Помогу с кредитом напрямую через банк — объявления «за откат»: мифы и реальность

Страхование

Одобрение кредита

Банковские работники и аналитики по условиям трудового договора не могут участвовать в процессе получения займа для других клиентов. Это является нарушением устава банка, идет в разрез с корпоративной этикой и может привести к увольнению сотрудника.

Но есть посредники, предлагающие реальную помощь в получении займа без нарушения трудового договора. Это кредитные брокеры.

Должность посредника в банковской сфере в законодательстве РФ отражается только со стороны страховой отрасли. Согласно ст. 8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховой брокер является связующим звеном между финансовой организацией и клиентом, заинтересованном в сопровождении сделки. Он помогает с оформлением, заключением или разрывов договора со страховщиком или другим продавцом услуг.

Брокер не может напрямую влиять на одобрение займа, так как он не является банковским аналитиком. Но кредитные посредники часто являются бывшими работниками банка или имеют связи в этой области, особенно среди андеррайтеров.

Приятельские отношения могут помочь с выдачей кредита на суммы до 100 тыс. руб. Но при оформлении заявок на займы от 500 тыс. руб. требуется взаимная финансовая выгода. Банки и МФО иногда заключают договоры с брокерскими конторами, предоставляя возможность их клиентам получить кредиты с вероятностью до 95%. Но, как правило, такие сделки привлекают не крупных участников банковского сектора, а представителей ТОП-списка, начиная со второй сотни.

Реальная помощь в получении кредита: обязанности посредника

Помощь в получении кредита за откат могут оказать два вида граждан.

  • которые реально могут оказать помощь в получении кредита за откат
  • и которые являются 100% мошенниками

Помогу с кредитом напрямую через банк — объявления «за откат»: мифы и реальность

Первый вид «помощников» – это черные кредитные брокеры, которые реально способны оказать помощь в получении кредита за откат, но откат это будет просто огромным – до 50% и более, а последствия обладания таким кредитом могут быть просто катастрофические, но об этом в разделе «риски».

Второй тип «помощников» вообще не собирается оказывать заявленные услуги, они очень красиво оперируют «сладкими» предложениями от банков, которых и в природе не существует, а главной их целью является кошелек заемщика.

Только представьте казус ситуации. Вы сами нуждаетесь в деньгах, а у вас их выуживают. Правда большинство, кто попадается на удочку мошенников, готовы обманываться и быть обманутыми.

Многие люди сталкиваются с многочисленными сложностями при оформлении кредита. Это обусловлено тем, что у них может иметься плохая кредитная история, низкий официальный доход или другие проблемы. Поэтому нередко приходится прибегать к помощи специалистов, предлагающих помощь в оформлении такого займа. Одним из таких предложений является кредит за откат.

Данный займ предполагает совершение сделки, при которой непосредственный заемщик обращается к другому человеку, желающему получить легкие деньги и имеющему хорошие связи с работником конкретного банка, что позволяет ему договориться и оформить кредит на клиента за определенное вознаграждение.

Как только на российском рынке стали появляться предложения от банков по оформлению кредитов, тут же стали возникать различного рода посредники, предлагающие за определенную плату помочь в их получении.

Немного позже этих специалистов стали называть кредитными брокерами.

С течением времени количество желающих заработать на буме кредитования выросло, и на сегодняшний день, по разным оценкам, в этой сфере работает не менее сотни посреднических компаний, предлагающих оформить кредит за откат.

При этом потенциальным заемщикам  предлагают получить кредит за откат как белые, так и черные кредитные брокеры. Если первые, работая в тесном партнерстве с банками, не всегда могут гарантировать положительного решения по кредиту, то вторые практически со сто процентной гарантией предлагают оформление за откат.

Плюс ко всему эти брокерские конторы берут на себя услуги по лоббированию положительного решения о выдаче займа с помощью «своих» людей в банке. Как правило, для этого подкупается менеджер среднего звена, который получает откат за каждого оформленного клиента. Что позволяет оформить кредит на фирмы однодневки и не возвращать полученный заем.

Не стоит думать, что клиентами черных брокеров становятся только те граждане, которые изначально не собираются возвращать взятый кредит. Такой вид мошенничества получил название «целевой невозврат кредита».

Еще одним способом заработка брокеров является безграмотность россиян.

