Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

Новости

Условия обслуживания

Финансовый проект «карта #вместоденег» разработан для от Альфа-Банк с целью приобретения клиентами товаров в рассрочку. При оформлении карты, Вы получаете альтернативу получения кредита, с помощью которой сможете сделать покупки в любом магазине, в том числе заграницей. Карта имеет обширную партнерскую сеть, она включает в себя магазины продуктов, электроники, одежды и ювелирных изделий, туристические услуги, страхование, образование и даже досуг в виде ресторанов.

Для того, чтобы оформить карту, давайте ознакомимся с основными условиями кредитования:

  1. Размер кредитного лимита составляет от 3000 до 10000 рублей;
  2. Период льготного использования лимита с 0% на покупки в торговых организациях, которые не являются партнерами АльфаБанк – 60 дней;
  3. Проценты годовых ставок по кредиту составляют от 0% до 10%;
  4. Сумма платежа по рассрочке равна стоимости покупки, которая делится на количество месяцев рассрочки. Если же покупка совершена не у партнеров банка, погасить долг необходимо до истечения льготного периода;
  5. Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  6. Срок рассрочки по карте составляет от 4 до 24 месяцев.

Для того, чтобы оформить карту, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Возраст заемщика от 18 до 85 лет. Таким образом,  карту #вместоденег могут оформить как студенту, так и пенсионеру;
  • Для получения рассрочки, Банк не требует предоставление справки о подтверждении доходов;
  • Необходимо предоставить документ, подтверждающий стаж работы на последнем месте не меньше 3х месяцев непрерывного стажа.

Уже не возникаю ни у кого сомнений, что пластиковые банковские карты намного практичнее в использовании. Использование кредитных карт заграницей имеет несколько основных преимуществ:

  • Безопасность. Направляясь заграницу, Вы можете находиться на вокзале, автовокзале или аэропорту, где процент кражи кошелька значительно выше других общественных мест. Наличные средства носить в кошельке не безопасно, а воспользоваться картой грабитель не сможет, тем самым Ваши средства будут в безопасности;
  • Удобная оплата. Оплачивать свои покупки заграницей намного практичнее и комфортнее картой, нежели искать банкомат или обменный пункт с выгодным курсом;
  • Выгода. При оплате картой, все списания проводятся с конвертацией по внутреннему курсу банка;
  • Лимит. Если Вы путешествуете заграницей и понравившийся сувенир не входил в планы, можно воспользоваться картой.

Тип карты #вместоденег – Mastercard, поэтому ее можно свободно использовать заграницей.

Заказать карту можно двумя способами:

  1. Заполнить заявку на сайте банка;
  2. По телефону 8 800 100 20 17;

Персональные данные

Вам необходимо заполнить ФИО, контактный номер телефона, адрес электронной почты и регион, в котором Вы работаете;

Данные паспорта

Паспортные данные с указанием серии и номера паспорта, кем выдан, дата выдачи, адрес регистрации и дата Вашего рождения;

Сведения с места работы с указанием должности, оклада и образования;

Желаемая сумма

Заявка на кредитование с указанием желаемой суммы кредитного лимита, а также с опцией приложить по возможности документ, подтверждающий Ваши доходы;

Сведения о контактном лице, которые включают ФИО, номер мобильного телефона и кодовое слово для идентификации.

После того, как Вы подали заявку на получение карты, через некоторое время на мобильный телефон заявителя придет SMS сообщение о том, что Ваша карта готова. Получить карту можно в любом отделении Альфа-Банка, который находится ближе всего к Вашему месту работы или дома.

  • Оформление и годовое обслуживание карты – 0 руб.
  • Кредитный лимит – от 3 000 до 100 000 рублей (устанавливается индивидуально). Подробнее.
  • Период рассрочки в магазинах-партнерах – от 4 до 24 месяцев (отличается для разных магазинов). Подробнее.
  • Базовый льготный период для всех магазинов – 60 дней (включая интернет-магазины и магазины других стран).
  • Платежная система – Mastercard.
  • Процентная ставка в период действия рассрочки – 0%. Подробнее о процентах
  • Процентная ставка по истечении срока рассрочки – 10% годовых.
  • Пени за просрочку на покупки у партнеров Альфа-Банка – 0,1% в день (36,5% в год).
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 500 рублей единоразово 10% годовых.
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц со второго месяца (не является обязательным).
Читайте также  Кредитная карта Кредитная gold от Приморского территориального коммерческого банка кредитный лимит до 300000 рублей на 50 дней

