Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Страхование

Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

Стоимость полиса варьируется в зависимости от условий, прописанных в документации, таких как особенности машины, количество лиц, имеющих право на управление и т.д.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Существует утвержденный государством перечень факторов, которые могут оказывать влияние на цену полиса. Эти показатели определяют степень риска как для самого автовладельца, так и для его железного коня:

  1. Стаж вождения. Здесь ограничений по предельному возрасту нет. Упор сделан на более молодых водителей. Так, автовладелец со стажем менее трех лет и в возрасте до 22-х лет получит максимальный коэффициент равный 1,7. Что же касается более опытного поколения, то этот показатель равен 1.
  2. Субъект регистрации машины. Здесь влияние оказывает количество машин в регионе и вероятность наступления ДТП. Так, для жителей столицы вероятность наступления этого события самая высокая, поэтому и коэффициент максимальный – 2. Для Подмосковья эта вероятность снижается, как и сам коэффициент – 1,7.
  3. Мощность в лошадиных силах. Чем их больше, тем выше коэффициент: минимум для автомобилей с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6; максимум предназначен для авто с мощностью выше 150 – 1,6.
  4. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если, если это определенное количество людей, то коэффициент составит 1, если количество лиц не ограничено, то – 1,8. То есть, чем больше людей имеют право садиться за руль авто, тем выше риск наступления страхового случая.
  5. Манера езды. Чем аккуратнее вы ездите, тем дешевле вам обойдется полис ОСАГО. Если ранее вы не попадали в ДТП, то коэффициент составит 0,5, если же ранее вы уже попадали в ДТП, то максимум, который может установить страховая, составит 2,4.

Можно ли застраховать квартиру от протечки кровли

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Главная / Залив / Если квартира застрахована, затопили соседи – что делать в такой ситуации?

Причиненный ущерб можно возместить несколькими способами. Первый – получить компенсацию непосредственно от виновника. Второй – сумма, в которую оценен нанесенный вред, выплачивается страховой компанией.

Это расширяет возможности для пострадавших от потопа. Однако ошибочно предполагать, что страховщик выплачивает деньги без проблем. Нередко для получения положенной суммы предстоит длительная переписка с компанией, вынесение спора в зал судебных заседаний.

Система так называемого добровольного страхования жилья, в рамках которого приходится платить небольшие, но всё-таки поборы страховым компаниям вместе с коммунальными платежами не спасает ситуацию.

В практике нашей работы нам часто звонят клиенты, история которых начинается со слов: «нас залили, мы платили страховку с коммуналкой, но в итоге нам выплатили полторы тысячи рублей…».

Что же делать при таких раскладах? Конечно же добиваться правды через суд.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

СТОИМОСТЬ УСЛУГ

Как показывает опыт разбирательств именно со страховыми компаниями, их представители редко являются на заседание.

Их мотивация проста: девять человек обиду проглотят и в суд не пойдут (соответственно страховая останется при «сэкономленных с выплат деньгах»), а один принципиальный пойдёт и добьётся правды (ну выплатит ему одному из десяти пострадавших страховая всё что положено). Ну и здесь уже простая арифметика девять против одного – страховая в плюсе без лишних движений и затрат на суды и юристов.

Ну а если страховая использует в договоре страхования всевозможные юридические лазейки для ухода от ответственности, необходимо включать в иск все возможные причастные к заливу стороны, и ДЭЗ и соседей и фонд капремонта и т.п.

Если они изначально указаны либо третьими лицами, участвующими в деле, либо вообще соответчиками деньги вам в любом случае заплатят. Ведь, как известно – виноват всегда кто-то. Если же указать в иске только страховую, есть шанс получить отказ по исковым требования.

В любом случае данный тонкий момент лучше проработать с юристами, которые специализируются конкретно на ЖКХ (есть и такие), а не на всём подряд.

Как выбрать страховую компанию

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Читайте также  Как узнать задолженность Ростелекому: по лицевому счету, номеру телефона

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.

Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.

Основные опции страховки недвижимости:

  1. Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие. Компании редко включают данный вид в страховку.
  2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования: электропроводка, газовые трубы, водопровод и канализация. Это главный вид страхования, наиболее дорогостоящий.
  3. Страхование домашнего имущества: электроника, мебель, украшения. Позволяет оформить полис от кражи и взлома.
  4. Страхование гражданской ответственности: защитит ваших соседей от нанесенного вами ущерба. Обычно оформляется от прорыва водопровода.

Рассмотрим основные компании, являющиеся лидерами на рынке страхования.

Залив квартиры – явление крайне неприятное, поскольку сопряжено не только с предстоящим неожиданным ремонтом, но и с судебными процедурами, связанными с желанием возместить ущерб за счет виновника происшествия.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Стремясь обеспечить себе некоторое спокойствие, по крайней мере, касательно финансовой стороны вопроса, многие владельцы предпочитают страховать собственность, в надежде в последующем получить страховые выплаты, могущие покрыть причиненный ущерб самой квартире и имуществу в ней находящемуся.

