Почему МФО отказывают в займе и как это исправить

Страхование

Что говорят представители мфо?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2020 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.


Несмотря на то, что в 2020 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло ( 25%) и увеличивался портфель микрозаймов ( 23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

В каких случаях безработному могут отказать в выдаче займа?

Все микрокредитные компании работают в соответствии с требованиями ФЗ-151 «О микрокредитовании в России». Компании при выдаче займа должны руководствоваться данным законодательным положением, где в числе прочего указываются моменты, когда могут отказать в выдаче микрокредита заемщику:

  1. Заемщику не исполнилось 18 лет, или он находится в преклонном возрасте – более 75 лет.
  2. Безработный относится к лицам, не имеющие гражданство РФ.
  3. У безработного отсутствует постоянная регистрация на территории России.
  4. Заёмщик относится к недееспособным гражданам.
  5. У заемщика имеется текущая судимость. В ряде случаев могут отказать при непогашенной судимости
  6. Гражданин состоит в психоневрологическом и наркологическом диспансере.
  7. Заемщик является банкротом физического лица. Этот статус априори предусматривает запрет выдачи займа, но некоторые компании устанавливают собственные критерии выдачи заемных средств данной категории граждан.
  8. Заемщик при регистрации анкеты и при обращении в стационарный пункт МФО отказался предоставить свой номер мобильного телефона.

Ранее существовал критерий запрета выдачи займа, если имелась плохая кредитная история. Начиная с 2020 года, Центральный Банк России ведет щадящую политику в отношении данной категории граждан, введя новую балльную систему оценки риска.

Закроют ли мфо в россии и когда

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Читайте также  Что такое дебетовая карта банка и как ею правильно пользоваться


Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Как получить займ безработному?

Для того, чтобы шанс одобрения займа был высокий, рекомендуем подать заявку сразу в несколько компаний. При необходимости, можно получить бесплатную консультацию у менеджера компании, которому вы подаете заявку на получение микрокредита. Консультация бесплатная и поможет вам правильно определиться какой займ вам подойдет, как безработному. Выбрав МФО, нажимаем кнопку «Оформить займ» и переходим на сайт оператора МФО.

  1. Проходим идентификацию заемщика, путём введения данных контактного мобильного телефона, а также электронной почты. Некоторые микрокредитные компании допускают идентификацию при помощи сервиса «Госуслуги» или через социальные сети.
  2. Заполняем анкетные данные, согласно маркетинговой политике МФО. Обязательно необходимо указать данные, в соответствии с вашим удостоверением личности. Указываем имя, фамилию, отчество, дату и место вашего рождения. Указываем реквизиты паспорта – серия, номер, кем и когда выдан. Указываем адрес регистрации, в соответствии с паспортом. Для граждан, которые имеют временную регистрацию – указываем адрес проживания.
  3. Заполняем лист-опроса. В этой части вам попросят указать семейное положение, наличие несовершеннолетних детей, ваш источник дохода, ваш социальный статус и прочую информацию.
  4. Заполняем запрос на кредит, указываем какая сумма вам необходима и на какой срок.
  5. Выбираем способ зачисления займа после одобрения – банковская карта, электронный кошелек, счет в банке, наличными через систему денежных переводов. Необходимо тщательно изучить особенности зачисления займа на вышеуказанные схемы, в том числе требования для проверки данных карт, паспорта, электронных счетов и т.д.

В процессе регистрации безработный указывает свой контактный мобильный телефон. Он получает СМС-уведомления, где ему приходят оповещения, в виде контрольной секретной информации (буквы и цифры). После одобрения заявки, поступит секретный код, который необходимо отправить в обратном СМС-сообщений или ввести в защищенное поле сайта микрокредитной компании. Это будет электронная подпись договора займа, который должен будет соблюдать заемщик со статусом безработный.

Какие преимущества имеет безработный при оформлении займа в мфо?

Статус безработного перестал быть проблемой для получения выгодного займа. Главное требование для безработного, это нужно детально изучить договор займа, чтобы можно было понять суть основного тела микрокредита. Основные преимущества оформления займа для безработного:

  1. МФО оформляет займы в течение 15 минут. Банки могут отказать в получении кредита по причине
  2. Займы можно получить практически мгновенно – на карту, на электронный кошелёк, наличными в системе денежных переводов.
  3. При заполнении анкеты, достаточно указать, что ваш статус безработный, а также какой источник дохода вы имеете на текущий момент.
  4. Для оформления заемных средств от заемщика нужно иметь только данные паспорта, и больше никаких документов. В ряде случаев от него могут запросить сведения второго документа – СНИЛС.
  5. В банк, заемщик-безработный никогда не сможет получить кредит, даже если он подаст документы и заполнить анкету, будет потрачено время и нервы, а результат не принесет долгожданного успеха. МФО предложит провести всю процедуру получения займа в интернете. В некоторых городах страны есть стационарные пункты МФО, где можно получить деньги наличными.
  6. Кредитная история больше не является помехой в получении займа. Главное условие, вы не имеете просроченности по текущим платежам, и тогда вероятность одобрения займа может вырасти в разы, по сравнению банками. Некоторые МФО могут помочь вам, даже если вы имеете текущие просрочки для перекредитования займа.
  7. Займы оформляются в режиме онлайн. Безработному не нужно посещать наземный офис МФО, достаточно иметь мобильный гаджет или персональный компьютер, где необходим доступ в интернет.
  8. В случае невозможности своевременно погасить заем, безработный может продлить срок кредитования на определенный период. В данном случае необходимо оповестить оператора МФО или зайти в свой «Личный кабинет» и продлить займ, в соответствии с условиями договора.