Например, сотрудники таких компаний не утруждают себя подбором подходящего для клиента банка и кредитного продукта, а направляют пакет документов сразу в несколько кредитных организаций с расчетом на то, что в одном из учреждений по ним будет принято положительное решение.

В результате работы таких «брокеров» у пользователей сложилось искаженное представление о кредитном брокеридже. Подавляющее большинство ошибочно считает, что кредитные брокеры существуют только для того, чтобы обманным путем получить кредит, возвращать который необязательно.

Помогу с кредитом напрямую через банк — объявления «за откат»: мифы и реальность

Хотя в развитых странах кредитный брокеридж получил настолько широкое распространение, что получить заем без посредника, грамотно с ориентирующего заемщика среди множества предложений кредитного рынка, практически невозможно.

В последнее в России стала складываться аналогичная ситуация, неискушенному клиенту трудно разобраться во всех предложениях банков, понять особенности того или иного банковского продукта.

Поэтому услуги белых кредитных брокеров становятся все более востребованными.

Читайте также  Можно ли взять кредит если не работаешь или неофициально оформлен

В предлагаемый брокерскими компаниями клиентам перечень услуг, обычно, входят: помощь в подборе подходящего банка и кредитного продукта, правильном оформлении пакета документов, их своевременной подаче в банк, проверка и легальными способами исправление кредитной истории, консультации и юридическое сопровождение сделки.

Ответственность

После вступления в действие поправок в статью 159.1 УК РФ с 2012 года кредитно-финансовые организации стали активно ими пользоваться, благо, поводов для этого достаточно. Ведь, согласно закону, недостоверными/подложными сведениями считаются не только документы, не соответствующие действительности (подложный паспорт, справка НДФЛ и т.д.

За подлог таких данных заемщик может быть привлечен к к принудительным работам сроком до 2 лет.

В таких случаях прокуратура просит граждан незамедлительно обращаться в органы правопорядка, так как данные действия содержат признаки мошенничества, по которому будет возбуждаться уголовное дело.

При обращении в соответствующие инстанции пострадавшим по закону не придется выплачивать кредиты, взятые якобы от их имени.

Гораздо более изощренным видом кредитного мошенничества может стать так называемый кредит за откат, с целью предоставления которого созданы и даже процветают целые посреднические компании черных брокеров.

А, кроме того, у некоторых из них в банковских учреждениях имеются подкупленные сотрудники, содействующие в одобрении кредита за определенную мзду. В этом случае действия всех участников такой схемы, включая  горе-заемщика и брокеров-посредников, подпадают уже под ч.2 той же 159 статьи (преступление, совершенное группой лиц по предварительному сговору), наказание по которой будет гораздо суровее — до 5 лет лишения свободы.

Брокер в кредитовании занимается подбором и оформлением займа, помощью в его получении за определенную плату. Комиссия посредника – цель его финансовой деятельности.

Финансовые агенты, готовые помочь с оформлением кредита, выполняют ряд обязанностей:

  1. Выбор кредитора. Из списка лучших банков и МФО страны брокеры предлагают те, что выдают займы с минимальным процентом отказа.
  2. Подбор банковского продукта. Когда заемщик определился с кредитной организацией, он должен подобрать правильное предложение. Если требуются срочный займ, необязательно оформлять потребительский кредит. Есть аналоги: например, кредитная карта.
  3. Сбор документов. Для оформления ссуды до 50 тыс. руб. требуется паспорт и второй документ на выбор. Для займов свыше этой суммы требуется справка о доходах.
  4. Подача заявки. Кредитный брокер поможет с заполнением анкеты, договора и других документов.
  5. Помощь в получении. Основная причина, по которой заемщики обращаются к кредитному брокеру – гарантия выдачи денежных средств.

Кроме основных обязанностей, непосредственно связанных с заключением кредитной сделки, брокер помогает с оформлением страхования, ипотеки. Основная сфера деятельности посредника на финансовом рынке – центры ипотечного кредитования и агентства недвижимости.

Итак, реальная помощь агента в получении кредита напрямую через банк заключается только в детальном анализе кредитной истории и ситуации клиента, грамотном выборе подходящего займа и корректном оформлении документов для его получения. Т.е. кредитный брокер оказывает консалтинговые услуги (простыми словами — «помогает советом»), и если он является грамотным финансовым специалистом, то внедрение данных советов действительно улучшает вероятность одобрения банком выбранного кредита.

