Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Новости

Письменная форма договора: можно ли ограничиться распиской?

Начнем с изменения, которое касается формы договора. С 1 июня 2018 года договор займа  между гражданами должен оформляться в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс. рублей (а не 10 МРОТ, как было ранее). При этом, как и прежде, суммовой порог не действует, если займодавцем является юридическое лицо — в этом случае договор займа даже на 1 рубль нужно составить в письменной форме. Таковы требования пункта 1 статьи 808 ГК РФ.

К сожалению, законодатель прямо не указал, нужна ли письменная форма договора, если юрлицо выступает в качестве заемщика. С одной стороны, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны оформляться письменно вне зависимости от суммы сделки (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ). А с другой стороны, в пункте 2 статьи 161 ГК РФ сказано, что соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 ГК РФ могут быть совершены устно.

Получается, что договор займа, в котором обе стороны являются юрлица, надо заключать в письменной форме, так как этого требует пункт 1 статьи 808 ГК РФ. А если юрлицо занимает деньги у физического лица, не являющегося ИП, и при этом деньги передаются непосредственно при заключении договора, то формально допустима и устная форма сделки.

Вести учет, готовить и сдавать отчетность по налогу на прибыль и НДС

Отдельно остановимся на сделках, в которых участвуют ИП. Тут надо учитывать, что для целей ГК РФ предприниматели хотя и являются гражданами, но в силу прямого указания пункта 3 статьи 23 ГК РФ к их предпринимательской деятельности применяются правила, которые регулируют деятельность коммерческих юрлиц. Исключения могут быть установлены правовыми актами.

Применительно к форме договора займа это означает следующее. Если заем берется у ИП, то на основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор обязательно заключается в письменной форме, так как ИП-займодавец приравнивается в данном случае к юрлицу. При этом не имеет значения сумма сделки и статус заемщика (другой ИП, физлицо или юрлицо) (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 19.06.06 № А58-4192/05-Ф02-2826/06-С2 по делу № А58-4192/05).

Если же предприниматель получает деньги в долг от юрлица или другого ИП, то исходя из пункта 1 статьи 808 ГК РФ, договор нужно оформить письменно. А вот если займодавцем выступает «обычное» физлицо, и деньги передаются сразу при совершении сделки, то допустима и устная форма договора (но мы бы рекомендовали и в данном случае оформить отношения сторон письменно).

Бесплатно вести учет и готовить отчетность по УСН и ЕНВД

Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Как видим, в большинстве случаев договоры займа, в которых участвуют юрлица и ИП, заключаются в письменной форме. При этом нарушение правила о письменной форме договора не сделает его недействительным или незаключенным (подробнее см. «Когда договор считается заключенным: переписка и счет по e-mail, аналоги электронной подписи, оформление письма с договором»).

Что же означает термин «письменная форма»? Обязательно ли наличие единого документа под названием «договор», подписанного обеими сторонами? Из пункта 2 статьи 808 ГК РФ следует, что письменная форма договора займа будет соблюдена и в том случае, если имеется расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной суммы денег заемщику.

При этом данная расписка (иной документ) должны подтверждать как сам факт заключения договора займа, так и его условия — это прямо следует из формулировки рассматриваемой нормы. А значит, текст расписки (иного документа) должен содержать указание на то, что деньги получены именно взаймы, то есть заемщик обязуется вернуть их займодавцу в установленный срок или по требованию займодавца (определение ВАС РФ от 31.03.

11 № ВАС-1827/11 по делу № А28-3935/2010-102/25). Также в расписке (ином документе) должна быть установлена сумма займа и сделана отметка о том, что заемщик получил данную сумму. Если в расписке (ином документе) не прописать перечисленные положения, то доказать, что деньги переданы и переданы именно по договору займа, будет практически невозможно. Этот вывод подтверждается обширной судебной практикой.

Бесплатно обмениваться с контрагентами юридически значимой «первичкой» через интернет

Например, суды не признают в качестве подтверждения заключения договора займа бухгалтерские документы должника (в т.ч. расшифровку соответствующих строк бухгалтерского баланса). Обоснование — такие документы не содержат указания на заемный характер отношений между конкретными лицами (постановления ФАС Северо-Западного округа от 21.10.

