Первая карта беспроцентной рассрочки в России Выпускает КИВИ Банк Выпуск и обслуживание бесплатно

Страхование

Как работает карта рассрочки Совесть

Главная особенность пластика — опция рассрочки, благодаря которой владельцы не переплачивают банку проценты за пользование заемными средствами. Чтобы условия действовали, требуется расплачиваться карточкой в магазинах-партнерах. Вне партнерской сети кредитку не примут.

Во время оформления и использования классической кредитной карты банк определяет кредитный лимит и назначает фиксированный процент, который клиент выплачивает за пользование деньгами российского банка. Это классическая программа, которая используется на протяжении многих лет. Основным отличием карты рассрочки Совесть является то, что проценты банку вместо клиента платит магазин, в котором покупают товары за кредитные средства. В чем здесь обман и как работает карта рассрочки?

Для полного понимания, как работает такая схема и ответа на вопрос карта Совесть в чем подвох, следует взглянуть на систему банковского кредитования изнутри.

Все средства с карты, в т.ч. кредитные, клиент тратит для оплаты товаров и услуг в магазинах. Qiwi банк решил воспользоваться тем, что магазины заинтересованы в том, чтобы покупки совершались именно у них, поэтому согласны платить проценты вместо покупателей: это выгодный компромисс, который является мощным маркетинговым инструментом и делает покупки доступнее. Банковское кредитование в данном случае трансформируется в беспроцентную рассрочку для клиента.

В результате клиент получает деньги, магазин увеличивает доход, а банк получает проценты за кредит. Эта схема кажется взаимовыгодной, но покупатели всегда и во всем ищут недостатки.

Первая карта беспроцентной рассрочки в России Выпускает КИВИ Банк Выпуск и обслуживание  бесплатно

Алгоритм работы карты рассрочки следующий:

  • Владелец карты покупает в магазине-партнере товар с помощью карты Совесть. Покупки доступны как в оффлайн, так и в интернет-магазинах.
  • Стоимость покупки (нескольких покупок) списывается со счета;
  • Сумма кредита поровну делится на срок рассрочки в месяцах;
  • Покупатель должен ежемесячно вносить платежи до окончания периода рассрочки. Допускается досрочное погашение кредита.

Если клиент купил несколько товаров, то размер платежа в месяц равен сумме ежемесячных платежей по каждой отдельной покупке.

Магазины-партнеры Киви банка допускаю возврат товаров, оплаченных картой рассрочки. В таком случае стоимость товара возвращается на карту и долг автоматически погашается. Порядок возврата денег за товары, купленных по Совести:

  1. Написать заявление на возврат товара в магазин.
  2. Предоставить продавцу товар, кассовый чек и карту рассрочки, с помощью которой осуществлялась покупка.
  3. Дождаться возврата стоимости покупки и погашения долга.

Карта рассрочки Совесть позиционируется как беспроцентный кредит на карту. Проценты банк за покупателя платит магазин, как результат, выгоду получают три стороны:

  • покупатель получает беспроцентную рассрочку;
  • объем продаж в магазине растет (следовательно, и выручка);
  • Киви банк получает выплаты от магазина.

Ранее беспроцентная рассрочка была доступна только в магазинах-партнерах. С 2018 года у банка появилась опция «Покупки во всех магазинах России и за границей», которая позволяет брать беспроцентную рассрочку во всех магазинах на 2 месяца. Данную опцию клиент может подключить в личном кабинете.

Официальная информация

Что такое «Совесть»

«Совесть» — простая и удобная карта беспроцентной рассрочки. Выпускается КИВИ Банком и действует у партнеров — в супермаркетах, магазинах одежды, бытовой техники, ресторанах и других торговых сетях. Список партнеров, принимающих «Совесть», постоянно расширяется. Всего один раз заполнив анкету и получив карту, вы можете покупать в рассрочку, когда вам удобно.

Миссия «Совести» — обеспечить справедливые условия для совершения покупок. Вы получаете карту «Совесть», чтобы оплачивать товары и услуги в торговых сетях. Те, в свою очередь, вознаграждают нас за привлечение новых клиентов. В итоге вы получаете беспроцентную рассрочку, а торговые компании — платежеспособных клиентов. «Совесть» выгодна всем.

