Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

Страхование

Определение дебетовой карты

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент. С его помощью можно использовать собственные средства на счете, который привязан к пластику. Простыми словами — это электронная версия обычного кошелька со множеством возможностей.

Карта имеет полезные свойства:

  1. Удобство. Это одна из основных причин, по которой нужна пластиковая карта. На ней удобно хранить любую сумму, не нужно носить много наличных в кошельке. На вашу карту могут перечислять деньги друзья, родственники, не нужно стоять в очереди для получения пенсии, пособий и других видов выплат.
  2. Свобода использования средств. Вам доступны любые операции: снятие наличных, оплата товаров и услуг в магазинах, интернете, за границей, отправка безналичных переводов. Не выходя из дома, можно оплачивать ЖКХ и другие услуги, покупать одежду за границей, переводить деньги друзьям.
  3. Сохранность денег на карте. Банки обеспечивают безопасность проведения платежей по картам. Современные технологии делают невозможным изготовление дубликатов, дополнительные услуги СМС-информирования оповещают о проведении операций по пластику в режиме онлайн. Главное — правильно использовать карту и всегда следовать рекомендациям банков по безопасности.
  4. Дополнительная прибыль. По карте могут начисляться проценты на остаток, т. е. ваши деньги не просто лежат на счете, а «работают», увеличивая баланс.
  5. Выгодная трата средств. Большинство банков делают скидку на расчеты картой в виде кэшбэка и бонусов, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг. С помощью такой функции можно зарабатывать на собственных средствах.
  6. Использование по всему миру. Большинство карт работает на базе международных платежных систем, которые поддерживают платежи по всему миру. Взяв с собой в путешествие пластик, вы можете проводить расчеты за границей. Карты можно оформить в иностранной валюте и при оплате картой не платить за конвертацию.

Подробнее про дебетовую карту

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком. То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата).

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Можно ли снять деньги с расчетного счета без банковской карты

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

  1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
  2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
  3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
  4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
  5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

  • основная;
  • дополнительная;
  • временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Виза и Мастеркард представлены почти во всех странах мира. Каждая платежная система имеет расширенную сеть партнеров, которые предлагают различные программы лояльности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Основная разница между овердрафтной и дебетовой картами — это наличие кредитных средств на счете. Банк зачисляет на вашу карту мини-кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент. К примеру, Восточный банк предлагает оформить овердрафт к Карте №1, а Сбербанк приостановил оформление такой услуги.

За пользование кредитными деньгами начисляется годовой процент, возвращать долг нужно обратно на карту. Погашать можно небольшими частями, но не меньше суммы платежа, установленного банком. Любое поступление на счет погашает задолженность, и сумма на карте (за минусом процентов) снова становится доступной для использования.

Есть еще понятие «технического овердрафта», который может появиться на дебетовой карте. Возникает он из-за того, что ваша карта «ушла в минус», к примеру, из-за списания комиссии за обслуживание, разницы курсов при оплате покупок в иностранной валюте, ошибочно продублированной операции и т. д.

На банковской карте изображен ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр (4 блока по 4 цифры). Первые 6 символов — это банковский идентификационный номер (БИН). Он содержит данные платежной системы, в рамках которой выпущена карта, номер банка и класс карты.

Читайте также  Кредитная карта Сбербанк Аэрофлот золотая для тех кто привык летать с комфортом

Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

Маркировка платежной системы (первая цифра номера):

  • 2 — МИР;
  • 3 — Американ Экспресс или JCB;
  • 4 — Виза;
  • 5 — Мастеркард;
  • 3, 5, 6 — Маэстро;
  • 6 — UnionPay.

Обозначение следующих цифр с 7 по 15: в них зашифрован тип банковской карты (дебетовая или кредитная), ее валюта, регион выпуска и другая информация. Валюту либо тип карты банк дополнительно может указывать под именем и фамилией владельца пластика.

Последняя, 16-ая цифра — это проверочное число, по которому можно определить, правильно ли составлен номер пластика. Оно генерируется по определенному математическому алгоритму.

Номер карты может состоять из 18 и 19 цифр, 16 из них формируются по стандартному алгоритму, а остальные обозначают дополнительные характеристики, в рамках которого выпущена карта. Не стоит путать номер пластика с номером карточного счета, который состоит из 20 цифр.

Чтобы оформить карту в банке, нужно взять с собой паспорт гражданина РФ. Для получения премиальной карты может понадобиться дополнительный документ. Например, Росбанк указывает, что нужно подтверждение вашего финансового положения и деловой репутации.

