Лучшие дебетовые карты с начислением Cash Back на АЗС сентябрь 2019

Управление финансами

Преимущества сashback карт

Слово кэшбэк происходит от английского cashback, что можно перевести как «возврат денег». Это относительно новая бонусная система, которую ввели некоторые российские и украинские банки для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Принцип подобного поощрения чрезвычайно прост. При покупке с использованием карты, на счет ее держателя возвращается некоторый процент от стоимости приобретенного товара (5- 10%). При этом величина ставки может зависеть от таких условий, как, допустим, стоимость продукта, тип самой карточки, место покупки и т.д.

Кэшбэк карты выгодны как для самих их держателей, так и для банков. К тому же это нововведение стимулирует развитие системы безналичных расчетов.

Такие карточки могут быть как кредитными, так и дебетовыми, а так же универсальными. Разумеется, воспользоваться подобным предложением банка будет выгодно. Однако прежде чем получить кэшбек карту стоит обратить внимание на стоимость ее годового обслуживания.

Часто банки так же предоставляют услугу по возврату процента от стоимости покупки только в тех торговых точках, где цены изначально завышены. Поэтому при желании воспользоваться подобным бонусом стоит учесть все за и против, просчитав, насколько он будет выгодным. Далее приведем небольшой список банков России, выпускающих подобные карты и условия пользования ими.

Банки России, предоставляющие возможность использования кэшбэк

  • Один из известнейших банков —Хоум Кредит предоставляет своим клиентам кредитную кэшбэк карту, за которую годовая плата вообще не предусмотрена. Однако помимо процентной ставки за пользование деньгами банка, которая составляет 34,9% годовых, с клиента снимаются разного рода комиссии. Причем условия выплаты разбросаны по самым разным техническим документам договора о предоставлении услуги.

Поэтому желающему получить подобную карточку очень сложно разобраться в том, в каких именно случаях денежные средства будут с него взиматься. В конечном итоге выходит так, что за пользование кредитом клиент платит порядка 50% годовых. По стандартным картам возвращается 2% от стоимости товара. По золотым – 3%.

  • Банк Тинькоффпредлагает своим клиентам возврат денег на карту в размере 10% при пользовании ей на портале «Авиакасса» или OkToGo. Последний дает возможность своим посетителям забронировать номера в отелях разных стран. Услуга предоставляется держателям дебетовых карт. Начисление средств производится банком раз в месяц. При совершении покупок в обычных магазинах размер ставки может колебаться от 0,5% до 5%. Согласитесь,что неплохо вернуть себе 5% с покупок?
  • Ренесанс —  одним из самых выгодных банков. Если вы станете держателем «Прозрачной карты» Ренессанс Кредита, вам будет гарантирован возврат средств в размере 1% при любых покупках по безналичному расчету. Если же вы захотите расплатиться карточкой в ресторане или кафе, вам на счет вернется 10% от потраченной суммы. Ставка по кредиту составляет при этом 24%.Карта оформляется через интернет за 5 минут,а сотрудник банка доставит вам ее в любое удобное для вас время.
  • Русский Стандарт — предоставляет отличные условия по cashback возврату.За первую покупку вам вернут 10%,но не более 1000 рублей, а за все последующие платежы будут возвращать 1% с покупок.Отличительной особенностью банка является огромный выбор карточек: от дебитовых до кредитных,от виса до мастеркад,от платинум до голда. Весь процесс оформление занимает 5-7 минут.Вам не нужно идти в банк или стоять в очереди.Все делается через интернет.
  • Райффайзен банк -один из самых больших банков СНГ. Успешно работает с 1996 года с физическими и юридическими лицами. При оформлении карточки банка предоставляет 1% возврат от потраченной суммы.
  • Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность получения карты «Мои условия». При ее использовании держателю возвращается 1% при любой покупке. Кроме того, клиент может самостоятельно выбрать несколько категорий товаров, при оплате которых картой он будет получать обратно 5% от их стоимости. Процентная ставка по этой карте – 18% годовых.
  • ЮниКредит Банквыпускает «Автокарту», кэшбэк по которой составляет 1% при покупках в торговых сетях и интернете, а так же 3% при пользовании автозаправочными станциями. Процентная ставка по кредиту в этом банке довольно высока – 26,9%.
  • ДжиИ Мани Банк предоставляет клиентам несколько видов карточек, возврат денег за товар на которые осуществляется в размере 3%, в выбранных держателем самостоятельно категориях. Процентная ставка за кредит в данном банке – 19,9%.
    Еще одно интересное предложение для потенциальных клиентов есть у АйМаниБанка. В том случае, если вы воспользуетесь картой этого банка в торговых точках или Интернете, деньги вам не вернуться. Зато на заправочных станциях действует ставка в 2,5%. За пользование кредитом с клиента берется 19% годовых. Это самые популярные предложения от банков касательно данного бонуса. Кроме того, кэшбэк карты предлагают своим клиентам Ситибанк (1%), МТС-Банк (1%), Авангард (1%) и другие.

