Брокерский счет Тинькофф: обзор, отзывы

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

В идеале нужно быть умнее их, а еще лучше умнее их всех (что по сути невозможно) и иметь большой опыт. Не рекомендую бросаться с головой в попытки заработать на фондовом рынке целое состояние за короткий промежуток времени и вкладывать свои последние гроши или всю зарплату охранника в магазине “пятерочка” разом (если вы и есть тот самый охранник конечно), такие маневры могут закончиться для вас плачевно, дураков не любит ни бизнес, ни фондовый рынок.

А как анализировать рынок акций? Все очень просто (на самом деле нет). Есть несколько штук, которые вам в этом помогут:

• Фундаментальный анализ. Здесь вы анализируете саму компанию, ее поведение на рынке, финансовые показатели, производственные моменты и многое другое. Это огромный труд, ведь неподготовленному человеку очень сложно раскопать столько информации, да еще и в открытом доступе. Кстати, вы должны постоянно отслеживать финансовые показатели компании, если собираетесь вкладываться в нее всерьез и надолго.
• Технический анализ. Основан на изучении поведения котировок и прогнозировании их дальнейшего движения. Честно сказать, бред полный. Все эти “плечи”, “кривые” и прочие пиписьки, которые рисует график – определенно какая-то ерунда. Важнее понимать движения на основе психологии рынка и фундаментальных показателей компании.
• Психология инвестора. Самое главное, с чем проблемы есть, в том числе у меня. Рынок паникует? Не паникуйте вместе с ним. Не стоит покупать бумагу на хаях, ведь богатые дядьки вполне могут слить акцию после фиксации большой прибыли. Еще классная штука – panic sale. Это когда бумага падает в виду того, что ее все начинают массово сливать. Такое постоянно происходит с компанией Tesla. То Илон Маск косячок покурит в прямом эфире, то кто-нибудь на машине их расшибется. В общем дичь… На мой взгляд самая удачная инвестиция заключается в покупке в момент панической продажи и продаже на верхах. Вот только это с опытом приходит…

• Выгодные условия кредитования включая льготный период
• Минимальные обязательные ежемесячные платежи
• Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
• Оформляется без поручительства и залога
• Уникальная возможность погашения в других банках
• Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Тинькофф банк представляет новейшую систему взаимодействия с клиентами, сломав все стереотипы традиционной банковской работы, когда клиенты приходят в офис. Основная фишка – дистанционное обслуживание, причем компания стала первой, предложившей эту услугу на российском рынке. Не надо куда-то ходить и стоять в очередях: все, что нужно для сотрудничества с банком – это электронное устройство и интернет.

Разумеется, в мировой практике уже были и есть компании, работающие по подобной схеме — к примеру, многомиллионную клиентуру имеет немецкий банк DKB (Deutsche Kredit Bank). Обслуживание карт и переводы внутри страны для клиентов там бесплатны вне зависимости от сумм на счету, как и бесплатно снятие денег в любых банкоматах с помощью кредитки Visa.

С представителем Tinkoff можно встретиться по предварительному согласованию. Но встреча, скорее всего, произойдет в удобном для вас месте в определенное время.

У интернет-банка Тинькофф есть один реальный офис, который находится в Москве. Но попасть туда можно лишь по предварительной записи — банк явно не хочет напрямую контактировать с клиентами. К примеру, за открытие вклада в офисе взимается огромная комиссия (1000 руб.) и управлять им через интернет невозможно.

Плюсы и минусы сервиса

После получения карты и документов вы сразу можете приступать к биржевой деятельности. Для этого необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте банка и перейти в нем в раздел «Инвестиции». В меню сервиса входят следующие пункты:

• «Портфель» – содержит информацию обо всех ваших активах (валюте, акциях, облигациях и т. д.);
• «События» – перечень всех ваших операций на бирже, а также движений по брокерскому счету;
• «Действия» – набор инструментов для работы со счетом (пополнение, вывод средств, конвертация валют);
• «О счете» – реквизиты брокерского счета и тариф, по которому производится его обслуживание.

