ТОП-5 банков для открытия расчетного счета в 2020 году

Новости

Модульбанк

Первое место в нашем рейтинге занимает Модульбанк. Он работает только с представителями малого бизнеса. Модульбанк первым предложил бизнесменам открыть расчетный онлайн, не выходя из офиса. По версии MarksWebb, FinWin и самих клиентов – это лучшая финансовая организация для бизнеса.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

Модульбанк не берет комиссию за открытие расчетного счета. Реквизиты будут доступны для работы сразу после регистрации на сайте.

Процедура открытия расчетного счета максимально простая – менеджер банка сам приедет в удобное для клиента место и время, чтобы подписать договор. При этом, от индивидуального предпринимателя потребуется только паспорт, остальную информацию банк заполнит сам.

У Модульбанка прозрачные и выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, среди которых есть и бесплатный. Помимо этого, действуют специальные условия по абонентской плате. Например, тариф “Оптимальный” стоит 4680 рублей в год, но за 9900 рублей его можно приобрести пожизненно. Таким образом, тариф окупится уже через 2 года.

Еще один весомый аргумент в пользу открытия расчетного счета в Модульбанке – подарки от партнеров. Банк дарит до 538000 рублей в виде бонусов.

  • 10000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”;
  • до 50000 бонусов на рекламу в метро;
  • 10000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori;
  • бесплатный номер 8800 от Билайна;
  • 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и многое другое.

Кроме этого, Модульбанк имеет широкий спектр услуг и продуктов для ведения бизнеса: торговый эквайринг 🛈, интернет-эквайринг 🛈, онлайн-кассы, зарплатный проект 🛈, корпоративная карта 🛈, кредит, валютный контроль 🛈 и прочее.

У Модульбанка лучшее мобильное приложение, с помощью которого можно управлять счетом из любой точки мира. Можно следить за счетами, отправлять платежные поручения, оплачивать налоги, выдавать зарплату в один клик, управлять услугами.

Самые популярные банки для предпринимателей

4 место занимает Локо-Банк. Он входит в ТОП-60 самых надежных банков РФ по данным Forbes на 2019 год. Локо-Банк предлагает свои услуги для частных лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Открыть расчетный счет в ЛокоБанке

Открыть расчетный счет в Локо-Банке можно онлайн, оставив заявку на нашем сайте. Банк не берет комиссию за услугу. Реквизиты в Локо-Банке предоставляются сразу после подачи заявки.

Пакет документов для открытия счета необязательно нести в отделение банка, достаточно загрузить их фото или сканы. Подписать договор можно в офисе, менеджер банка сам приедет к клиенту. Это совершенно бесплатно.

В Локо-Банке четыре тарифа, среди которых есть бесплатный: “Свой бизнес” – 0 рублей, “Новый старт” – 490 руб./мес., “Оптима” – 990 руб./мес., “Безлимит” – 4990 руб./мес. Платежи юридическим лицам и ИП в другой банк от 19 рублей. Выбор тарифного плана будет зависеть от оборотов компании и количества операций по счету.

Локо-Банк как и все предыдущие банки тоже дарит бонусы от партнеров на сумму до 250000 рублей, которые можно потратить на развитие дела.

В Локо-Банке есть все для успешной работы: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, зарплатный проект, корпоративная карта, валютный контроль, депозиты и прочее.

Управлять расчетным счетом в Локо-Банке можно откуда угодно через интернет-банк или мобильное приложение. Любой вопрос помогут решить грамотные специалисты Локо-Банка в онлайн-чате.

5 место мы отдали Райффайзенбанку. Он занимает 2 место в списке самых надежных банков по версии Forbes и входит в список 11 системно значимых банков России. Банк работает с физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, резидентами и нерезидентами РФ.

Читайте также  Зам на чужое имя 100 гарантия быстро эффективно и недорого

Открыть расчетный счет в Райффайзенбанке

Для бизнеса Райффайзенбанк предлагает бесплатно открыть расчетный счет. Это можно сделать онлайн, оставив короткую заявку на нашем сайте. Номер счета будет доступен для работы через 5 минут. Специалист банка сам приедет на встречу, чтобы подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание.

В Райффайзенбанке 4 тарифа: “Старт” за 990 рублей в месяц, “Базовый” – 1900 руб./мес., “Оптимум” – 2900 руб./мес., “Максимум” – 7500 руб./мес. При оплате авансом клиент получает скидку 25%. Стоимость перевода денег в другие кредитные организации через систему “Банк-Клиент” – 25 рублей за платеж. Каждый тариф, кроме “Старта”, включает в себя несколько бесплатных платежей (от 10 до 300 переводов).

Кроме открытия расчетного счета, банк предоставляет широкий спектр услуг и продуктов для бизнеса: торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы, зарплатный проект, корпоративные карты, овердрафт, валютный контроль, таможенную карту и другое.

Обслуживаться в Райффайзенбанке можно дистанционно с помощью Интернет-банка и мобильного приложения. Отслеживать операции по счету, оформлять платежи, отправлять реквизиты контрагентам, вести переписку с банком и многое другое можно совершать из любой точки мира и в любое время.

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой. Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

  • Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
  • Стоимость обработки платежного поручения
  • Комиссия за переводы физлицам и себе
  • Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Читайте также  Карта для оплаты за границей 2020 Выбираем лучшую

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

ТОП-5 банков для открытия расчетного счета в 2020 году

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Читайте также  Чем грозит стертый cvv-код официанты-мошенники и фальшивый банкомат Интервью с экспертом по банковской безопасности

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Точка

На вторую позицию мы разместили Точку. Она тоже обслуживает только малый и средний бизнес. Миссия Точки – делать мир удобнее для бизнеса. Что это значит? Например, строить банк без бюрократии, принимать вызов вместе с предпринимателями.

Открыть расчетный счет в Точке

Открыть расчетный счет 🛈 в Точке быстро и просто –  нужно оставить заявку на сайте. Реквизиты будут доступны сразу. Специалист банка сам подъедет в удобное время, чтобы подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание. Открытие счета бесплатное.

ТОП-5 банков для открытия расчетного счета в 2020 году

В банке есть три тарифа: “Необходимый минимум” – это бесплатный тариф для начинающего бизнесмена, “Золотая середина” и “Все лучшее сразу”. Платежи от 0 рублей. Интернет-банк 🛈, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт – бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счету.

  • 10000 рублей на первую рекламную компанию в “Яндексе”;
  • до 50000 рублей на рекламу в социальных сетях;
  • 5000 рублей на первую рекламную компанию в “Google” и многое другое.

В Точке есть все для успешного ведения бизнеса: эквайринг 🛈, онлайн-кассы, зарплатный проект, валютный контроль, депозиты, кредиты и прочее.

Управлять счетом можно дистанционно через интернет-банк. Он хорошо работает и на компьютере, и на телефоне, и на планшете. Задать вопрос консультанту можно в онлайн-чате 24/7.

Оцените статью
Добавить комментарий