Дебетовая карта Халва от Совкомбанка: до 6% кэшбека и 7,5% на остаток

Управление финансами

Кредитная, дебетовая и рассрочки — в чём разница между этими картами?

Давайте разберемся, как она может быть полезна, как из нее извлекать максимальную выгоду и чего лучше с ней не делать.

Карту «Халва» Совкомбанк начал выпускать как карту рассрочки в марте 2017 года, спустя более полугода после запуска первой карты рассрочки — «Совесть» от Киви-банка. Но Совкомбанк — куда более серьезная и крупная организация, поэтому и карта у них получилась более высокого полёта (но и подвохи в ней тоже есть).

Выглядит она как обычная банковская карта, выпущенная на владельца со странным именем «Halva Card», имеет чип и функцию бесконтактных платежей, выпуск бесплатный, ее можно получить в отделениях Совкомбанка или заказать доставку на работу или домой. В своих свойствах карта Халва совмещает признаки и кредитной карты, и дебетовой карты с функцией копилки (проценты на остаток), и даже кэшбэк есть (возможен). Давайте разберемся, что и как здесь намешано.

После одобрения карты Халва, банк назначает кредитный лимит. В самый первый момент он чисто технически составляет 0.1 рубля (10 копеек), но в течение часа-двух банк делает его более реальным, максимальное значение — 350 тыс. рублей. В моем случае он более скромен — 75 тыс. Всего на карте два счетчика, первый — это учет кредитных средств. Например, в моем случае на нем оказалось 75000, второй — собственные средства, они учитываются отдельно.

Кроме того, можно пополнить карту разными способами, например с карты другого банка. При этом деньги попадают на счет собственных средств отдельным счетчиком. Также можно пополнить счет межбанковским переводом, т.е. для собственных средств имеется обычный банковский счет, начинающийся на 40817.

По умолчанию и изначально Халва — это именно карта рассрочки со свойствами кредитной карты: на ней присутствуют деньги банка (кредитный лимит), ими можно пользоваться. И если аккуратно вносить ежемесячные платежи, то вполне можно не попадать на проценты по кредиту. Но в данном случае срок рассрочки определяется не банком, а партнером, поэтому по каждой покупке платежи считаются отдельно. Но в приложении Халва, разумеется, написано, когда и сколько нужно заплатить, раз в месяц, как на любой кредитке.

Если включен режим «Только бесплатная рассрочка», вы не сможете сделать покупку картой Халва в магазине — не партнере и попасть на комиссию. А если включить режим «Платная рассрочка», вы сможете получить рассрочку 2 мес. даже в магазине не партнере Халвы, но за деньги — 290р 1.9% от суммы таких покупок за месяц. В магазинах-партнерах рассрочка по-прежнему бесплатная.

Важно: платить деньгами банка лучше только у партнеров. Если заплатить в любом ином магазине, это наказывается комиссией.

Как мы уже видели, у Халвы есть отдельный счет для учета собственных средств. При оплате собственными средствами можно делать покупки в любых магазинах безнаказанно, а не только у партнеров. На начало 2019 года Халва в режиме дебетовой карты признана лучшей дебетовой картой-копилкой с кэшбэком, как по данным сайта «Храни Деньги», так и по результатам голосования.

Кроме Халвы, на финансовом рынке существует еще 3 аналогичных предложения:

  • карта #вместоденег от Альфа-Банка;
  • карта рассрочки Хоум Кредит;
  • карта «Совесть» от Qiwi.
Показатель/Карта Халва #вместоденег
Оформление Бесплатно Бесплатно
Обслуживание Бесплатно Бесплатно
Рассрочка у партнеров До 12 месяцев До 24 месяцев
Кредитный лимит До 350 000 руб. До 100 000 руб.
Штраф за нарушение срока оплаты ежемесячного платежа 590 руб. 500 руб.
Процент на остаток задолженности при несвоевременном погашении ежемесячного платежа 19% годовых 10% годовых
Снятие наличных в банкомате Не предусмотрено Не предусмотрено
Дополнительные возможности Возможно использовать как дебетовую банковскую карту (при внесении собственных денежных средств) с начислением кешбэка и процента на остаток денежных средств Рассрочка 1 месяц при покупке не у партнеров
Читайте также  Минтруд насчитал среднюю пенсию в 155 тысяч рублей в 2019 году
Показатель/Карта Хоум Кредит Совесть
Оформление Бесплатно Бесплатно
Обслуживание Бесплатно Бесплатно с 10.04.17 г. Обслуживание карт, выпущенных до указанной даты, составляет 290 руб. в первый год и 590 руб. в последующие годы.
Рассрочка у партнеров До 12 месяцев До 12 месяцев
Кредитный лимит До 300 000 руб. До 300 000 руб.
Штраф за нарушение срока оплаты ежемесячного платежа 290 руб.
Процент на остаток задолженности при несвоевременном погашении ежемесячного платежа 29,9% годовых 10% годовых
Снятие наличных в банкомате Не предусмотрено Не предусмотрено (за исключением подключения опции «Снятие наличных»)
Дополнительные возможности Смс-информирование (при оформлении карты до 26.04.18 г. стоимость услуги составляет 99 руб.), личный интернет-кабинет, получение нового пин-кода, блокировка/разблокировка карты — бесплатно Возможно увеличить срок рассрочки по карте покупок до 10 месяцев у всех партнеров. Комиссия за услугу: за подключение на следующую покупку — 199 руб., за подключение на 1 месяц покупок — 299 руб., за подключение на 10 месяцев покупок — 1999 руб.