Перед тем как принять решение пользоваться данной картой, нужно четко понимать условия, на которых она действует:

  • выпуск и обслуживание — бесплатно;
  • лимит по кредиту — от 3 до 100 тыс. руб.;
  • просрочка платежа — ставка 10%;
  • sms-информирование — 59 рублей ежемесячно;
  • срок — от 1 месяца до 2 лет;

Стоит подробнее рассмотреть штрафы, которые возникают при нарушении клиентом своих обязательств. Когда держатель не сумел своевременно выполнить все требования, Альфа-Банк вводит особые санкции:

  • день просрочки — 0,1%;
  • остаток штрафа -10% годовых;
  • долги нескольким партнерам — 500 рублей.

При своевременном погашении долга дополнительные расходы не предусматриваются. В отличие от классических карт, условия пользования рассрочкой имеет еще одно ограничение: деньги нельзя снять наличными или отправить в качестве перевода — ими можно расплачиваться только онлайн.

Плюсы и минусы

Рассрочку Вместо денег сложно назвать самой выгодной картой из всех аналогичных предложений. Там отсутствует cash back и начисления на остаток личных средств, а перечень партнеров не такой обширный, как у конкурентов. Но существует перечень явных плюсов:

  • льготный период около 60 дней;
  • банк-эмитент с качественным обслуживанием;
  • длительная рассрочка в магазинах;
  • удобное число для погашения долга;
  • неограниченное использование за границей;
  • льготный месяц без оплаты с момента покупки;
  • карта принимается везде, а не только у партнеров;
  • бесплатный выпуск;
  • эффективное мобильное приложение;
  • отслеживание операций по счету.

А к минусам продукта можно причислить:

  • небольшой кредитный лимит;
  • высокий процент на остаток — 36,5%;
  • запрет на снятие денег в банкомате;
  • ограничения на покупку товаров и услуг по карте;
  • выборочное одобрение на получение;
  • невыгодный курс конвертации банка за границей;
  • расторжение договора после полугода бездействия.

Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

Выбирать такую карту стоит тем, кто активно пользуется товарами и услугами магазинов-партнеров. Но для стандартных покупок она окажется невыгодным способом оплаты.

fin.zoneКарта рассрочки Альфа-Банка
Карта рассрочки Альфа-Банка

  • ей можно расплачиваться абсолютно в любом магазине, где имеется POS-терминал;
  • рассрочка назначается на все покупки, а не только на партнерские;
  • нет процентов за рассрочку, т.е. рассчитываться по карте можно как будто наличными средствами;
  • стандартный срок рассрочки – 4 месяца, максимальный – 24;
  • обслуживания карты и ее выпуск обходятся для клиента полностью бесплатно;
  • карта к оплате принимается за границей и в интернете.

В проведении расчетов с помощью карты нет ничего сложного. Достаточно поместить ее в терминал и ввести ПИН-код. Нужная сумма спишется с баланса.

Рассрочка «раскидается» на определенное число платежей – какое именно, определяет специальный алгоритм. Чем больше сумма, тем продолжительней будет беспроцентная рассрочка.

Магазины-партнеры

Несмотря на то, что картой можно расплачиваться в любых торговых точках и даже в интернете, Альфа-Банк заключил соглашения с некоторыми крупными ритейлерами.

По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.

Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:

  • для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
  • при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
  • для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
  • перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.

Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.

Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:

  • клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
  • с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
  • чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
  • если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
  • необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.
Читайте также  Бухгалтерские проводки при выплате дивидендов

Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:

  • по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
  • в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
  • из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.

Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.

Магазины-партнеры

Итак, совершать покупки можно в любых магазинах мира и даже в интернете. Льготный период в 60 дней действует везде. Тогда для чего нужны магазины-партнеры карты Вместо Денег Альфа-Банк?

Партнерские магазины предоставляют расширенную рассрочку на свои товары. От 4 до 24 месяцев включительно. Это значит, что купив товар в партнерском магазине – расплачиваться за него можно в течение 2 лет без процентов. Тогда возникает резонный вопрос – сейчас многие магазины, особенно магазины электроники, предоставляют беспроцентную рассрочку на 1 или 2 года, в чем разница?