В отличие от оформления большинства брокерских терминалов, здесь все просто и понятно. Что неудивительно, данный сервис банк разрабатывал специально для начинающих биржевых игроков.

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Банк Тинькофф зарекомендовал себя как самый удобный интернет-банк. С позиции предоставления максимального комфорта для клиента был создан и сервис Инвестиции. Уже сегодня можно сказать, что проект обладает рядом преимуществ.

• Открыть брокерский счет можно не выходя из дома.
• Понятный и простой в использовании интерфейс. В отличие от того как представлены торговые площадки известных брокеров, в инвестициях Тинькофф легко сможет разобраться новичок в области фондовых рынков.
• Не нужно регистрировать несколько брокерских счетов, чтобы иметь доступ к российским и зарубежным биржам.
• Снимается только один вариант комиссии. Нет платы за неактивный период существования счета.
• Гарантированная сохранность вложений клиента в соответствии с законодательством РФ, отсутствие манипуляций с офшорами.

Опытные пользователи брокерских счетов, оценивая новый сервис, указывают и на весомые недостатки.

• Высокая комиссия на торговые операции. У конкурентов она колеблется в районе 0,05-0,1%, плюс минимальная сумма комиссии в 99 рублей делает невыгодными покупки бумаг у разных компаний на небольшие суммы.
• Сравнительно небольшой пакет инструментов инвестирования. Несмотря на включение в список ценных бумаг от иностранных компаний, общее количество невелико: 127 (с недавних пор) акций и 80 облигаций.
• Не предусмотрено использование государственной льготы на инвестиционные затраты. В настоящее время действует закон, позволяющий получить налоговый вычет в связи с открытием индивидуального инвестиционного счета. И некоторые банки этим нововведением пользуются для привлечения клиентов.
• Нет возможности покупать акции с использованием кредита, в торговле участвуют только реальные деньги клиента.

Официальные представители Банка Тинькофф определяют в качестве целевой аудитории клиентов, которые хотят расширить свои возможности инвестирования, вкладывая в ценные бумаги. Средняя сумма вложений, на которую делает ставку сервис – от 30 000-40 000 рублей.

Тинькофф “Инвестиции” не предназначен для спекулятивных операций из-за высокой минимальной комиссии за сделку, поэтому людям, давно играющим на бирже, проект может быть интересен только в плане долгосрочных покупок. Новичков совместный продукт банка и БКС может привлечь простотой использования. С его помощью не трудно понять сам принцип ведения торгов и попробовать себя в качестве инвестора на фондовом рынке.

Как обещают разработчики, в сервисе способен разобраться даже тот, кто никогда не имел отношения к трейдингу. Он имеет такие особенности работы:

1. В список доступных активов входят 97 акций и 80 видов облигаций. Кроме российских активов, в это число входят и валютные инструменты.
2. Через сервис можно участвовать в торгах не только на российских биржах, но и на известных биржах США – NASDAQ и NYSE.
3. Минимальная стоимость покупки акций составляет 10 долларов США, облигаций – 1 000 рублей, а еврооблигаций – 1 000 долларов США.
4. Комиссия, которая взимается, составляет 0,3% от суммы одной операции, но не менее 99 рублей.

По отзывам опытных трейдеров, комиссия на сервисе Тинькофф немного завышена и не подходит для внутридневных стратегий.

Как инвестировать средства

Для приобретения активов через сервис «Тинькофф» необходимо выбрать в главном меню сайта раздел «Инвестиции». В нем вы увидите дополнительное меню, в котором, чуть правее кнопки «Обзор», будет указано три типа активов:

• «Акции»;
• «Облигации»;
• «Валюта».

Выберите из предложенного тот пункт, в котором вы хотите подобрать себе актив для приобретения. Далее процесс покупки будет примерно таким же, как в любом интернет-магазине. Для расчета за приобретенные акции или валюту можно использовать средства:

• с дебетовой карты;
• с брокерского счета «Тинькофф».