Исследователи утверждают, что нас с вами не так уж просто заставить купить что-то спонтанно. Покупая в интернете, многие наши знакомые используют целую систему для выгодных покупок: выбрать вещь, заглянуть на Яндекс. Маркет и выбрать магазин с самой выгодной ценой, найти промокод со скидкой, активировать кэшбэк — и только потом оплатить заказ!

Читайте также  Какой бизнес будет актуален всегда

И если про Яндекс.Маркет и купоны мы вам уже рассказывали, то с кэшбэк-сервисами ещё не всё понятно: как они работают, правда ли помогают экономить? Разобраться в этом посте помогают наши партнёры из LetyShops.

Кэшбэк — это часть стоимости покупки, которая вернётся на ваш счёт. Не баллы, не бонусы, а самые настоящие деньги, которые можно потратить, где хотите и как хотите.

Есть несколько способов получать кэшбэк. Некоторые банки возвращают процент от покупки за платежи своими картами у своих магазинов-партнёров. Минус в том, что обычно этих магазинов мало, получить кэшбэк можно не за всё, и сумма возврата минимальна.

Второй способ — более удобный: покупать через кэшбэк-сервис. Партнёрских магазинов, которые вернут вам часть потраченных денег, здесь гораздо больше (в LetyShops их почти тысяча), и при этом платить можно любым удобным способом: хоть из кошелька, хоть картой — всё равно получите кэшбэк. Сегодня речь пойдёт именно об этом способе — нашем любимом 🙂

В стоимость любого товара, который вы покупаете, закладывается цена рекламы, продвижения сайта, привлечения клиентов и так далее. Благодаря кэшбэк-сервисам, магазины платят за тот же результат (покупку) не рекламным агентствам, а самому покупателю и кэшбэк-сервису, который его «привёл». Таким образом, кэшбэк выгоден для всех, кроме рекламных агентств 🙂

Особенности работы кэшбэка

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Сервисы, предоставляющие клиенту свой список партнерских интернет-магазинов и предлагающие вознаграждение при покупках в них, называются кэшбэк-порталами. Их цель – получить комиссионные от магазина (за приведенного покупателя) и поделиться ими с клиентом.

Рассмотрим схему подробнее:

  1. Клиент заходит на кэшбэк-портал, выбирает из списка необходимый магазин и переходит в него. Его переход автоматически учитывается.
  2. Клиент делают покупку и выплачивает магазину розничную стоимость товара.
  3. Магазин выплачивает кэшбэк-порталу комиссионные за то, что привели им покупателя.
  4. Кэшбэк-портал начисляет часть этой суммы киленту.

Единственный минус этой замечательной схемы – долго. Срок получения кэшбэка варьируется от 1 до 45 дней (в зависимости от условий магазина). Конечно, их можно понять: существует период, в течении которого клиент может вернуть товар, и он должен пройти. Иначе без проблем можно было бы получить деньги и тут же сдать товар обратно.

Давайте рассмотрим, как кэшбэк-порталы реализовали эту схему и оценим их работу с точки зрения удобства для пользователя.

Что такое Cashback?

Слово «Cashback» в дословном переводе с английского языка означает «возврат денег». Этот термин встречается в сфере банковского обслуживания, а также в интернет-торговле.

Например, в интернете есть так называемые Cashback-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к электронным магазинам, работающим по схеме Cashback.

Применительно к банкам Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт  держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%/

Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом. За чей же счет происходит выплата этих процентов? Ведь банк не может просто так раздавать клиентам деньги, он должен получать прибыль. Источником Cashback служит комиссия, которую банк, эмитировавший карту, получает от банка-эквайера.

Банк-эквайер – банк, организующий терминалы для приема к оплате пластиковых карт и осуществляющий все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, банк-эквайер отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

В чем же тогда выгода банка от Cashback-карт, если фактически часть прибыли, получаемой от их обслуживания, уходит клиентам?

  1. Во-первых, выпуская карты с функцией Cashback, банк может привлечь больше клиентов – людям нравится получать бонусы.
  2. Во-вторых, программы Cashback стимулируют покупательский спрос: клиенты будут целенаправленно пользоваться услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение, а значит, вырастет объем расчетов по картам.

К тому же большая часть карт с функцией Cashback – это кредитные, а не дебетовые карты. Зная о том, что потраченные суммы частично возвращаются, держатели Cashback-кредиток чаще выходят за рамки льготного периода (в течение которого не начисляются проценты за пользование деньгами). В итоге выплата процентов за пользование кредитом «съедает» Cashback, а следовательно банк не теряет деньги.

Почему же среди карт с функцией Cashback преобладают все-таки кредитные? Люди ведь чаще пользуются дебетовыми картами при расчетах и по логике на них спрос больше… Все просто. Банкам выгоднее выпускать больше кредитных карт, чем дебетовых, поэтому они и добавляют различные бонусные опции к функционалу кредиток. А бонусы привлекают клиентов и стимулируют пользоваться такими картами.

