После решения суда звонят коллекторы

Страхование

Cрок исковой давности

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки. Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан. Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

После решения суда звонят коллекторы

Мария Селиванова, Мария Степанова, Алена Филиппова

1.1. Подать юридически грамотное возражение на исковое заявление с ходатайством о применении срока исковой давности.

Изготовление юридически грамотного документа можете заказать у любого юриста на данном сайте.

Вам помог ответ?ДаНет

1.2. Можете подготовить и подать возражение на исковое заявление.

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. в вашем случае необходимо подать заявление в суд о применении последствий пропуска срока исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ — срок 3 года.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Отменять судебный приказ, глава 11 ГПК РФ, т.к. исковое заявление (ст.ст.131-132 ГПК РФ) они подавать не будут, т.к. знают о пропуске срока исковой давности.

Вам помог ответ?ДаНет

4.1. Заявите в суде письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Вам помог ответ?ДаНет

4.2. У вас там судебный приказ вынесен или уже подали иск в суд в общем порядке? Приказ нужно отменять в 10 дней, если суд в общем порядке, смотреть документы, считать сроки давности и заявлять письменно и мотивированно в суде.

Вам помог ответ?ДаНет

5.1. Лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; получать копии судебных постановлений, в том числе получать с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» копии судебных постановлений, выполненных в форме электронных документов, а также извещения, вызовы и иные документы (их копии) в электронном виде; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ст.35 ГПК РФ.

Подавайте возражение на исковые требования.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Конечно могут, если к ним, по соглашению с кредитором, перешло право требования долга.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2. По идее, они такими методами, цивилизованными, и должны действовать, через суд, а не через самоуправство, или Вам бы хотелось видеть альтернативные способы?

Читайте также  Обзор займа в компании omoney

Вам помог ответ?ДаНет

7.1. А это уже надо их спросить. Радуйтесь, что пока только 13, а не 270. Но это не значит, что они не могут подать на остальное…

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Если исковое заявление, то смотрите за какой период времени взыскивают, т.к. может за сроком исковой давности 3 года. Заявляйте о пропуске, а то если взыщут, то потом остальные деньги взыщут.
В суде выясняйте на каком основании вообще у вас что-то требуют. Договор переуступки права д.б. и вам обязаны были его тоже предоставлять.

Вам помог ответ?ДаНет

7.3. Очень сильно подозреваю, что это ловля на живца. По мнению коллекторов, клиент обрадуется, что сумма в 20 раз меньше чем должна быть и добровольно ее оплатит. Затем можно снова выставлять новый небольшой счет и так много-много раз.

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Сергей!

Могут, если у них есть договор о переуступке прав требования.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2. Да, могут-на основании договора цессии.

Вам помог ответ?ДаНет

8.3. Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, то один из вариантов взыскать с вас долг это обратиться в суд.

Вам помог ответ?ДаНет

Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Если по долга не производились оплаты более 3 лет то нет, срок давности подачи заявления истек и суд откажет в приеме заявления, однако не забывайте, что коллекторские агентства идут на хитрости поэтому если исковые требования поступили в суд, необходимо туда явится и сообщить вышеуказанную информацию о сроках давности.

Вам помог ответ?ДаНет

9.3. Пропуск срока исковой давности не является основанием для отказа в приеме искового заявления. Срок исковой давности применяется по заявлению ответчика, то есть, если коллекторы обратятся в суд, то Вам будет необходимо заявить о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.
Также коллекторы могут обратиться за вынесением судебного приказа. Будьте бдительны!

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. Дождаться пока они подадут в суд и судиться с ними. Как правило коллекторы в суд не подают. Если это долг банка, то банк просто передаёт им сведения о должниках, и у них попросту не бывает всех документов необходимых для предъявления иска. Кроме того, необходимо ещё ознакомиться с договором — имел ли право банк передавать право требования третьим лицам. В основном коллекторы действуют путём угроз и запугиваний.

Вам помог ответ?ДаНет

10.3. Александр, в разговоре по телефону скажите им, что Вами поданы заявления в прокуратуру и полицию о привлечении их к ответственности за вымогательство, так как Вам не выслан документ, на основании которого они требуют деньги, что сделать они обязаны.
Всего Вам доброго.

