Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Страхование

Что представляет собой кредитная программа без подтверждения дохода

Такая востребованная программа финансовых услуг, как ипотека без справки о доходах – это актуальное предложение для тех, кто не имеет возможности сделать подтверждение своего заработка, но при этом является ответственным и добросовестным заемщиком. У этой программы имеется ряд отличий в сравнении с обычными кредитами на покупку объектов в Москве или иных субъектов РФ:

  1. Заемщик имеет возможность взять крупную ссуду на приобретение объекта, не делая какой-либо первоначальный взнос.
  2. Банком предоставляется ипотека без справки 2-НДФЛ, которая служит официальным подтверждением заработка.
  3. Заемщик может быть не трудоустроен официально, либо иметь иной вид стабильного и высокого дохода.
  4. Получение средств возможно с использованием сертификата «Материнский капитал», что будет выступать в качестве предварительного взноса.

В различных случаях российские банки предоставляют возможность оформить кредитную программу, предоставив минимум документов, однако следует понимать, что для такого предложения действуют другие условия, отличающиеся от стандартных финансовых продуктов.

Важно! Официально, получить ипотеку без справки о доходах можно при соответствии всем параметрам кредитного учреждения, а также отсутствии текущих просрочек по действующим кредитам.

Здесь речь идет про программы кредитования, когда не требуется совершать первоначальные перечисления. Денежная сумма предоставляется на следующих условиях:

  • гражданин обращается за нецелевым займом;
  • присутствует дорогостоящий залог;
  • клиент и его имущество соответствуют параметрам финансового учреждения;
  • по текущим займам нет серьезной и длительной задолженности;
  • отсутствуют ограничения на действия по регистрации с жильем, а кроме того иные обременения.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

При подобных финансовых программах, не требуется передавать кредитору справку 2-НДФЛ, которая выступает подтверждением официального достатка.

Еще одна разновидность предоставления денежных займов, доступная в ряде российских банков. Здесь предлагаются программы со следующими условиями:

  • получить ссуду можно с минимальным пакетом документов;
  • проводится более тщательная проверка заемщика;
  • предлагаются менее выгодные условия кредитования;
  • ссуда выделяется под покупку определенного жилья;
  • высокая вероятность отказа в предоставлении займа.

По условиям финансового продукта, заемщик предоставляет в банк только паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН).

Кредит на покупку жилья в Москве или ином российском регионе можно оформить даже не имея места труда, так как ссуда выделяется заемщикам, обладающим любым заработком:

  • неофициальное трудоустройство (кредит по двум документам);
  • получение средств за счет сдачи имущества в аренду;
  • ведение предпринимательской деятельности (ИП или ООО);
  • получение пенсионного довольствия после ухода на заслуженный отдых;
  • иные источники дохода, которые могут быть подтверждены.

Если заемщик не устроен у работодателя в соответствии с Трудовым Кодексом РФ, то ему могут предложить оформить ссуду по двум документам, либо запросить любую другую форму подтверждения заработка.

При рождении второго или последующего ребенка в семье, ее члены вправе оформить сертификат на определенную сумму от государства. Эти средства могут быть потрачены на конкретные нужды, в том числе для увеличения или улучшения условий проживания.

Деньги сертификата могут выступать в качестве первоначального взноса. Кроме того в банках существуют специальные программы ипотечных займов с невысокими ставками по процентам и возможностью материальной помощи от государства.

Условия банка по таким кредитам более выгодные для семей, а кредитор в свою очередь рискует минимально, так как оказывается помощь от государства по оплате.

Важно! Ипотека без документов о доходах предоставляется только тем лицам, у кого отсутствует испорченная или нулевая кредитная история, при наличии текущих или закрытых просрочек по платежам, кредитор сделает предложение другой программы, либо вовсе откажет в выдаче средств.

Получить ипотеку без подтверждения дохода могут различные слои населения РФ, однако больше всего подобные предложения подходят для следующих категорий потенциальных заемщиков:

  • пенсионерам и бывшим военным, кто уже вышел на заслуженный отдых;
  • семьям с маленькими детьми, кто нуждается в улучшении условий проживания;
  • гражданам, кто не трудоустроен официально;
  • лицам, занимающимся коммерческой деятельностью;
  • лицам, кто постоянно обслуживается в банке (им не требуется подтверждение дохода и доступны более выгодные кредитные параметры);
  • тем, кто заинтересован в покупке жилья у застройщика, являющегося партнером финансового учреждения, где оформляется ссуда.

В остальных случаях, подобные программы кредитования будут не выгодными, так как при наличии справки о доходах для ипотеки в Москве или ином российском регионе, есть возможность получить более подходящие параметры по ссуде.

