От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Страхование

Страхование недвижимого имущества

Объект страхования

Имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой или повреждением застрахованного недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки).

Утрата или повреждение недвижимого имущества в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • затопления;
  • стихийных бедствий;
  • кражи;
  • грабежа;
  • разбоя;
  • умышленного уничтожения имущества третьими лицами;
  • прочих обстоятельств.

Страховая сумма

Страховая сумма определяется по одному из двух вариантов:

  • в размере действительной стоимости недвижимого имущества (страховая сумма остается неизменной в течении всего срока Договора страхования);
  • в размере остатка задолженности по кредиту (страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии со снижением остатка задолженности по кредиту).

В течение 5 рабочих дней со дня получения всех документов, необходимых для принятия решения.

В размере фактических затрат на восстановление поврежденного (утраченного) имущества с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.

Общие моменты

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Автострахование

Объект страхования

  • Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, а также установленным на него дополнительным оборудованием.
  • Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС и установленным на нем дополнительным оборудованием вследствие их повреждения либо утраты (уничтожения, пропажи), в том числе, до постановки ТС на учет.

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Гибель или повреждение ТС в результате:

  • ДТП;
  • пожара;
  • взрыва;
  • столкновения с другим ТС;
  • наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных);
  • опрокидывания;
  • падения каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда;
  • выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;
  • падения в воду;
  • провала под лед;
  • стихийных бедствий;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • хищения ТС (утрата в результате кражи, грабежа, разбоя).
Читайте также  Три банка в которых можно взять срочный кредит под залог квартиры быстро оформив заявку и получив деньги в день обращения

Страховая сумма

Не более действительной (рыночной) стоимости ТС; не менее остатка задолженности по кредиту.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).

Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка. В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Порядок расчета стоимости страховки

Страховой тариф устанавливается в процентах от суммы кредита. То есть в расчет идет не реальная стоимость квартиры, а ее цена за вычетом первоначального взноса.

Средний тариф в Сбербанке на этот вид страхования составляет 0,225%. На его размер влияют такие факторы, как состояние объекта недвижимости, материалы, из которых он построен, условия проживания в нем. К окончательному размеру тарифа предъявляется только одно требование: он не должен превышать 1%.

Страхование жизни

В этом случае средний тариф составляет 0,5%-1,5% от суммы кредита. Факторы, от которых зависит стоимость полиса, таковы:

  • Состояние здоровья заемщика, которое подтверждается медицинскими справками, выписками из больничных карт, заключениями медкомиссий. Если у клиента есть предрасположенность к какому-либо заболеванию, то тариф повышается.

  • Пол заемщика: как правило, мужчинам страховка обходится дороже.

  • Возраст: чем моложе заемщик, тем меньше ему придется платить за полис.

  • Вид деятельности: если у заемщика профессия, сопряженная с определенным риском, то ему назначается повышенный тариф. Однако если в процессе выплаты кредита он меняет сферу деятельности, то должен известить об этом страховую компанию, которая пересчитает тариф.

Часто от наличия этой страховки зависит процентная ставка по кредиту. Если полис не оформлен, то к назначенной ставке будет добавлен 1%.

Этот вид страхования обойдется в 0,3%-0,5%. Расчет также идет от суммы ипотеки.

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Онлайн калькулятор по страховке

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться специальным инструментом – калькулятором страхования ипотеки. Для этого нужно перейти по ссылке:калькулятор страхования и выбрать там тип объекта – дом или квартира. Затем в появившейся форме нужно указать требуемые характеристики жилья:

  • Год постройки.

  • Тип перекрытий.

  • Сумма ипотеки.

  • Тип стен.

Если у заемщика есть промокод, то его также нужно ввести в калькулятор, чтобы получить скидку. Система произведет расчет и укажет окончательную стоимость. Если сумма устраивает, то прямо в калькуляторе можно перейти к оформлению страховки в компании «Сбербанк страхование».

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Как можно сэкономить

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Алгоритм оформления полиса

Для разных видов страхования требуется разный набор документов. В любом случае необходимы паспорт и договор ипотеки. Для имущественного страхования нужно провести оценку стоимости объекта недвижимости. Ее может сделать только лицензированный оценщик. Он должен подготовить полный отчет, который предоставляется в банк при заключении ипотечного договора.

Собранные документы нужно передать в банк или в страховую компанию, где подготовят договор страхования. После его подписания будет выдан полис.

Страховой полис оформляется на один год. Поэтому каждый год его нужно продлевать. Если какие-либо условия меняются, то может измениться и стоимость услуги.

Сделать продление можно при личном визите в банк или в страховую компанию. Также заемщик может воспользоваться сервисами Сбербанка «Сбербанк Онлайн» или ДомКлик.

Здесь возможны 2 варианта:

  • обратиться в офис банка;
  • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.

Заключение

При ипотеке обязательно нужно застраховать приобретаемый объект недвижимости. По желанию также можно оформить полис страхования жизни. Но возникает вопрос: во сколько это может обойтись? Для этого можно ориентироваться на примерные средние тарифы, которые рассчитываются от суммы ипотечного кредита. Для имущественного страхования можно воспользоваться специальным калькулятором, размещенным на сайте Сбербанка.

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

Оцените статью
Добавить комментарий