с максимальным кэшбэком в супермаркетах, имейте в виду. Некоторые банки ежеквартально меняют категории. Не всегда в них может попасть кэшбэк за покупку необходимых продуктов. Обращайте внимание на:

  • Процент. Величина возврата обусловлена выбранным банковским тарифом. Обычно размер варьируется от 1% до 5%. Самый выгодный пластик с возвратом до 5%. С других трат может возвращаться 1%. Иногда финансовое учреждение устанавливает лимит на получение вознаграждения. Даже при больших расходах он не может быть превышен.
  • Вид. Кэшбэк за покупки в магазинах возвращается бонусными баллами или деньгами. Реже предлагаются сертификаты, скидки. Последние могут быть бесполезными для держателя пластика. Бонусные баллы не всегда выгодны. Они зачастую имеют ограниченный срок использования, по истечению которого сгорают. Тратить их желательно сразу. Лучшим выбором станет дебетовая карта, дающая 5%-ный кэшбэк на продуктовые магазины с возвратом реальных денег.
  • Стоимость использования. Здесь есть из чего выбрать. Некоторые банковские предложения предполагают полное обслуживание (сумма за год зависит от выбранной программы). Можно получить пластик с бесплатным обслуживанием. Внимательно изучайте договор. Одни банки только в первые месяцы использования предлагают бесплатное обслуживание, вторые – при выполнении соответствующих условий, третьи – на протяжении всего срока действия.

Не забывайте и о других важных нюансах. Банк может начислять процент на остаток. Сумма варьируется. Но, совершая покупки в супермаркетах, всегда оставляйте на счету определенную сумму.

Еще одна удобная опция – возможность бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Это актуально в случае частого посещения рынков, где картами не рассчитываются. Такая опция предоставляется не всеми банками.

Для тех, кто не привык покупать товары строго в рамках одной сети, банки предлагают карты с кэшбэком — обычным или повышенным — в категории «супермаркеты». Мы также оценили, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания, а баллы переводились в рубли согласно условиям банка.

Читайте также  Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

Карта

Кэшбэк и бонусы,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Уралсиб — Прибыль

1 балл за 50 ₽

3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽ и т. д.

49 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽/месяц

1 год  1500 ₽,

2 год  9000 ₽,

3 год  1500 ₽,

или 18 000 ₽ сразу за три года

ВТБ  Мультикарта

1 месяц  2,5%, далее — 2% (при оплате смартфоном)

249 ₽, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

1 год  4900, далее  4800 ₽

Альфа-Банк — Альфа-Карта

1,5%

100 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Промсвязьбанк — Твой кэшбэк

2% на супермаркеты, можно выбирать через квартал; 1% — остальное время.

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Лучшие карты с кэшбэком в супермаркетах на продукты питания

ВБРР — Заработай больше

1,5%

Выпуск карты — 149 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год  3451 ₽, далее  3600 ₽

Райффайзенбанк  Всё сразу

1 год — 1 балл за 50 ₽, далее — 1 балл за 100 ₽

300 приветственных баллов, 300 баллов на день рождения, 200 баллов на Новый год.

500 баллов = 250 ₽, 1000 баллов = 600 ₽, 4000 баллов = 4000 ₽ и т. д.

Бесплатно*  

1 год — 4850 ₽, далее — от 1450 ₽, или 9800 ₽ за три года

ФК Открытие — Opencard

1 месяц  от 3% баллами, далее  от 1% баллами.

1 балл = 1 ₽

Выпуск  500 ₽ (возвращаются в виде баллов после трат от 10 тысяч ₽), обслуживание — бесплатно

1 год — 2800 ₽, далее — 2400 ₽

Газпромбанк  Умная карта

1%

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Россельхозбанк  Карта хозяина

1%

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Ак Барс — Generation

1%

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Тинькофф Банк — Яндекс.Плюс

1%

Бесплатно

2400 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш-Карта

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с кэшбэком (в том числе повышенным в категории «супермаркеты») и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагалось, что все траты приходятся только на магазины конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по размеру выгоды от использования карты за три года. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, совокупная выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 24 сентября 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Оцените статью
Добавить комментарий