Интересно! В основном, условия банка по кредиту, подбираются в индивидуальном порядке и не соответствуют заявленным параметрам по тому или иному банковскому предложению.

Такие финансовые продукты активно предоставляются российскими кредиторами.

При выборе наиболее подходящего варианта, рекомендуется опираться на следующие моменты: максимальная сумма, минимальная процентная ставка, величина переплаты, размер первоначального взноса, требования кредитора, а также репутация банка. Учитывая все эти параметры, можно выделить следующие финансовые учреждения с наиболее приемлемыми параметрами:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Уралсиб.

Дополнительно можно выделить такой банк, как Тинькофф, однако здесь предлагаются несколько иные условия, а кроме того существенно отличается порядок оформления денежной ссуды на покупку жилой собственности без предоставления сведений о достатке.

Важно! Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант кредитования, рекомендуется перед обращением с заявкой изучить наиболее выгодные предложения банков.

Читайте также  Претензия арендатору о задолженности образец: взыскание по договору аренды нежилого помещения, оплата

Если физическое лицо не уверено в одобрении кредитной заявки, ему рекомендуется обращаться в посреднические компании, где будет подобран оптимальный вариант займа. Среди организаций следует выделить учреждение ДомБудет.

Работа специалистов компании направлена на положительный и качественный результат. За многолетний опыт работы, помощь была оказана многим клиентам.

При этом не удерживается предоплата, компенсация проделанной работы производится по итогам предоставления услуг.

Сбербанк

Здесь для заемщика подготовлены следующие выгодные параметры действующего предложения по ипотечному кредитованию:

  • подбирается индивидуально ставка по процентам (минимум от 7,4% в год);
  • предоставляется крупная ссуда на длительное время (от 5 до 30 лет);
  • гражданам доступны ссуды на сумму от 300 тыс. до 10 млн. рублей;
  • обязательно делается первоначальный взнос от 10 до 20% стоимости приобретаемого имущества.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой или с сертификатом «Материнский капитал», ставка по процентам минимум составляет 6% в год.

Банк ВТБ 24

Для клиентов, заинтересованных в получении крупной суммы денег, доступны следующие параметры по кредитной программе:

  • ссуда на срок до 30 лет;
  • займ выдается под процентную ставку от 9,4% в год;
  • максимально заемщик может рассчитывать на кредит до 30 млн. рублей;
  • требуется внести первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого в кредит имущества.

Кроме этого, в ВТБ 24, имеется возможность оформить ссуду с государственной поддержкой, либо использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Райффайзенбанк

Заинтересованные граждане в получении крупной денежной суммы имеют возможность в этом учреждении оформить заем:

  • ссуда выдается на срок до 25 лет;
  • клиенту предоставляется сумма до 20 млн. рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 9,9% в год);
  • требуется внести первоначальный взнос от 15%.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

В Райффайзенбанке дополнительно присутствуют программы с поддержкой от государства и возможностью использовать материнский капитал.

Банк УралСиб

Коммерческое финансовое учреждение, где потенциальные заемщики могут рассчитывать на следующие выгодные условия кредитования:

  • ссуда на срок до 20 лет;
  • минимальная процентная ставка от 9,9% в год;
  • выдается займ на сумму до 25 млн. рублей;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в этом учреждении, необходимо быть его клиентом.

Важно! Значительно проще оформить ипотеку по двум документам, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, о котором он сообщит кредитору в анкете.

Ранее, была представлена информация о том, как взять ипотеку без справок о доходах, однако в ряде случаев дополнительно немаловажно знать о том, что предпринять при отклонении заявки на ипотеку:

  1. Постараться полностью выплатить текущие займы (при наличии).
  2. Обратиться с повторной заявкой через некоторое время.
  3. Выбрать иную финансовую программу кредитования.
  4. Обратиться за ссудой через стороннюю компанию (брокера).
  5. Подать заявку в другое финансовое учреждение.
  6. Заручиться поддержкой созаемщика или поручителя.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Если кредитор не удовлетворяет запрос на кредит, дополнительно можно использовать свое имущество в качестве залогового обеспечения.

Важно! Оформляя денежный заем, рекомендуется указывать достоверную информацию о себе и своей собственности, что значительно повышает шансы на одобрение.

Как получить ипотеку без справки о доходах? На данный момент существуют различные варианты действий, которые позволяют заемщикам оформлять кредиты без предоставления данных о заработке.

Здесь важно не только правильно запросить и оформить займ, но также рационально оценить свои финансовые возможности, так как при нарушении условий кредитного договора, впоследствии присутствует риск утратить купленную недвижимость, а кроме того надолго стать для кредиторов нежелательным клиентом из-за наличия в истории кредитования просрочек.

https://www.youtube.com/watch?v=sFYgXeGewMY

Для многих людей наиболее комфортным методом получения ипотечного кредита выступает вариант предоставления займа без справки о доходах 2-ндфл. В данном случае клиентом предоставляются два других документа: один из них паспорт, второй — либо водительские права, либо СНИЛС, либо заграничный паспорт.