Вам помог ответ?ДаНет

10.4. Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся.

Вам помог ответ?ДаНет

12.1. Могут и подать в суд. Не по Вашей регистрации как ответчика. Но это будет их ошибка. Так ка иск подается по месту жительства ответчика-гражданина. Ст.28 ГПК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

12.2. Только если неизвестно Ваше местожительства:

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
ГПК РФ Статья 28. Предъявление иска по месту жительства или месту нахождения ответчика

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
ГПК РФ Статья 29. Подсудность по выбору истца

1. Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Всего Вам наилучшего!

Вам помог ответ?ДаНет

12.3. Посмотрите внимательно договор, возможно имеет место договорная подсудность. Такое частенько бывает.

Вам помог ответ?ДаНет

1.1. Да, но не когда им вздумается. Их права, как и обязанности четко определяет №230-ФЗ, более того Вы можете отказаться от общения с коллекторами на основании п. 1 статьи 8 №230-ФЗ.

Вам помог ответ?ДаНет

2.1. Доброго времени суток
В соответствии с нормами действующего законодательства если они являются взыскателями, то конечно могут
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Коллекторы вам звонить не имели право. Решение суда которое вступило в законную силу, должно быть исполнено, исполняют решение суда судебные приставы. Если же коллекторы по договору цессии стали взыскательным, они также не могут вас беспокоить, а должны будут получить определение суда о замене взыскателя и на основании этого определения также взыскивать с вас задолженность через судебных приставов.

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. Нет. Такого права не имеют. Вопрос о взыскании должны решать судебные приставы на основании исполнительного листа. Открывается исполнительное производство и судебный пристав начинает работу с должником.

Вам помог ответ?ДаНет

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Читайте также  Образец письма о задолженности по оплате. Образец претензии о взыскании задолженности по договору оказания услуг: примеры договоров в разных сферах

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.

Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, — такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами.

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Обращаться к помощи правоохранителей следует в том случае, если действия коллекторов перешли пределы дозволенного и граничат с уголовщиной.В остальных ситуациях вполне достаточно жалобы, поданной:

  • в Роспотребнадзор (есть горячая линия и интернет-приёмная);
  • в ФССП и НАПКА (Ассоциация профессиональных коллекторов серьёзно наказывает агентства за неуважительное обращение с клиентами);
  • в прокуратуру (на незаконные действия с приложением доказательств);
  • руководителю коллекторского агентства (на хамство и грубость сотрудников).

Не следует самостоятельно перечислять долговому агентству, по каким статьям вы будете с ними судиться. Профессиональные юристы квалифицируют допущенные нарушения грамотно и последовательно.

2. Прошло 15 лет и коллекторы подали в суд, суд присудил сумму, это законно.

2.1. Законно. Вам нужно подать возражение на исполнение судебного приказа в течение 10 дней с момента получения его копии из суда.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Да, законно. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства.
Срок исковой давности пропущен, но суд сам не применяет срок исковой давности. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг.

Вам помог ответ?ДаНет

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

После решения суда звонят коллекторы

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

Читайте также  Какие налоги ООО платит на УСН в 2020 году: таблица

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.
Фасаховва Елена Александровна

Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг.

Задать вопрос

Не забывайте – для правоохранительных и надзорных органов важны конкретные факты, а не эмоциональные доводы вроде «достали коллекторы», житья от них нет.

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Идём в суд

Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником.

Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.

11. Коллекторы подали в суд. как отменить решение суда?

11.1. Если получен судебный приказ, то необходимо подать возражение и тогда судья отменит приказ.
Если есть решение суда, то необходимо подать апелляционную жалобу.

Вам помог ответ?ДаНет

11.2. Смотря что именно было подано и какой документ вынесен судом?

Вам помог ответ?ДаНет

11.3. В установленном законом порядке, путем подачи апелляционной и кассационной жалобы, при наличии обоснованных возражений и доказательств.

Вам помог ответ?ДаНет

Выводы

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.

Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы.

Оцените статью
Добавить комментарий