Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Страхование

Количество сделок

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? В законе нет ограничений по этому поводу. Один человек может оформлять услугу неограниченное количество раз. С юридической стороны, эта операция считается финансовой сделкой, которая накладывает взаимные обязательства на заемщика и кредитную организацию. В этом случае обеим сторонам необходима материальная выгода – клиенту предоставляются деньги на жилье, а банку поступает прибыль.

А сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если ранее был оформлен и оплачен кредит? Если взносы своевременно оплачивались, то ограничений по подаче заявки нет. Банк может оформить сделку с проверенным клиентом на низких процентах или предоставить другие преимущества. Договор тогда оформляют на десятки лет, а прибыль может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.

Оформление кредита повторно

Ипотечное кредитование приобретает все большую популярность. Увеличению спроса на покупку жилья с привлечением кредитных средств банка способствует политика, проводимая государством.

Уменьшение процентной ставки, применение льгот по отношению к молодым семьям и семьям с двумя и более детьми, предоставление ипотечных каникул в случае временных финансовых затруднений (потеря работы, длительная болезнь, смерть близкого родственника) сделали ипотеку привлекательной и доступной для различных групп населения.

Увеличение доходов населения позволяет приобретать в собственность не один объект недвижимости. Возникает вопрос: сколько раз один человек может брать ипотеку? Российское законодательство не содержит запрета и не имеет ограничений по количеству оформления кредитов на покупку жилья одним гражданином.

Ипотека — долгосрочное обязательство. В определенной жизненной ситуации человеку может понадобиться дополнительный объект недвижимости (в случае развода, вступления в брак детей и т.п.). А можно ли взять ипотеку, имея непогашенный кредит? Да, можно.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Банк, при принятии решения об одобрении второй и последующей ипотеки, учитывает следующие условия:

  • возраст заемщика (к концу срока погашения кредита он должен соответствовать требованиям, установленным банком и не должен превышать 75 лет);
  • появление дополнительных доходов (наличие второй работы, сдача в аренду имеющейся недвижимости и т.п.);
  • наличие созаемщика (вступление в брак);
  • цель приобретения второго жилья (сдача внаем для получения прибыли).

Для оформления еще одного кредитного обязательства заемщик должен быть трудоспособным. Банк также учитывает личные потребности клиента и членов его семьи. Поэтому необходимо, чтобы размер ежемесячного платежа составлял не более 40-50 % от заработной платы.

Требования банков

Первое и основное требование любого банка — ежемесячное погашение установленных платежей. К определенному банком сроку, как правило, это конкретный день месяца, на счету заемщика должна находиться нужная для списания средств сумма. Если по каким-либо причинам нет возможности сделать ежемесячный платеж, необходимо незамедлительно уведомить об этом банк, для принятия совместного решения по погашению текущей задолженности.

Требования банка к заемщику по второй и последующим заявкам на ипотеку:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы не менее одного года;
  • возраст от 21 года до 65-75 лет (зависит от конкретного банка);
  • оформление залога банка на приобретаемую недвижимость;
  • размер ежемесячных платежей должен составлять не более 40-50 % от заработной платы и дополнительных доходов заемщика;
  • отсутствие просроченной задолженности по предыдущим кредитным обязательствам;
  • параметры недвижимости (жилье не должно состоять в аварийном фонде, участвовать в программе реновации);
  • страхование недвижимости (по желанию возможно страхование жизни и здоровья заемщика).

Порядок оформления

Для оформления второй и последующей ипотеки необходимо подать в банк заявку и приложить пакет документов. Их перечень и образец анкеты нужно посмотреть на официальном сайте, так как у каждого банка свои требования. Обязательным условием и особенностью предоставления второй ипотеки является наличие поручителя.