Использовать карту «Совесть» проще, чем оформлять потребительский кредит на каждую покупку. Платежи по карте рассчитаны именно так, чтобы вы успели расплатиться без процентов, чего, обычно, нельзя сказать о кредитках. Жить с «Совестью» легче и приятнее.

Условия рассрочки

Карточка не подходит для ежедневного использования, поскольку ей нельзя расплатиться в магазинах, не входящих в партнерскую сеть, без подключения соответствующей услуги. Снятие наличных также возможно только при подключении дополнительной опции. Однако это обернется дополнительными расходами. Выгоднее всего совершать покупки у партнеров с длительным льготным периодом.

Читайте также  Методы распространения и текущий маркетинг-план

Киви Банк выпускает кредитную карту Совесть бесплатно. Годовое обслуживание составляет 0 р. в течение 5 лет (срок действия). В случае перевыпуска карты по инициативе организации, плата не списывается. Если перевыпуск запрашивается по инициативе держателя, стоимость новой карточки – 690 р.

Дополнительный и виртуальный пластик оформить нельзя — это не предусмотрено тарифным планом.

Тарифы

По тарифу предусмотрен кредитный лимит в размере от 5 000 до 300 000 р. Процентная ставка равняется 0%, однако если в течение отведенного срока вы не успеете оплатить задолженность, ставка повысится до 10% годовых. Грейс-периода у карточки нет, поскольку оплата не у партнеров действует только при подключении услуги «Покупки по всей России». В этом случае период без процентов составит 3 месяца.

Продолжительность рассрочки при оплате товаров в партнерской сети – от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина. Обязательный платеж вносится ежемесячно, размер рассчитывается исходя из суммы задолженности и условий рассрочки.

Использование собственных средств

На банковскую карту можно внести собственные средства и использовать их для оплаты покупок. Лимиты на безналичные операции не установлены. Проценты на остаток не начисляются, независимости от суммы операции и остатка на счете. Бонусная программа, как по

дебетовым картам с кэщбэком

, не предусмотрена, поэтому нет смысла размещать на счете личные деньги. Единственное исключение — если не хватает одобренного лимита, чтобы купить дорогой товар, тогда можно пополнить баланс за счет своих средств.

Вывести собственные деньги проблематично — на операцию снятия установлены лимиты и повышенная комиссия.

Киви Банк предложил клиентам выгодные условия по карте Совесть. Продолжительность рассрочки варьируется от 1 месяца до 1 года, в зависимости от партнера. Льготные условия действуют, если в течение всего срока кредитования пользователь вносил платежи без просрочек. Чтобы банк не начислил проценты, требуется погасить долг в полном объеме в течение предоставленного времени.

Магазины-партнеры

На официальном сайте организации указано, что партнерами банка являются более 50 000 компаний, работающие во всех регионах России. Это позволяет пользоваться пластиком даже в небольших городах. Полный список партнеров представлен на сайте, в мобильном приложении и интернет-банкинге.

Предложения с кэшбэком

У карты нет собственной программы лояльности для накопления бонусов, но пользователи вправе пользоваться специальными предложениями от партнеров и получать кэшбэк. Размер кэшбэка устанавливается в диапазоне 5-20% от суммы покупки.Чтобы получить возврат средств, пользователь должен стать участником акции. Для этого требуется:

  • подобрать акцию в мобильном приложении, внимательно ознакомиться со сроками и  условиями проведения;
  • отметить галочкой согласие на участие в программе;
  • оплатить покупку карточкой в магазине или на сайте, в зависимости от условий акции;
  • не возвращать товар.

Благодаря широкому списку партнеров, владельцы могут совершать покупки в разных категориях: еда, здоровье, электроника, путешествия, украшения, зоотовары, одежда, обувь и т.д.

Наименование компании Рассрочка (в мес.)
WILDBERRIES, Pandora, Спортмастер 4
Страховая компания Согласие 6
М-Видео, Эльдорадо 2
Перекресток, Дикси 1
Магазин строительных материалов OBI 5

Принцип работы рассрочки – прост. В течение определенного времени (1-12 месяцев) на долг не начисляют проценты. Главное – не пропускать ежемесячный платеж.

