Основные требования к заемщику

Новости

Содержание

Что из себя представляет банковский кредит наличнымиКлассификация банковских кредитов наличнымиПреимущества и недостатки банковского кредита наличнымиТребования банка к заемщику для получения кредитаУсловия получения кредита в банке

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не меньше одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Что из себя представляет банковский кредит наличными

По форме предоставления, кредиты могут выдаваться в безналичной форме (кредитование с использованием векселей банка, зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, включая реструктуризацию выданного ранее кредита и предоставление нового), в смешанной форме (сочетание двух вариантов), ссуды в налично-денежной форме (обычно, физическим лицам).

В этой статье будем рассматривать только банковский кредит наличными, и, для начала, дадим емк краткое определение.

Банковский кредит наличными – это денежные средства, которые вы берете в банке на свои любые нужды и цели.

Сутью кредита является увеличение платежеспособности населения, что приводит к увеличению товарооборота. Спрос на кредит рождается со спросом на товар, с другой стороны, рост кредитов увеличивает спрос на товар.

Кредит могут выдавать только кредитные организации, которые имеют лицензию ЦБ РФ на осуществление данного вида деятельности.

Обычно за кредитом идут тогда, когда срочно нужны деньги по самым разнообразным причинам и целям. И сегодня уже любой гражданин с возраста, установленного банком, может взять кредит, просто предоставив трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, необходимые банку.

К тому же, сами банки предлагают своим клиентам огромное множество самых разнообразных кредитов наличными, которые различаются только по условиям кредитования, включающеми следующие параметры:

  • условия кредита;
  • сумма кредита;
  • требования к заёмщику;
  • необходимые документы.

Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение от нескольких часов до нескольких дней. Обычно это зависит от самого вида кредита и его цели получения. В случае положительного решения, между банком и клиентом заключается договор, в котором оговариваются все условия, права и обязанности сторон. А, в случае, отрицательного, вы можете обратиться за помощью в оформлении кредита в специальные организации.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

Классификация банковских кредитов наличными

Сегодня банковская сфера на столько разрослась, что классифицировать банковские кредиты можно очень долго. На самом деле, это и не нужно. Только, если вы не являетесь работником финансовой сферы или только еще собираетесь там обосноваться. А так, вам достаточно будет только иметь общие представления об этом. Поэтому, приведем только общие ее черты, которые классифицируют по ряду признаков:

  1. По сроку погашения:
  • Overnight;
  • онкольные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные;
  • долгосрочные.
  1. По способу погашения:
  • погашаемые равными долями;
  • через одинаковые промежутки времени (данный вариант предусматривает согласование графика погашения главной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм);
  • погашаемые одной суммой в конце срока;
  • погашаемые неравными долями через разные промежутки времени.
  1. По способу взимания процента:
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора;
  • плата в момент погашения ссуды без взимания процентов;
  • оплата в момент выдачи кредита.
  1. По наличию обеспечения кредита:
  • под финансовые гарантии третьих лиц;
  • обеспеченные кредиты;
  • доверительные (необеспеченные) кредиты.
  1. По целевому назначению:
  • целевые (связанные) ссуды, к примеру;
  • ссуды общего характера (несвязанные, нецелевые).
  1. По размеру процентной ставки:
  • процентная ставка по кредиту меньше нуля;
  • процентная ставка по кредиту равна нулю;
  • процентная ставка по кредиту больше нуля.
  1. По технике предоставления кредита:
  • в виде овердрафта;
  • одной суммой;
  • в виде кредитной линии.
  1. По способу предоставления кредита:
  • синдицированный;
  • индивидуальный кредит (предоставляемый одним банком заёмщику).
  1. По категориям потенциальных заёмщиков:
  • коммерческие ссуды;
  • аграрные ссуды;
  • ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
  • ссуды посредникам на фондовой бирже;
  • кредит для юридических лиц;
  • межбанковские ссуды;
  • кредит для физических лиц.

Преимущества и недостатки банковского кредита наличными

К преимуществам банковского кредита наличными можно отнести:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

А самое основное достоинство банковского кредита наличными является то, что человек может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. В основном, это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. И сам кредит уже выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

К тому же, кредиты в меньшей степени зависят от инфляции, которая отрицательно сказывается на способности населения накопить деньги, но при этом делает легче выплату кредита.

Читайте также  Займы в России - взять займ под проценты срочно, получить денежный займ физическим лицам

К недостаткам кредитаналичными можно отнести:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Требования банка к заемщику для получения кредита

Перед тем, как начать разбираться в том, в каком банке лучше взять кредит наличными, рассмотрим основные требования, которые предъявляет банк к заемщику.

  1. Наличие российского гражданства

Самый важным документом при оформление кредита является паспорт гражданина РФ, в котором находится большая половина необходимых сведений о вас. К тому же, большинство банков для одобрения кредита требуют обязательное наличие российского гражданства. Правда, есть и такие кредитные организации, которые выдают кредит даже иностранцам с условием, что они имеют достаточную для выплаты кредита срок временной регистрации.

  1. Регистрация заемщика

Все банки уделяют особое внимание тому, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

  1. Возраст заемщика

Возрастное ограничение в разных кредитных организациях примерно одинаковое, которое устанавливается по нижней планке на уровне 18 – 21 года, а верхняя приравнивается для женщин 55 годам и для мужчин – 60. Правда есть банки, которые могут выдать кредит лицам, которым на момент окончания всех выплат будет не более 75 лет включительно.

  1. Платежеспособность заемщика

Платежеспособность заемщика играет важную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, а также, получения или не получения займа вообще. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и официально подтвержденным справкой 2-НДФЛ. Если половины вашего дохода будет хватать для  ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для удовлетворения вашей заявки.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Трудовой стаж заемщика

Основные требования к заемщику

Трудовая книжка свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо будет, если вы имеете не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы. В этом случае,  ваша трудовая книжка будет соответствовать требованиям кредиторов.