Поданные документы проверяются банком по различным параметрам:

  • оценка личности заемщика (возраст, гражданство, трудоспособность, наличие регистрации по месту жительства, семейное положение, количество детей);
  • оценка финансовой надежности заемщика (трудоустройство, наличие дополнительного дохода, отсутствие крупных кредитов в других банках, отсутствие просроченной задолженности, проверка работодателя клиента – как платит налоги, не заблокированы ли счета);
  • подлинность документов (насколько данные в анкете соответствуют предоставленным справкам, подлинность паспорта, водительского удостоверения, свидетельств о браке, о рождении детей);
  • благонадежность заемщика (дееспособность, отсутствие судимости, наличие судебных процессов на момент подачи заявки, просроченные и непогашенные штрафы, административные правонарушения, задолженность по налогам, не числится ли в базе ФССП);
  • оценка объекта недвижимости (первичное или вторичное жилье, не является ли аварийным или подлежащим сносу).

Оценив свои риски банк принимает решение о выдаче кредита либо отказе в его предоставлении. Шансы на получение повторного кредита высоки при обращении в тот же банк, где выдан первый заем.

Сколько раз в жизни одному человеку можно брать ипотеку на жилье? Неограниченное число раз: никакого запрета нет. А возможно ли взять жилье повторно по государственной программе? Программ, специально предназначенных для оформления последующей ипотеки, не предусмотрено.

Но есть несколько вариантов получить кредит на выгодных условиях:

  1. Военное ипотечное кредитование. Можно получить повторную ипотеку на льготных условиях при направлении на службу в другую область или регион и при расширении жилплощади, которая уже имеется.
  2. Кредитование в новостройке, аккредитованной банком. Рынок жилья достаточно выгодное вложение средств для получения прибыли. Банки поддерживают заказчиков строительства, привлекая новых клиентов. Для этих целей кредитные организации снижают ипотечные ставки. Воспользоваться данным предложением можно неограниченное число раз, пока банки реализуют такие программы.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Во всех иных случаях брать ипотеку на жилье можно только на общих основаниях.

Недостатки

Сколько раз можно взять ипотечный кредит зависит от платежеспособности. Если финансовое состояние позволяет осуществлять ежемесячные выплаты по нескольким ипотечным займам, банк одобрит ипотеку. Единственное условие — доказательства платежеспособности должны быть подтверждены документально. Но при повторной ипотеке отсутствуют государственные программы поддержки заемщиков.

Налоговый вычет — это единоразовое право гражданина на возмещение оплаченного подоходного налога. Максимальная сумма с которой производится возврат от покупки недвижимости составляет 2 млн. рублей (п. 3 ч. 1 ст. 220 НК РФ) и от уплаченных процентов по ипотеке составляет 3 млн. рублей (п. 4 ч. 1 ст. 220 НК РФ).

  • основной вычет позволяет вернуть из бюджета 260 тысяч рублей;
  • вычет по процентам позволяет вернуть 390 тысяч рублей.

С января 2014 года действуют серьезные изменения в правилах получения налогового вычета. Если ранее можно было воспользоваться основным вычетом только в отношении одного объекта недвижимости, то теперь это можно сделать по нескольким объектам. Если при получении основного вычета по одному объекту недвижимости, не удалось выбрать 260 тысяч рублей, их можно добрать по второму и последующим объектам недвижимости (пп. 1 п.3 ст. 220 Налогового кодекса РФ).

Вычет по процентам выделен в отдельный институт. Он может быть применен только в отношении одного объекта недвижимости. И если не удалось выбрать предельную сумму по процентам, перенести на другой объект ее нельзя (п. 8 ст. 220 НК РФ). Процентный вычет нельзя получить, если основной вычет был оформлен по ипотечной недвижимости, но гражданин по каким-то причинам не получил вычет по процентам.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Принимая решение на получение второй ипотеки, заемщик должен хорошо подготовиться, чтобы увеличить свои шансы на положительный результат.

