Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

Страхование

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

3 месяца бесплатного обслуживания

Хотите попробовать карту Тинькофф Блэк, но не хотите платить? Логично.

Tinkoff предлагает пробный период в 3 месяца без какой-либо оплаты.

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Получить 3 месяца бесплатно

Тинькофф Блэк дарит 1000 рублей

Деньги лишними не бывают, правда? Вот и в Tinkoff так подумали, и решили сделать подарок всем новым клиентам.

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Получить 1000 рублей в подарок

Тинькофф Блэк отзывы

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества: 

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

По итогам анализа более 1000 отзывов о Тинькофф Блэк, даже противники этого предложения признают, что продукт не зря занимает место в ТОП-5 банковских продуктов.

Отрицательных отзывов крайне немного – в основном, связанных с невнимательным изучением тарифов и условий.

Что хвалят в положительных отзывах:

Если вы являетесь владельцем Тинькофф Блэк и готовы рассказать, в чем подвох или поделиться положительными впечатлениями, пожалуйста, оставьте отзыв на странице банка Tinkoff. Ваши впечатления будут полезны тем, кто только собирается сделать выбор. Кроме того, на этой странице вы сможете ознакомиться с отзывами и условиями по другим предложениями Tnkoff.

Так же просто, как заказать пиццу. А может, и проще.

  1. Переходите на официальный сайт
  2. Заполняете анкету
  3. Дожидаетесь звонка от менеджера
  4. Согласовываете время доставки
  5. Дожидаетесь приезда курьера
Читайте также  Что делать если забыл ПИН код от карты Совесть - как восстановить pin код

Приятный бонус – «танцев с бубном» вроде похода до банкомата для активации карты с Tiknoff не понадобится. Полученным пластиком можно начинать пользоваться сразу после получения.

Не уверены в том, что это лучший вариант? Хотите посмотреть все альтернативы?

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Согласно отзывам владельцев, тарифы у Тинькофф Блэк выгодные, но (уже по другим отзывам) довольно запутанные. Постараемся изложить их максимально доступно.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из трех условий:

  • на счете находится не менее 30.000 рублей
  • наличие вклада в Tinkoff на сумму не менее 50.000 рублей
  • кредит в Tinkoff

Три месяца бесплатного обслуживания предлагаются тем, кто оформляет Tinkoff Black по приглашению от друга (его ФИО нужно указать в заявке) – чтобы в дальнейшем не платить за обслуживание, все равно придется выполнить одно из трех условий.

Если условия не соблюдаются, стоимость обслуживания составит 99 р/месяц.

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

Уведомления – нужные или не очень?

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

Условия по карте

Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Кэшбэк – реально до 30?

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

    Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?
  • базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
  • повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
  • максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
  • ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
  • округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.
Читайте также  Какие документы нужны для загранпаспорта: полный список

Деньги к деньгам

Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 5%.

Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

 Дополнительные условия:

  • процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
  • для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

Положительный момент – проценты капают на счет ежемесячно, а не раз в год. 😊 Небольшая, но приятная добавка к кэшбэку.

Как получить карту?

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на «Почту России», скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется — все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

•Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета «Оформить карту».
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

    1. Фамилия Имя Отчество;

    2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

    3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

    4. число, месяц, год рождения;

    5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

    6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

    1. паспорта;

    2. место рождения;

    3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

    1. форма занятости;

    2. наименование организации, должности;

    3. ежемесячный доход;

Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

    4. индивидуальный номер налогоплательщика;

    5. кодовое слово для активации карты.

•Нажимаем «Оформить».

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

  • Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
  • Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
  • Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)
Читайте также  Рейтинг кредитных карт - 11 лучших кредиток и 3 карты рассрочки

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Полезный лайфхакНе всем удобен минимальный лимит – впрочем, никто не мешает снять 3.000, оставить себе, например, тысячу, а остальное тут же закинуть обратно.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Дебетовая карта Tinkoff Black: условия получения, тарифы и стоимость обслуживания

Неоспоримые плюсы:

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».

Переводы и пополнения

Все банковские переводы бесплатны.

Это еще один очевидный плюс, если вспомнить, какое число банков взымают комиссии чуть ли не за любые платежи, кроме переводов на внутренние счета.

На другую карту без комиссии получится перевести не более 20.000 рублей в месяц. За отправку больше суммы придется отдать 1,5%.

А вот с пополнением все хитрее.

  • Пополнение Тинькофф Блэк через сервисы Tinkoff происходит без комиссии.
  • «Бесплатно» можно пополниться и через партнеров банка («Евросеть», «Связной» и т.д. Но сумма ограничена 150.000 р. Сверх лимита придется отдать 2% от суммы.

Через «чужие» банкоматы пополнение, увы, вообще невозможно. Остается пользоваться мобильными приложениями или ждать, пока автоматы Tinkoff станут более распространенными.

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

Вот тут без всякой рекламы можно честно признать – приложение Tinkoff удалось. И сами владельцы признают, что это едва ли не ключевое преимущество.

Оцените статью
Добавить комментарий