Выбор вариантов система предложит вам перед совершением оплаты.

Продажа активов производится через тот же раздел. При этом следует учитывать, что, в отличие от большинства биржевых терминалов, сервис «Тинькофф» обладает несколько ограниченным функционалом. В частности, в нем вы не сможете разместить заявку на продажу имеющихся у вас акций или облигаций по своей цене. Реализация активов возможна только по тем ценам, что действуют в рамках сервиса в момент создания заявки.

Как уже говорилось выше, пополнение брокерского счета и снятие с него средств на «Черную» карту банка производится бесплатно. Но перед выполнением этих операций, особенно перед снятием дохода, следует учесть не только материальные, но и временные затраты.

Банк «Тинькофф» допускает операции вывода средств с брокерского аккаунта только один раз в сутки. На перевод денежных средств обычно уходит около двух рабочих дней. Также в сервисе присутствует опция «Срочного вывода». Но воспользоваться ею можно только в том случае, если размер перевода не превышает 75% от общего баланса брокерского счета.

При проведении операций с валютными активами следует учитывать еще один нюанс. Если вы собираетесь вывести на рублевую карту денежные средства в валюте, с вас будет снята комиссия в размере 99 рублей (либо 0,3% от суммы). Не за вывод, а за сопровождающую его операцию конвертации денежных средств.

Итак, разобравшись со всеми тонкостями, давайте разберемся, нужны ли Тинькофф. Инвестиции для тех, кто имеет большие счета (не миллионы, а 200-300 тыс. руб.)? На мой взгляд можно просто попробовать, но не заводить с ними серьезную финансовую деятельность, ведь есть и другие брокеры, которые имеют тарифы гораздо привлекательнее ТКС с меньшей комиссией и процентами.

Поэтому можно выделить следующие моменты, которые необходимо доработать банку «Тинькофф»:

• Сделать комиссию ниже (хотя бы 30 рублей) или ввести тарифную сетку;
• Выставить на продажу исключительно все облигации и акции, разместить их, к примеру, в папку «разное». Профессионалы сразу найдут им применение;
• Отсортировывать акции и облигации на основании критерия доходности;
• Подключить возможность получения налоговых льгот;
• Более подробно расписать процесс получения акций и облигаций для новичков (или, например, получение денежных средств из одного банка в другой);
• Различные поощрения для солидных инвесторов в виде льгот, бесплатных карт или чего-то наподобие. Иначе какой резон будет у кого-то перейти в Тинькофф из такого же Открытия? Клиента нужно привлекать.

Теперь коротко. Сам пользоваться Тинькофф. Инвестициями я бы не стал. Не особо выгодно. А вот для молодого специалиста, который окончил ВУЗ – это подходящий вариант. Он не располагает огромными деньгами и может позволить себе импульсивные покупки и продажи акций. Поэтому для тех, кто только начинает работу с ценными бумагами, то Тинькофф. Инвестиции – это хороший вариант.

Отзывы о проекте

Начнем с того, что я оформил карту в июле 2016 года. Когда я исполнился ровно год, я позвонил им в банк и начал задавать неудобные вопросы по поводу подарка за год совместной жизни. После трех актов по 2 минуты из разряда “сейчас я уточню информацию, минуту” мне сообщили, что никакого подарка мне не причитается.

Превью у поста было экспрессивное, но от дебетовой карты Тинькофф банка я отказываться не собираюсь. В общем и целом лично для меня это очень полезный и органичный продукт, который ежемесячно дает мне очень приятные бонусы в виде кешбека и почти не клюет мозг. Я не могу сказать, что дебетовая карта Тинькова должна быть одна в кошельке, но то, что лично для меня она основная – это бесспорно. Хоть и не единственная.

Проект Тинькофф Инвестиции появился не так давно, но отзывов о нем можно найти немало в сети интернет. Каково же мнение трейдеров об этом сервисе?

