Основные правила пользования банковским терминалом

Новости

Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

SPARK-TT-2015 можно назвать бюджетной моделью. Он надежно зарекомендовал себя на рынке POS-оборудования. К основным характеристикам терминала относятся:

  • объём оперативной памяти 1 Гб благодаря которому POS-терминал SPARK-TT-2015 может обрабатывать большой объем информации без потери скорости выполнения операций;
  • сравнительно небольшой вес – 4 кг (в случае необходимости терминал может быть укомплектован дополнительной подставкой);
  • возможность регулировки положения монитора;
  • подключение доп. торгового оборудования (весы, сканер штрих-кода, терминал оплаты и т.д).

Стоимость SPARK-TT-2015 варьируется в пределах 47 000 руб.

Терминал зарекомендовал себя как устройство с высокой производительностью. Основные характеристики:

  • объём оперативной памяти 4 гб/2гб;
  • вес 1,6 кг;
  • возможность подключения любого доп. оборудования;
  • возможность работы от аккумулятора;
  • наличие Wi-Fi.

Стоимость терминала от 20 000 руб.

Подходит для работы с любым видом товаров. Характеристики терминала:

  • объём оперативной памяти 4 гб;
  • вес 6,3 кг;
  • возможность подключения любого доп. оборудования;
  • 5 дополнительных USB-портов.

1. Внимательно изучите раздел FAQ (Часто Задаваемые Вопросы) на форуме.

2. Изучите аналогичные разделы на сайтах ведущих российских платёжных систем.

3. Переговорите с менеджерами этих платёжных систем, задайте им Ваши вопросы. Выберите платёжную систему, с которой Вы будете работать.

4. Решите для себя, будете ли Вы заключать прямой дилерский договор с этой платёжной системой, или заключите субдилерский договор (о плюсах и минусах субдилерства будет подробно рассказано в соответствующем разделе этого документа).

5. Заключите дилерский договор на приём платежей, договор поставки терминалов, оплатите терминалы и начинайте заключать договора аренды.

6. Получите терминалы, расставьте их по точкам приёма платежей на арендованные места, включите и, при необходимости, настройте в соответствие с инструкциями поставщика. Для связи с процессинговым сервером платёжной системы терминал использует GSM модем. Вам будет необходимо купить sim-карты GSM оператора, поддерживающего услугу пакетной передачи данных GPRS и установить их в терминалы в соответствие с инструкцией.

7. Терминалы готовы к работе. Не забывайте инкассировать их, менять бумагу в устройствах для печати чеков и следите за балансом sim-карт.

POS- терминал – это устройство, которое позволяет осуществлять оплату услуг и товаров практически в любом доступном месте. Пользователь вставляет карту и вводит ПИН-код для идентификации клиента банка.

Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции.

Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?

  1. Автономные – где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:
    1. Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.
    2. Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
  2. Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию.

    Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.

  3. MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.
  4. Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами.

По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты.

Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Читайте также  Kredito24ru выдает займы с 18 лет Онлайн-заявка оформляется за несколько минут деньги перечисляются на банковскую карту мгновенно

Основные правила пользования банковским терминалом

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать.

Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка.

Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Специалисты ЕМА подготовили видеоролик

Он напоминает о том, как пользоваться банкоматом, не рискуя стать жертвой мошенничества. На самом деле, это очень простые правила, легко запоминающиеся.

Работа с любым автоматом требует знания базовых правил. Например, если это автомат, выдающий газировку. Мы понимаем, какие действия помогут получить вожделенный стакан воды с газом: бросить монету, нажать кнопку, взять стакан с водой. Если вдуматься, работа с банкоматом не на много сложнее – ведь алгоритм действий всегда повторяется. А если что-то идет не так – тогда есть риск мошенничества! Потому выучить и знать назубок правила безопасности просто необходимо.

Тарифы для ИП в эквайринге от Сбербанке

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек.

Читайте также  Частный инвестор займ под расписку без предоплаты

В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи.

Эквайринг  – это целый пакет преимуществ для каждого клиентаДля Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?Подать заявку

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

  • торговый,
  • интернет,
  • мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе.

Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги.

За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Важно

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора.

Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность.

В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы.

В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна.

Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнеса

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

  • наличие расчетного счета в банке-эквайере;
  • установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%.

Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия.

Основные правила пользования банковским терминалом

Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

  • оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
  • тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным.

Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры.

Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки.

В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка.

Основные правила пользования банковским терминалом

Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя.

Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга.

Читайте также  Как устроиться на работу в Сбербанк без опыта работы

Более подробно узнать что такое эквайринг можно узнать по ссылке.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

банкомат

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми.

Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов.

Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Совет

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг

установка терминала для оплаты банковскими картами

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение.

Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие.

Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

  • об организации, руководителе и главном бухгалтере;
  • интернет-магазине и сайте с доменным именем;
  • обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
  • контактных данных организации;
  • ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги

Как безопасно использовать банкомат: пять правил (ВИДЕО)

Начните работу с банкоматом с проверки кардридера. Вы можете подергать за него – это рекомендуют специалисты. Ведь скиммеры – банкоматные мошенники – часто устанавливают накладки на отверстие для приема карт или кардридер. Накладка оснащена записывающим устройством, которое копирует данные банковской карты.

Мошенники занимаются кеш-треппингом – перехватом наличных «на выходе» из банкомата. В отверстие для выдачи купюр, злоумышленники устанавливают планку, которая не пропускает деньги наружу. На планке также есть полоса клейкой ленты, к которой деньги приклеиваются. Мошеннику достаточно снять планку с деньгами и уйти – потратив на это всего несколько минут.

Проверьте отверстие для выдачи наличных – мошенническая планка установлена некрепко и обычно ее можно снять без особого труда. Если банкомат не выдал деньги – не отходите от банкомата! Самостоятельно проверьте отверстие для выдачи наличных, а также позвоните в банк и следуйте рекомендациям банковского сотрудника (номер телефона банка есть на банкомате или на вашей банковской карте). Не отходите от банкомата, чтобы мошенник не мог подойти и забрать ваши деньги!

Некоторые мошеннические накладки можно заметить невооруженным глазом. На экране банкомата размещают изображение либо всего банкомата, либо только кардридера. Сравните изображение с тем, что вы видите на банкомате. Если есть отличия – не используйте такой банкомат!

Есть такие мошеннические накладки, которые невозможно увидеть пользователю. Этот тип скимминговых устройств называется «глубокая вставка». Оборудование, копирующее данные карты, находится в глубоко в отверстии для приема карт. Опасный признак – если карта входит в отверстие с трудом, «не просовывается». В таком случае не пытайтесь вставить карту, не используйте такой банкомат!

ВСЕГДА прикрывайте клавиатуру банкомата во время введения ПИН-кода к карте. Вам надо скрыть ПИН не только от посторонних лиц, находящихся вблизи банкомата, но и от крохотной камеры, которая может быть установлена где-то на банкомате. Эту камеру пользователь вряд ли заметит. Во избежание риска, специалисты рекомендуют ВСЕГДА ПРИКРЫВАТЬ ПИН. В процессе введения ПИН-кода прикройте клавиатуру ладонью второй руки, головным убором, кошельком, сумкой или другим предметом.

Следуйте рекомендациям специалистов Ассоциации ЕМА, чтобы вовремя определить признаки банкоматного мошенничества:

  1. Почему важно спрятать ПИН-код?
  2. Как мошенники заставляют банкомат работать «на них».
  3. Все о банкоматном мошенничестве в одной схеме.
Оцените статью
Добавить комментарий