помогу с кредитом напрямую через банк - мифы и реальность

Однако напрямую влиять на одобрение банком кредита, а, соответственно, и давать 100% гарантию результата брокер не может, при этом любое требование предоплаты и оплаты сопутствующих расходов является признаками мошенничества.

Давайте рассмотрим, какую реальную помощь может оказать грамотный кредитный эксперт на каждом этапе получения клиентом кредита.

Кредит за откат: стоимость услуг брокера

Размер финансового поощрения оговаривается заранее и зависит от многих факторов:

  • Выбор банка. У бывшего работника есть связи только в определенной организации. Повлиять на одобрение заявки в других кредитных компаниях он не может, либо сумма за такую услугу будет в 2-3 раза выше первоначальной стоимости.
  • Размер кредита. Чем больший размер заемных средств необходим клиенту, тем больше будет комиссия. На суммы до 15 тыс. руб. она минимальная и составляет, в среднем, 2 тыс. руб. Но при получении кредита на 300 тыс. руб. заемщик обязан заплатить посреднику не менее 10 тыс. руб.
  • Кредитной истории. Как правило, за помощью к посредникам обращаются плательщики, ранее неоднократно нарушившие график взносов, с действующими просрочками и непогашенными обязательствами.

Выдача займа в размере 10-500 тыс. руб. для клиентов с хорошей кредитной историей и зарплатой свыше 50 тыс. руб. не является проблемой. Поэтому они обращаются к консультантам только в экстренных случаях: большой займ, ипотека или дополнительная кредитная карта (при наличии не менее 2 действующих кредиток разных банков).

Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат: стоит ли доверять объявлениям

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода – всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

помогите взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение – найти помощь в интернете.

Читайте также  Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

  • Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
  • Помогу получить кредит без справок и поручителей
  • Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
  • Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
  • Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
  • 100% помощь в получении кредита от сотрудников банка…
  • Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Если вам нужен кредит, то за ним можно обратиться в кредитную организацию. Однако, часто бывает, что нет возможности взять кредит открыто самостоятельно в банке. Причин этому может быть множество. Тогда люди ищут сторонние способы обзавестись заемными деньгами. В таких случаях нередко встречают объявления с помощью получения кредитных денег за вознаграждение (откат).

Обычно в этой сфере работают люди, которые раньше были связаны с деятельностью кредитных организаций или сферы финансов. У них самая лучшая осведомленность о всех банках и организациях по выдаче микрозаймов, а так же они знают обо всех краткосрочных акциях или более привлекательных условиях.

Если заемщик готов дать за займ откат за то, чтобы получить денег в долг, скорее всего в банке ему уже отказали, а может быть и в нескольких.

Однако банки вправе и вовсе не объяснять причины и логические цепочки, по которым они пришли к выводу, что данный заемщик им неинтересен. Такой исход еще больше подогревает желание получения заемных денег.

Разбег стоимости такого посредничества всегда разный, определяется индивидуально, смотря какой степени сложности ситуация, и насколько незаконными способами придется действовать.

Те, кто за вознаграждение с помощью знаний в сфере финансов, кредитного рынка и существующих на этом рынке акций, помогает получить ссуду. К этому типу можно отнести и самих сотрудников банка, которые не подделывая информацию или документы просто ставят вашу заявку на «особый» контроль.

Чем они могут помочь:

  • Во-первых – это подсказать, куда именно стоит попробовать обратиться, где более лояльные условия или небольшой пакет документов;
  • Во-вторых, выбрать вид кредита, удовлетворяющий потребностям кредитуемого;
  • В-третьих, поможет собрать нужные документы для подачи заявки и правильно ее составить.
  • В-четвертых, расскажет о тонкостях общения с сотрудником кредитующего заведения;

Стоимость таких услуг обычно варьируется в пределах 5-15%. При этом клиент платит только откат, никакие услуги консультации и предоплаты не вносятся.

Те, кто незаконными способами, не гарантируя результата, способствует подаче документов в определенные кредитные организации.

  • Их помощь заключается в заполнение заявки на кредит в банке через «своих» людей, подделке документов, справок и даже трудовых книжек, поиска лазеек в программах кредитования.

