Как пользоваться биометрией в Сбербанке

Новости

Что такое биометрические данные?

У каждого человека есть набор уникальных физиологических характеристик, по которым можно установить его личность. К ним относятся отпечатки пальца, изображение лица, радужная оболочка глаза, структура ДНК и некоторые другие. Такие характеристики называются биометрическими данными. За счет их уникальности такие данные часто используются для идентификации граждан.

Разные биометрические данные отличаются особенностями своего применения и своей надежностью. Это ограничивает их использование в разных сферах деятельности:

  • Проще всего использовать для определения личности отпечатки пальцев. Но при этом отпечатки являются одними из самых ненадежных данных — их достаточно легко подделать. Поэтому они применяются, когда личность необходимо подтвердить здесь и сейчас
  • Голос и изображение лица подделать сложнее, и по ним можно установить личность человека удаленно. Но они достаточно нестабильны и могут изменяться с возрастом или под влиянием обстоятельств. Их можно использовать для предоставления доступа к государственным и финансовым услугам
  • Самыми надежными данными являются радужка и рисунок вен на руке, но при этом их использовать сложнее всего. Подтверждение личности с помощью них применяется нечасто и, в основном, там, где вопрос безопасности важнее удобства доступа — например, на военных объектах

Различные биометрические данные уже давно применяются для подтверждения операций и доступа к услугам в разных странах мира — в том числе в финансовой сфере. К примеру, распознавание клиентов по голосу применяет несколько крупных банков – британский Barclays, сингапурский DBS, азиатско-тихоокеанское подразделение Citigroup и некоторые другие.

В Индии активно работает система идентификации Aadhaar, в которой хранятся отпечатки пальцев и снимки радужной оболочки глаз более чем 99% населения страны. В 2018 году платежные системы Visa и MasterCard тестируют банковские карты со считывателями отпечатков пальцев. Сейчас об активном применении биометрии задумываются и в России.

Для чего российские банки собирают биометрию?

Работа над системой хранения и использования данных началась еще в 2017 году. С 1 июля 2018 года была запущена Единая биометрическая система — база, в которой хранятся биометрические данные граждан. Тогда же начали прием биометрии несколько крупных банков — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Почта Банк, Райффайзен и другие. Разработчиком и оператором системы выступает Ростелеком — он обрабатывает данные и обеспечивает их безопасное хранение.

Сейчас в биометрическую систему можно сдать запись голоса и изображение лица. По этим данным можно идентифицировать человека как в отделении, так и удаленно — например, по телефону или через мобильное приложение. Возможно, в будущем в системе будут храниться и другие параметры — отпечатки пальцев или снимки радужки глаза.

Биометрическая система должна облегчить работу банков и процесс оформления финансовых продуктов для их клиентов. Теперь, чтобы определить личность клиента, не обязательно требовать паспорт — достаточно сопоставить голос и лицо с записями в базе. Клиент банка может оформить любой его продукт — например, вклад или кредит — в любое время и в любом месте по телефону или в интернет-банке. Банковские услуги станут доступнее людям из удаленных регионов, где выбор банков ограничен или отсутствует.

Читайте также  Пособие по безработице в 2020 году повышаться не будет

К октябрю 2018 года к ЕБС подключено более 400 крупных банков по всей стране. Немного позднее доступ к биометрическим данным получили коллекторы — с помощью них проще определить личность должника, и ситуаций, когда взыскатели начинают требовать долг от постороннего человека, должно стать меньше. Система привязана к ЕСИА – Единой системе идентификации и аутентификации для доступа к госуслугам. В дальнейшем она станет доступна и другим организациям и службам — например, полиции или учреждениям здравоохранения.

2017: Пилот — первый банкомат Сбербанка с распознаванием клиентов по лицу

В июне 2017 года Сбербанк запустил пилотный проект по идентификации клиента в банкомате по биометрическим данным лица. Устройство, на котором тестируется биометрическая технология, установили в Agile-офисе Сбербанка на Кутузовском проспекте, 32. На момент запуска пилота функция доступна только для сотрудников банка и только для выполнения безналичных операций, уточнили TAdviser в Сбербанке.

