Карта Райффайзен Банка #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком до 5%. Обзор и отзывы

Страхование

Главные условия

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

  • cash back — до 5%;
  • бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
  • двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
  • смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
  • халявные бонусы и акции в течении года;
  • снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Карта Райффайзен Банка #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком до 5%. Обзор и отзывы

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные  50 рублей выходит:

  • Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
  • Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
  • Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
  • Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых, введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

Во-вторых, со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

  1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
  2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
  3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
  4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
  5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.
Читайте также  Карта рассрочки Халва Совкомбанк - что это такое

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Карта Райффайзен Банка #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком до 5%. Обзор и отзывы

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Карта Райффайзен Банка #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком до 5%. Обзор и отзывы

Например, при расходе 990 рублей  — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Ниже приведены достоинства и недостатки, которые в первом приближении можно выделить у карты #всёсразу.

Преимущества:

  1. Карты выпускаются бесплатно, но обслуживание платное, которое, тем не менее окупается за счёт кэшбэка. По дебетовой карте часто проводятся акции, по которым можно оформить карточку с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты. До 22 декабря как раз действует такая акция!
  2. Большой кэшбэк на все категории покупок в рамках программы лояльности, которая подключается автоматически и бесплатно. Возврат средств до 5% – по кредитке, до 3,9% – по дебетовке;
  3. Есть подарочные бонусы от банка – фиксированные суммы, которые начисляются в определенных случаях;
  4. Маленький список ограничений – бонусы действительно начисляются почти за все;
  5. Можно получать до 5,5% на остаток средств – при открытии накопительного счета;
  6. Широкая собственная и партнерская банкоматная сеть для снятия наличных (отсутствует комиссия за снятие средств в банкоматах банков-партнёров);
  7. С карты Райфа можно стягивать средства на сторонние карты без комиссии;
  8. В условиях нет скрытых подводных камней и дополнительных условий, достаточно хорошо разобраться с правилами;
  9. Возможность заказать карту с индивидуальным дизайном – можно выбрать как один из предложенных вариантов, так и загрузить собственное изображение;
  10. Карты оснащены системой защиты 3D Secure, бесконтактным способом оплаты, возможностью оплаты популярными Pay-сервисами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay) с использованием смартфона;
  11. Банк подключен к системе быстрых платежей ЦБ РФ, значит переводы можно делать удобней, быстрее и дешевле;
  12. Бесплатный интернет-банк (ИБ) и мобильное приложение (МП) – возможность контролировать и управлять счетами из любой точки, где есть интернет;
  13. Возможность получить мгновенную неименную карту, а также имеется доставка именной карты курьером;
  14. В личном кабинете есть возможность установить суточные лимиты на использование средств с карты – очень удобно для контроля своих расходов.
Читайте также  Один визит в банк и у вас деньги будут на карте или на руках

Недостатки:

  1. По дебетовой карточке кэшбэк меньше – картой максимально выгодно оплачивать покупки только в первый год пользования и только новым клиентам. Максимальный кэшбэк составляет 3,9% и только с учетом повышенного начисления в первый год обслуживания для новых клиентов;
  2. За снятие наличных в ПВН взимается комиссия – снять деньги бесплатно можно только в банкоматах;
  3. Банк регулярно изменяет условия программы лояльности, делая их все менее привлекательными (видимо, и так много даёт);
  4. Достаточно низкие лимиты начисления могут ограничить выгоду состоятельных клиентов, которые привыкли тратить в месяц более 50 000 руб. (подробнее об этом далее);
  5. За оплату покупок за границей банк берет комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки;
  6. Карту невыгодно пополнять в кассах – за сумму пополнения меньше 10 000 руб. банк возьмет комиссию;
  7. Платная услуга смс-информирования – за оповещение об операциях спишется 60 руб. в месяц;
  8. Выпускаются только карты платежной системы VISA и только в российских рублях.
Кредитная карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
600000 29 52 1490
рублей % дней руб.