Самое неприятное в этом то, что в работе с такими посредниками заемщик всегда становится соучастником незаконных процессов, что грозит ему при неблагоприятных условиях гражданской или уголовной ответственностью.

Процент отката в таком случае доходит до 50% от суммы получаемого кредита.

Если же деньги не получены, потому что никто не дает гарантий, что даже с их помощью банк одобрит кредит, то мошенники все равно возьмут с клиента плату за услуги консультации.

Выбор кредитной организации и подбор продукта

Чтобы увеличить шансы на получение займа, сначала посредник должен выбрать организацию, в которой будет получать кредит. ТОП-10 банков, предлагающих самые выгодные кредитные продукты в РФ, представлены в таблице.

Наименование кредитной организации Актуальное предложение Преимущества  
«Сбербанк» «На любые цели» от 11,9% годовых Онлайн-заявка, для клиентов Сбербанка требуется только паспорт. Одобрение от 2 мин. Суммы до 5 млн. руб. на 5 лет Подробнее
«Тинькофф» Кредитная карта «Тинькофф Платинум» со ставкой от 12,0% годовых Льготный период до 55 дней, бесплатное обслуживание и доставка карты курьером. Сумма займа до 300 тыс. руб. Справки – по кредиту от 50 тыс. руб. Возможно совмещение с картой рассрочки, платежи до 1 года без процентов Подробнее
«ВТБ» Займ наличными от 10,9% годовых Суммы до 5 млн. руб. с погашением на срок до 7 лет. Клиентам ВТБ требуется только паспорт и СНИЛС, остальным заемщикам обязательно наличие справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. При совершении расходных операций по «Мультикарте» на сумму от 5  тыс. руб. ставка снижается до 3 пунктов Подробнее
«Россельхозбанк» Акционный кредит от 7,5% годовых Сумма займа до 3 млн. руб. сроком до 7 лет. Без поручителей, нецелевой Подробнее
«Открытие» Карта с кредитным лимитом. Проценты от 13,9% в год На суммы до 100 тыс. руб. требуется паспорт, ПТС/СТС или загранпаспорт, сверх лимита требуется подтверждение занятости. Суммы до 500 тыс. руб.. Максимальный период без процентов – й20 дней. Доставка курьером бесплатно, обслуживание 0 руб. при совершении покупок в мес. на сумму от 5 тыс. Подробнее
«Восточный банк» «Экспресс-кредит» со ставкой от 9,0% годовых Решение за 15 мин. На суммы до 100 тыс. руб. только паспорт, далее – справка 2-НДФЛ и выписка со счета. Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб. Выдается сроком до 3 лет Подробнее
«Альфа-Банк» Займ наличными от 8,8% в год Максимальная сумма до 5 млн. руб., онлайн-заявка. Доступен срок до 5 лет. Решение банка в течение 2 мин. Подробнее
«Банк Хоум Кредит» Кредит наличными от 7,9% в год Займ на сумму до 1 млн. руб. Оформление онлайн, зачисление на карту любого банка. Срок кредитования до 5 лет Подробнее
«Газпромбанк» «Легкий кредит» по ставке от 9,5% в год По двум документам: паспорт и справка 2-НДФЛ, без комиссий и залога. Решение банка в течение 10 мин. Онлайн-оформление. Суммы до 3 млн. руб., срок до 7 лет Подробнее
«Райффайзенбанк» Займ на карту по ставке от 8,9% годовых Без справок, залога и поручителей. Оформление на сумму до 300 тыс. руб. только по паспорту, свыше лимита – второй документ на выбор. Суммы до 1 млн. руб. сроком до 5 лет Подробнее

Представленные в таблицы предложения – лучшие варианты кредитования в банках-лидерах розничного бизнеса РФ. Финансовый посредник обязан не только помочь с выбором банковской организации, но и иметь представление, какой именно вид займа (кредит, кредитная карточка, рассрочка) будет выгодным для клиента в конкретном случае.

Читайте также  Кредиты на карту без отказа в Балашихе

Сбор документов: особенности процедуры

Помощник-консультант в кредитовании обязан помогать клиентам не только в одобрении заявки, но и на стадии сбора справок для кредитора. Это важно, так как отсутствие справки 2-НДФЛ снижает потенциальную платежеспобность заемщика.

