Черный список банковских должников в открытом доступе

Страхование

Кто попадает в черный список

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как изучить личную кредитную историю. Учитывайте, публичность информации не означает общего доступа к сведениям, которые содержит «черный список» банковских должников. Посмотреть себя в таких базах удастся лишь людям, которые в прошлом взаимодействовали с конкретными кредитующими компаниями. Причем получение подобной информации практикуется на бесплатной и коммерческой основе.

Как посмотреть черные списки банковских должников

Банки закрывают доступ граждан к подобным сведениям, но уточнить собственную кредитную историю удастся в открытых источниках

Учитывайте, для выявления фактической деловой репутации клиентам банков пригодятся бумаги, которые идентифицируют личность человека. Отметим, точные списки документации определяются выбором места поиска сведений. То же правило относится и к условиям уточнения данных о развитии сотрудничества заемщика и кредитора.

Однако право бесплатного выявления сведений о деловой репутации у граждан есть. В этом случае политика государственных банков предполагает единственный ежегодный запрос. Здесь сотрудники финансовых организаций предлагают пользоваться реестром Сбербанка России, поскольку эта компания располагает полными и актуальными перечнями задолжавших заемщиков.

{amp}quot;Черные списки{amp}quot; банковских должников: посмотреть себя

Отметим, отдельным преимуществом таких ресурсов становится дистанционных доступ к подобной информации

Разберемся подробнее, где выгоднее найти «черный список» банковских должников, посмотреть себя бесплатно и получить бумаги, подтверждающие факт задолженности. Как говорилось выше, к услугам граждан здесь функционирует сайт службы судебных приставов, НБКИ и ЕФРСБ. Выясним, насколько удобны указанные ресурсы и как там узнать необходимые сведения.

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты.

заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

  1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
  2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

Черный список банковских должников в открытом доступе

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

  • кредитор подал в суд;
  • суд вынес решение в пользу кредитора;
  • в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Банковские должники: черный список в открытом доступе по фамилии

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist.

Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.

Читайте также  Методы распространения и текущий маркетинг-план

: 16 августа 2018

Проверить КИ

Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат.

Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей.

Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.

4.75/5 (4)

Только дисциплинированные плательщики не попадают в черные списки банков. А если человек вносит определенные суммы, но делает это с опозданиями или совсем отказывается возвращать банку долги, то он точно попадет в этот список.

Учтите! Попасть в стоп-лист можно на следующих основаниях:

  • наличие длительных или регулярных просрочек платежей;
  • обман сотрудников банка при обращении за услугой (имеется в виду передача заведомо ложных сведений);
  • мошеннические сделки;
  • клиент признан недееспособным или имеет психические заболевания;
  • наличие тюремного срока;
  • санкции со стороны правоохранителей (находится в розыске, долги возвращались через суд, прочее).

Например, если вы пару раз, заполняя документы при оформлении банковской услуги, случайно сделали ошибку в паспортных данных, то вы легко попадете в указанный список. Можно понять, если такой случай был единичным, но если это повторяется несколько раз, то вас точно заподозрят в мошенничестве.

Насколько велика неприятность от того, что вы попали в черный список? У вас обязательно появятся сложности с оформлением кредита, займа или открытия кредитной карты.

Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно.

Черный список банковских должников в открытом доступе

В этом случае банки не захотят иметь с клиентом хоть какие-то дела. Виной тому неоднократные попытки представить недостоверную информацию.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.
Читайте также  Банки внесли в черный список Кредитный донор поможет Нотариальное заверение расписки

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся».

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Где узнать о кредитах

Если появилась необходимость проверить свое правовое состояние, можно в базе ФССП проверить долги по фамилии. Делается это на официальном сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Они ведут единую базу, и при необходимости, любой желающий сможет в нее зайти.

должники по кредитам список фамилий сайт судебных приставов

Федеральная Служба Судебных Приставов следит за всеми должниками РФ.

«Как узнать, есть ли я в чёрном списке у банков?» – вопрос, волнующий многих заёмщиков, особенно планирующих обращаться за деньгами. Многие считают, что после попадания в так называемый blacklist вероятность одобрения заявки приравнивается к нулю. Выясните всю правду.

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.

Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.
Читайте также  Кража денег с банковской карты: статья УК РФ

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

4.75/5 (4)

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

  1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
  2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы. К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно.

Оцените статью
Добавить комментарий