Кредитка с большим кэшбэком на все покупки

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 600000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст 23-67
Процентная ставка 29 — 49% Годовое обслуживание 1490 руб. Документы по двум документам
Льготный период до 52 дней SMS-информирование 60 руб. Бонусы
Минимальный платёж 3% от суммы задолженности Срок действия 3 года Программа лояльности #всесразу; Visa
Льготный период на снятие наличных Не действует Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
3% 300 / 3,9% 390 руб. (3% 300 руб. в банкоматах банков-партнеров) Процент на остаток средств клиента не предусмотрено
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/Да Использование собственных средств Нет Кэшбэк (возврат средств) Да
Преимущества Кэшбэк до 5% на все покупки;
Высокий кредитный лимит;
Возможность получения без подтверждения дохода ;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Недостатки Платное годовое обслуживание;
Высокая процентная ставка

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка

Кредитный лимит макс.:

600000

рублей

Годовое обслуживание:

1490

рублей

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

600000

Процентная ставка

29 — 49%

Льготный период

до 52 дней

Минимальный платёж

3% от суммы задолженности

Льготный период на снятие наличных

Не действует

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет/Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1490 руб.

SMS — информирование

60 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

3% 300/3,9% 390 руб. (3% 300 руб. в банкоматах банков-партнеров)

Использование собственных средств

Нет

Требования к владельцу

Возраст

23-67

Документы

по двум документам

Бонусы

Программа лояльности

#всесразу; Visa

Процент на остаток средств клиента

не предусмотрено

Кэшбэк (возврат средств)

Да

Кэшбэк до 5% на все покупки;
Высокий кредитный лимит;
Возможность получения без подтверждения дохода ;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Платное годовое обслуживание;
Высокая процентная ставка

Подробнее о тарифах и условиях

Дебетовая карта от Райффайзен банка #ВСЕСРАЗУ

Карта Все Сразу

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

Читайте также  Как выбрать дебетовые карты Газпромбанка

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code: снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

  • Год бесплатного обслуживания по карте.
  • 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
  • Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
  • Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Начисление баллов

Нужно знать!

При этом стоит учитывать, что при попытке обналичить средства в кассах отделений придется заплатить 0,7% от суммы операции, минимум 300 руб. Также комиссия спишется за снятие в чужих банкоматах – 1% от суммы, минимум 100 руб. Так что при снятии маленькой суммы выгоднее будет обратиться в чужой банкомат, чем собственный офис.

Что касается переводов с карты, то прежде всего хочется отметить, что дебетовка Райфа может быть донором. Для многих клиентов возможность стягивать средства через сторонний банк является важным преимуществом.

Переводы с карты на карту осуществляются без комиссии внутри банка, а при переводе на чужие карты спишется плата в размере 1,5% от суммы, минимум 50 руб.

По номеру телефона в другие банки через Райффайзен-Онлайн (система быстрых платежей) можно перекинуть бесплатно 10 000 руб., далее комиссия 1,5%.

Интересен тот факт, что за совершение покупок в иностранной валюте банк возьмет дополнительную комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки. С учетом этого, карта вряд ли подойдет для путешествий. На рынке есть более интересные предложения, которые позволят не только с выгодой расплачиваться картой за границей, но и снимать наличные без потерь.

Хотя если кэшбэк перекроет потери от конвертации, можно и за границей не расставаться с любимой карточкой.

По картам Райффайзена действуют достаточно высокие лимиты:

  • Снятие наличных – до 200 000 руб. в день или до 1 000 000 руб. в месяц
  • Все операции – 6 000 000 руб. в месяц.

Преимущества:

  • Реальный кэшбэк до 5% на все покупки – достаточно просто накопить нужно количество бонусов;
  • Доступная стоимость годового обслуживания – всего 1490 руб.;
  • Высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб., правда, такую большую сумму вряд ли сразу одобрят;
  • Удобный беспроцентный период до 52 дней – если выполнять простые условия, то кредитными средствами можно пользоваться бесплатно;
  • Невысокий минимальный платеж – 3% от общей суммы задолженности, но стоит помнить, что погашать минималками очень невыгодно;
  • Допка к кредитной карте будет стоить совсем недорого.