Возможно подключение опции «Снятие наличных» (подключение бесплатно, доступный лимит — 15 000 руб. в месяц, комиссия за каждое снятие — 499 руб.).

При сравнении представленных банковских продуктов можно сделать вывод, что Халва является наиболее удобным и выгодным вариантом. Хотя она, как и прочие карточки, имеет бесплатное годовое обслуживание и выпуск, рассрочку до 12 месяцев, можно выделить еще ряд преимуществ. Главное из них — возможность использования Халвы как дебетовой карты. Внесение собственных средств позволяет тратить их при оплате покупок в любых компаниях.

Дебетовая карта Халва от Совкомбанка: до 6% кэшбека и 7,5% на остаток

Еще один плюс — максимальный доход с Халвой Совкомбанк. Годовой процент на остаток превышает ставки по многим вкладам и депозитам, кешбэк увеличивает привлекательность продукта. Все это позволяет приумножить свои деньги, в т.ч. и при хранении.

Хотя максимальная сумма доступна не всем, при активном использовании возможно увеличение займа.

По проценту на остаток задолженности Халва уступает Совести и #вместоденег. Но в сравнении с потребительским кредитованием имеет практически идентичную ставку.

Для тех, кто никогда не сталкивался с надобностью завести банковский счёт, разница между типами карт может оказаться не очевидной. Основные различия заключаются в том, каким образом деньги хранятся и тратятся с карты.

Дебетовая карта — это обыкновенная карта, которую можно пополнить на любую сумму, но на которой отсутствует возможность использования кредитных средств. Проще говоря, баланс полностью контролирует держатель карты — денег может быть потрачено столько, сколько пользователь положил на счёт.

Кредитная карта — это карта, под которую берётся кредит на определённую сумму. Держателю выдают карту с оговорённой суммой и тот может распоряжаться ей, как посчитает нужным, трятя деньги на любые покупки. В том случае, если на момент окончания льготного периода кредит не будет польностью погашен, держатель должен будет заплатить проценты.

Карта для рассрочек — это уникальное и выгодное предложение для всех любителей покупок. Такой картой можно расплачиваться в магазинах-партнёрах, не имея на счету полной суммы. Расплачиваясь картой для рассрочек пользователь при покупке берёт кредит на приобретённую вещь и сразу забирает её, не преодолевая лишних формальностей. Платежки по рассрочке снимаются автоматически и ежемесячно.

Дебетовая карта Халва

Карта рассрочки Халва

  1. Рассрочка до 18 месяцев
  2. До 7.5% годовых на остаток
  3. Кэшбек до 35%
Заказать карту Заказать карту
  1. Рассрочка до 18 месяцев
  2. До 7.5% годовых на остаток
  3. Кэшбек до 35%
Заказать карту Заказать карту

«Халву» от Совкомбанка можно использовать, как дебетовую, даже если изначально пользователь планировал использовать ее как карту рассрочки — чтобы сделать это, необходимо сменить соответствующие настройки в личном кабинете держателя карты.

https://www.youtube.com/watch?v=8VJLnlqxwfk

Как это сделать:

  1. Авторизоваться на официальном сайте и зайти в свой личный кабинет.
  2. Найти в личном кабинете галочку, при нажатии на которую режим карты сменится с кредитного на дебетовый.

Дебетовая карта Халва от Совкомбанка: до 6% кэшбека и 7,5% на остаток

Видео-инструкция по переключению между рассрочкой и своими деньгами в личном кабинете карты Халва.