Читайте также  Лучшие карты с индивидуальным дизайном 2020 года

Мы поинтересовались в банке, насколько популярны сегодня у населения карты с функцией Cashback и каким из них клиенты отдают предпочтение – дебетовым или кредитным.

«Карты с подобной услугой МТС-Банк запустил сравнительно недавно. Однако уже сейчас очевидно, что продукты с данной функцией пользуются огромным спросом у клиентов, т. к. удовлетворяют потребности самой разнообразной целевой аудитории.

Больше заявок, конечно, подается на кредитные карты с услугой Cashback, что логично, поскольку идея дополнительных преимуществ в процессе расходования кредитного лимита сама по себе уже стала мейнстримом среди финансово грамотного населения. Cashback позволяет «окупить» расходы, возникающие при пользовании картой (стоимость годового обслуживания и процент за рамками льготного периода).

При оформлении дебетовой карты клиенты, как правило, планируют осуществлять накопления и сбережения своих собственных средств (если это не карта к зарплатному проекту) в краткосрочном периоде, и в этом разрезе для них более актуальной становится услуга процента на остаток собственных средств».

В дословном переводе это слово обозначает возврат денег. В терминах онлайн-шоппинга и интернет-торговли — это возмещение покупателю части денег, которые он потратил на покупку. По сути, это одна из разновидностей бонусных программ и программ повышения лояльности покупателей.

Лучшие дебетовые карты с начислением Cash Back на АЗС сентябрь 2019

Только в качестве поощрения покупателя за покупку используются не эфемерные бонусные баллы, поинты и пр. а вполне реальные деньги, которые покупатель получает назад через некоторое время после совершения покупки.

Справедливости ради стоит сказать, что одно другому не противоречит и в некоторых магазинах можно получить и бонусные баллы за покупку и кэшбэк одновременно. Отличие лишь в том, что бонусные баллы можно потратить только в магазине, который их начислил, ну а деньги — это деньги. Ими впоследствии можно совершить новую покупку где угодно.

Так же кэшбэк может применяться и непосредственно банками. В этом случае банк будет возвращать вам на карту некоторый процент от ваших покупок.

При определенных условиях можно задействовать сразу несколько программ кэшбэков — программу магазина и программу банка. И в этом случае экономия на покупке может быть очень существенной и запросто может достигнуть 30-40% от стоимости купленного товара.

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Tinkoff Black

Дебетовая

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

Дебетовая | Кредитная

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Рекомендуем!

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95
Tinkoff Platinum

Кредитная

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Рекомендуем!

до 30% 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

Дебетовая | Кредитная

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

до 10% бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Райффайзенбанк

Дебетовая

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88
Рокетбанк

Дебетовая

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

до 10% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Кредитная

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

до 5% бесплатно 74
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

Дебетовая | Кредитная

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69
ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Дебетовая

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60
Читайте также  Справка об отсутствии задолженности от судебных приставов: ФССП, как получить?

Как выбрать сервис?

Сейчас в России более 10-ти крупных кэшбэк-сайтов, большинство из них в среднем сотрудничают с 200-400 магазинами-партнерами. В мире этот показатель значительно выше, крупнейшие игроки имеют более внушительный ассортимент магазинов – до пятидесяти тысяч. Мы пока догоняем.

В сегменте интернет-магазинов наиболее популярны покупки одежды и обуви, их объем составляет 33% от всех продаж.Цифровая и бытовая техника – 20%. Кэшбэк сосредоточен именно на этих категориях. Наименее релевантные – еда, книги, купонные сервисы, цветы и подарки.

Количество магазинов

300 магазинов – вполне достаточно для того, чтобы найти необходимый товар. Это примерно 20 магазинов в каждой категории. Хочу отметить, что не стоит отталкиваться от ассортимента определенного кэшбэк-сервиса. Выберите интересующий вас магазин, и только затем попробуйте найти его на порталах.

Размер кэшбэка

Вместо заключения

Кэшбэк-порталы – молодые, удобные и стремительно развивающиеся сервисы в России. Со временем они окончательно похоронят купоны, которые и без того чаще оказываются в мусорном ведре, нежели используются по назначению.

Купоны, приобретенные в интернете, чаще сильно приукрашивают те услуги, которые действительно предлагают: главное – загнать вам купон с впечатляющими иллюстрациями сервиса и манящими услугами, да еще и по такой цене, что отказаться невозможно.

А раз купили его, аванс уже выплачен – никуда не денетесь, пойдете в сауну, даже если она не оправдала ваших ожиданий. Кэшбэк работает по факту: посмотрел, оплатил, получил. И это, несомненно, огромный плюс в его пользу.

Лучшие дебетовые карты с начислением Cash Back на АЗС сентябрь 2019

В следующем обзоре я вместе с вами сделаю покупку в iTunes Store с последующим возвратом части денежных средств на карту/телефон.

Оцените статью
Добавить комментарий