ТОП 10: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для физ лиц

Страхование

Сколько стоит обслуживание карты?

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Следует понимать, что, говоря в рекламе о бесплатной дебетовой карте, банки не упоминают о ежегодной комиссии за обслуживание. В некоторых достаточно редких случаях не взимается даже она, но обычно это относится к самым примитивным вариантам пластика – неименной карте мгновенного выпуска. Как правило, она оформляется в виде поощрения при получении крупного кредита или при проведении какой-либо рекламной акции.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Очевидно, что дебетовая карта, предоставляющая владельцу полный спектр функциональных возможностей, редко является бесплатной. При этом в большинстве случаев сохраняется главная особенность рассматриваемого финансового инструмента – тарифы на обслуживание дебетового пластика ниже, чем расценки, установленные для кредитного.

Конкретный размер платы за обслуживание варьируется в очень широких пределах и зависит, главным образом, от предоставляемого функционала. Например, в выпускаемых Сбербанком дебетовых картах тариф может составлять от 60 руб./год для самых простых до 10 000 руб./год для премиальных разновидностей продукта.

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

  • «Накопительная» — РосЕвроБанк;
  • «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
  • «Пятерочка» — Почта Банк;
  • «Уютный Космос» — Рокетбанк;
  • «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
  • «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
  • «Зачетная» — РосЕвроБанк;
  • «Директ» — БКС банк;
  • «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
  • «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

  1. «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
  2. «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
  3. «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
  4. «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
  5. «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
  6. «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
  7. «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
  8. «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
  9. «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
  10. «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Читайте также  Перевыпуск карты Тинькофф: стоимость, срок

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде не именных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Где оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Оформление

ТОП 10: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для физ лиц

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

  • выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
  • визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
  • получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов.

Заполнение заявки

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

  • ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
  • имя, которое указывается на карточке;
  • паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб.

Примеры дебетовых карт

Стоимость обслуживания Кэшбэк Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке 99 Р в месяц до 30 % рублями 7 %
«Доходная карта»
в Альфа-банке
89 Р в месяц 2 % рублями 7 %
«Всё сразу» в Райффайзенбанке 1490 Р в год
со второго года
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей
«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте 99 Р в месяц до 5 % бонусами 8 %
«Виза Классик» в Сбербанке 750 Р в год до 20 % бонусами

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

Кэшбэк

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Дебетовые карты разных банков

ТОП 10: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для физ лиц

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

Читайте также  Как увеличить лимит по карте Совесть – проверенные способы
№ п/п Название карты Выпустивший банк Основные параметры
1. Visa Премьер Сбербанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки — до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2. Смарт Карта Открытие Срок использования – 4 года. Кэш-бэк – от 1 до 1,5%. Процент на остатки – 7,5%. Тариф на облуживание – 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. – бесплатно).
3. Visa Signature СКБ-банк Кэш-бэк – 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки – 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4. MasterCard Black Edition Московский индустриальный банк Срок использования – 2 года. Тариф на обслуживание – 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. – бесплатно). Кэш-бэк – от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки – 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5. Платиновая Карта впечатлений ВТБ24 Цена изготовления – 500 руб. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 – бесплатно.
6. TinkoffBlack Тинькофф банк Тариф на обслуживание – 99 руб./мес. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Процент на остатки – от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7. Visa Platinum Капитал Россельхозбанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток – от 1 до 5%.
8. Планета Премиум Промсвязьбанк Тариф за обслуживание – первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9. MasterCard Platinum Альфа-Банк Процент на остатки – 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу – страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10. Карта клиента Росгосстрах Карта мгновенной выдачи. Обслуживание — бесплатное. Кэш-бэк – от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Дебетовые карты с начислением

Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью.

Именно сочетание возможности снятия средств с начислением процентов и является главным преимуществом подобных дебетовых карт. Другими словами, клиент получает не просто электронный пластиковый кошелек для хранения средств, ему предоставляется возможность их приумножения. При этом в некоторых случаях на достаточно выгодных условиях.

Бесплатная дебетовая карта — как это работает

При оформлении дебетки потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

ТОП 10: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для физ лиц

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты так же существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

Читайте также  Займы в компании Быстроденьги: как оформить онлайн

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Более того, интерес к новому способу увеличения собственных оборотов проявило большое количество коммерческих компаний, работающих в самых различных областях деятельности. В результате в настоящее время расходы по выполнению операций, связанных с кэш-бэком, в большинстве случаев делятся между эмитентом и участвующим в акции предприятием (ко-брендинговые карты). При этом выигрывают все:

  • клиент получает товар со скидкой, зачастую весьма существенной (в некоторых случаях –10% и выше);
  • банк получает отличную возможность рекламировать выпускаемый платежный инструмент;
  • коммерческая организация увеличивает обороты за счет дополнительных продаж.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Тарифы

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

  • за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
  • за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
  • за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
    Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Дебетовая карта - что это простыми словами

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Автор — Виктория Плотаненко

Оцените статью
Добавить комментарий