Для этого необходимо:

  1. Иметь безупречную кредитную историю.
  2. Погасить полностью или в большей части предыдущий заем.
  3. Иметь возможность внести первоначальный взнос более 15 % от стоимости объекта.
  4. Предложить в качестве залога уже имеющийся в собственности объект недвижимости или автомобиль.
  5. Рассмотреть страхование не только объекта недвижимости, который приобретается на кредитные средства, но жизни и здоровья заемщика.
  6. Не менять в течение предыдущих двух лет место работы.
  7. Обратиться за повторной ипотекой в тот же банк, где получен первый ипотечный кредит.

Можно ли брать ипотеку дважды? Можно. Соблюдение требований банка, отсутствие долгов по предыдущим кредитам, финансовая состоятельность позволяют любому человеку получить неограниченное число раз кредиты на покупку недвижимости.

Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.

Другие же, напротив:

  • видят в таком кредите способ увеличить в дальнейшем свое благосостояние;
  • готовы оформить не один кредитный договор.
Читайте также  Чтобы ответить на вопрос в каком банке лучше всего брать кредит наличными мы подобрали подходящие варианты - по паспорту без справок под низкий процент

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты.

Что требуют банки?

Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность. Ипотека – длительное обязательство. Займы выдаются на основании Федерального закона № 102.

Иногда выплаты продолжаются не один десяток лет.

Весь этот срок предстоит вносить определенную сумму ежемесячно. И к установленному в договоре сроку, она должна у заемщика быть.

Обеспечить соблюдение этого требования может только гражданин, имеющий постоянный стабильный заработок или иной доход. Поэтому банк обязательно потребует подтвердить занятость заемщика.

Это может быть:

  • справка с места работы, если он трудится по найму;
  • свидетельство о регистрации ИП, если гражданин работает «на себя».

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Стаж при этом должен быть не менее года на последнем месте.

Помимо выплаты ипотеки у человека имеются и другие потребности. Банк обязательно примет это во внимание.

Позиция кредиторов такова: размер взноса по кредиту должен в идеале составлять 30% от дохода. Но на практике большинство банков одобряет ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет 45-50 % заработка.

Обязанности

После приобретения квартиры заемщик передает ее банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Это обеспечение его добросовестности.

Также у него появляется обязанность ежемесячно погашать:

  • долг;
  • проценты за пользование им.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье

Суммы, подлежащие внесению, и сроки содержатся в графике платежей, который является обязательным приложением к кредитному договору.

Производить перечисление денег или их внесение наличными в кассу банка необходимо строго до указанной в договоре и графике даты. При пропуске возникает просрочка.

За задолженность должнику грозят разнообразные штрафные санкции:

  • самая легкая – это начисление пеней за просрочку;
  • самый неблагоприятный вариант – потеря квартиры и продажа ее с публичных торгов, чтобы рассчитаться с банком.

В Сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Этот вопрос решается индивидуально. Кредитным инспектором анализируется положение, долговая нагрузка. Если платежи составляют свыше 40 % от дохода, то получить вторую ипотеку не получится. Важное значение имеет платежная дисциплина клиента. Если были нарушены сроки внесения платежей, то заявка отклоняется.

Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности предоставляются тогда, когда есть дополнительное ликвидное обеспечение. Размер новой ипотеки не может быть больше 80 % от цены залоговой квартиры.

Временной фактор учитывается во время оценки финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиенту не должно быть больше 65 лет. При желании оформить вторую ипотеку важно учитывать дополнительные расходы. Издержки, которые не относятся к ставке, заметно повышают стоимость кредита.

Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?».

В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов.

Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

Вопрос о предоставлении ипотеки решается в индивидуальном порядке. Кредитный инспектор тщательно анализирует текущее финансовое положение заёмщика и изучает его долговую нагрузку.

Если кредитные платежи составляют более 40% от объёма доходов заёмщика, то оформить вторую ипотеку не получится. Особое внимание уделяется платёжной дисциплине контрагента.

Если он нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, то заявка будет отклонена.

Сколько раз можно взять ипотеку?

