Дебетовые карты с моментальной выдачей 2020 года

Страхование

Как выбрать лучшую дебетовую карту для зарплаты

Чтобы понять, на какую банковскую карту выгоднее и лучше получать зарплату, нужно определить перечень основополагающих критериев выбора:

  1. Стоимость годового обслуживания – банки, сотрудничающие с компаниями-работодателями, предоставляют бесплатные карточки. Если сотрудник желает получать выплаты на индивидуальную зарплатную карту, стоимость обслуживания зависит от действующих банковских тарифов.
  2. Снятие наличных – желательно, чтобы эта операция осуществлялась без комиссии или с минимальным процентом в банкоматах сторонних банков.
  3. Обширность банковской сети – чем больше банкоматов и офисов в регионе проживания клиента, тем проще получить необходимые услуги, з/п и т.д.
  4. Банковское обслуживание – важным преимуществом является наличие дистанционного обслуживания: мобильное приложение, онлайн-банкинг, смс-информирование. Это помогает клиенту контролировать счета, а также позволяет выполнять платежные операции дистанционно.
  5. Cashback – пластик с кэшбэком пользуются особой популярность, так как помогают экономить бюджет за счет возврата части денег за покупки.
  6. Дополнительные привилегии: овердрафт, бонусные программы, скидки у партнеров банка, начисление процентов на остаток средств на счете.

Особенности банковских карт-моментум

Чтобы оформить дебетовую карту моментальной выдачи не нужно никаких усилий. Достаточно просто посетить банк, предоставить паспорт и получить платежное средство. Основной функционал мгновенных карточек соответствует запросам владельцев к современному платежному средству:

  • безопасность использования;
  • их можно использовать в путешествиях за границей (потребуется предоставления паспорта для проведения платежных операций);
  • доступны основные услуги, повышающие доходность (кэшбэк, процент на остаток собственных средств, участие в бонусных программах лояльности).

Основное отличие моментальных дебетовок – отсутствие сведений о владельце. Такие карточки не персонифицированы и создаются по другой технологии. В России этот банковский продукт представлен в трех платежных системах: MasterCard, Visa, МИР.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

  • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

Преимущества неименных карт

Держателям unembossed-карт хорошо известны их преимущества:

  • можно быстро оформить, получить;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • при оформлении требуется минимальный пакет документов (паспорт, ИНН);
  • такую карточку удобно получить, если срочно нужен банковский пластик (для выезда за границу, проведения платежных операций).
Читайте также  Как проверить долги по налогам у ИП и ООО

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

  1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
  2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
  3. «Максимум » – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум » – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

  • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
  • обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Читайте также  Горячая линия банка Гефест телефоны службы поддержки

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатный год обслуживания;
  • кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

  • доступна только в 1 валюте;
  • не везде бесплатное снятие наличных;
  • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
  • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

  • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
  • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • высокая ставка процента на остаток;
  • большой кэшбэк.

Минусы:

  • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Читайте также  Топ 15 дебетовых карт 2020 года

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

  • наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

  • бонусы доступны только по одной категории;
  • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

10. ФК Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

  • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
  • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

  • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

  • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
  • получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

таблица скроллится вправо
Карта Стоимость обслуживания в год, руб. Размер кэшбэка Проценты на остаток
Сверхкарта Росбанка 6000 до 7% 5% годовых
Cash Back Альфа-Банка 1990 стоимость пакета услуг до 10% до 6% годовых
Tinkoff Black 1188 до 5%, до 30% у отдельных партнёров 6% годовых
«Всё сразу» Райффайзенбанка первый год бесплатно, далее 1490 3,9% на всё 5,5% годовых
«Карта с большими бонусами» Сбербанка 4900 до 10%, до 20% у отдельных партнёров нет
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка 1788 до 5% 5% годовых
«Польза» Хоум Кредит 1188 до 10% 7,5% или 3% годовых
«Комфорт» Бинбанка 600 до 5% 4,5% годовых
Мультикарта ВТБ 2988 до 10% от 1% до 6% годовых
«Смарт карта» ФК Открытие 3588 до 10% до 5% годовых
Оцените статью
Добавить комментарий