09 по делу № А13-1829/2009 и ФАС Центрального округа от 12.02.13 по делу № А35-11432/2010). Также нельзя использовать акт сверки взаиморасчетов. По мнению судов, этот документ не подтверждает наличие заемных отношений между сторонами, несмотря на то, что он содержит их подписи (постановление ФАС Московского округа от 28.12.09 № КГ-А40/13537-09 по делу № А40-43264/09-47-267, определение ВАС РФ от 02.02.12 № ВАС-214/12 по делу № А41-45367/10).

Но даже при правильном оформлении расписки (иного документа) все равно могут быть проблемы с подтверждением займа. Например, это может случиться, если сумма займа крупная и при этом нет сведений, подтверждающих фактическое наличие у займодавца этой суммы (например, сведений о том, что он снял денежные средства с банковского счета или указал сумму займа в налоговой декларации).

В такой ситуации даже верно составленная расписка не будет стопроцентным подтверждением заключения договора займа (определение Верховного суда РФ от 02.10.09 № 50-В09-7). При этом заметим, что доказать возможность выдачи займа в такой сумме обязан именно займодавец, иначе он не сможет получить свои деньги обратно (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 09.06.

18 № Ф03-2065/2018 по делу № А51-3905/2017). Также отметим, что критериев «крупности» суммы займа не установлено. Поэтому данный вопрос суд каждый раз решает с учетом конкретных обстоятельств дела. В частности, в приведенных выше судебных решениях крупными признавались займы в 10 млн. рублей и в 700 тыс. рублей.

Как видим, для подтверждения заемных отношений довольно опасно не заключать договор займа в виде единого документа, подписанного сторонами, а ограничиться только распиской. Причем риск возникает не только у займодавца, который может столкнуться со сложностями при возврате суммы займа. Проблемы могут возникнуть и у заемщика.

Как известно, в налоговом учете полученные по договору займа суммы не включаются в доходы (подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ). Однако если суд при рассмотрении возникшего спора укажет, что не имеется оснований для признания отношений между сторонами заемными, то придется включить поступившую сумму займа в доходы.

Бесплатно проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки

Итак, лучше все же не пренебрегать составлением договора займа. Но можно ли использовать для этой цели шаблон договора, найденный в интернете? На наш взгляд, это опасно, особенно сейчас, после вступления в силу поправок, внесенных Законом № 212-ФЗ в главу 42 ГК РФ. Дело в том, что этот закон, помимо прочего, изменил момент, когда договор займа считается заключенным.

По действовавшим до 1 июня 2018 года правилам договор займа юридически не существовал до тех пор, пока не произошла фактическая передача денег. То есть стороны могли составить документ под названием «Договор займа», зафиксировать в нем взаимные права и обязанности, подписать его, поставить печати, однако этот «договор» не обладал юридической силой, если не происходила передача суммы займа.

Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Именно поэтому не имело никакого смысла оформлять «рамочный» договор займа, предусматривающий открытие некоего подобия кредитной линии для заемщика. Ведь этот документ, даже если он был подписан сторонами, не влек для них никаких взаимных прав и обязанностей. Другими словами, по такому «договору» заемщик не имел права потребовать передачи денег, а займодавец не мог обязать заемщика взять деньги и платить проценты.

Теперь же правила изменились: договор займа считается заключенным лишь с момента передачи денег только в том случае, если займодавцем является гражданин (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В остальных случаях законодатели разрешили оформлять договоры займа, которые будут иметь юридическую силу сразу с момента проставления подписей обеих сторон. Для этого нужно правильно сформулировать условия договора.

Так, если необходимо составить документ, который будет действовать уже с момента подписания, в тексте договора необходимо зафиксировать, что займодавец обязуется передать в собственность заемщика определенную денежную сумму. Вместе с тем, включение в текст договора традиционной фразы о том, что займодавец передает в собственность заемщика определенную денежную сумму, приведет к тому, что договор будет считаться заключенным только с момента фактической передачи денег.