Положительным сигналом для банкиров может стать вторая работа и наличие дополнительных доходов у должника. Вторая и последующие ипотечные ссуды выдаются только при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ссуды не может превышать 80% от стоимости залоговой квартиры.

На момент полного погашения кредитов клиенту должно быть не более 65 л. Контрагент, желающий оформить вторую ипотеку, не должен забывать о дополнительных расходах (оценка жилой площади, оплата услуг нотариусов и др.).

Издержки, не относящиеся к процентной ставке, значительно увеличивают полную стоимость займа.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Для увеличения шансов на оформление двух ипотечных кредитов заёмщик должен:

  • Увеличить размер официального дохода;
  • Уменьшить долговую нагрузку;
  • Снизить уровень расходов собственного домашнего хозяйства;
  • Погасить досрочно часть первой ипотеки;
  • Найти созаёмщиков и дополнительное обеспечение.

Не нужно забывать, что залоговая квартира должна соответствовать требованиям Сбербанка. Нельзя предоставлять в залог жильё, находящееся в аварийном состоянии.

Залоговым объектом не могут быть старые дома с деревянными перекрытиями, которые не имеют канализации и ХГВС. Квартира должна быть свободна от обременений и незаконных перепланировок.

Можно ли взять несколько ипотечных кредитов?

В помещении не должны быть прописаны посторонние граждане.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Заёмщику не обязательно оформлять классическую ипотеку. Альтернативой жилищному займу может стать нецелевая ссуда под залог недвижимости, являющаяся разновидностью ипотечного кредитования. Данный финансовый продукт предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ссуды не может превышать 10 млн рублей;
  • Нецелевой кредит предоставляется в валюте Российской Федерации;
  • Срок договора может доходить до 20 лет;
  • Размер переплаты по ссуде — 12% годовых;
  • Обязательное предоставление залоговой недвижимости (квартира, комната, дом и др.).

Данная кредитная программа предъявляет особые требования к созаёмщикам. Нецелевой заём не предоставляется гражданам, оформляющим в качестве созаёмщиков:

  • Частных предпринимателей;
  • Главных бухгалтеров;
  • Руководителей компаний малого и среднего бизнеса;
  • Собственников предприятий, владеющих значительной долей в уставном капитале организации;
  • Фермеров.

В качестве созаёмщиков могут быть рассмотрены люди в возрасте от 21 года. Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации. Поручители должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев. Созаёмщиком может быть гражданин, получающий высокую официальную зарплату.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей.

Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате.

Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов.

Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые военнослужащим, носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Сколько раз можно оформлять ипотечный кредит?

Обязанности

В отличие от страхования жизни, здоровья или риска увольнения, такая страховка обязательна в силу закона. Это означает дополнительные расходы. Далеко не все готовы на такие жесткие условия.

Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.

Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.

Одному человеку

Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь созаемщика, а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.

Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.

Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.

Решаясь на оформление сразу нескольких ипотек, хорошо бы представлять себе, откуда в случае необходимости можно будет взять средства на их погашение.

Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.

Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.

Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:

  • банк может не дать свое согласие на такое использование квартиры;
  • сдавать ее без одобрения залогодержателя чревато неприятностями, например, требованием возвратить долг досрочно.
  • невозможность указать средства от аренды в качестве дохода не позволит получить следующий кредит.

Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – первоначальный взнос. Он достигает 10-30% от стоимости жилья.

Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.

Читайте также  Узнать где расположены дорожные камеры теперь можно на сайте ГИБДД

Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.

Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.

Молодой семье

Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, молодых семей.

Чтобы попасть в госпрограмму необходимо признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.

Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.

В Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.

Советы специалистов для повышения шансов на одобрение ипотеки

При этом, если выплаты по первому кредиту уже подходят к концу, а заемщик на хорошем счету, ему могут предложить и льготные условия.

Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.

Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.

Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.

Ограничения устанавливаются только одним – размером доходов заемщика.