Оформление «Халвы» не будет чем-то отличаться от аналогичного процесса с простой дебетовой картой — условия для держателя минимальные и стандартные.

За пределами РФ «Халву» можно использовать в качестве простой дебетовой карты — так же, как и любую другую, выданную Совкомбанком. Финансовая организация, как и почти все банки мира, являются партнёрами систем Visa и Mastercard, а значит покупка с собственных средств держателя будет производиться с обменом рубля на евро либо доллары (зависит от страны).

Заказать карту Заказать карту

Можно ли получать зарплату на Халву?

На карту Халва можно получать зарплату так же как и на обычную дебетовую карту, что вдвойне выгодно — за счёт ежемесячных поступлений владелец чаще будет иметь положительный остаток своих средств, получая проценты на остаток.

Читайте также  Кредитная карта с доставкой на дом курьером — заказать кредитку онлайн с доставкой в Собинке без посещения банка

Согласно ст. 136 Трудового кодекса «работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты».

Отзывы о карте Халва Совкомбанка

  • Если не потратить по карте Халва 10000р в 5 и более покупках за расчетный период, то никакого кэшбэка вы не получите, ни 6%, ни 2%, ни даже 1%.
  • Кредитными средствами нельзя платить где попало, только у партнеров, иначе будет наказание комиссией до 299р/месяц.
  • Не пропускать очередной минимальный платеж, иначе штраф 0.1% в день от суммы долга и запись и просрочке в вашей кредитной истории
  • Не пропускать СМС-сообщения от банка и читать их, даже если они придут с незнакомого номера (700), банк вам подключил услугу «защита ежемесячного платежа», если еще не отключили, лучше отключить (иначе 99р/месяц, а потом 299р/месяц).
  • С 1 июля 2018 у пользователей Халвы есть и другая головная боль: принудительная услуга платного СМС-информирования за 99 руб/мес. (отключить ее нельзя). Избежать этой платы можно одним из способов:
    — не менее 3 раз в месяц заходить в ИБ/МБ (есть счетчик в разделе «статистика»);
    — вам 50 лет и больше;
    — по карте нет движений по счету.Дебетовая карта Халва от Совкомбанка: до 6% кэшбека и 7,5% на остаток
  • При оплате Google Pay (рассчитывая на большой кэшбэк), если покупка по карте первая, то через сервис бесконтактной оплаты она не пройдет. Нужно сначала сделать одну операцию физической картой.
  • Если вы включили оплату своими средствами (дебетовая карта), но собственных средств не хватает, покупка не пройдет, как на обычной кредитке, где можно использовать одновременно собственные и кредитные средства.
  • Есть мошенники, которые могут техническими средствами устроить подмену номера и звонить как бы из Совкомбанка — 7-495-988-00-00, 880 0 200 66 96 (Бангладеш), (телефон банка 78002006696), могут назвать ваши личные данные и попросить код с обратной стороны карты и код из СМС. Ничего подобного сотрудники банка никогда не спрашивают, такую информацию нельзя давать никому
  • Если вы знаете что организация является партнером Халвы, сначала убедитесь, что партнером является и конкретный магазин, где вы собираетесь совершить покупку. Например, в списке партнеров есть обувной магазин Ralf Ringer. Но конкретный магазин Ralf Ringer в ТЦ «Европейский» в Москве, как оказалось, не является партнером. В результате, при оплате телефоном из собственных средств кэшбэк будет 3% вместо 12%. Ну а в случае оплаты кредитными средствами, вместо рассрочки можно напороться на комиссию

При покупке собственными средствами у партнеров через NFC-телефон Apple/Google/Samsung Pay начисляют 6% кэшбэка. Главное — сделать в расчетный период минимум 5 покупок и сумма покупок должна составить 10000 рублей и более. (Новость банка).  Во всех остальных магазинах (у непартнеров) — 1%.P.S. С 26.11.

Дебетовая карта Халва от Совкомбанка: до 6% кэшбека и 7,5% на остаток

При оформлении классической кредитной карты банк выдает нам лимит средств, и назначает процент сверху, который мы должны платить за пользование деньгами российского банка. Эта стандартная система, которая уже много лет успешно функционирует. Базовое отличие карты Халва заключается в том, что проценты банку платит не клиент, а магазин, в котором на кредитные средства совершается покупка. В чем же тут обман или подвох? И как вообще работает система?

Чтобы понять, как же такая система могла образоваться и ответить на вопрос в чем подвох карты Халва Совкомбанка, надо представить всю систему кредитования с обратной стороны.