Рассмотрим принцип действия на примере. Вы купили куртку в интернет-магазине Wildberriеs стоимостью 14 000 р. По условиям, проценты не начисляются в течение 4 месяцев. Это значит, что каждый месяц нужно вносить по 3 500 р., чтобы закрыть задолженность без процентов. Если в течение этого периода вы совершили другие покупки, они будут прибавляться к ежемесячному платежу.

Читайте также  Сбербанк: как узнать решение по кредиту?

Проценты и штрафы

visa

Проценты по тарифу – 0%, ставка 10% начисляется при невыполнении условий договора и окончании срока действия рассрочки.

Если не погасить долг своевременно, за факт просрочки спишется 699 р., а на задолженность начисляется 10% годовых. За возникновение технического овердрафта штрафных санкций нет. Штрафы и комиссии за досрочный возврат кредита не предусмотрены.

Кредитная карта Совесть выдается всем гражданам России, которые имеют стабильный доход и регистрацию с пропиской в РФ. Кредитный лимит по карте предлагается индивидуально, отталкиваясь от данных заемщика. Не смотря на то, что проценты по карте за пользование заемными средствами не взимаются, за обслуживание карты, всё — таки, оплачивать придется. Но это копейки, в сравнении с выгодой, которую вы получаете. Это же просто халява! ( извините за жаргон)

  • — Выпуск: Бесплатно
  • — Срок действия карты: 5 лет
  • — Первый год: 290 р
  • — Второй и последующие годы: 590 р

Перевыпуск

  • — По инициативе банка или в связи с окончанием срока действия карты: 0 р.
  • — По инициативе клиента по причине утраты, порчи: 590 р.
  • — SMS-информирование: Бесплатно

Пополнение карты

  • Комиссия за внесение платежа: Отсутствует
  • Снятие наличных в банкоматах: Не предусмотрено
  • Дистанционное обслуживание
  • Личный кабинет: Бесплатно
  • Мобильное приложение: Бесплатно

Условия рассрочки

  • ► Лимит рассрочки: 5000 р — 300000 р
  • ► Ставка за использование рассрочки: 0% годовых
  • ► Комиссия за досрочное погашение: Отсутствует
  • ► Дата внесения ежемесячного платежа: До конца месяца, следующего за расчётным
  • ► Период рассрочки: В зависимости от партнера, от 1 до 12 месяцев
  • ► Штраф за невнесение ежемесячного платежа: 290 р

Как работает рассрочка

Например, в сентябре вы купили телефон за 18000 рублей в рассрочку на 3 месяца, кроссовки за 3000 рублей в рассрочку на 2 месяца и продукты на 2000 рублей в рассрочку на 1 месяц. 

Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь Январь
Телефон 18000 р 6000 р 6000 р 6000 р
Кроссовки 3000 р 1500 р 1500 р
Продукты 2000 р 2000 р
Платеж в месяц 9500 р 7500 р 6000 р 0 р

Дополнительные программы

Чтобы сделать условия пользования пластиком более выгодными для клиента, Киви Банк разработал дополнительные программы, позволяющие продлить рассрочку, снять наличные и расплачиваться картой вне партнерской сети.

Опция «Десятка» позволяет увеличить длительность беспроцентного кредитования до 10 месяцев, при условии совершения покупки у одного из партнеров организации. Клиентам доступно несколько вариантов услуги:

  • разовая покупка – 799 р.;
  • 1 месяц – 599 р.;
  • 3 месяца – 1 299 р.

Выгоднее сразу покупать пакет на 3 месяца, особенно если вы регулярно расплачиваетесь карточкой.

Снятие наличных

Изначально тарифный план не дает возможности обналичить кредитный лимит или вывести собственные средства. Однако опция «Снятие наличных» позволяет снять наличные деньги с кредитной карты — до 7 500 р. за 1 операцию в любых банкоматах. Подключение – бесплатное, комиссия взимается за операцию – 599 р.

На снятые со счета средства действует рассрочка в течение 3 месяцев и на банковскую комиссию – 1 месяц.

В России За границей
Продолжительность 30 дней бессрочно
Абонентская плата 499 р. бесплатно
Срок рассрочки (мес.) 3 3
Комиссия за операцию 0% 5%

При оплате за границей учитывайте обменный курс, устанавливаемый платежной системой Visa.