При получении карты на ребенка необходимо свидетельство о рождении. Некоторые банки работают с иностранными гражданами. Если вы нерезидент РФ, то кроме паспорта понадобится миграционная карта, действующая виза либо разрешение на временное пребывание в стране.

Получение дебетовой карты возможно без основного документа — паспорта. Если он был утерян, украден либо находится на замене по другой причине, вместо него можно оформить временное удостоверение личности. Выдача карты без такого документа (без идентификации) невозможна.

Оформить дебетовую карту можно без постоянной прописки, подойдет временная. К примеру, при оформлении карты Сбербанка достаточно предоставить адрес фактического проживания.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Как правило, дебетовую карту банки выдают с 18 лет. Завести пластик можно и несовершеннолетнему. К примеру, Сбербанк оформляет карту «Молодежная» с 14 лет.

Альфа-Банк предлагает оформить карту «Детская», которую можно открыть на имя ребенка в возрасте 7 лет. До 14 лет карту получаете вы, пластик привязывается к вашему счету, с 14 лет — можно открыть ребенку отдельный счет и при этом контролировать его операции в личном кабинете. В 16 лет можно предложить ребенку оформить карту «Молодежная» Альфа-Банка.

Остаток по карте можно узнать:

  • у менеджера в отделении банка;
  • у сотрудников контакт-центра;
  • в банкомате любого банка;
  • онлайн, через интернет-банкинг;
  • через специальный СМС-сервис, отправив сообщение с запросом;
  • посмотреть в последнем СМС-сообщении, при подключенном СМС-информировании.

Если у вас нет с собой карты, снять деньги со счета можно через кассу. Для этого нужно предъявить паспорт. Операция будет проведена согласно тарифам банка.

Карта — это собственность банка, пластик нужно обязательно сдать в банк. Для закрытия счета обратитесь с паспортом в любое отделение, напишите заявление на закрытие счета. Сотрудник проверит баланс по карте и разрежет пластик у вас на глазах. Остаток средств вам выдадут в кассе.

Правилами платежных систем строго запрещено сообщать кому-либо реквизиты карты. Зная номер вашей карты, мошенники могут представиться сотрудниками банка и попытаться узнать другую информацию по пластику, чтобы потом использовать ваши деньги в своих целях.

Лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты без комиссии за определенный промежуток времени. Банки устанавливают суточный либо месячный лимит.

Карта Лимит в день Лимит в месяц
Тинькофф Блэк 150 тыс. руб.
Восточный банк, Карта №1
Карта с большими бонусами Сбербанка 500 тыс. руб. 5 млн руб.
Деньги Weekend МТС-Банка 50 тыс. руб. 300 тыс. руб.
Opencard банка «Открытие» 500 тыс. руб.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Банки разработали широкую линейку дебетовых карт с разными тарифами, среди них можно выделить бесплатные, условно-бесплатные и платные. Условно-бесплатные — это карты, которыми можно пользоваться бесплатно, если выполнять требования банка. К примеру, по карте Альфа-Банка «CashBack» стоимость обслуживания за месяц — 100 руб., но вы можете не оплачивать ее, если сумма на счетах будет более 30 тыс. руб. либо вы оплатите покупки за месяц на сумму более 10 тыс. руб.

По картам может быть установлено ежемесячное либо годовое обслуживание.

Карта Плата за месяц Плата/в год
Карта CashBack Альфа-Банка 100 руб.
Карта с большими бонусами Сбербанка 4900 руб.
Мультикарта ВТБ 249 руб.
Карта Польза Хоум Кредит Банка 99 руб.
Карта #всёсразу Райффайзенбанка 1490 руб.

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

Читайте также  Дебетовая карта Cash Back Альфа-Банка с кэшбэком: условия и отзывы

Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Срок действия карты

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2019 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Если срок действия вашей карты закончился, вы можете прийти в отделение банка и снять деньги через кассу. Банки предлагают оформить в отделении неименную карту и привязать ее к вашему счету. По ней можно проводить любые операции, пока перевыпускается основная.

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картойАльфа-Банка

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты.

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день.

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешевые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д-билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекресток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекресток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», карта «Cash Back» стала лидером в категории «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.

Как пользоваться картой в магазинах

Чтобы рассчитаться картой в магазине, проведите ею по считывающей ячейке терминала (для пластика с магнитной полосой) либо вставьте в терминал (для чиповых карт). Далее подтвердите операцию подписью на чеке или введением ПИН-кода. По чиповым картам подпись квитанции не требуется.

Пластик может поддерживать бесконтактную технологию оплаты. Такой картой можно расплачиваться за товары и услуги, не вставляя в терминал, достаточно поднести ее к аппарату. Для операций менее 1 тыс. руб. не требуется введение ПИН-кода.