  1. Кредитная история заемщика

Кредитная история для кредиторов является лицом заемщика. Поэтому, каждый уважающий и надежный банк перед принятием решения о выдаче займа, тщательно ее проверяет. И, если у вас в прошлом были просрочки платежей, судовых разбирательствах и так далее, то в кредите вам скорей всего откажут.

  1. Наличие залога и поручителей

Большинство банков требуют в обязательном порядке предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Такие условия могут даже предъявляться к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты. Только вот, не у каждого заявителя имеется в собственности подходящее имущество, стоимость которого нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.

Также, при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение. А найти надежного поручителя, который отвечал бы всем требованиям кредитной организации, — дело очень непростое и, как часто бывает, не выполнимое.

Читайте также  МФО Планета Кэш - условия требования к заемщикам

По этим причинам многие люди не хотят или не могут предоставить залог или поручительство, что неизбежно приводит к  отказу в предоставлении кредита.

Это обобщающие требования банков к заемщику. На самом деле, у каждого банка они свои, сугубо индивидуальные. И выбирая себе банк для кредита, поинтересуйтесь в каждом из них, соответствуете ли вы их условиям или нет.

При получении кредита наличными, банк выдвигает заемщику определенные условия предоставления займа, которые очень подробно отражаются в заключаемом договоре. В каждом банке существуют свои условия кредитования, которые различаются в зависимости от вида самого займа.

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

  • возвратности;
  • срочности;
  • платности.

Возвратность предполагает обязательность выплаты долга кредитору.

банковский кредит наличными

Срочность означает, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя.

Платность предполагает то, что за пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами фиксируются в договоре, где подробно отражены общие и индивидуальные условия. Общие условия утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия утверждает каждый банк, и включают следующие разделы:

  • определение понятий;
  • условия выдачи, возврата, пользования;
  • ответственность;
  • разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

  • целенаправленность продукта;
  • требования к заемщикам;
  • минимум и максимум по сумме, валюта;
  • срок кредитования; форма выплаты средств;
  • проценты за пользование; исполнение обязательств.

В общих условиях еще могут быть дополнительные приложения, которые относятся к конкретному виду кредитного продукта. Изменения в них кредитор вносит самостоятельно, а заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Они должны находиться в офисе учреждения и опубликована на сайте банка.

К индивидуальным условиям, как правило, относятся:

  • форма и вид кредитования;
  • сумма, валюта;
  • срок действия соглашения;
  • проценты; порядок оплаты;
  • размер пени; платные услуги;
  • способы обмена информацией;
  • и другие условия.

Индивидуальные условия, также отражены в договоре. И, если заемщик с ними согласен, то ему остается только подписать договор.

В заключение хочется отметить, что перед тем, как идти в банк за оформлением заявки на кредит, необходимо изначально ознакомиться с тем, что из себя представляет банковский кредит наличными, какие условия и требования для его получения выдвигают разные банки. И, опираясь на полученную информацию, вы сможете уже с самого начала, оценить свои возможности получения кредита наличными в разных банках, что существенно может сэкономить ваше время и силы.

Читайте также  Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к заемщику, условия займа.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Предоставление ипотечного кредита стало в последние годы одной из самых популярных в России банковских услуг. Например, общий объем займов, выданных физическим лицам в Сбербанке на срок более 3-х лет, большая часть которых оформлена как ипотека, превысил 4,1 трлн. рублей. Это составляет более 80% от всех кредитов физлицам в крупнейшем банке страны.

Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков.

Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею.

Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом.

Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.

В числе основных условий ипотечного кредита, помимо обязательного оформления недвижимости в залог, можно выделить такие параметры займа, которые являются стандартными для подобных финансовых сделок:

  • Срок. При оформлении ипотеки продолжительность действия кредитного договора нередко составляет 10, 20 и даже 30 лет;
  • Сумма. Характерной особенностью рассматриваемых кредитов выступает серьезная сумма займа, что объясняется немалой стоимостью жилья, независимо от того, идет ли речь о квартире, или частном доме;
  • Процентная ставка. Учитывая длительный срок и большую сумму, ипотечные кредиты выдаются обычно под относительно небольшой процент, который заметно ниже ставок по другим видам займов.

Факт. В начале 2018 года ставки по ипотечным кредитам в России впервые за долгие годы опустились до уровня 6-9%. Даже Сбербанк готов выдавать подобные займы на покупку жилья в новостройках под 7,4% годовых.

В Россельхозбанке ситуация еще более наглядная – ипотека от ряда застройщиков – от 5%, обычная – от 8,85%.

Основные требования к заемщику

Только ВТБ выбивается из этого правила, предлагая ипотеку под 9,1% и для новостроек, и для вторичного жилья.

Во-вторых, происходящее одновременно сокращение реальных доходов населения вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия.

В-третьих, нестабильное финансовое состояние значительной части застройщиков и девелоперов, задолжавших серьезные средства различным финансовым организациям, стало причиной того, что они зачастую расплачиваются с банками по кредитам квартирами по себестоимости или даже ниже.

Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки.

Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается.

Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов. Пошаговая инструкция действий по получению кредита рассматриваемого вида предполагает последовательное выполнение нескольких этапов.

Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или частного дома начинается непосредственно с выбора объекта недвижимости для приобретения. Банки одинаково активно кредитуют жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Однако, в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более выгодны по описанной выше причине – многие кредитные организации предоставляют займы застройщикам, в результате чего те рассчитываются квартирами по льготной цене.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.
Оцените статью
Добавить комментарий