К сожалению, применительно к статье 807 ГК РФ законодатели не уточнили, относятся ли ИП к категории «граждане» или на них распространяются правила о юрлицах. Поэтому до появления судебной практики по этому вопросу мы рекомендуем исходить из того, что договоры, где ИП выступает займодавцем, вступают в силу только с момента передачи денег.

Особенности частного кредитования

Кредиты под расписку отличаются по некоторым характеристикам. Различают следующие виды:

  1. Без обеспечения. Кредиты выдаются только под расписку, максимальная сумма займа составляет 50.000 рублей, а минимальная –1.000. Период погашения, обычно, составляет 2 недели. Для оформления займа требуется паспорт с действующей регистрацией. Однако, каждая компания устанавливает свои требования. Главное преимущество – история кредитования клиента не проверяется.
  2. Под залог. Актуален при необходимости получения крупных кредитных сумм, которые выдаются под залог собственности (недвижимого или движимого имущества). Период погашения задолженности может составлять несколько лет. Процент по кредиту – ниже среднего.
Читайте также  Честное слово - обзор личного кабинета оформить займ до 30000 грн

Обратите внимание

При оформлении кредита под залог отсутствует необходимость в оценке, страховании и регистрации собственности. Кредитная организация самостоятельно дает оценку имуществу, которая может существенно отличаться от реальной рыночной цены. При заключении сделки в обязательном порядке составляется договор, в котором прописывается ответственность за неисполнение условий.

  1. Заклад собственности (обратный выкуп). При такой сделке клиент передает право владения собственностью кредитору. Возврат имущества происходит при полном погашении задолженности. Для кредитора данный вид является наиболее выгодным и надежным, а заемщику, наоборот, может грозить негативными последствия.

Обратите внимание

При составлении кредитного договора под обеспечение необходимо обратиться за консультацией к профессионалу во избежание потери имущества.

Среди основных особенностей этого вида кредитования стоит уделить внимание таким, как:

  1. Доступность.

Если для получения кредита в банке следует подготовить большой пакет документов, привлечь поручителя и подождать немного, пока сведения проверят, то частный инвестор выдает средства всем желающим. Получить средства могут: студенты, безработные или граждане с испорченной кредитной историей.

  1. Минимальный пакет документов.

Инвестору нужен только личный паспорт заемщика и координаты для связи.

  1. Оформление договора.

Заключение договора происходит в присутствии нотариуса или без него. Вся процедура занимает по времени не более 30 минут. Как только договор будет подписан, заемщик получит денежные средства, указанные в документе.

  1. Отсутствие страхования.

Не секрет, что все финансовые компании навязывают дополнительные страховые продукты при подписании кредита. Некоторые ставят приобретение страховки обязательным условием при оформлении сделки. Что касается частного инвестора, то он не требует предоставления и приобретения подобного договора.

Где искать частного инвестора

Если вам отказали банки, по причине испорченной кредитной истории, возникает вопрос: как найти инвестора и решить финансовые проблемы?

На самом деле к данному вопросу следует подойти крайне ответственно. Нельзя ошибаться, ведь можно потерять собственное имущество или подписать договор, за который не сможете расплатиться.

Рассмотрим, где можно найти частного кредитора:

  1. Знакомые.

Это самый простой и проверенный способ, благодаря которому можно быстро решить финансовые проблемы. Можно попросить одолжить денежные средства на фиксированный срок. С давних времен знакомые выручали друг друга и поддерживали в сложную финансовую минуту. При выборе этого варианта, как правило, заключается устная договоренность.

  1. Через объявление.

Найти частного кредитора можно в обычных газетах или на бесплатных досках объявлений, в интернете. Это самый быстрый способ найти инвестора, который предоставит денежные средства.

Можно посетить специальные форумы и получить консультацию у тех, кто уже пользовался услугами индивидуального кредитора. На форуме вы сможете не только найти проверенного инвестора, но и получить полезные советы.

  1. Финансовые посредники.

Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Если вы не располагаете временем или боитесь допустить ошибку, то стоит обратиться за помощью к профессионалам, а именно к брокерам. Именно они найдут проверенного инвестора, принимая во внимание все ваши пожелания.

Помимо поиска, брокеры помогут составить договор и расскажут все нюансы заключаемого соглашения.

