Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Новости

Зачем менять брокера

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Уточните все детали у своего нового брокера

Даже если ваш новый брокер открывает ИИС, не факт, что он возьмется принимать ИИС от другого брокера. Узнайте, готов ли он это сделать.

Перенос ИИС — это стандартная процедура. Но порядок заключения и расторжения договоров у брокеров может различаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть вам скинут на почту инструкции по переходу.

Шаг 1
Решаем, переводить бумаги или продавать

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

  1. перенести бумагу как есть;
  2. продать у старого брокера, перевести деньги и купить у нового.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Как получить новый налоговый вычет

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Пункт в заявлении о присоединении к договору о ведении ИИС
Пункт в заявлении о присоединении к договору о ведении ИИС

Проверьте даты и перестрахуйтесь

Дата заключения договора с брокером и дата открытия у него ИИС — не одно и то же. С расторжением и закрытием так же. Я подписывал договор в выходной дистанционно, но все счета брокер открыл только в рабочий день. А месяц на перевод начал отсчитываться с момента заключения договора.

Читайте также  Брокерский счет Тинькофф: обзор, отзывы

Сроки регулируют статьи 191, 192 гражданского кодекса и статья  6.1 налогового кодекса.

Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день. Если договор на ведение ИИС с брокером Б заключен 15 мая 2018 года, то последний день, когда может быть расторгнут договор ИИС с брокером А, — 15 июня. Если дата расторжения будет 16 июня или позднее — вы не уложились в срок.

Найдите в документах дату заключения нового договора о ведении ИИС и держите ее в памяти.

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

Запомнить

  1. Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты.
  2. Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.
  3. Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе.
  4. Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда новый брокер получит документы по вашему ИИС.

Шаг 3
Переносим активы и закрываем старый ИИС

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

  1. Получить сведения о моих активах у брокера А.
  2. Получить реквизиты обоих брокеров.
  3. Подписать уведомление о расторжении договора ИИС у брокера А.
  4. Подать поручения на списание по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера А.
  5. Подать поручения на зачисление по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера Б.

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ
Подаем поручения

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

  1. ФИО и паспортные данные.
  2. Указание, что открывается не просто счет, а именно индивидуальный инвестиционный счет.
  3. Дата открытия ИИС у брокера Б.
Читайте также  Новая программа ФНС незаконно блокирует счета но инспекторы бессильны

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

  1. Информацию о новом брокере — полное наименование, адрес, ИНН/КПП, номер лицензии на брокерскую деятельность.
  2. Номер и дату нового договора ИИС.
  3. Информацию о банке брокера — наименование, БИК, номер счета в банке для перевода денег.
  4. Назначение платежа — в нем должно быть имя владельца ИИС и номер нового договора.

Проверьте номер нового договора и номер счета

В реквизитах важно указать правильный номер нового договора. Это должен быть договор ИИС. Брокер Б может вам дополнительно открыть обычный брокерский счет, у которого свой номер договора. Перевод средств на обычный счет будет считаться выводом — и срок ИИС прервется.

Проверьте номер счета. Деньги переводятся не на ваш личный банковский счет, а на банковский счет брокера Б для зачисления на ваш брокерский счет. Обратите внимание на номер расчетного счета: первые цифры должны быть 407 или 3. Если расчетный счет начинается с 408 — вы неправильно заполнили поручение. Деньги по такому поручению уйдут на ваш личный счет. Это не будет считаться переводом ИИС — срок ИИС прервется.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Уведомление о расторжении договора ИИС с брокером А
Уведомление о расторжении договора ИИС с брокером А

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

  1. Наименования ценных бумаг.
  2. Их ISIN-коды.
  3. Количество бумаг.
  4. Место хранения бумаг — вышестоящий депозитарий.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

  1. Депозитарные реквизиты брокера Б: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на списание.
  2. Депозитарные реквизиты брокера А: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на зачисление.
  3. Номер и дату договора с депозитарием брокера А.
  4. Номер и дату договора с депозитарием брокера Б.
  5. Дату расчетов и заключения сделки. Она должна быть одной и той же  в обоих поручениях, близкой к фактической дате подачи.
Поручение брокеру А на списание одного выпуска ценных бумаг
Поручение брокеру А на списание одного выпуска ценных бумаг

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Читайте также  Банки навязывают кредиты по телефону – как запретить звонки

Тарифы Национального расчетного депозитария на перевод ценных бумаг на май{amp}amp;nbsp;2019. Стоимость зависит от оборотов депонента — вашего брокера

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

  1. Копию договора ИИС с брокером А.
  2. Актуальный отчет брокера А на дату подачи поручений.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ
Подаем поручения

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах. Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Ответ брокера Б о процессе переноса
Ответ брокера Б о процессе переноса

Запомнить

  1. Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты.
  2. Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.
  3. Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе.
  4. Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда новый брокер получит документы по вашему ИИС.
Оцените статью
Добавить комментарий