Как сменить свой зарплатный банк

Страхование

Как перевести зарплатный проект из одного банка в другой

Зарплатный банк – это кредитная
организация, на пластиковую карточку которой сотруднику выплачивается
заработная плата. Большая часть компаний, которые официально трудоустраивают
работников, переводят деньги в рамках зарплатных проектов банков. В таком случае
зарплатной является организация, в которой работодатель оформил зарплатный
проект.

Работники не всегда получают заработную
плату на одинаковые карточки. Сотрудники, предпочитающие пользоваться услугами
других кредитных организаций, могут попросить переводить на них деньги. В таком
случае зарплатным станет банк, выпустивший карту, на которую будет приходить
зарплата.

Смена банка для зарплатного проекта — это право любого сотрудника организации. Последний может поменять банковскую организацию в любое время и вправе делать это хоть ежемесячно. Другое дело, что данное действие обернется серьезной «головной болью» для вас, как для работодателя и бухгалтера. Но никаких ограничений по изменению финансовой организации законодательство РФ не содержит.

Кроме того, сотрудники сейчас наделены правом выбрать ту банковскую организацию, которая им больше нравится.

Но не все работники готовы к таким переменам, многие планируют оставить все как есть. Для людей важно, чтобы банк, в котором оформлен зарплатный проект, был готов предложить льготные условия по потребительскому и ипотечному кредитованию.

Что касается основных причин для смены банка, то в их перечень можно включить:

  • у гражданина имеются кредитные обязательства перед другим банком;
  • офисов и банкоматов банка, выбранного работодателем, в населенном пункте нет;
  • выбранный банк не предоставляет никаких льгот лицам, получающим зарплату;
  • сотрудника не устраивают сервисы финансовой организации в целом: неудобный интернет-банк, дорогое СМС-информирование и так далее.
Читайте также  Где взять денег безвозмездно прямо сейчас — 14 проверенных способов получить их на халяву полезные советы для тех, кому срочно нужны деньги

Для перехода на зарплатный проект в другой банк нужно выполнить следующую последовательность действий:

  1. Известить всех сотрудников о смене банковской организации.
  2. Каждый работник закрывает свой счет, предварительно сняв денежные средства со счета.
  3. Ответственный специалист вашей компании обращается в банковскую организацию с документацией и соответствующим заявлением.
  4. Финансовое учреждение расторгает договор с вашей фирмой.

После этого может быть открыт зарплатный проект в выбранном вами финансовом учреждении. Чтобы начать сотрудничество:

  1. Обратитесь в офис банка либо отправьте заявку в режиме онлайн.
  2. Ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно предоставить.
  3. До того, как подписать договор, узнайте тарифы на обслуживание.
  4. Заключите договор.
  5. Раздайте сотрудникам новые карточки.

Как сменить свой зарплатный банк

Для того чтобы договор был успешно заключен, каждый сотрудник вашей компании должен написать заявление, к которому прикладывается ксерокопия паспорта.

Давайте разберемся, как поступать в том случае, если работник отказывается от перевода на зарплатный проект другого банка. На сегодня у вас, как у работодателя, нет законной возможности отказать сотруднику в выплате заработной платы на карточку того банка, который он выбрал. Это право действовало до 2014 года, пока не вступили в силу поправки в Трудовой Кодекс.

Многие работодатели часто спрашивают: «Как заставить сотрудников перейти на зарплатный проект?» Даже если работодатель сменил банк, но при этом сотрудник не подписывал коллективное соглашение, согласно которому обязан участвовать в зарплатной программе, то он имеет полное право отказаться менять карточку.

Итак, можно ли сотруднику получать зарплату на карту другого банка? Да, можно. Но только в этой ситуации все обязанности по оплате годового обслуживания карточки и комиссии за перевод средств ложатся на плечи сотрудника.

Если Вы хотите выплачивать зарплату работникам через другой банк, то новые данные следует прописать в трудовых контрактах, заключив дополнительные соглашения. Но вы не вправе принудить работников получать зарплату через другой банк, нежели тот, что изначально был определен в их трудовых договорах.

Читайте также  Взыскание дебиторской задолженности в Москве

Что делать в первую очередь, если нужна замена карты Сбербанка — советы

Советы заемщикам
Советы заемщикам

Клиенты, которые пользуются кредитными картами, должны следовать таким советам:

  1. Финансовые учреждения постоянно изменяют условия кредитования. Поэтому перед тем, как начать пользоваться перевыпущенной картой, изучите тарифы по тем кредиткам, которые банк предлагает на сегодняшний день. См. также: какую кредитную карту выбрать. Вполне возможно, что в банке уже есть намного выгоднее и интереснее предложения. В таком случае, есть смысл закрыть старый счет и открыть новую кредитку. Но перед этим необходимо погасить долг в полном объеме.
  2. Заемщикам, которые своевременно оплачивают задолженность, многие банки осуществляют выпуск карты на льготных условиях. Например, снижают процентные ставки, отменяют комиссии и повышают кредитный лимит. Уточните у своего менеджера, есть ли у банка для вас персональное предложение.
  3. Проверьте, видна ли новая карта в интернет-банкинге и его мобильном приложении. Если возникли трудности, то нужно обратиться в ближайшее отделение.
  4. Пользоваться кредитной картой можно сколько угодно. Перевыпуск может осуществляться ни один, и ни два раза.