  1. Ассоциация инвесторов.

Данные учреждения можно встретить исключительно в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. В подобных учреждениях сразу присутствует несколько инвесторов, среди которых можно найти того, кто предоставит средства на привлекательных условиях.

  1. Платежная система WebMoney.

Если вы пользуетесь услугами данной платежной системы, то можете найти инвестора в специальном разделе в личном кабинете. При этом стоит учитывать, что денежные займы предоставляются только тем, кто имеет соответствующий аттестат. Пройти регистрацию и сразу получить финансовую помощь вряд ли получится.

Сотрудничество с частным инвестором – это всегда большой риск. Сегодня в сфере кредитования очень много мошенников, которые преследуют только одну цель – получить максимальный доход.

Рассмотрим более детально, на какие условия не стоит соглашаться:

  1. Внесение предоплаты.

Это самая распространенная афера, на которую некоторые до сих пор соглашаются. Суть этой схемы заключается в том, что мошенники просят внести клиента фиксированную сумму денег на указанный счет или номер мобильного телефона.

Данное требование объясняют различными причинами:

  • Услуги страхования и договор будет во время подписания расписки;
  • Комиссия за перевод денежных средств;
  • Плата за проверку кредитной истории;
  • Плата за услуги нотариуса, который заранее подготовит документ.
  1. Запрос паспорта в цветном формате.

Очень распространенная форма мошенничества. Получить кредит у вас не получится, а вот проблемы вам гарантированны. Мошенники запрашивают персональные данные, чтобы оформить реальный займ в микрофинансовой компании от вашего имени и получить средства.

Как правило, мошенники работают сообща с сотрудниками банков или микрофинансовых компаний и поделывают подпись на документах.

  1. Данные пластиковой карты.

Сегодня многие покупки можно совершить через интернет с помощью банковской карты. Только вот данные не стоит сообщать третьим лицам, иначе есть риск потерять все средства.

Мошенники предлагают отправить денежные средства прямо на карту.

При этом они запрашивают:

  • Номер банковской карты;
  • Срок действия;
  • Имя владельца, как прописано на самой карте;
  • Секретный код, который указан на оборотной стороне (CVC).

Естественно, никакие средства вы не получите на карту, а только потеряете те сбережения, которые имеете. Недобросовестные инвесторы могут произвести оплату с вашей карты или просто перечислить средства на другой счет за считаные минуты. Отметить платеж будет невозможно.

Частный инвестор не проверяетплатежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками. Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами:

  • Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило, необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
  • Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
  • Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
  • Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов, клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
  • Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу. Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Из негативных моментов данной услуги можно выделить:

  • Высокая процентная ставка. Ее размер может в тысячи раз превысить банковскую, снизить сумму переплаты помогает короткий срок займа.
  • Риск попасть к мошенникам. Существует высокая вероятность попасть в руки к мошенникам, которые зарабатывают на доверчивых клиентах.
  • Жесткие методы погашения просроченной задолженности. Существует реальная вероятность потери заложенного имущества без возможности возврата.
Виды частных займов - категории

Разновидности частных займов

Поиск инвестора является первостепенной задачей для получения займа. В сети интернет предлагается огромный выбор желающих предоставить заём, но существует такая же большая вероятность остаться без денег и без имущества, составляя расписки на непроверенных заимодавцев.

Итак, рассмотрим самые популярные способы поиска частных лиц для оформления займов.

Для начала лучше обратиться к знакомым, которые пользовались такими услугами. Либо к людям, которые владеют информацией о займах. Это могут быть активные пользователи тематических форумов в интернете с реальными комментариями и обсуждениями.

В данном случае, как правило, обращают внимание на местонахождение инвестора, необходима ли личная встреча для рассмотрения всех условий сделки.

В прессе (в газетах, СМИ или интернете) часто публикуются объявления о предоставлении денежных средств. Этот метод получения займа от частного лица является оптимальным, если деньги нужны на личные нужды под расписку.

Читайте также  Высшее образование за границей: как поступить, плюсы и минусы обучения, стоимость

Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Электронная система расчетов WebMoney предоставляет услуги по кредитованию частных лиц. Тут имеется возможность получения денежных средств под определенный лимит доверия.