Если они позволяют погашать два кредита, оставляя при этом достаточно средств для обеспечения всех прочих нужд, у банка не будет повода отказать в заключении договора. При этом никакого ужесточения условий не будет.

Стоит помнить, что помимо ежемесячных платежей, заемщику предстоят и другие расходы. А именно:

  • первоначальный взнос (до 30% стоимости);
  • оценка;
  • страхование имущества.

Если ипотека на вторую квартиру оформляется в том же банке, то нет необходимости отмечать в документах факт ее наличия. Информация об этом у банка уже имеется.

Точно также банк «знает» о положительной кредитной истории своего клиента, если следующий займ берется после возврата предыдущего. Но вот подтвердить свою занятость и доход придется заново.

Если же планируется обращение в другой банк, то наличие непогашенного ипотечного кредита скрывать не стоит:

  • банки достаточно тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие уже имеющихся обязательств перед конкурентами;
  • выявление не заявленного кредита может послужить причиной отказа в получении нового.

Собственная квартира — роскошь. Мечта молодой семьи. Поэтому, собственное жилье приходится брать ипотекой. Квартира стает собственностью банка — предметом залога. Кредитор, таким образом, гарантирует возврат вложенных средств. С целью гарантирования выполнения условий договора, квартира по документам — собственность клиента.

Возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого?

Один заёмщик, обращаясь к банку с просьбой записать квартиру на имя другого человека, может ожидать положительный ответ. Вероятность такого решения равна 0. Заёмщик может предложить иной вариант залога. Залог должен привлекать банк ценностью. Обязательно покрывать полную сумму задолженности. Заемщик — единственный владелец имущества.

Практика выделяет 3 варианта оформления ипотеки на одного человека, а квартиры на другого:

  • Ипотека оформлена на одного человека, а платит ее другой — привлечение созаемщика. Доход созаемщика должен не быть ниже суммы установленной договором. Ежемесячно созаемщик обязан вносить минимальный взнос. Им может быть родитель, муж/жена. Платить должен человек, чье имя прописано — владелец ипотечного имущества;
  • Заёмщик может попросить оформить квартиру на другого человека, при условии: последний может взять ответственность за все обязательства согласно договору. Главное — лицо отвечает требованиям, имеет доход не ниже суммы установленной банком — минимальный обязательный взнос. Иначе банк ответит отказом;
  • Погашение досрочно — отличное решение, если нужно оформить квартиру на другого человека. Сразу после погашения, есть возможность снять обременения с квартиры, оформить для нужного владельца.

Закон не устанавливает количественное ограничение количества кредитного жилья. Сколько ипотек может взять один человек решает банк, оценивая возможность клиента платить взнос, выполнять обязательства.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Ипотека на квартиру может быть одобрена 2 раз. Множество раз, если платежеспособность заёмщика позволяет. При этом финансовое учреждение оценивает кредитоспособность потенциального заемщика и его кредитную историю.

Если возникает потребность взять ещё один крупный денежный займ на фоне уже существующего долга, ситуация усложняется. Ипотечный кредит можно оформить, но нужно быть готовым, что условия к кандидату будут жёсткими. Следует понимать, что данный вариант финансирования населения достаточно рискован для стороны, дающей средства.

Требования

Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

Сбербанк

Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

  1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
  1. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
  1. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
  1. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
  1. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.
Читайте также  Сбербанк Тревел авиабилеты за Спасибо от Сбербанка

Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

  1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.
  1. Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.
  1. Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).
  1. Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.
  1. Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.
  1. Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно и как это правильно сделать вы узнаете далее.