Но клиент должен понимать, что чем дольше он не погашает задолженность, тем больше он переплачивает процентов. Стоимость кредитных карт довольно высока, особенно если снимать наличные. Если клиенту важно иметь доступ к дополнительным финансовым средствам, то он может пользоваться картой. Но при этом стараться погашать задолженность в течение действия льготного периода. Также контролировать свои затраты и не превращаться в «шопоголика».

О том что срок карты закончился, становится понятно сразу. Ею нельзя пользоваться ни онлайн, ни в обычном банкомате, ни на кассе. Также и на аверсе вы увидите число и месяц, когда пластик уже недействительный. Что нужно сделать сразу? Есть три варианта:

  • Позвонить на линию банка. Оператор расскажет, что делать дальше — перевыпустить, заказать новую или же забрать уже готовую в отделении.
  • Зайти в Сбербанк Онлайн. Возможно, у вас подключена услуга автоматического перевыпуска. Тогда в личном кабинете будет указано, что есть готовая карта, она находится в определённом отделении. Если она ещё не доставлено, то указан статус «в дороге» или аналогичный.
  • Обратиться в отделение. Там предложат или продлить продукт, то есть просто оформить заявление на перевыпуск. Возможно, новый пластик уже автоматически изготовлен и есть в отделении. Тогда вам остаётся лишь его забрать. Хранится он там не более 1 месяца, после чего отсылается обратно.

Помните, что вы всегда можете продлить карту, срок которой закончился. Это означает, что основные счета будут такими же. Они закрепляются и за новым пластиком. Но номер самой карты, который вы можете увидеть на аверсе, другой.

Работники сами решают, на какую карту получать зарплату

Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.

Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.

Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.

Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.

Что делать, если срок действия кредитки заканчивается?

«Просроченная» пластиковая карта», заменяется банком-эмитентом на аналогичную новую кредитку независимо от  пожеланий заёмщика. И если некоторые банки по истечению срока кредитной карты, например банк ВТБ, самостоятельно пришлют вам заказным письмом новую карту  (читать о кредитных картах ВТБ 24), то другие возложат часть ответственности на вас (к примеру, Банк Москвы).

Для перевыпуска кредитки вам необходимо заранее посетить отделение, где вы оформляли свою карту, и написать заявление с просьбой о её замене. После того как срок действия кредитной карты истечёт, вы сможете получить новую кредитку, а старая должна быть уничтожена операционистом на ваших глазах. За перевыпуск карты, как правило, взимается комиссия, но есть и редкие исключения, например «Москомприватбанк».

Заёмщикам, которые не используют свои кредитные карты, также необходимо позаботиться о их перевыпуске или аннулировании. В противном случае после окончания срока кредитной карты ее перевыпустят автоматически,  а комиссия за данную услугу без уведомления заёмщика будет списана с кредитного счета. В результате по карточному счёту  образуется задолженность, на которую будут начисляется проценты, а  впоследствии и пеня.

Так что если не хотите платить банку «за дырку от бублика» внимательно изучите договор, который  подписали при получении кредитной карты, обратите внимание на ее срок действия (он указан на её лицевой стороне) и в положенное время займитесь её переоформлением.

Карточки,
выпущенные через зарплатный проект, обслуживаются бесплатно, но пользоваться
ими не всегда удобно. Например, если заработная плата переводится в «ВТБ»,
который представлен в городе лишь парой банкоматов, разумнее получать деньги в
«Сбербанк». Более того, некоторые карточки помогают экономить на покупках гораздо больше благодаря специальным акциям и кэшбэку.

Как сменить свой зарплатный банк

Если работника не устраивает кредитная
организация, выбранная работодателем, он имеет право получать деньги на любую
другую карту. Это право предоставляет ему Трудовой кодекс РФ. Поменять банк
несложно: нужно выполнить несколько простых действий, которые помогут
отказаться от невыгодных условий.

Перечисление денег в другой банк
может создавать дополнительную финансовую нагрузку на работодателя. Дело в том,
что переводы со счетов юридических лиц на счета физических лиц в других кредитных
организациях облагаются комиссией (обычно до 1,5-2% от суммы). В силу этого
закон не запрещает требовать от работников компенсации этих расходов. Меняя карточку,
сотрудник должен быть к этому готов.