Ипотека без подтверждения дохода — это прекрасный вариант для клиентов с неофициальной заработной платой, а также для тех, кто не может подтвердить уровень достатка справкой от работодателя. Единственный момент, о котором стоит помнить: такой вид кредитования предоставляется на более жестких условиях.

Дополнительные документы

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Читайте также  Чтобы ответить на вопрос в каком банке лучше всего брать кредит наличными мы подобрали подходящие варианты - по паспорту без справок под низкий процент

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки).

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией.

Читайте также  Особенности кредитования в МФО

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Расходы на оформление ипотеки

Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки. Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается. Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов. Пошаговая инструкция действий по получению кредита рассматриваемого вида предполагает последовательное выполнение нескольких этапов.

Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или частного дома начинается непосредственно с выбора объекта недвижимости для приобретения. Банки одинаково активно кредитуют жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Однако, в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более выгодны по описанной выше причине – многие кредитные организации предоставляют займы застройщикам, в результате чего те рассчитываются квартирами по льготной цене.

Важно. Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых новостройках под 7,4% годовых. В то же время кредит на покупку готового жилья на вторичном рынке выдается заемщику по процентной ставке, равной 8,6%.

Для успешного оформления ипотечного кредита крайне важно убедиться в правовом статусе выбранного объекта недвижимости. Речь в данном случае идет о том, имеет ли продавец законные права на квартиру и на совершение сделок с ней. Практика показывает, что на рынке жилой недвижимости «трудится» немалое число различных мошенников. Серьезную помощь заемщику в этом вопросе может оказать квалифицированный риелтор.

После выбора объекта недвижимости для получения ипотеки нужно произвести его оценку. Для ее выполнения целесообразно привлекать оценщика, имеющего аккредитацию в тех банках, куда заемщик планирует обратиться с заявкой на кредит. В противном случае вполне вероятно придется производить данную операцию повторно.

По результатам оценки составляет отчет, в котором не только указываются все характеристики объекта недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся у владельца документы. Все это является базой для оформления ипотечного кредита, поэтому к осуществлению мероприятия следует подходить ответственно и серьезно.

Практически каждый этап оформления ипотечного кредита сопровождается определенными расходами. Их величина зависит от нескольких факторов, в частности:

  • региона, в котором оформляется займ;
  • условий, установленных банком;
  • параметров кредита и характеристики объекта недвижимости, закладываемого в ипотеку.

К числу обязательных расходов можно отнести:

  • оплату труда оценщика;
  • расходы на получение страхового полиса;
  • госпошлина по регистрации сделки;
  • открытие счета в банке;
  • другие сопутствующие затраты, установленные кредитной организацией.

Несмотря на то, что общая сумма перечисленных выше расходов несопоставима с размером кредита, их выплата на практике доставляет заемщику немало неудобств. Однако, следует помнить и о том, что он имеет право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке, а также с основной суммы кредита. В любом случае речь идет о максимальном вычете в размере 3 млн. рублей, 13% от которого составляет 390 тыс. рублей.

Возможные причины отказа

Каждый банк вырабатывает собственную систему оценки потенциального заемщика. При это вероятность одобрения сделки или отказа в выдаче кредита зависит от нескольких основных факторов, к числу которых относятся:

  • Кредитная история. Получить ипотеку клиенту, имевшему проблемы во взаимоотношениях с кредитными организациями, достаточно сложно. Единственный выход в подобной ситуации – доказать объективность финансовых проблем, а также предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Уровень дохода и стаж работы. Наличие стабильного заработка выступает серьезным аргументом в пользу того, что клиент без проблем сможет обслуживать взятую ипотеку в течение длительного времени. При этому каждый банк устанавливает собственный минимальный размер дохода, который необходим для одобрения сделки;
  • Гражданство и наличие прописки. Практически все отечественные банки оформляют ипотеку исключительно российским гражданам, имеющим не только официальное трудоустройство, но и регистрацию.

Достаточно сложно получить ипотеку пенсионерам, так как этот вид кредитования является долгосрочным, а одним из требований к заемщику выступает предельный возраст на момент окончания срока действия договора. Обычно он равняется 75 годам.

Частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита становится предоставление клиентом ошибочных данных, например, об уровне дохода. Сегодня подобные сведения легко и быстро проверяются, поэтому вводить специалистов финансовой организации в заблуждение попросту нецелесообразно.

Оцените статью
Добавить комментарий