Оформить 2 ипотеки одновременно можно только в том случае, если потенциальный кандидат на одобрение заявки полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком. И хотя у каждой финансовой организации они свои, определены общие условия вторичного кредитования, действующие во всех компаниях:

  1. Совокупный доход заёмщика и лиц, выступающих в роли созаёмщиков, должен быть не только стабильным, но и достаточным для того, чтобы регулярно выплачивать текущие взносы по всем имеющимся у человека кредитам. Это необходимо будет подтвердить документально.
  2. Взятые средства должны не только иметь конкретное целевое предназначение, но и нести финансовую выгоду заёмщику. Повторная ипотека возможна тогда, когда она пойдёт на коммерческий тип недвижимости с последующей сдачей жилья в аренду. Альтернатива — первый долг взят на покупку квартиры, которая уже сдана в наём.
  3. Возрастные ограничения — заявитель должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  4. Обязательное официальное трудоустройство.
  5. Наличие российского гражданства.
  6. Безупречная кредитная репутация.
  • Доход заемщика и созаемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярной оплаты взносов по всем кредитам. Это надо подтверждать документально.
  • Средства должны иметь целевое назначение и быть выгодными для заемщика. Вторичная ипотека может быть оформлена тогда, когда она тратится на коммерческую недвижимость со сдачей жилья в аренду. Альтернатива – первый кредит оформлен на квартиру, которая сдана внаем.
  • Клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  • Требуется официальное трудоустройство.
  • Нужно российское гражданство.
  • Необходима положительная кредитная история.
  • Это основные требования. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Практически в каждом банке на этот счет действуют примерно одинаковые правила. Сколько раз можно брать ипотечный кредит одному человеку, если уже выплачивается 40 % по кредиту? В этом случае заявка по 2 займу будет отклонена. А после выплаты долга можно обращаться снова для покупки жилья.

    Увеличение шансов

    Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

    • если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
    • нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
    • может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
    • стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
    • можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.
  • Если нет кредитной истории, то надо ее наполнять. А когда она не совсем положительная, то следует убрать отрицательные моменты и погасить действующие долги.
  • Следует подготовить больше документов, которые подтверждают материальное благополучие.
  • Нужно подтвердить наличие залогового имущества, реализация которого будет достаточной для оплаты долгов перед банком при появлении финансовых сложностей.
  • Необходимы надежные поручители и созаемщики.
  • Можно подать заявки в несколько компаний, что повышает шансы на одобрение.
  • Если необходимо оформить 2 ипотеки одновременно, то лучше подавать заявки в несколько банков. Хоть возможность повторного оформления кредита на жилье есть, все же сначала надо взвесить все положительные и отрицательные стороны этой ситуации.

    Минусы повторных заявок

  • Преимуществ для молодых семей и молодых специалистов не будет, если банком будут выданы средства под обычный процент и меньший срок, если до этого кредит был оплачен досрочно.
  • В этом случае отсутствует налоговый вычет 13 %. Но если прошлая покупка была меньше 2 млн рублей, то есть шансы на подачу заявления в налоговую.
  • Какое количество кредитов оформить, решает сам заемщик. Любая заявка может быть как одобрена, так и отклонена. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не запрещается. Нужно лишь учитывать платежеспособность и ответственность клиента.

    Дополнительная информация

    Не существует специальных положений, которые бы устанавливали количество оформленных ипотек. Это зависит от платежеспособности клиентов. Доход состоит не только из зарплаты, но и из пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработков требуется подтверждать справкой 2-НДФЛ: это относится как к подработке, так и к прибыли.

    При вторичном оформлении ипотеки, особенно если не оплачен полностью предыдущий кредит, учитывается, что платежи в банк не могут быть больше 40 % от всего дохода. Если хочется приобрести жилье для его сдачи в аренду, то надо оповестить об этом кредитора. Квартира до полной оплаты является собственностью банка, а заемщик является ответственным за ее состояние. Обычно банк отказывает в предоставлении займа на приобретение жилья, которое будет сдаваться в аренду.

    Ипотеку оформляют в большинстве банков, которые предоставляют потребительские кредиты населению. Сначала следует ознакомиться с требованиями нескольких организаций, и только потом стоит подавать заявки.

    Оцените статью
    Добавить комментарий