Иногда карта уже не действует, а её владелец не успевает снять оставшиеся деньги или погасить кредит. Что тогда будет? Многие надеются на то, что взятый займ будет автоматически тоже закрыт, но это не так. За любым пластиком закрепляется счёт в банке, в том числе и кредитный. Если вы использовали заёмные средства, то долг по ним всё равно числится в базе. Он есть на электронном счете клиента банка. Если не выполнять свои обязательства, то задолженность будет только расти.

Когда не подключен Мобильный банк, не приходят сообщения, то владелец уже просроченной кредитки может и не знать о возрастающем долге. Когда он значительно увеличится, то приходит письмо, звонит специалист Сбербанка, коллектор. Таким образом, если срок действия карты с кредитным лимитом истек, то следует обязательно узнать остаток долга, полностью его закрыть.

Кстати, не всегда карточный счет закрывается банком при завершении срока действия пластика. Обычно он остаётся действующим, может взиматься плата и за обслуживание. Клиенту требуется написать заявление о желании закрыть и счёт. Только тогда можно считать, что все отношения с банком по этому продукту прекращены.

Часто владелец карты забывают, что её термин уже подошёл к концу. На счёт продолжают приходить деньги — переводы, пополнения. А тем временем Сбербанк уже закрыл пластик. Тогда на нём как бы «оседают» эти средства. Снять их в банкомате не получится, так как он просто не примет просроченный продукт. Чтобы забрать свои кровные, следует посетить офис Сбербанка. Там консультант выпишет вам квитанцию. По ней тут же на кассе выдадут все оставшиеся деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=L8Yct8fP8dk

Далее тоже можно попросить специалиста закрыть счёт, если он уже не нужен. В таком случае заполняется заявление. Не забудьте, что при всех перечисленных ситуациях потребуется транспорт. Но во всех случаях деньги не сгорают, даже если карточка уже недействительна. Они всегда будут храниться на счете, а он — электронный, привязан к базе. Его же получится перенести и на новую карту.

То есть необязательно снимать средства на кассе после обращения к специалисту. При заказе и выпуске новой карты старый счёт привязывают к ней. Вся сумма, оставшаяся на нём, будет снова доступна. Но теперь она отобразится на новом пластике.

Необязательно снова писать заявление на заказ новой карточки, особенно если нужна такая же. Проверьте условия договора или поинтересуйтесь в Сбербанке, позвоните на его линию. Там сообщат — предусмотрено продление продукта или нет. Под ним понимают автоматический перевыпуск. То есть пластик будет точно таким же, как и прежний, с тем же счётом, условиями. И он поступает в отделение уже в том же месяце, что и заканчивается срок действия старой карты.

Проверить наличие новой теперь крайне просто. Вы увидите карточку в личном кабинете. Это онлайн сервис, где есть раздел с картами. В нём отображены и те, что были выпущены, но ещё не получены клиентом.

Перевыпуск

называется автоматическим, так как изготовление происходит без заявки клиента. Ему не нужно заранее заботиться о том, чтобы отправить запрос, составить заявление. Продукт изготавливается немного заранее, чем старая карточка станет недействительной.

Как сменить свой зарплатный банк

Перевыпуск часто предусмотрен в договоре, но не всегда. Клиенту стоит самому поинтересоваться, будет ли продлена его карта. Если ответ окажется отрицательным, необходимо самостоятельно заказать такую опцию. Часто она является платной, то есть за новый пластик следует тоже платить. Впрочем, то же касается и дополнительных карт. Взимается плата и за перевыпуск, и за обслуживание, если это предусмотрено в тарифах.

У клиента Сбербанка есть три пути решения, если его истекает срок действия карточки, дебетовой, кредитной или любой другой. Он в праве выбрать один из вариантов:

  1. Заказать перевыпуск, то есть продление продукта. Тогда сам карточный счет остаётся прежним. То же касается и кредитного лимита, остатка средств, суммы задолженности, накопленных процентов. Все суммы и данные переносятся на перевыпущенный новый продукт. Хоть счета остаются такими же, карте присваивается другой номер, нанесённый на аверс.
  2. Отказаться от продукта, закрыть счёт. Иногда недействительная карта Сбербанка не нужна, особенно по истечению её срока. Тогда сам пластиковый носитель уже не работает, но счета остаются активными, даже взимается плата за их пользование. Чтобы такая ситуация не происходила, достаточно посетить Сбербанка и написать заявление на полное закрытие.
  3. Заказать новую карту — такую же или другую. Если раньше её нужно было оформлять в офисе Сбербанка, то сейчас всё получится сделать на его сайте. Что касается годового обслуживания, платы за открытие, то все тарифы мы рассмотрели в другой статье. На сайте банка в разделе с картами и даже в своём личном кабинете есть онлайн заявки для заказа. После короткой процедуры предлагается получить новую карту в отделении.