Если вы не планируете пользоваться картой, ее нужно закрыть, особенно если она платная. Иначе будет списываться комиссия за обслуживание, и возникнет задолженность.

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18.

Как оформить карту

  1. Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах любых банков первые 2 месяца для всех без условий, далее, если на счете более 30 тыс. руб. или сумма покупок в предыдущий месяц более 10 тыс. руб. Дебетовая карта Альфа-Банка дает возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также Интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.
  2. Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, ее можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.
  3. Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.
  4. Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении «Альфа-Мобайл» можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.
  5. Удобно! Дебетовая карта — практичное и надежное платежное средство для расчетов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.
Читайте также  Список магазинов партнёров где можно расплачиваться картой Халва

Всего 3 шага:

  1. заполнить онлайн-заявку;
  2. дождаться звонка / смс о ее выпуске;
  3. получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться

Зарегистрировать заявку на оформление карты можно через менеджера в отделении либо самостоятельно на сайте банка, в интернет-банкинге. Например, в Альфа-Клике есть функция «Заказать карту».

На сайте банка кликните на раздел «Частным клиентам», затем «Дебетовые карты». Выберите нужный пластик, нажмите «Оформить»/»Заказать», заполните все поля анкеты, выберите способ получения карты.

К одному карточному счету можно привязать 2 и более карт, в зависимости от условий банка. Например, банк «Открытие» по карте «Opencard» предлагает оформить до 5 дополнительных.

Карту можно сделать семейной, открыть дубликаты для двоих и более членов семьи. С помощью дополнительных карт можно увеличить оборот по счету и получать много бонусов от банка.

У дополнительной карты категория не может быть выше категории основной карты. Например, если вы оформили карту Голд, дополнительная карта к счету будет Электрон (моментальная), Классик либо Голд.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Оформить и получить карту можно без визита в банк. Доставку карт Почтой России, без посещения отделения, осуществляют Тинькофф и Хоум Кредит Банк. Чтобы получить пластик почтой, отметьте соответствующее поле в анкете либо сообщите об этом сотруднику, который перезвонит для уточнения деталей по заявке.

Получить карту можно не выходя из дома, используя доставку курьером. К примеру, доставку осуществляют Тинькофф, Сбербанк, Открытие и Альфа-Банк.

Если вы подали заявку на выпуск карты и по каким-либо причинам не можете ее забрать, можно оформить доверенность на другого человека, чтобы ему выдали пластик.

В доверенности от физ. лица на получение карты должно быть прописано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка. Если такая фраза не указана в доверенности, даже в генеральной, — сотрудники банка откажут в выдаче карты. Образец правильного составления документа есть у любого нотариуса.

Срок изготовления именной банковской карты составляет от 2 до 14 дней. Экспресс-карту (пластик моментальной выдачи) можно получить за 10-15 мин.

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
  • на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

  • отсутствие возможности взять в долг;
  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Преимущества Недостатки
  • Компактность. За счет небольшого размера пластик можно положить в карман и при этом хранить на нем большую сумму.
  • Удобство. Деньги доступны 24/7, вы можете снять их в любом банкомате, оплатить покупки, заказать товар в интернете. Дополнительно можно отправлять безналичные переводы.
  • Никаких проблем с таможней. При пересечении границы вам не нужно декларировать наличные, достаточно взять с собой пластик.
  • Широкая сеть использования. Вы можете пользоваться картой в любой стране, а также делать покупки на заграничных сайтах.
  • Дополнительный доход. Банки начисляют проценты на остаток и различные бонусы. Тратя деньги с карты, вы можете неплохо заработать.
  • Наличие комиссии за выпуск или обслуживание карты. Большинство дебетовых карт имеют платное обслуживание, исключение: пенсионные, социальные карты и карты для сотрудников бюджетных организаций.
  • Ограничения банка на сумму снятия либо перевода.

Как активировать карту

Активировать карту может сотрудник отделения во время выдачи. Самостоятельно активировать пластик можно через банкомат, для этого достаточно ввести ПИН-код и проверить баланс. Дополнительно банки реализовали активацию карты через свои сайты (Тинькофф, Хоум Кредит Банк) либо личный кабинет (Альфа-Банк).

Ваша подпись на оборотной стороне карты — дополнительная защита ваших денег. При получении карты нужно расписаться на ней ручкой. Подпись должна соответствовать той, что указана в паспорте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если при расчете картой в магазине, кафе и т. д. у продавца возникнут сомнения о принадлежности пластика, он имеет право попросить паспорт для сверки подписей. Если на карте нет подписи, вам могут отказать в обслуживании, в т. ч. и в отделении банка.

Оцените статью
Добавить комментарий