Соловьев Иван, торговый представитель.

Узнал о новом финансовом продукте у банка Тинькофф. Подал заявку и уже через 2 дня подписал договор на открытие брокерского счета. Мне понравилось то, что все просто и прозрачно. Купил акции у нескольких компаний, но за каждую операцию снялось по 0,3%. Конечно, это большой минус для меня.

Обухов Виталий, менеджер.

Решил попробовать себя в трейдинге и остановился на Тинькофф Инвестициях. Очень удобный сервис для меня, как для новичка. Однако сумма комиссии достаточно высока по сравнению с другими брокерскими платформами.

Иванов Владимир, юрист.

Как появилась новая платформа у Тинькофф, решил опробовать. На первый взгляд все понятно, но смущает только слишком большая комиссия, особенно для небольших инвестиций. Причем нельзя купить пакет, например, за 30 000 рублей с единой комиссией, приходится платить за каждое наименование по 99 рублей.

Анализируя отзывы трейдеров совместного сервиса Тинькофф и брокера БКС, можно сказать, что в целом платформа понравилась клиентам. Единственное, что их не устраивает – большая комиссия. Однако, с другой стороны, клиент изначально не платит за открытие брокерского счета, а также за его содержание. Кроме того, трейдерам нет необходимости вносить дополнительные средства за пополнение карты и вывод прибыли.

Обзор совместного проекта банка Тинькофф и брокера БКС показал, что в целом платформой клиенты довольны. К тому же сервис постоянно улучшается и совершенствуется.

На момент подготовки материала акции немного просели в цене, но многие финансовые аналитики и брокеры прогнозируют им неплохой рост, тем более что с каждым годом вводится какое-то техническое улучшение, позволяющее наладить работу, открыть для клиентов новые способы получения прибыли.

Начиная с 2013 года, когда ценные бумаги GDR добавлены в список глобальных депозитарных расписок на Лондонской бирже, стоимость акции тинькофф банк оценивалась в 17,5 долларов за штуку. Общая капитализация 3,2 млрд. долларов.

Прочитав отзывы на многих площадках, подчеркну, что подавляющее большинство склонно к тому, что нужно покупать бумаги и хранить их, но при этом сложно даже с помощью технического анализа представить, как поведет себя рынок. Все ценные бумаги тинькофф банк составляют 183 млн. штук; возможно, такая просадка связана с сезонными колебаниями. Тем более, что уже начинают положительно сказываться и результаты 2 квартала текущего года, в частности:

• рентабельность капитала составила 70%;
• чистый кредитный портфель вырос на 26%;
• изменение нормативов кредитования.

Плюс, планируется очередная выплата дивидендов тем, у кого на руках такие акции. Хотя некоторые заявляют, что от компании ждали более высоких результатов. Фирменное приложение для покупки акций пользуется значительной популярностью, поскольку оно простое, да и позволяет без малейших навыков запустить сделку. А прозрачность, выгодные финансовые условия — еще одни аргументы в пользу того, чтобы затариться ценными бумагами.

Подводя итог, отмечу, что всегда грамотно и стратегически сильно расширять свой инвестиционный портфель разными ценными бумагами, и затянувшаяся просадка — вовсе не повод, чтобы не покупать акции, а скорее хорошее время для долгосрочных вложений.

И уже по традиции, желаю вам, чтобы курсы были выгодные именно в том направлении, когда это надо, а простота, скорость и прозрачность сделок всегда были на высоте. Плюс, промежуточные дивиденды на середину сентября составят 0,24 — 0,25 долларов на штуку, а это 1,5% роста, чем за аналогичный период в прошлом году, что говорит о многообещающей динамике.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. Чат Телеграм
3. вКонтакте

Сооснователь сервиса по аутсорсингу «Кнопка» Евгений Кобзев был фраппирован схемой работы банка «Тинькофф», чьи кредитные лимиты — неочевидны, приложение —молчаливо, а техподдержка — мила,но бесполезна.