Отличия есть и, зачастую, они бывают достаточно ощутимы:

  1. Расплачиваясь картой Вместо Денег не нужно ожидать оформления документов на рассрочку в магазине, а просто оплатить товар на кассе, как и обычной кредиткой. Рассрочка оформляется автоматически и клиенту отправляется уведомление об оплате, сроках и суммах ежемесячных платежей;
  2. Оформляя рассрочку в магазине, пользователю часто навязывают, якобы обязательную страховку. С картой рассрочки Альфа-Банка такого не случится – никаких скрытых платежей и комиссий нет

Магазины-партнеры

Карта рассрочки Альфа-Банка и магазины партнеры не только принимают оплату без комиссии, но и дополнительно обеспечивают cash back по операциям. Сейчас в список партнеров входит около 100 крупнейших компаний, которые охватывают самые востребованные группы товаров.

Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

Как и у других карт рассрочки, количество магазинов-партнеров постоянно растет. Альфа-Банк постоянно заключает новые договоры о сотрудничестве и список магазинов пополняется.

  • Эльдорадо – 4 мес;
  • Мегафон – 24 мес;
  • Bork – 6 мес;
  • Ситилинк – 4 мес;
  • Ноу-Хау – 4 мес;
  • Gromko.pro – 4 мес.

В категории Туризм:

  • OneTwoTrip — 8 мес;
  • TEZ TOUR — 10 мес;
  • Амстел Трэвел — 4 мес;
  • Adidas – 10 мес;
  • Reebok – 10 мес;
  • Kari – 4 мес;
  • Снежная Королева – 4 мес.

Мебель и ремонт:

  • Холдинг «Consul» — Рассрочка  4 месяца;
  • Интернет-гипермаркет MrDom — Рассрочка  4 месяца;
  • Цвет диванов — Рассрочка  4 месяца.

Продукты питания:

  • Перекресток – 4 мес;
  • Instamart – 7 мес;
  • Русский АвтоМотоКлуб – 16 мес;
  • Все для машины Автомаг – 4 мес;
  • ЭКА АЗС – 4 мес;
  • Часы «Ника» — 4 месяца рассрочки;

Здоровье и красота:

  • Теледоктор24 – 16 месяцев;
  • Сеть салонов красоты Go Coppola – 4 мес;

Услуги:

  • Юрист24 – 16 месяцев;
  • ФотоПочта – 10 месяцев;

Подарки и цветы:

  • Гранд-Флора – 7 месяцев рассрочки;

Категория Premium:

  • Simple – напитки, бокалы и аксессуары – 4 мес;
  • Ювелирные изделия «PANDORA» — 4 мес.

В целом количество магазинов-партнеров карты рассрочки ВместоДенег Альфа-Банка постоянно растет, и к системе подключаются все новые торговые точки. Актуальный список магазинов смотрите на официальном сайте Альфа-Банка.

Условия карты рассрочки #вместоденег Альфа-Банка

Магазины-партнеры

Чтобы начать пользоваться всеми преимуществами карты рассрочки, сначала необходимо оформить онлайн ее доставку.

Прежде чем оформить карту, поинтересуйтесь отзывами в Сети о карте рассрочки. Они разнообразные. Выводы сделать придется самостоятельно.

Отзыв 1
Отзыв 1

При этом надо обязательно учесть требования к будущему заемщику. Какие уловия выдвигает банк:

  • возраст – не менее 18 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации или рабочего места в городе, где есть отделение Альфа-Банка;
  • наличие сотового телефона;
  • рабочий стаж от 1 месяца;
  • доход от 5000 рублей для регионов и от 9000 рублей для Москвы.

В заявке потребуется указать рабочий номер работодателя, так как служба безопасности будет проверять, действительно ли заявитель трудится там, где он указал.

Документы

Из документов понадобится только паспорт и второй подтверждающий личность документ. Например, водительские права или загранка.

Подтверждения дохода не требуется, но если вам нужен повышенный кредитный лимит, лучше всё же предоставить соответствующую справку или хотя бы банковскую выписку.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, обязательно отметьте это в анкете – для «своих» клиентов банк предлагает более лояльные условия по рассрочке.