Как видно, безработный имеет практически те же самые условия микрокредитования, как и рабочий, служащий, пенсионер и студент. Наш сервис подбора займов поможет вам выбрать микрокредитную компанию, которая выдает займ без отказов безработным.

Читайте также  Обзор займа в компании omoney

На какую сумму займа может рассчитывать безработный?

Первый займ предоставляется безработному небольшой, как правило, не более 4-5 тысяч рублей. Однако, некоторые компании проводят маркетинговые кампании и готовы предложить небольшие займы со ставкой 0% годовых. После оплаты первого оформленного займа, гражданин со статусом безработный может отдать на второй, третий и последующие займы.

Установлены критерии максимально возможного получения займа в течение одного календарного года (сейчас это 7 займов). Вместе с этим микрокредитная компания допускает возможность увеличения кредитной линии для заемщика, вплоть до максимально возможной суммы, которая предусмотрена маркетинговыми программа лояльности, выбранной вами компании.

Для безработных, как и для всех остальных заемщиков установлены максимально возможные процентные ставки в размере 1,5%. Эта процентная ставка действует до 1 июля 2020 года. После этого срока, Центральный Банк России установил ставку в размере 1,0% на 3 квартал. Ожидается, что в 4 квартале также будет снижение процентной ставки по основному телу займа.

Получите помощь нашего сервиса в подборе займа для граждан, которые имеют статус безработного! Все микрокредитные компании имеют лицензии и официально действуют на территории России.

Наличие трудоустройства

Займы легко можно получить, не подтверждая наличие официального места работы. Наличие любого источника дохода — пенсии, неофициального заработка — достаточно, для того чтобы оформить микрозаем.

Но если в графе «трудоустройство» указывается отсутствие работы и заемщик не сможет пояснить, откуда он возьмет средства для возврата долга — это станет поводом для отказа.

Новый закон мфо — 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Один процент

С июля 2020 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 (100 * 31) = 13100).

Отсутствует кредитная история

Отсутствие кредитной истории не настолько негативный показатель, как наличие в ней просрочек. Некоторые банки и МФО имеют специальные программы, позволяющие начать свою КИ.

Но чистый кредитный отчет о человеке, как о будущем плательщике, практически ничего не скажет. При наличии данных о периоде выплат по кредиту, об имеющихся долгах и количестве погашений, кредитор может судить о платежной дисциплине будущего клиента, рассчитать для него процент и предложить сумму для займа.

Этот факт может насторожить некоторые молодые МФО, поэтому они могут отказать в выдаче крупного кредита. Заявки на небольшие суммы будут одобрены.

Предел долга — пдн

В октябре 2020 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.


Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Читайте также  Активация карты и е закрытие

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам. Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска. Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Список закрытых мфо в марте 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.03.2020г. исключены:

  • ООО МКК «АРИС Групп»;
  • ООО МКК «Ё-Кредит»;
  • ООО МКК «Экспресс-деньги»;
  • ООО МКК «МЕРИДИАН»;
  • ООО МКК «Финансовый Успех»;
  • ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
  • ООО МКК «УФИН»;
  • ООО МФО «Инвест Рязань»;
  • ООО МКК «СВС-Капитал»;
  • ООО МКК «Лидер-М»;
  • ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
  • ООО МКК «АЛЬФА 86»;
  • ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
  • ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
  • ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
  • ООО МКК «Бриз»;
  • Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
  • ООО МКК «НМС»;
  • ООО МКК «ЯДРО»;
  • ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
  • ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
  • ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
  • ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
  • ООО МКК «Финансовый компас»;
  • ООО МКК «Джуманджи»;
  • ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
  • ООО МКК «Сопровождение»;
  • ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Салют Монет»;
  • ООО МКК «ФинКейс»;
  • ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
  • ООО МКК «Телепорт»;
  • ООО МКК «Бридж»;
  • ООО МКК «ХАЙД»;
  • ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
  • ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
  • ООО МКК «Финансовый вектор»;
  • ООО МКК «ФинЛэб»;
  • ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
  • ООО МКК «ФАБ»;
  • ООО МКК «Финансовая Лига»;
  • ООО МКК «Финпродукт»;
  • ООО МКК «Финэлемент»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
  • ООО МКК «Никман»;
  • ООО МКК «Финансовый плот»;
  • ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
  • АО МКК «ПАРМА-МФ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

Список закрытых мфо в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • «ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Требование к гражданству

Практически каждая компания имеет четкие требования к гражданству – только для россиян. Но имеются и юридические ограничения. К примеру, не выдаются деньги лицам, не находящимся на момент оформления заявки в России.

Факты просрочек в прошлом

Нарушение условий возврата кредитных средств в прошлом редко становится причиной для отказа МФО. Даже если человек не выплачивал заем своевременно в конкретном МФО, но потом все-таки закрыл долг, кредитор предложит ему микрозаем повторно.

Закрытые просрочки могут повлиять отрицательно на решение по займу только совокупно с другими негативными факторами.

Оцените статью
Добавить комментарий