Недостатки:

  • Карту могут не одобрить без объяснения причин – по этой причине иногда выгоднее сначала заказать дебетовку, а через какой-то период подать заявку на кредитку;
  • Достаточно высокая комиссия за снятие наличных средств с карты, в том числе собственных;
  • Высокий процент за пользование кредитом – в случае если не укладываться в грейс-период.

Предложение по кредитной карте у банка в плане получения бонусов намного интереснее. Посмотрим, чем еще, помимо высокого кэшбэка, здесь будет удобно пользоваться.

На самом деле даже даром не нужна такая карта мне. Ну реально. Что мне с ней делать? Я еще не смотрел условия кредитной карты, но с дебетовой тоже в целом не очень. Но я обязательно все расскажу.

Условия дебетовой карты ВсеСРАЗУ
Условия дебетовой карты ВсеСРАЗУ

Вообще Райффанзен банк особого негатива или восторга, симпатии не вызывает. В целом однотипный банк, это лично с моей точки зрения. Я пока еще ничего сверх не увидел, может быть мне стоит обратить внимание на что-то, чего нет в других. Напишите в комментариях, может я просто чего-то не понимаю. Но пока, ничего не увидел.

Почему? Потому что все стандартное и все в целом не сильно выше, или в основном также, как у других. Только вот одни уходят вперед с интересными маркетинговыми ходами, а другие отстают. Не сказать, что РАФ со своей картой #ВСЕСРАЗУ сильно отстал или сильно ушел вперед других, где-то между. Но еще чуть-чуть и начнет сильно отставать, а ведь эта карта относительно новая. У нее новый маркетинговый посыл, новые условия, которых раньше то клиенты банка и не видели.

А вот акций на кредитную карту у банка нету. На мой взгляд по условиям объективно еще хуже дебетовой. Обратите внимание хотя бы на процентную ставку: от 29%. Что это такое вообще? А стоимость обслуживания… В общем меня не очень то все это и радует…

Условия кредитной карты Все Сразу
Условия кредитной карты Все Сразу

Понятное дело, что это кредитная карта. Банк дает взаймы еще и докидывает бонусами, но на моей памяти есть несколько карт, которые бонусами-то не грешат. Понятное дело каждому свое и особых претензий у меня нет, но то что делают конкуренты заставляет задуматься. А если вы читаете мой блог, то поймете, что есть куда более сильные карты.

Я потратил целых два вечера и готов вам заявить, что не рекомендую такую карту. Не нашел я ничего, что стоило бы моего внимания, а главное вашего. Вы сами все прекрасно видите, видите что супер больших бонусов и кешбеков тут нет. Да у них своя система, может местами она даже лучше.

Стоит отметить, что банк развивает свою систему скидок. По сути те ж кешбеки, только ее сразу вычитают.

Дело даже не во мне. Я сравнил ее с конкурентами. Да чистых доводов не привел. Возможно я сделаю когда нибудь нормальный рейтинг, но пока так. В целом карта неплоха, но не стоит она того, что ею пользоваться каждый день и это мы говорим о дебетовой, а если мы говорим о кредитной, то условия вовсе не радуют.

Я готов закрыть глаза на стоимость обслуживания и кешбеки, но льготный период слишком маленький. Правда. Это просто не удобно. Нужно больше. Посмотрите на карту РСБ, я в системе могу оформить рассрочку на хлеб и мясо. Разве это не круто? Это выглядит только смешно, но кризис еще впереди и думаю, многие перестанут смеяться, когда сами начнут пользоваться такими вещами.

Будьте внимательны, берегите себя! С вами был alexD, а вы читали Блог Кредитного бомжа!

Кредитная карта Райффайзен Банка #всёсразу. Тарифы и условия

Оцените преимущества дебетовых карт Райффайзенбанка — скидки и кэшбэк при оплате товаров и услуг, дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток средств на накопительном счете, еще больше возможностей по золотым и премиальным картам.

Карты Райффайзенбанка платежных систем Visa, Mastercard и МИР — это высокое качество обслуживания от одного из крупнейших банков России, бесплатное снятие наличных в 24 000 собственных и партнерских банкоматах и скидки у партнеров.