Доброго дня, граждане! Отзыв мой будет злым, агрессивным и местами очень категоричным. По порядку.

Есть у меня любовь к банку Тинькофф. Всем хорош. Когда-то они запустили приложение Тинькофф Инвестор совместно с БКС, то решила, что нужно попробовать их продукт. Пользовалась до мая 2018. Тут у них родился свой собственный продукт Тинькофф Инвестиции, самостоятельный, без участия БКС. Обрадовалась.

А дальше все пошло плохо. Плюсы1. Низкая комиссия до 30.06 (0,03%)2. Продукт от любимого Банка

Минусы1. Заявлено, что вывод денег будет 24/7. В итоге в критичный для себя момент не смогла вывести 36 тыс рублей. Техническая ошибка, которую они обещали исправить в течение 4 (!!!) дней. В итоге предоставили овердрафт на эту сумму. Молодцы, смогли сохранить лояльность клиента. 2. Нулевая позиция акций (это когда вообще ничего не отображается по стоимости акций) мной было зафиксировано 6 (!!!) раз.

Извинялись, исправляли. Я верила, что дело техническое, косяки бывают.3. Но 20.06 произошел просто ужас.-позиции по акциям отражались с 2(!!!!) часовой задержкой. И главное нигде об этом не сказано. БКС хоть пуши шлёт, что наблюдаются проблемы — купила акции на 1 000$. Акции не куплены/не отображаются вообще нигде. Но деньги со счета списаны и просто пропали. Повторю, ни акций ни денег. Косарь долларов, на минуточку.

Итог:1. Сотрудников я явно заколебала своими «мелочными» придирками и тон становится все менее вежливым и радушным2. Беспрестанно говорят три вещи: — у нас новый продукт, могут наблюдаться проблемы. Мне лично плевать. Выкатываете сырой продукт — получайте гневные отзывы — извините за доставленные неудобства.

Не извиню, это мои деньги.- ваш вопрос решается. Ждите. По моим подсчетам я совокупно потеряла на своей лояльности тысяч 20. К чести банка они говорят — пишите, мы расследуем и возможно вернём потери. Только я не пишу. Потому что бесполезно, ибо затянется и закончиться ничем. Такие суммы банк не возвращает, а переписки и общения с сотрудниками я сыта по горло.

Я настолько злая на прежде любимый банк, что уже на все их продукты смотрю теперь с долей неверия. От любви до ненависти один шаг. Так жалко, что этот шаг сделал Банк.

Сколько стоит обслуживание счета

Банк Тинькофф предоставляет клиентам возможность пользоваться брокерским счетом на особых условиях. Для оценки стоимости обслуживания имеют значение следующие параметры:

• Совершение торговых операций на валютном и фондовом рынке.
• Открытие брокерского счета.
• Закрытие счета.
• Внесение денежных средств на счет.
• Вывод денежных средств на карту.
• Ежемесячная плата за ведение счета.

В проекте Тинькофф “Инвестиции” реализована единая комиссия. Плата взимается только за совершение торговых операций: покупку и продажу акций, облигаций, валюты в рублях или иностранной валюте. Комиссия за одну сделку составляет 0,3%, но не меньше 99 рублей. Если сумма сделки меньше 33 000, получается весьма дорогой тариф, учитывая, что купленные бумаги нужно продать, а значит еще раз заплатить комиссию.

Поэтому единый тариф от Тинькофф более удобен в тех случаях, когда инвестор формирует портфель не из большого количества бумаг от разных компаний и часто их перепродает, а когда клиент готов вкладывать в акции или облигации на продолжительное время, рассчитывая в первую очередь на дивиденды.

Открытие брокерского счета, а также его депозитарное обслуживание, в банке «Тинькофф» производится бесплатно. Не облагается комиссией и снятие денежных средств с биржевого аккаунта на карту Black, и пополнение брокерского счета с этой карты.