Услуга отключается принудительно, в мобильном приложении. Перейдите в приложение, на главном экране отразится статус подписки, нажмите на него. Система перенаправит на страницу отключения. Если подписку не отключить, ежемесячно будет списываться 499 р.

Читайте также  Можно ли перевести деньги с карты Халва на карту другого банка (Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ24, МТБанк)

Как оформить

Потенциальные клиенты вправе заказать карту Совесть на официальном сайте Киви Банка либо посетить отделение организации, имея при себе полный набор документов. При посещении офиса менеджер заполнит заявку на основании представленной вами информации. Ответ сообщается обычно в течение 15-30 минут.

QIWI лояльно относится к заемщикам и не предъявляет к ним завышенных требований. Чтобы оформить пластик, достаточно:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную работу;
  • находиться в возрасте от 18 лет;
  • представить номер стационарного телефона.

Подтверждение занятости и дохода не запрашивается. Лимит устанавливается на основании данных, полученных из Бюро кредитных историй. Чем лучше КИ, тем большую сумму одобрит кредитор.

Из документов нужен только российский паспорт. Иногда банк просит представить СНИЛС, ИНН или любой второй документ, удостоверяющий личность.

Подача заявки

Чтобы оформить карту рассрочки Совесть через онлайн заявку, перейдите на официальный сайт и заполните предложенную форму. В ней указывается ФИО и номер телефона. На указанный телефон отправляется сообщение с кодом. После ввода проверочного кода система перенаправляет на страницу с анкетой, где указывается основная информация о заемщике.

Процесс подачи онлайн заявки на официальном сайте занимает 10 минут. Ответ приходит в течение 15-30 минут.

Если банк одобрил заявку, менеджер уточняет условия доставки. Карточка доставляется на дом курьером, бесплатно. Срок доставки – 1-5 дней, в зависимости от удаленности населенного пункта. Пластик выпускается без имени владельца, поэтому пользователям не нужно ждать изготовления. Перед тем как получить карту, покажите курьеру паспорт.

Чтобы активировать карту Совесть после получения, отправьте полный номер пластика, указанный на лицевой стороне, на номер 5125. Вы получите ПИН-код в ответном сообщении. Дополнительных действий совершать не требуется — карта с опцией рассрочки готова к использованию. По телефону горячей линии звонить тоже не нужно.

Как пользоваться картой

Если не хотите переплачивать за дополнительные опции, учтите все особенности тарифного плана. Выбирайте магазины только из списка партнеров на сайте. За границей карточку использовать невыгодно — по конверсионным операциям списывается комиссия в размере 5%.

Первая карта беспроцентной рассрочки в России Выпускает КИВИ Банк Выпуск и обслуживание  бесплатно

Вносить собственные средства на счет невыгодно и нецелесообразно, поскольку их потом нельзя вывести без подключения дополнительной опции.

Пользователям продукта доступен интернет-банк и мобильное приложение. Приложение скачивается бесплатно на смартфоны Android и iPhone. Перейдите в маркет и введите в поисковой строке запрос «Совесть». Система выдаст актуальное приложение. Для доступа требуется указать номер телефона, к которому привязана карточка, и ввести проверочный код.

Функционал личного кабинета и мобильного приложения включает:

  • информацию о графике платежей, статистике покупок, совершенных операциях;
  • данные о специальных предложениях и партнерах;
  • раздел «Опции», где можно самостоятельно подключить любую услугу в рамках тарифа;
  • возможность заказа пластика и выбора адреса доставки.

Способы пополнения

Воспользуйтесь любым из способов, чтобы положить деньги на счет.

Способ пополнения Комиссия Информация
Перевод на сайте 0% Сервис позволяет перевести деньги с карточек ПС Visa, MasterCard и МИР. Банк, выпустивший пластик, может снимать комиссию за транзакцию. Сумма пополнения – от 100 до 75 000 р.
Связной, Евросеть, Теле2, 0% Наличные вносят через кассу или терминал по номеру телефона или пластика.
CONTACT 0% В любом офисе системы переводов Контакт деньги переводятся по номеру карточки.
QIWI терминал 1.5% от суммы Для оплаты укажите номер карточки. Иные сведения не запрашиваются.
Оцените статью
Добавить комментарий