С виртуального кошелька Вебмани, деньги перечисляются на карточку заемщика.

При отсутствии времени и полных знаний о займах, лучшим вариантом считается обращение к посредникам-брокерам. Они обеспечат надежность и правомочность сделки, помогут выбрать наиболее приемлемые варианты.

К функциям брокеров относится не только поиск инвестора, но и подготовка всех документов, проведение сделки. Но при этом следует учесть, что стоимость услуги возрастает.

Ассоциацию инвесторов существуют в любом крупном городе. Представляют собой организацию, которая объединяет участников инвестиционного процесса.

Целью деятельности ассоциации инвесторов является инвестирование перспективных проектов.

На нашем сайте есть также отдельная статья, в которой подробно рассказывается о том, где взять денег если они срочно нужны — советуем ознакомиться и с ней.

Как взять займ у частного лица под расписку - инструкция

Поэтапное руководство получения займа без предоплат от частного лица под расписку

Как отказаться от договора займа

В связи с тем, что теперь ГК РФ допускает составление договора займа, который вступает в силу еще до передачи денег, актуальным становится вопрос о возможности каждой из сторон отказаться от такого договора.

Обратите внимание, что в упомянутом пункте 3 статьи 807 ГК РФ говорится о невозможности возврата займа в срок (как об условии для одностороннего отказа займодавца от исполнения договора). Но при этом срок займа не является обязательным условием договора: если этот срок не установить, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30-ти дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Однако данные правила для «бессрочных» займов включены законодателем в ту же самую норму (п. 1 ст. 810 ГК РФ), которая регулирует возврат денежных средств по срочным договорам займа. А значит, займодавец может отказаться и от договора займа, в котором не установлен срок возврата денег, если до их передачи появились обстоятельства, свидетельствующие, что заем не будет возвращен в тридцатидневный срок после предъявления соответствующего требования.

Есть возможность «дать обратный ход» и у заемщика. Он может отказаться от договора и не получать заемные средства, если иное прямо не прописано в договоре. Срок на отказ также можно урегулировать договором. Если же этого не сделать, то заемщик вправе отказаться от принятых на себя обязательств в любое время до момента фактического получения денег (новая редакция п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Для бизнеса — новые условия. Даже если договор действует с момента подписания, от него все равно можно отказаться. Например, если стало понятно, что партнер может не вернуть деньги вовремя. Но эти причины должны быть очевидными. Просто так нельзя передумать и не дать денег. Заемщик может пойти в суд и заставить выдать ему нужную сумму.

Мошенничество при оформлении кредитов под расписку

Для получения кредитных средств под расписку необходимо пройти несколько этапов.

Этап 1 – Поиск кредитора

Выбор кредитора является самым важным этапом получения кредита. Заимодателем могут выступать микрофинансовые учреждения или частные лица. Их отличает размер предоставляемого кредита. Так, МФО предлагают небольшие кредитные средства на минимальный срок, а частные инвесторы не имеют ограничений.

Обратите внимание

Кредитные учреждения имеют статус юридического лица и действуют на законных основаниях. Вероятность мошенничества сводится к минимуму, в отличие от частных лиц.

Выбирая кредитора, необходимо определить период существования компании, прочесть отзывы клиентов, проверить репутацию. В случае оформления крупного кредита следует оговаривать условия сделки только при личном визите.

Этап 2 – Определение наиболее выгодного предложения

Преимущество займа у частных кредиторов – в том, что заемщик вправе устанавливать условия совершения сделки. Обсуждению подлежит сумма залога, процент, период погашения задолженности. Сумма, которая подлежит возврату, обязательно указывается в расписке прописью.

Обратите внимание

Процент по кредиту может начисляться как за каждый день, так и за месяц или целый год.

Этап 3 – Обозначение требований погашения задолженности

Кредит можно погасить одним или несколькими платежами по согласованию сторон. На стадии заключения сделки необходимо обсуждать штрафы при просрочке выплат, дополнительные неустойки, условия досрочного погашения. При сотрудничестве с частными инвесторами есть возможность разработки индивидуального графика внесения выплат.

