Калькулятор сложного процента с капитализацией

Страхование

Онлайн калькулятор вклада с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена
капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Ставка депозита (% годовых):
Начальная сумма вложений:
Сумма ежемесячного пополнения:
Срок вклада (месяцев):
Капитализация:
Рассчитать

Чем отличается сложный процент от простого?

БС = цикл из f повторений {БС БС × (ПС/100/12)}, где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений (в первой итерации БС = «начальная сумма депозита»);
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • f – количество месяцев вклада.

Ниже мы разберем эту формулу на конкретном примере.

Главное отличие сложного процента от простого заключается в том, что в случае «простых» процентов доход на вклад формируется исходя только из начальной суммы вклада. В случае же «сложного» процента (т.е. с капитализацией), доход от вклада будет расти с учетом суммы, регулярно прибавляемой к начальной (ежемесячно, ежеквартально либо ежегодно).

БС = ТС × (1 ПС × ПВ), где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ — период времени вложений в годах.
Читайте также  Помощь в получении кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Разберем пример с вкладом в 100 000 рублей под 10 процентов годовых сроком на 10 лет.

БС = 100 000 * (1 0,1*10) = 200 000 рублей.

S=P(1   frac{j}{m})^{mn}

Таким образом, к концу срока ваш вклад будет составлять 200 000 руб. Т.е. на вкладе с «простыми» процентами вы заработаете всего 100 000 рублей.

Теперь разберем тот же пример, но уже с учетом сложных процентов с капитализацией.

Изначально БС = 100 000.

БС = суммируем 120 раз {БС 100 000 * (10/100/12)} = 270 704.18 рублей.

Таким образом, к концу срока ваш вклад будет составлять 270 704.18 руб. Т.е. на вкладе со «сложными» процентами вы заработаете 170 704.18 рублей.

Онлайн калькулятор вклада с капитализацией

Ставка депозита (% годовых):
Начальная сумма вложений:
Сумма ежемесячного пополнения:
Срок вклада (месяцев):
Капитализация:
Рассчитать

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора «Пополнения вклада» необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе «Частичные снятия» указываются данные о снятиях, которые вы совершили. В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и
налог, удерживаемый при начислении этих процентов.

При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует.

Читайте также  Валюты стран мира - курсы валют стран мира

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е.

перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной
статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе «Местожительство».

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе «Пролонгация вклада» укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью. Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с
производственным календарем. И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день.

Точный расчет

Полный расчет с точностью «до копейки» процентного дохода, налога на вклад, доходности, эффективной процентной ставки, дат и сумм выплат по вкладу становится возможным благодаря поддержке в калькуляторе всех вышеперечисленных особенностей. У вкладчика появляется независимый инструмент проверки своих расчетов с банком. О других способах проверки написано в
этой статье.

Читайте также  Даю деньги в долг оформляя кредит на собственное имя под большой процент

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

Проценты по вкладу и инфляция

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

В условиях, когда происходит постоянный
рост цен на товары и услуги, при расчете прибыльности того или иного вложения необходимо
учитывать темпы инфляции. Иначе может возникнуть ситуация, когда рассчитанная инвестиция кажется прибыльной (значение эффективной процентой ставки больше 0), а по факту инфляция «съедает» не только процентный доход, но и основной капитал, т.е.

уменьшается покупательная способность суммы на депозите. Если срок вклада уже завершился, то калькулятор рассчитает среднегодовую инфляцию в России за период вклада. Если вклад все еще открыт или будет открыт в будущем (т.е. дата окончания вклада больше, чем дата расчета), то калькулятор посчитает индекс российской инфляции за последний год.

Оцените статью
Добавить комментарий