Кэшбэк дебетовой карты ВсеСразу

Все наши карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты Mastercard и Visa, а также Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Компания может предложить своим клиентам не менее десяти разных видов карт, которые отличаются друг от друга как особенностями использования, так и стоимостью обслуживания. Точная стоимость зависит от того, какой именно банковский продукт вы решите выбрать. Каждой такой карте присвоен определенный статус — чем выше он, тем дороже стоит продукт, и тем больше возможностей предоставляется его владельцу.

Программы бывают следующими:

  1. Кредитные карты — заемщику предоставляются кредитные средства, пользоваться которыми он может за определенную плату (определяется процентной ставкой).
  2. Дебетовые карты — клиент получает возможность хранить свои средства в банке, получая за это определенный доход (как и в первом случае, определяется процентной ставкой).
  3. Карта с индивидуальным дизайном — она может быть как кредитной, так и дебетовой. При этом клиент сам выбирает дизайн для ее лицевой стороны. Такая услуга является платной и стоит 500 рублей.
  4. Зарплатная карта — оформление ее берет на себя работодатель, который перечисляет на карту зарплату. Самому пользователю платить за выпуск карты и ее обслуживание не нужно.
  5. Детские или дополнительные карты — необходимы, как дополнение к основному банковскому счету, к которому они «привязаны».
  6. Социальная карта — она необходима для того, чтобы получать различные пособия, выплаты, компенсации и т. д. Карта выдается и обслуживается бесплатно.

В настоящее время Сбербанк предлагает различные программы для молодых людей — они имеют возможность пользоваться своей картой с 14 лет. Так называемая «детская» карта предназначается для оплаты покупок, хранения собственных средств, начисления первой зарплаты и т.д. Стоимость обслуживания данного банковского продукта очень низкая, что является одним из его преимуществ.

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

Мультикарта от ВТБ — бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

Отличная от РГС банка — платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

Процент на остаток по дебетовой карте ВсеСразу

Touch Bank — бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств.  При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

По мнению большинства пользователей, карта Райффазен Банка #всесразу заслуживает внимания.

Одним из главных ее преимуществ является то, что кэшбэк по ней начисляют действительно за все. Страхование, оплата штрафов, налогов, коммунальных услуг – все, что во многих банках попадает в список исключений, здесь относится к оплате покупок.

У многих держателей эта карта является основной.

Но отсюда вытекает и весьма существенный недостаток, особенно для нетерпеливых, – вознаграждение перепадёт не сразу. Придётся потерпеть пару лет, но кэшбэк при этом будет максимальный.

Также в отзывах отмечается, что пользование дебетовкой выгодно только в первый год для новых клиентов, а в дальнейшем стоит либо переходить на кредитную карту, либо отказываться от программы.

При этом переход будет выгоден только тем, кто готов тратить около миллиона за период действия бонусов, чтобы получить максимальную выгоду по карте.

Если говорить о кредитке, то в Райфе любят навязывать страховку под угрозой невыдачи карты. Её можно отключить после получения карточки или отказываться сразу, все равно должны дать, если банк вам её уже одобрил. Кстати, отказу в выдаче кредитки, несмотря на хороший кредитный рейтинг клиента, удивляться не следует – такова практика многих банков.

Стоит отметить, что по карте нет явно негативных отзывов. Единственное что обращает на себя внимание – это переживание пользователей о постоянных изменениях условий. Видимо, Райф зарекомендовал себя в этой области не с лучшей стороны. Но, с другой стороны, от закрытия программы или ухудшения параметров не застрахован никто.

Как получить до 5,5% годовых на остаток собственных средств

Для того чтобы получать проценты на остаток собственных средств, потребуется открыть отдельный накопительный счет «На каждый день».

Счет можно пополнять, а также снимать с него средства в любое время без потери процентов: расчет начислений осуществляется 1 раз в месяц по ежедневному остатку. Осуществлять переводы между накопительным и карточным счетами можно в личном кабинете. Средства переводятся почти мгновенно и без комиссии.

Размер годовой процентной ставки зависит от 2х условий: суммы, которая лежит на счете, и является ли клиент зарплатным:

  • Сумма от 0,01 до 100 000 руб. – 4,5% или 5,5% для зарплатников;
  • Сумма от 100 000,01 до 500 000 руб. – 4,0% или 4,5% для зарплатников;
  • Сумма от 500 000,01 до 2 000 000 руб. – 3,5% или 4,0% для зарплатников;
  • Сумма от 2 000 000,01 до 20 000 000 руб. – 3,0% или 3,5% для зарплатников;
  • Более 20 000 000 руб. – 0,01%.