Снова-таки используйте Сбербанк Онлайн, чтобы узнать о наличии заказанного пластика в ближайшем офисе. На сайте отображается информация о его готовности.

Что делать, если заканчивается срок действия кредитной карты
Что делать, если заканчивается срок действия кредитной карты

В зависимости от правил, установленных банком-эмитентом, карта выпускается на определенный срок. Как правило, «пластик» действителен в течение 3-5 лет. Но карта – это всего «ключ» к счету, который является бессрочным и закрывается на основании письменного заявления клиента.

Если срок действия кредитной карты заканчивается, то есть два варианта дальнейшей работы с банком.

Первый – перевыпускаем карту. Клиенты, которые планируют и дальше пользоваться кредиткой, должны написать заявление на ее перевыпуск. Через 10 дней она будет готова, и заемщик может дальше ей пользоваться. В некоторых банках перевыпуск осуществляется автоматически. При чем за данную операцию взимается комиссия.

Кредитка заканчивается, а долг не погашен
Кредитка заканчивается, а долг не погашен

Если клиент активно пользуется кредитной картой и есть непогашенный долг по ней, то банк осуществляет автоматический перевыпуск. В зависимости от правил, которые действуют в данном финансовом учреждении, карту или присылают почтой клиенту домой, или ее необходимо лично получить в отделении. Даже если заемщику карта доставлена письмом, ему не стоит беспокоиться за безопасность.

Как продлить срок действия кредитки
Как продлить срок действия кредитки

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны. Его продуктами пользуется практически каждый человек. Кредитные карты Сбербанка – востребованный продукт.

Их эмиссия осуществляется на три года. По окончанию срока действия карта выпускается автоматически. Делается это заранее. Например, карта действует до 12/2017, то есть ей можно пользоваться весь декабрь 2017 года. Новую карту Сбербанк выпустит уже до 20-х чисел декабря.

Чтобы ее получить, клиенту необходимо выполнить следующие действия:

  1.  Обратиться в отделение, в котором изначально получали карту, и предоставить свой гражданский паспорт.
  2. Если новая карта уже готова, то после проверки документов, ее выдают заемщику. Если клиент обратился слишком рано, то менеджер сообщит, когда можно будет получить кредитку. Новый договор подписывать нет необходимости, так как условия обслуживания не меняются.
  3. Оплатить комиссию. Согласно действующим тарифам плата за перевыпуск не взимается. Но за обслуживание счета ежегодно взимается комиссия. Например, по классической карте она составляет 450 рублей. Ее списание осуществляется автоматически каждый год – в месяц открытия карты. Поэтому клиент может заранее пополнить счет на эту сумму, чтобы не возникало задолженности.
  4. Активировать карту.

Если банк уже выбран, его можно заменить

Перевыпуск любой карточки может быть плановым и внеплановым. В первом случае причина связана с истечением срока действия, во втором – со всеми остальными причинами:

  • в связи с утерей;
  • по причине кражи;
  • из-за изменения ФИО;
  • в связи с ветхостью/поломкой и т.п.

Если карточка перевыпускается планово, забрать ее можно в том же отделении, где была получена предыдущая. При этом составлять какие-либо дополнительные заявления не нужно – процедура осуществляется в автоматическом режиме.

Если удобнее выбрать другое отделение, следует действовать так:

  1. Либо самостоятельно заказать перевыпуск за 1-2 месяца до окончания срока действия и выбрать удобное отделение.
  2. Либо прийти в любой офис Сбербанка и составить заявление о выпуске новой карты с одновременной блокировкой ранее выпушенного пластика.

Срок перевыпуска зависит от региона и в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Если он плановый, новый пластик будет лежать в отделении уже за неделю до истечения срока действия старой карточки. Если внеплановый, необходимо подождать несколько рабочих дней. Отследить готовность пластика можно с помощью системы Сбербанк Онлайн, доступ к которой предоставляется бесплатно для каждого клиента.

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

Выводы

Смена карт в Сбербанке происходит или по заявке клиента, или автоматически. Последнее называется перевыпуском, предусмотрено в договоре. Тогда следует лишь получить в отделении новую карточку, как только срок по старой завершился. Также перевыпуск получится заказать и самостоятельно, но после подачи заявления.Если пластик недействительный, то с его счетами ничего не происходит. Они продолжают работать до тех пор, пока клиент их сам не закроет.

Требуется написать запрос в Сбербанке, предварительно закрыв все долги по карте и сняв остаток средств. Оформить карту получится в разный способ, например, на сайте банка. Тогда не нужно заходить в офис и подавать анкету. Заказ обрабатывается тоже онлайн, а при появлении карты в офисе информация отображается в личном кабинете.

Оцените статью
Добавить комментарий