Читайте также  Займ 15000 рублей срочно на карту

Любые средства, в том числе кредитные, мы тратим в магазинах, оплачивая товары и услуги. Совкомбанк решил сыграть на том, что сами магазины заинтересованы в том, чтобы деньги тратили именно у них, поэтому вполне могут заплатить проценты за клиента: это выгодная сделка, которая работает как сильный маркетинговый инструмент, и делает покупки доступнее. Система кредитования здесь превращается в систему рассрочки для клиента.

В итоге клиент получает деньги, магазин получает выручку, а банк получает проценты. Казалось бы, все довольны, но чувствуется, что какие-то недостатки у такой системы быть должны.

Условия этой карты очень привлекательны и, казалось бы, подводных камней карты Халва просто нет:

  • выпуск карты для клиента, перевыпуск и ее обслуживание совершенно бесплатны;
  • ее можно оформить, и использовать в любом регионе РФ;
  • нет никакой суммы обязательного платежа в месяц;
  • бесплатно к карте подключается интернет-банкинг (его использование тоже полностью бесплатно);
  • бесплатная услуга смс-оповещения о совершенных операциях, платежах по карте;
  • предусмотрен даже cashback от 1 до 12% (при оплате своими средствами, которые зачислены на карту);
  • можно снимать с карты наличные деньги 2,9% от суммы операции 290 руб. (комиссия включается в ближайший платеж по рассрочке).

Требования к потенциальному клиенту также не содержат каких-то невыгодных или невыполнимых условий:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства со стажем от 4-х месяцев;
  • наличие контактного постоянного номера телефона;
  • постоянная регистрация сроком не менее 4-х месяцев на последнем месте и в районе деятельности банка.

Все возможные подвохи карты Халва расписаны в условиях на официальном сайте. При внимательном изучении условий карты вы будете осведомлены обо всех ее особенностях и нюансах. В целом, карта справляется с заявленными функциями, а клиенты довольны предлагаемым сервисом, о чем говорят отзывы о Совкомбанке.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Выводы

  • Бесплатное обслуживание;
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии;
  • Начисление процентов на остаток собственных средств;
  • Кэшбек за покупки.

делает ее достойной рассмотрения. Все это уже не редкость и встречается достаточно часто среди других дебетовых карт, но есть еще один дополнительный, можно сказать эксклюзивный, пункт: если собственных средств на карте не хватает или в данный момент выгоднее воспользоваться рассрочкой, можно включить режим «Заемные средства» в настройках личного кабинета и оплачивать покупки, использую деньги банка.

Магазины-партнеры Халвы (некоторые)

Перечислим некоторые наиболее популярные магазины-партнеры Халвы на каждый день (ведь чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно тратить 10000р в месяц):

  • Пятерочка, Билла, Перекресток — продовольственные магазины
  • Яндекс.Такси, Gett, Газелькин, Таксовичкофф — такси, грузоперевозки
  • Hoff, Шатура-мебель, Стильные кухни — мебель
  • Лукойл, Татнефть, Нефтьмагистраль — АЗС
  • М-Видео, Ситилинк, Эльдорадо, Юлмарт, МТС, Мегафон, Билайн — электроника и связь
  • Шоколадница, Кофе-Хауз, Бургер-кинг, Папа Джонс — фастфуд и кафе

Отзывы о карте Халва Совкомбанка

Александр, 35 лет, Новосибирск: «Давно являюсь клиентом Совкомбанка. После появления карты Халва решил воспользоваться новым продуктом. И она меня не разочаровала. С ее помощью удается совершать крупные покупки, не откладывая в долгий ящик. И теперь можно использовать Халву как дебетовую карточку, на которую начисляется хороший кешбэк и проценты на остаток».

Ангелина, 28 лет, Челябинск: «Не понравилось, что сотрудники Совкомбанка звонят и навязывают Халву. Если кого-то заинтересовал продукт, тот оформит его и без такого обращения. После таких звонков стала негативно относиться к банку. Хотя, судя по отзывам, Халва является привлекательным предложением».

https://www.youtube.com/watch?v=5M_ZKhlRPqs

Екатерина, 42 года, Екатеринбург: «У Халвы много преимуществ, отличается удобством. Причем выгоду получают все: и клиенты, и предприниматели, и банк. Бонусная карта позволяет совершать крупные покупки, не откладывая в долгий ящик. Магазины получают большой приток клиентов. При этом они не рискуют. Банк получает проценты от партнеров.

Оцените статью
Добавить комментарий