Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Зачем менять брокера

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Шаг 1
Решаем, переводить бумаги или продавать

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

1. перенести бумагу как есть;
2. продать у старого брокера, перевести деньги и купить у нового.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Как получить новый налоговый вычет

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

Шаг 3
Переносим активы и закрываем старый ИИС

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

1. Получить сведения о моих активах у брокера А.
2. Получить реквизиты обоих брокеров.
3. Подписать уведомление о расторжении договора ИИС у брокера А.
4. Подать поручения на списание по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера А.
5. Подать поручения на зачисление по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера Б.

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ
Подаем поручения

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

1. ФИО и паспортные данные.
2. Указание, что открывается не просто счет, а именно индивидуальный инвестиционный счет.
3. Дата открытия ИИС у брокера Б.

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

1. Информацию о новом брокере — полное наименование, адрес, ИНН/КПП, номер лицензии на брокерскую деятельность.
2. Номер и дату нового договора ИИС.
3. Информацию о банке брокера — наименование, БИК, номер счета в банке для перевода денег.
4. Назначение платежа — в нем должно быть имя владельца ИИС и номер нового договора.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

1. Наименования ценных бумаг.
2. Их ISIN-коды.
3. Количество бумаг.
4. Место хранения бумаг — вышестоящий депозитарий.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

1. Депозитарные реквизиты брокера Б: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на списание.
2. Депозитарные реквизиты брокера А: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на зачисление.
3. Номер и дату договора с депозитарием брокера А.
4. Номер и дату договора с депозитарием брокера Б.
5. Дату расчетов и заключения сделки. Она должна быть одной и той же  в обоих поручениях, близкой к фактической дате подачи.

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

1. Копию договора ИИС с брокером А.
2. Актуальный отчет брокера А на дату подачи поручений.

ПЕРЕНОСИМ АКТИВЫ
Подаем поручения

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах. Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Запомнить

1. Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты.
2. Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.
3. Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе.
4. Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда новый брокер получит документы по вашему ИИС.