Разработчик биометрии, использующейся в тестовом банкомате Сбербанка, – запатентованный алгоритм компании Toshiba, а ее поставщиком выступила компания RecFaces.

В Сбербанке рассказали TAdviser, что сотруднику, который хочет воспользоваться новой возможностью банкомата, сначала необходимо зарегистрировать биометрический шаблон, обратившись к сотруднику банка. После этого он может подойти к банкомату, оснащенному биометрией, нажать на кнопку «Обслуживание по биометрии» и выполнить необходимые операции.

В пилотном режиме идентификация по лицу позволяет выполнять только безналичные операции

Биометрическая аутентификация человека по геометрии лица довольно распространенный способ идентификации и аутентификации, отмечают в Сбербанке. Для построения трехмерной модели человеческого лица выделяют контуры глаз, бровей, губ, носа, и других элементов, после чего вычисляют расстояние между ними и строят трехмерную модель.

По результатам исследований, проведенных в банке, технология распознавания лица воспринимается клиентами более позитивно, чем другие биометрические параметры, — рассказали TAdviser в Сбербанке. — К тому же, технология идентификация по лицу является более продвинутой и защищенной по сравнению, например, с идентификацией по отпечатку пальца. Папиллярный узор отпечатка пальца очень легко повреждается и существует высокая степень отказа у людей с сухой кожей и пенсионеров.

Технология распознавания по лицу защищена от фрода в виде фотографий и видеозаписи, поскольку идентификация осуществляется в видимом и инфракрасном спектрах, добавили в Сбербанке.

В числе преимуществ распознавания клиентов по лицу в Сбербанке видят уменьшение времени обслуживания, снижение фрода и со стороны клиентов, и со стороны персонала за счет повышения надежности аутентификации.

Пилотный проект продлится до конца 2017 года. По его результатам в 2018 году банк будет рассматривать возможность тиражирования этого функционала.

Помимо биометрии, в том же банкомате Сбербанк тестирует видео-консультирование клиентов. Для получения виде-консультации необходимо нажать на кнопку «Видеосвязь» на экране устройства. Клиент видит на экране консультанта, который оказывает поддержку в осуществлении необходимых операций и предлагает другие услуги банка.

Как происходит сдача биометрии?

Узнать, где в вашем городе можно сдать свои голос и лицо, можно с помощью карты на сайте Центробанка. Здесь можно найти список отделений банков с адресами и временем работы. Список постоянно расширяется, в нем появляются новые отделения и банки.

Читайте также  Кредитная карта Сбербанк Аэрофлот золотая для тех кто привык летать с комфортом

Я выбрал для сдачи своей биометрии отделение Почта Банка недалеко от работы. Обратился сюда после обеда, когда основной поток клиентов спал. Тогда ничто не мешало сдать свои данные — посторонние шумы не будут заглушать речь. Для сдачи своих данных были нужны только паспорт, СНИЛС и аккаунт на Госуслугах.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас бесплатно откроют счет. Оформлять какие-либо другие продукты банка — например, кредиты или карты — не нужно. Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, то его также бесплатно зарегистрируют в отделении.

После того, как я подписал согласие на обработку, сотрудник банка начал сбор моей биометрии. Процесс состоял из записи голоса и изображения лица. На первом этапе нужно три раза прочитать вслух цифры — от 0 до 9, затем от 9 до 0, и в случайном порядке. На втором этапе сотрудник сфотографировал мое лицо как на паспорт.

В процессе сбора мне немного не повезло. Сначала по какой-то причине программа для сбора неправильно записала голос. Потом была проблема с фотографией — система по непонятной причине не хотела распознавать мое лицо. Сотрудник сказал мне, что это нормально — процесс записи сильно зависит от обстановки в отделении, данных человека, стабильности рабочего компьютера и многих других параметров. Поэтому советую обращаться за сдачей заранее, так как на нее может уйти много времени — до полутора часов.

Через несколько минут после сдачи мне пришло SMS о том, что моя биометрия успешно внесена в ЕБС. Больше ничего регистрировать не нужно — в системе уже создали учетную запись, привязанную к моим паспортным данным.

Если система по какой-то причине отклонила вашу биометрию, то вы можете сдать ее заново — сразу же или через некоторое время.

Безопасно ли сдавать биометрию?