Максимум, на что может рассчитывать клиент, не имеющий возможности представить подтверждающие доходы документы – это 50 тыс. руб. в микрофинансовой конторе. Проценты по такому кредиту невыгодны и достигают минимум 0,5-2,5% от суммы долга. Казалось бы, по «банковским меркам» это немного, но в МФО комиссия начисляется посуточно.

Для займов на суммы от 500 тыс. руб. иногда требуется не только доход заемщика в размере 50-100 тыс. руб., но и обеспечение по кредиту. В таком случае кредитный брокер оформляет сделку с предоставлением залогового имущества заемщика.

В качестве залога физ.лиц обычно выступает:

  • недвижимость;
  • автомобили;
  • с/х техника;
  • мото- и электротехника;
  • ценности;
  • украшения;
  • предметы роскоши и старины;
  • мобильные телефоны и электроника стоимостью от 10 тыс. руб.

В обязанности брокера входит не только помощь с подбором предметов и имущества, подходящих в качестве объекта залога, но и приглашение независимого оценщика, если такой услуги нет в банке, или клиент не согласен с предварительной оценкой залога предыдущим оценщиком.

Подбор оценщика  дополнительная услуга, которая может быть включена в стоимость работ брокера. Иногда кредитные консультанты сотрудничают с независимыми экспертами, предлагая клиентам скидки на обслуживание в конкретном бюро.

Стоимость оценки квартиры, в среднем, составляет 2-15 тыс. руб. Если оценщик сотрудничает с брокером, анализ может быть бесплатным.

Оформление кредита под залог без помощи брокера осуществляется минимум за сутки. Консультант может ускорить процесс и помочь в получении займа в течение 24 часов без предоплаты.

Подача заявки напрямую через банк

После сбора документов кредитный брокер занимается подачей заявки вместе с клиентом. Чем консультант может реально ускорить процесс получения кредита:

  1. Правильным заполнением анкеты. Для получения суммы до 30 тыс. руб. иногда необязательны справки, но имеет значение корректное заполнение всех полей заявления. Брокер поможет без ошибок внести сведения в анкету и подскажет, как указать информацию в проблемных случаях.
  2. Корректировкой сведений. Например, если заемщик потерял работу пару дней назад, он все еще может получить кредит как сотрудник аккредитованной банком организации. Следует представить выписку с зачислениями на счет и отказаться от выбора копии трудовой книжки в качестве доп. Документа.
  3. Предоставлением контактов. Иногда клиенты прибегают к услугам брокеров, желая сохранить анонимность сделки, скрыв факт наличия займа от родных и близких. Но их контакты требуются при заполнении анкеты. Брокер может помочь с заполнением данных, в качестве бонуса предложив контакты доверенных лиц.

Подача заявки с брокером занимает не более часа, а в очереди к менеджеру банка заемщики могут потратить полдня.

Получение займа

Выдача займа в офисе банка может быть как с брокером, так и без него. Но в первом случае заемщики чувствуют себя более уверенно, поэтому они редко отказываются от такой услуги.

Посредник в банке помогает заемщику:

  1. Правильно заполнить договор и другие документы, совместно с кредитным менеджером.
  2. Отказаться от ненужных услуг, например, страховки или кредитки.
  3. Получить наличные в кассе или банкомате. Брокер выступает в роли  сопровождающего. Финансовые мошенники часто нападают на лиц, получивших в банке крупные суммы, и грабят их сразу после выхода из офиса. Нападению подвергаются, которые были в филиале одни.
  4. Вызвать такси или довезти клиента до дома. Имея наличные в размере нескольких десятков или сотен тысяч рублей, большая часть клиентов опасается за их сохранность.

Постпродажное сотрудничество

После получения кредита действие договора с кредитным брокером обычно заканчивается. Заемщик удовлетворил свои потребности в быстром кредите, а посредник получил за услугу вознаграждение.

Оплата сделки осуществляется либо на этапе подачи заявки, либо после выдачи кредита.

При отсутствии финансовой возможности заплатить сразу заемщик может включить издержки в сумму займа. После выдачи кредита он обязан сразу отдать часть суммы посреднику, согласно условиям контракта.

Но иногда кредитные брокеры могут помогать не только с получением займа, но и его оплатой, аннулированием договора или изменением условий.

Оцените статью
Добавить комментарий