Стоит отметить, что максимальная сумма для начисления процентов по накопительному счету достаточно высока. Также удобно, что нет минимальной суммы для открытия и пополнения.

Чтобы получать максимальный процент на остаток достаточно оформить заявление на перевод своей заработной платы на карту Райффайзен Банка.

Данный накопительный счет будет достаточно удобно использовать для безопасного хранения небольших сумм. Например, до того момента, пока необходимо будет совершить покупку.

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

Начисление баллов

Нужно знать!

Как оформить

Сбербанка не сложно — для этого просто обратитесь в ближайшее его отделение, и предоставьте паспорт гражданина РФ (подойдет и другой документ, удостоверяющий личность). Лица, выбравшие программу «Молодежная», могут отправлять заявку в режиме онлайн.

Карта предоставляется клиенту бесплатно, однако ему придется каждый год оплачивать ее обслуживание — точная сумма зависит от типа выбранной карты.

Важный момент: сумма для оплаты обслуживания должна быть внесена на счет сразу после оформления карты. Если этого не сделать, пластик попросту не заработает.

Возможно, вы по какой-то причине решили больше не пользоваться картой, однако она уже активирована. В таком случае оплатить ее годовое обслуживание все же придется. В противном случае банк будет начислять задолженность, способную в дальнейшем негативно повлиять на вашу кредитную историю. Этого нельзя допускать ни в коем случае, так как плохая кредитная история станет причиной отказов при оформлении последующих займов. Чтобы этого избежать, не допускайте возникновения задолженностей, и вовремя совершайте платежи согласно договора.

Чтобы узнать, во сколько обойдется выбранная вами карта Сбербанка, зайдите на официальный сайт компании. Вы также можете лично посетить одно из отделений банка, либо задать интересующие вопросы, позвонив по номеру горячей линии: 8 (800) 555 55 50.

Оформить карту в Райфе можно обратившись в отделение или оставив заявку на сайте.

Если нет желания ждать именной пластик, то неименную карту можно будет забрать непосредственно в день обращения в отделение. Мгновенную кредитку также сможет привезти кредитный специалист, когда будет забирать ваш пакет документов после предварительного одобрения.

По кредитной карте решение принимается в течение 2-х дней с момента подачи заявки. Результат приходит путем смс-сообщения.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • Возраст от 21 до 67 лет;
  • Наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 мес.;
  • Размер заработной платы после вычета налога не менее 25 000 руб.;
  • Наличие рабочего телефона;
  • Отсутствие сведений о банкротстве.

Положительным моментом, что в качестве документа, подтверждающего доходы, можно предоставить не только справку с места работы, но и собственность на автомобиль, копию загранпаспорта с наличием визы и штампа о выезде в течение последних 12 месяцев или справку о наличии вклада на сумму от 100 000 руб.

Готовый именной пластик можно будет либо забрать в отделении, либо получить с курьерской службой. За услугу доставки дебетовки придется заплатить 390 руб., кредитку привезут бесплатно.

Выводы редакции «Финансы Для Людей»

Кэшбэк кредитной карты ВсеСразу

Подарки

100% возврат

Подводя итог проведенному анализу, можно сделать вывод, что программа Райффайзенбанка дает своим клиентам все, но не сразу. Как ни странно, но у среднего клиента с суммой трат около 50 000 руб. в месяц (и даже менее) действительно есть возможность получать кэшбэк в размере 5% на все покупки, включая платежи в ИБ и МП.

Для этого достаточно придерживаться простых правил:

  • Оформить кредитную карту или заменить на нее дебетовку после первого года обслуживания (когда по ней закончится двойное начисление бонусов);
  • Не выходить за грейс-период и использовать карту только для оплаты покупок;
  • Совершать покупки минимум на 30 000 руб. ежемесячно, чтобы успеть накопить нужную сумму бонусов за 3 года;
  • Помнить, что на оплаты свыше 50 000 руб. в месяц бонусы начисляться не будут (речь идет о кредитке и о дебетовке в первый год);
  • Запастись терпением и менять бонусы только на сертификат номиналом 50 000 руб.

