Виды рефинансирования Тинькофф Банка

Новости

Рефинансирование простыми словами

Немногие слышали о таком кредите. Рефинансирование — перекредитование. То есть, заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

С помощью рефинансирования можно получить следующие выгоды:

  • более низкую процентную ставку по кредиту;
  • лояльные сроки кредитования;
  • лишние наличные для личных целей.

Эта кредитная программа позволяет снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.

Виды рефинансирования Тинькофф Банка

Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Требования для рефинансирования

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.

Для оформления кредита на рефинансирование требуется:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное и подписанное Заявление-Анкета.

Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.

Заемщики, нарушавшие условия кредитного договора (неоднократные просрочки, длительно не погашающаяся задолженность, плохая кредитная история), не могут рассчитывать на получение займа в Тинькофф банке.

Кредитное учреждение оценивает финансовые возможности заявителя и в случае высокого риска неплатежей отказывает в рефинансировании. Если у заемщика в прошлом были проблемные кредиты, но на момент обращения в Тинькофф банк он имеет статус добросовестного клиента, кредит могут одобрить.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
  2. Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  4. Валюта – рубли.
  5. Погашение кредита – ежемесячными платежами.
  6. Грейс-период – 120 дней.
  7. Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.
Читайте также  Рост тарифов ЖКХ в 2020 году: стали известны точные цифры

Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.

Как оплачиваются проценты и тело кредита:

  • переводом с любой другой карты без комиссии;
  • наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
  • переводом из любого банка.

СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.

По этой программе можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 9,9% годовых. Ее устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Максимальная процентная ставка достигает 24,9% годовых.

Поскольку кредит перечисляют на пластиковую карту, безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным. Но это при условии, что снято будет не менее 3000 руб. Если заемщик снимает меньшую сумму, он оплачивает комиссию в размере 90 руб.

По программе рефинансирование предусмотрено досрочное погашения без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Обслуживание карты и информирование по операциям по ней бесплатное.

Условия программы рефинансирования

Срок кредита Макс. сумма кредита Минимальная процентная ставка, годовых Максимальная процентная ставка, годовых
До 3-х лет 2 млн. руб. 9,9% 24,9%

Недостатки рефинансирования

Если заемщика обременяют слишком значительные финансовые обязательства перед другими банками, недостатки программы перекредитования будут несущественными. При оформлении кредита потребуется оплачивать комиссии и сборы. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Чтобы рефинансировать займы, потребуются разрешения банков-кредиторов. Не все из них готовы пойти на уступки. Объединить в один кредитный договор можно несколько действующих займов.

Самое главное, рефинансировать займы на мелкие суммы невыгодно. В результате заемщик значительно переплачивает. Связано это с тем, что увеличивается срок кредитования и изменяется процентная ставка.

Как погашать кредит

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Банк не устанавливает никаких запретов на счет оплаты займа. Самое главное, чтобы платежи приходили своевременно и в полном размере. Погашать кредит можно несколькими способами:

  • переводом с карты другого банка (потребуются точные реквизиты получателя);
  • внесение наличных на кредитный через салоны сотовой связи и почтовые отделения (за платеж взимается комиссия);
  • денежным переводом с любого банка.

Необходимо помнить, что переводы редко проводят в течение нескольких часов или моментально. Как правило, деньги на счет поступают через несколько дней. Поэтому оплачивать кредит посредством переводом лучше на несколько дней раньше, чтобы избежать просрочки.

Под операцией понимается оформление карты или кредита в другом банке, за счет которых погашается задолженность по текущим обязательствам. Если по кредитке образовался долг, либо банк поднял проценты (ухудшил условия иным образом), клиент обращается к предложениям сторонних кредитных организаций.

В отличие от рефинансирования кредитов, которое в виде услуги встречается в большинстве банков, перевод задолженности по карте — относительно новый продукт, который предлагают некоторые кредитные организации. Предложений на порядок меньше, чем по кредитам. Отличительные характеристики рефинансирования карт:

  • Услуга оказывается сторонним банком — изменение условий по кредитным продуктам без смены кредитора называется реструктуризацией.
  • Новые условия (по карте или кредиту) лучше текущих — процентная ставка ниже, более длительный льготный период.
  • Уменьшение общей кредитной нагрузки.

Если ни один из указанных моментов (либо все в совокупности) не будут иметь места, то в рефинансировании нет смысла. Использование услуги должно подразумевать улучшение положение клиента. Годовое обслуживание, размер cashback, и прочие второстепенные условия могут стать причиной для обращения держателя за рефинансированием карты, которая может идти в связке с несколькими потребительскими кредитами.

Виды рефинансирования Тинькофф Банка

Клиенты банка по своему усмотрению меняют свои кредитные карты на более выгодные. На это рассчитана услуга перевода долга в стороннюю кредитную организацию. При этом важно помнить, что производится рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке.