Сразу после первых новостей о начале сбора банками биометрии появились люди, которые начали сомневаться в надежности хранения своих данных. С одной стороны, они боялись, что дырами в системе могут воспользоваться мошенники – в том числе, подставные люди в банках – чтобы оформлять на посторонние лица кредиты.

К примеру, индийская биометрическая система Aadhaar, которую я упомянул ранее, оказалась очень ненадежной. Несколько раз злоумышленники «сливали» в открытый доступ информацию из нее. К 2018 году в свободном доступе оказались данные более чем миллиарда граждан.

Разработчики ЕБС учитывают эти проблемы и стараются свести их к минимуму. Биометрические данные записываются в ЕБС без привязки к персональным – ФИО, возрасту, номеру и серии паспорта, номеру СНИЛС и другим. Для их безопасного хранения используются современные средства шифрования, сертифицированные ФСБ и ФСТЭК.

Конечно, уже сейчас можно достаточно точно смоделировать внешность любого человека и даже подделать его голос. Чтобы распознавать и отметать имитации, ЕБС вводит дополнительные методы подтверждения личности. Она обращает внимание на выражение лица, расположение камеры, интонацию и другие параметры, которые могут показать, что к системе обращается сам клиент, а не имитация.

Тем не менее, #ВсеЗаймыОнлайн рекомендует: сочетайте биометрию с другими способами защиты данных и подтверждения операций — PIN-кодами, одноразовыми паролями, кодовыми фразами и другими. Возможно, банки и ЕСИА позволят сочетать разные способы подтверждения между собой. Так вы сможете избежать проблем при неправильном подтверждении личности и защитить вашу биометрию.

Читайте также  Перевод с карты Сбербанка на счет бинбанка

Вопросы и ответы

Можно ли сдать биометрию заново (например, после смены внешности)?

Да, можно сдать свои данные еще раз в любое время и в любом отделении банка. Для этого вам понадобятся те же данные, что и для первоначальной сдачи — паспорт, СНИЛС и аккаунт на Госуслугах. Специалисты, работающие над системой, рекомендуют обновлять свою запись в базе каждые три года.

Как будут предоставляться дополнительные документы – например, справка по форме банка – при оформлении заявки с помощью биометрии?

Пока ответа на этот вопрос нет, так как решений для оформления кредитов через ЕБС пока не разработано. Возможно, документы будут предоставляться онлайн (потребуется электронная подпись) или через отделение любого банка, имеющего доступ к биометрической базе.

Можно ли удалить свои биометрические данные из ЕБС?

Да, вы можете в любое время удалить свою запись из биометрической системы. Для этого достаточно отправить заявку через личный кабинет в Госуслугах.

Заключение

Биометрическая система, которую используют банки, сейчас нуждается в развитии и доработке. Нужно наладить процесс сбора данных — ускорить его и исключить возможные ошибки. Банкам и финансовым организациям нужно реализовать инструменты, которые позволят воспользоваться этой информацией. Потребуется время на то, чтобы люди привыкли к биометрии и стали больше доверять ей. Разработчики и участники ЕБС планируют решить большую часть этих проблем к концу 2019 года.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием российской биометрической системы. Мы расскажем вам обо всех изменениях и новых продуктах, связанных с ней. Я надеюсь, что биометрическая система при правильном развитии станет удобным и безопасным инструментом, и найдет применение не только в банковской, но и в других сферах.

В итоге можно сказать, что использование биометрии в банковской сфере — неплохая и перспективная идея. По голосу и изображению лица можно будет легко установить личность человека, где бы он не находился. Но в текущем виде ЕБС пока не представляет большого интереса для пользователя по нескольким причинам:

  • Процесс сбора данных отлажен слабо, из-за ошибок он может затянутся
  • Использовать свои данные можно только в нескольких банках
  • Все еще стоит вопрос безопасности: не ясно, насколько защищены данные в ЕБС

Сейчас сдавать биометрию не стоит — лучше подождать, пока появится больше использующих ее решений. Пока сдача добровольная и бесплатная.

А что думаете о сдаче биометрии вы? Успели ли вы уже «сдать» лицо и голос банкам? Делитесь своими мнениями о биометрической системе в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оцените статью
Добавить комментарий