Читайте также  Досудебная претензия о взыскании задолженности: образец

Как оформить онлайн

Самые известные аналоги – Совесть от Qiwi и Халва от Совкомбанка. В чем-то они оказываются выгоднее своими условиями, чем карта рассрочки Альфа-Банка, например, по ним предусмотрен более длительный льготный период – до 1 года у Совести и до 24 месяцев у Халвы. Также у Совкомбанка предусмотрен кэшбэк в 1,5%, правда, это касается не кредитных, а собственных средств, положенных на счет сверх лимита.

Однако предложение Альфа-Банка более выгодное:

  • процентная ставка ощутимо ниже – 23,99% против 29% годовых у Халвы;
  • больший процентный лимит – до 1 млн рублей у Альфа-Банка и до 350 тысяч рублей у аналогов;
  • есть возможность бесплатного обслуживания, за Совесть же придется выложить 590 рублей в год в любом случае;
  • можно снять деньги и совершить перевод в пользу третьих лиц.

Но главное преимущество Альфа-Банка – рассчитываться с помощью его карты можно абсолютно в любых магазинах. У Совести, к примеру, только около 100 партнеров (порядка 8500 торговых точек), у Халвы – более 1200 (более 10000 магазинов), при этом наложены ограничения на покупку в режиме онлайн.

Резюмируем.

Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

Карта рассрочки Альфа-Банка – это уникальный банковский продукт, позволяющий в течение 100 дней после совершения покупки вносить минимальные платежи и не платить проценты за пользование заемными средствами. Этого срока вполне достаточно, чтобы в комфортном режиме погасить долг любого размера.

Оформление карточки производится в режиме онлайн на сайте банка, клиент может выбрать продукт, полностью отвечающий его потребностям.

Предложение Альфа-Банка выгодно отличается условиями от конкурентов тем, что по его карте можно расплачиваться абсолютно в любых магазинах, а процентная ставка, которая начинает действовать в случае превышения льготного периода, наименьшая среди аналогичных предложений.

Данные паспорта

Заключение

Карта рассрочки в Альфа-Банке можно оформить двух видов: 100 дней и Вместо денег. Каждая из них принесет своему владельцу выгоду лишь в случае грамотного использования. Внимательно изучите условия по каждой карте беспроцентной рассрочки в Альфа-Банке, после чего можно заказать подходящую, заполнив онлайн анкету на сайте банка.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

Погашение задолженности по рассрочке

При оформлении рассрочки Вы устанавливаете срок погашения задолженности. Для оплаты ежемесячно по рассрочке устанавливается единый день погашения. Первый платеж погашается не менее чем через 30 дней после осуществления покупки.

Как это работает?

Например, Ваш день погашения платежей установлен – 10 число каждого месяца. Вы осуществили покупку в магазине 17 июня. Соответственно, первое погашение по рассрочке будет 10 августа.

Карта рассрочки Альфа-Банк: отзывы, условия, партнеры

День погашения платежа равен дню выдачи заемщику карты.

Платежи по рассрочке стоит вносить своевременно, так как при пропуске Банком предусмотрены высокие штрафные санкции, а именно:

  • При пропуске дня осуществления платежа предусмотрена неустойка 36,5% годовых;
  • Штраф за пропуск платежа – 500 рублей.

Для начала Вам необходимо определиться с суммой погашения по рассрочке. Сумма ежемесячного погашения целиком и полностью зависит от суммы Вашей покупки или оплаты за какие-либо услуги. После осуществления покупки, размер ежемесячного платежа станет доступным в мобильном приложении «Альфа-Мобайл». В современном мире информационных технологий, такой способ контролирования своих трат очень актуален.

Плюсы и минусы карты

  • Бесплатные выпуск и обслуживание карты;
  • Покупка товаров у партнеров банка без дополнительных процентов;
  • Возможность использования заграницей;
  • Длительный период беспроцентного использования кредитными средствами;
  • При оформлении не требуется подтверждение дохода;
  • Мобильное приложение, с помощью которого можно контролировать траты, посмотреть график платежей и оплатить долг.
  • Нет возможности снятия наличных средств, картой можно только расплачиваться в магазинах;
  • Высокие штрафные санкции в случае пропуска платежа;
Оцените статью
Добавить комментарий