Если вы понимаете, что перечисленные выше условия для вас легко выполнимы, то можете смело оформлять данную карту. Продукт действительно интересный, а банк относится к своим обязательствам по выплатам честно и ответственно. Единственный риск – возможность изменения правил программы за то время, пока вы будете копить нужную сумму. А с учетом того, что займет это почти 2 года, возможность подобной неприятной ситуации вполне реальна.

Кроме того, тем, кто обычно тратит больше 50 000 руб. в месяц, выгоднее будет все же завести еще одну карту, по которой можно будет делать крупные покупки в нужных категориях, или на которую можно будет переходить после превышения лимита трат.

Сколько стоит карта

Выпускаются карты бесплатно, а вот за обслуживание придется заплатить:

  • 1490 руб. в год – за дебетовую карту или допку к ней;
  • 1990 руб. в год – за дебетовую или кредитную карту с индивидуальным дизайном;
  • 1490 руб. в год – за кредитную карту;
  • 500 руб. в год – за допку к кредитной карте;
  • 990 руб. в год – за допку к кредитной карте с индивидуальным дизайном.

Важно отметить, что до 22.12.2019г. в Райфе проходит акция. Всем, кто оформит дебетовую карту до этой даты, комиссия за годовое обслуживание по ней будет отменена. Это относится и к дополнительным дебетовым картам. Очень приятный бонус от банка.

Как пополнить карту без комиссии

Существует несколько удобных способов быстрых и бесплатных способов пополнения карт Райфа:

  • Средства можно стянуть с карты другого банка (о бесплатных Card2Card-переводах смотрите здесь) непосредственно в личном кабинете ИБ или МП Райффайзена, главное проверить, чтобы банк донор не взял свою комиссию (Сбер, к примеру, не берёт);
  • С другого счета, оформленного в банке – сделать это также удобно через ИБ или МП;
  • Card2Card-перевод с карты другого банка – в этом случае Райф не берет никакую комиссию, главное уточнить тарифы карты, с которой будет осуществляться перевод. Сейчас есть немало банков, которые позволяют сделать такой перевод без комиссии;
  • Перевод по номеру телефона (если банк-отправитель подключен к системе быстрых платежей Центробанка РФ), если в банке-отправителе отсутствует комиссия за такой перевод.
  • Межбанковские переводы онлайн из ИБ или МП других банков (какие банки позволяют сделать такие операции бесплатно)
  • Через собственные банкоматы и терминалы, а также устройства банков-партнеров с функцией приема наличных.

Также пополнить карты возможно через пос-терминал в кассах отделения банка. В этом случае размер комиссии будет зависеть от суммы пополнения:

  • 100 руб. – при пополнении на сумму до 10 000 руб.;
  • Без комиссии – при пополнении на сумму свыше 10 000 руб.

Условия пополнения одинаковы и для дебетовой, и для кредитной карт.

В принципе есть немало способов, как пополнить любую карту бесплатно.

Кредитная карта Райффайзен Банка #всёсразу. Тарифы и условия

Специальная карта для детей, оформить которую можно с привязкой к банковскому счету родителей, поможет ребенку научиться обращаться с деньгами под их контролем. Больше самостоятельности детям старше 14 лет обеспечивает карта с отдельным счетом.

Новым клиентам Райффайзенбанк предлагает бесплатную курьерскую доставку дебетовых карт — получить их можно дома или на работе. Зарплатным клиентам доступны бесплатное обслуживание и спецпредложения.

Заказать банковскую карту можно буквально за несколько минут. Заполните онлайн-форму на сайте, после чего ожидайте звонка наших специалистов. Онлайн-сервис «Проверка готовности карты» поможет уточнить, на какой стадии оформления она находится.

Начисление баллов

Нужно знать!

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

  • в родных банкоматах — 3% 300 рублей.
  • в сторонних банкоматах — 3,9% 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

Выводы редакции «Финансы Для Людей»

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Оцените статью
Добавить комментарий