Читайте также  Займы онлайн на карту срочно без отказа

Если условия показались клиенту невыгодными, то для их изменения достаточно рассмотреть предложения по рефинансированию карт. При этом важно помнить, что кредитные карты рефинансируются по аналогии с кредитами. Происходит это следующим образом:

  1. Клиент обращается в банк — не за оформлением кредитной карты или «простого» кредита, а именно за услугой рефинансирования.
  2. При подаче заявки указывается наименование банка-эмитента, размер общего долга, ключевые условия договора, и прочие важные моменты — проверяются потенциальным клиентом в обязательном порядке.
  3. В случае положительного решения новый банк выдает клиенту кредит или карту, с которой сумма (полностью или частично) переводится в счет погашения долга.

Клиент погашает задолженность не самостоятельно. Деньги переводит непосредственно банк — снимает сумму с карты, взамен предлагая держателю определенные условия. Какими будут эти условия, точно сказать невозможно. Ключевые условия рефинансирования зависят от положения конкретного заявителя.

Банк-эмитент, в данном случае Тинькофф Банк, лишь косвенно участвует в процедуре. Препятствовать переводу задолженности кредитор не имеет права, так как он в любом случае получает положенную по договору с клиентом прибыль. На это у банка не будет смысла, так как по условиям рефинансирования он остается только в плюсе.

От Тинькофф Банка потребуется: предоставить реквизиты для перевода средств (если это необходимо), вовремя закрыть кредитную карту, выдать клиенту документы о закрытии карты и об отсутствии задолженности. Процедура может пройти и без прямого участия ТБ, — все зависит от условий, выставленных новым кредитором.

Основная часть заявок на перевод суммы долга поступает в банки от клиентов, у которых имеется просроченная задолженность. Выполнять обязательства становится все сложнее, сумма долга увеличивается, и именно по этой причине они (клиенты) обращаются в кредитную организацию за услугой.

Сотрудничество с заведомо неблагонадежными клиентами не входит в интересы кредитных организаций. При наличии большой суммы задолженности по карте, при многочисленных нарушениях договора, рефинансировать кредитную карту, с большей вероятностью, не получится. С подбором кредитора возникнут большие трудности. Отказы от банков поступят и при следующих обстоятельствах:

  • Клиент не подпадает под требования банка — для рефинансирования кредитной карты потребуется выполнить основные требования кредитной организации (подтвердить доход, собрать пакет документов).
  • Сумма задолженности превышает допустимый в банке размер для рефинансирования.
  • У клиента большая кредитная нагрузка — помимо кредитной карты, у него имеется один или несколько непогашенных кредитов.

Банк имеет право отказать без огласки причины. Рассчитывать на то, что удастся воспользоваться первым попавшимся предложением, не стоит. Рефинансирование оформляется сложнее, чем потребительский кредит, и это несмотря на то, что большинство типовых рисков для банка исключается.

В самом Тинькофф Банке услуга оказывается на постоянной основе. Рефинансирование собственных карт банка не производится. По минимальному пакету документов здесь можно получить до 2 000 000 рублей на закрытие текущих банковских кредитов, займов в МФО, кредитных карт. Условия предложения:

  • Общее количество обязательств — без ограничений (главное, чтобы совокупная сумма не превышала максимальный лимит в 2 000 000 рублей).
  • Сроки — до 3 лет.
  • Процентная ставка — от 9,9%.

Банк гарантирует принятие решения в течение нескольких минут. Для этого заемщик предоставляет только паспорт. Деньги зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, которая доставляется до адресата курьером. Погасить все рефинансируемые кредиты необходимо до даты внесения второго платежа по договору с Тинькофф Банком.

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Виды рефинансирования Тинькофф Банка

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.
Читайте также  Рефинансирование кредитов и ипотек других банков в Промсвязьбанк условия и порядок оформления

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Этапы рефинансирования

Обратиться с заявкой на получение кредита по этой программе можно несколькими способами:

  • по телефону горячей линии;
  • на сайте банка.

Первый способ позволит не только оставить заявку на рефинансирование, но и уточнить нюансы этой программы кредитования. Квалифицированный менеджер ответит на интересующие клиента вопросы.

Второй способ — оформление заявки в режиме онлайн на сайте. Для этого нужно зайти на официальный интернет-ресурс банка «Тинькофф». В меню, которое расположено сверху, выбрать пункт «Рефинансирование».

На странице можно ознакомиться с общей информацией о программе рефинансирования. Также есть возможность произвести предварительный расчет займа, определить, какую сумму ежемесячно придется вносить.

Затем в верхней части страницы нужно найти пункт «Оформить заявку» и нажать на него.

Далее открывается анкета, которую нужно заполнить.

В ней указывают требуемую сумму, срок кредита, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Затем нажимают на кнопку «Далее» и действуют согласно инструкции, указанной на экране.

Как только анкета полностью заполнена, ее отправляют на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки. Решение принимают в течение одного дня. Менеджер свяжется с клиентом по телефону и сообщит ему решение. Если оно положительное, предложит заполнить более развернутую анкету, а затем назначит встречу. На нее он привезет необходимые для оформления кредита документы и пластиковую карту, на которой и будут наличные.

Подводные камни рефинансирования в Тинькофф

Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.

В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.

Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.

Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.

Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.

Заключение

Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.

В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.

Оцените статью
Добавить комментарий