Комиссии взимаются исключительно за операции купли-продажи активов на бирже. Причем здесь «Тинькофф» практикует общий подход: вне зависимости от суммы сделки, а также объемов операций в день или месяц, комиссия остается неизменной. За каждую операцию покупки или продажи активов с вас будет удержано 0,3% от суммы. Минимальный размер комиссии, в любом случае, составит 99 рублей.

Многие опытные биржевые игроки считают такую комиссию неоправданной высокой. Но им есть с чем сравнивать. Если же вы только начинаете осваивать биржевой рынок, возможно, вам будет удобен именно такой вариант. Работа с инвестициями требует усвоения большого объема информации. На начальном этапе схема начисления комиссионных, основанная на объемах сделок и общей активности трейдера, может показаться лишней.

Чтобы не терять лишних денег на комиссионных, старайтесь следовать двум принципам:

• совершать сделки стоимость около 33000 рублей;
• не продавать активы, пока прибыль от них не превысит 198 рублей.

Таким образом вы будете укладываться в минимальную комиссию, а также не понесете расходов на купле-продаже.

К расходам на пользование брокерским счетом в банке «Тинькофф» следует прибавить также стоимость обслуживания карты Black, без которой доступ к данному продукту невозможен. Карты, открытые в долларах или евро, будут для вас бесплатными. Что касается рублевой карточки, ее содержание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Впрочем, банк дает возможность избежать уплаты этой комиссии, путем:

• открытия вклада;
• оформления кредита наличными;
• поддержания на карте неснижаемого остатка в 30 000 рублей.

Какой из этих способов вам удобнее – решайте сами.

Возможные сложности в работе

Если изучить отзывы о работе сервиса «Тинькофф Инвестиции», можно заметить довольно много негативных мнений. Большинство из них связаны с двумя аспектами:

• высокой комиссией;
• непониманием клиентами тонкостей работы на бирже.

Такие отзывы вряд ли стоит принимать всерьез. В конце концов, о размере комиссий банк сообщает открыто, и тут каждый сам решает, насколько они выгодны. Так же, как и каждый сам принимает на веру миф о том, что можно играть на бирже без базовых знаний технологий инвестирования.

Однако в обсуждениях можно найти и полезную информацию о недочетах сервиса. В первую очередь, это множество жалоб на нестабильность его работы. Как правило, у пользователей возникают следующие проблемы:

• доступ к сервису невозможен;
• в личном кабинете не отображается брокерский счет;
• некорректно работают операции ввода и вывода денежных средств;
• из портфеля пропадает часть активов;
• неверно происходит расчет налогов;
• операции совершения сделок недоступны.

Естественно, в каждом из этих случаев следует обращаться в техническую поддержку банка, хотя бы по телефону 8-800-555-22-77. Но и звонок, и решение проблемы, требуют времени. Тогда как в биржевой торговле получение прибыли зачастую зависит от быстроты реакции трейдера. Частые технические сбои могут лишить вас прибыли, об этом следует помнить.

Еще один важный аспект – «Тинькофф» оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить клиенту доступ к сервису «Инвестиции». Возможные причины такого решения перечислены в договоре на обслуживание (как в бумажном варианте, так и в электронном виде на сайте банка). Во избежание нарушения одного из правил, рекомендуем вам досконально изучить договор перед подписанием и оговорить все условия, кажущиеся вам сомнительными, с сотрудником банка.

Перечень доступных пользователю ценных бумаг «Тинькофф» также корректирует на свое усмотрение. К примеру, вы можете приобрести акцию компании N, а через некоторое время банк уберет акции этой компании из оборота на своем сервисе. В вашем портфеле актив останется, но чтобы продать его, вам придется обращаться непосредственно в брокерскую компанию «БКС», с которой сотрудничает «Тинькофф».

Указанные особенности и недочеты сервиса делают его подходящим, разве что, для начинающих трейдеров либо для людей, воспринимающих приобретение акций как долгосрочную инвестицию. Для тех, кто хочет получать прибыть от купли-продажи ценных бумаг, сервис вряд ли будет удобен.