Сам факт страхования квартиры еще не означает того, что при ее затоплении страховка действительно будет выплачена, о чем, вполне естественно, страхуемое лицо не предупреждается.

Действительно, застраховать квартиру от залива соседей можно, но подобная страховка, не гарантирует того, что ущерб после затопления будет возмещен.

Подобная неприятность связана с некоторыми особенностями данного вида страхования и прежде всего с содержанием самого страхового договора, в нем обязательно должна присутствовать независимая оценка ущерба от залива квартиры, а также при подписании договора особое внимание следует уделить следующим моментам:

  1. Страхованию не только самой квартиры, в качестве недвижимого имущества, но и всех вещей в ней находящихся;
  2. Немаловажным является четкое указание в договоре страхования того, что страховка положена именно в случае затопления застрахованной квартиры, под которым понимается любое проникновение воды извне, к примеру, с верхнего этажа по вине соседей, либо с крыши, по вине коммунальных служб.

В случае отсутствия любого из перечисленных пунктов, страховая компания нести ответственность и, следовательно, возмещать ущерб, нанесенный непосредственно как самой квартирой, так и имуществу в ней находящемуся, не обязана.

При наличии в договоре второго пункта и отсутствии первого, страховка может быть все же выделена, но ее сумма не превысит затрат, которые придется понести для выполнения восстановительных работ, ну и конечно, будет совсем уж недостаточной для покупки новой мебели и техники.

После того, как вы заполнили бланк, желательно делать это в двух экземплярах, вы идете в ЖКХ, это если вы владелец затопленной квартиры.

Если вы арендатор, то конечно же созваниваетесь с арендодателем, а он уже в свою очередь выполняет эти действия.

Директор ЖКХ должен принять у вас заявление и поставить на обоих экземплярах свою подпись, зарегистрировать обращение, присвоив ему порядочный номер.

Самый простой способ, который поможет собственнику имущества избежать его утери в случае возникновения форс-мажорных ситуаций и последующих за этим финансовых проблем, это заблаговременное его страхование. Оформление полиса является важным и нужным мероприятием, особенно когда дело касается крыши над головой.

Наиболее часто возникающими причинами причинения ущерба квартире являются пожар и затопление – именно от последствий этих бедствий и стоит страховать свое жилье. Какова стоимость страховки квартиры от затопления и пожара, и что нужно для ее оформления?

Законодательство РФ указывает на необходимость страхования жилья только в одном случае – при оформлении договора ипотечного кредитования. Во всех остальных случаях действует принцип добровольности страхования.

Статистика страховых компаний указывает на рост количества застрахованных квартир – 23% по сравнению с прошедшим годом.

Однако большинство собственников вспоминают о возможности застраховать недвижимость только при необходимости компенсации ущерба из своего кармана, например, при заливе квартиры соседями, пожаре, стихийных бедствиях и пр. Итак, давайте разберемся, сколько стоит застраховать квартиру?

Чрезвычайные происшествия в виде пожара или затопления квартиры – это явления, которые имеют место быть в многоквартирных домах.

Читайте также  Запрос на аннулирование сертификата ключа подписи Россельхозбанк

Льготы

При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%. Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

  1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов. Нарушение установленных правил без уважительной причины, может повлечь за собой аннулирование указанных льгот.
  2. К управлению автомобилем должен допускаться сам автовладелец (инвалид) и еще одно лицо. Если этот пункт нарушается, то есть оформляется допуск к управлению машиной на 3-х и более лиц, то в этом случае льгота также перестает действовать.

Пример рейтинга – рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Страхование – это способ защиты человека от любых рисков, выраженный в возмещении убытков при их возникновении. Граждане, желающие застраховать себя или имущество, оплачивают страховой взнос, а взамен получают страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.

При возникновении страхового случая застрахованное лицо получает денежную сумму, которая полностью или частично покрывает ущерб. Поскольку страхователей достаточное количество, то происходит перераспределение средств, то есть за счёт тех, у кого ничего не случилось выплачивается страховка тем, кто попал в беду.

Страхование можно условно разделить на личностное и имущественное. В первом случае страхуется здоровье и жизнь человека, во втором – его имущество. Если вы решили застраховать что-либо, то перед вами так или иначе возникнет проблема выбора страховщика.

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

Страховая компания Доля рынка, % 2018 год, тыс.руб. 2017 год, тыс.руб.
1 СОГАЗ 15,22 92 466 452 90 752 285
2 Сбербанк страхование жизни 12,52 76 070 641 41 382 546
3 ВТБ Страхование 7,47 45 402 612 34 498 006
4 АльфаСтрахование 5,29 32 152 242 25 876 319
5 Ингосстах 5,05 30 673 997 29 755 119
6 АльфаСтрахование-Жизнь 4,66 28 310 600 20 782 960
7 РЕСО-Гарантия 4,24 27 606 505 25 819 496
8 ВСК 4,16 25 267 061 19 341 943
9 Росгосстрах 3,05 18 512 882 27 772 186
10 ВТБ Страхование жизни 2,34 14 220 150 8 086 561

Уменьшаем стоимость ОСАГО

Уменьшить стоимость ОСАГО вполне можно за счет факторов, которые на него влияют. Если с рядом факторов вы ничего сделать не можете (мощность двигателя, место регистрации, водительский стаж), то на два вполне можете повлиять:

  1. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Вместо того, чтобы доверять своего железного коня всем подряд, заранее определите, кто имеет право садиться за руль. За счет этого снижается риск наступления аварийной ситуации и соответственно стоимость ОСАГО. Для этого впишите в полис конкретных лиц, которые могут управлять вашим авто.
  2. Манера езды. Чем аккуратнее езда, тем дешевле обходится ОСАГО. Так за десять лет безаварийной езды можно снизить коэффициент с 2,4 до 0,5. Если же за год вы однажды попали в ДТП, то в следующем году коэффициент взлетит до 1,5. Если же за год вы неоднократно попадали в аварии, то в следующем году придется раскошелиться и заплатить по максимуму. Причем для страховщика не важно, кто явился виновником аварии. Даже, если врезались в вас, грубо нарушив правила дорожного движения, скидки вы не получите. А вот один год безаварийной езды вам принесет 5% скидки от страховой суммы. Ездить аккуратно теперь стало выгодно!

В этом случае стоимость ОСАГО полностью зависит от вас. Снижайте риски, и тогда страховая компания будет к вам благосклонна.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Посмотрите, от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

ОСАГО у самых крупных страховщиков

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование,  Тинькофф, РЕСО-Гарантия,  МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Читайте также  Помощь в оформлении денежного займа за процент от сделки. Оформление без справок и переплат.

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

  • размер и рентабельность уставного капитала;
  • репутация владельцев компании;
  • стратегия организации;
  • прозрачность деятельности;
  • смена состава собственников за год;
  • диверсификация;
  • убыточность страхового фонда;
  • инвестиционная привлекательность региона;
  • структура клиентской базы;
  • перестраховочная безопасность;
  • количество крупных выплат;
  • ликвидность;
  • выполнение обязательств по выплате страховых премий;
  • отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.

«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.

Страховые компании могут оцениваться несколькими способами. Будущим клиентам лучше всего обратить внимание на все возможные, чтобы выбрать того страховщика, который наибольшим образом будет отвечать их условиям.

Сроки страхования

https://www.youtube.com/watch?v=JjzpGIleIC8

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Видео по теме

Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про страхование загородного дома (дачи) —

Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.

Вопросы к читателям

Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?

Как сэкономить на обязательном страховании автотранспорта

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Заключая договор со страховой компанией, многие автомобилисты переплачивают из-за незнания нюансов предоставления страховых услуг.

Разновидности страховой ответственности

  1.  Страхование квартиры от затопления соседей, т. е. когда страхователь является виновником того, что у соседей этажом ниже закапало с потолка, следовательно, страхователю надо где-то брать деньги для возмещения ущерба, ибо в данной ситуации юридически он – однозначный виновник. При этом не имеет значения причина протечки – некачественная сантехника и/или установка оной, забывчивость страхователя, баловство детей или действия животных. Упреждение от залива соседей позволит страхователю получить деньги при наступлении страхового случая, которые он и выплатит пострадавшей стороне.
  2.  Страхование своей собственной квартиры от залива, когда наводнение приходит в жилье уже самого страхователя, причем также учитываются все возможные случаи: вода приходит от соседей сверху, капает с потолка из-за прохудившейся крыши (жители последних этажей) или же выступает из под пола в результате прорыва труб в подвале.

Нужно подчеркнуть, что подобные страховые полисы являются исключительно добровольными.

Альтернативой отказа от их оформления станут или личные денежные средства страхователя (если он затопил соседей), или подача в суд (если затопило его).

Конечно, страховка квартиры от затопления соседей достаточно дорогая. Дороже, чем когда клиент стремится финансово обезопасить себя при возможном затоплении его собственного жилья.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Если вы длительное время являетесь клиентом одной и той же страховой компании, но, как оказывается, она не входит в ТОП самых надёжных и популярных, не следует расстраиваться раньше времени. Вполне вероятно, что организацию вполне устраивает количество уже имеющихся клиентов и она не стремится выбиться в лидеры на государственном уровне. В этом случае компании нет нужды подавать заявку на рейтингирование и тратить большие средства для получения статуса.

Ваша задача – периодически проверять благонадёжность и кредитоспособность вашего страховщика, которые находятся в публичном доступе. В этом случае вы будете уверены, что банкротство и отзыв лицензии компании не грозит, а значит, можно и дальше пользоваться её услугами.

Оцените статью
Добавить комментарий