Этап 4 – Заключение договора

Бухгалтерия

Все условия, права и обязательства обеих сторон обязательно указываются в договоре. Поэтому всегда следует детально изучать положения и пункты договора во избежание осложнений.

Обратите внимание

Зачастую самые неприятные нюансы прописываются в документе мелким шрифтом или с использованием аббревиатур.

Этап 5 – Составление расписки по долговому обязательству

Расписка нужна для подтверждения факта передачи кредитных средств и возникновения определенных обязательств заемщика. Наилучшим решением будет нотариально заверить документ, потому как он будет являться прямым доказательством факта передачи денег. Обычно, расходы по оплате услуг нотариуса возлагаются на заемщика. Важно отметить, что документ, заверенный свидетелями, также имеет правовую силу.

Этап 6 – Получение кредитных денег

Существуют несколько способов передачи денежных средств (перевод на карту, выдача наличных), наиболее оптимальный из которых заранее обсуждается и указывается в договоре. На сегодняшний день наиболее безопасным считается электронный способ перевода средств. Его главным преимуществом является быстрота перевода и удобство применения.

Этап 7 – Погашение задолженности

Заемщику нужно внимательно следить за своевременной и полной выплатой платежей. Все взносы по погашению долга необходимо подтверждать выписками или чеками, расписками от инвестора.

Обратите внимание

После полного погашения задолженности заемщик обязан потребовать расписку об отсутствии к нему претензий. Хранить ее необходимо на протяжении длительного периода времени во избежание каких-либо конфликтов и необоснованных обвинений.

Любые финансовые операции привлекают злоумышленников получением легких денег. Говорить о мошенничестве можно в случае, если от заемщика требуют:

  1. Срочно внести денежные средства до момента заключения сделки. Как правило, важность внесения первоначального взноса объясняется злоумышленниками необходимостью погашения каких-либо дополнительных услуг или страховки.
  2. Переслать копии документов. Мошенники могут пользоваться копиями для оформления займа на имя клиента.
  3. Предъявить данные банковской карты. При предоставлении такой информации мошенники незамедлительно списывают все имеющиеся на ней средства.

Обратите внимание

Необходимо не терять бдительность, внимательно читать условия договора. Вносить оплату нужно только после оформления сделки и требовать, при этом, расписку или квитанцию.

Эльба

Основываясь на вышеизложенном, можно сделать вывод о том, что получить кредит у частного инвестора под расписку не трудно. Однако, нужно внимательно изучать условия сделки и грамотно составлять документы. В случае каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к юристу.

Оформление займа – главный момент, на который следует обратить особое внимание.

Чтобы правильно оформить договор необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Выбор инвестора.

Где найти частного кредитора вы уже знаете. Делая выбор, следует обращать внимание на рейтинг и отзывы клиентов. Подобную информацию можно без труда найти в интернете.

Это самый первый и важный этап, на котором не стоит торопиться. Запомните – у вас нет права на ошибку!

  1. Изучение условий.

Как только вы найдете частного кредитора, обязательно назначьте встречу, чтобы лично обсудить все условия сделки. Главное, на что следует обратить особое внимание – это размер процентной ставки и срок. Если вы планируете оформить крупную сумму средств в долг, то необходимо оценить свои финансовые возможности.

  1. График платежей.

Если вам нужна небольшая сумма средств, не более 30 000 рублей, то инвестор сможет предоставить вам их на срок, не превышающий 30 дней. Если сумма долга более 100 000, то обговаривается, как заемщик будет возвращать средства.

На практике к сумме долга прибавляются проценты. Полученную сумму делят на количество месяцев действия договора. Получается, заемщик должен ежемесячно вносить оплату.

  1. Договор.

Договор – это основной документ, в котором указаны права и обязанности каждой стороны. Чтобы не стать заложником кредита, следует внимательно его изучить.

Особое внимание стоит уделить тем пунктам, которые прописаны мелким шрифтом. Если что-то в договоре вам не нравится или неясно, не бойтесь отказываться или задавать вопросы. Порой лучше отказаться, чем позже попасть в катастрофическую ситуацию.

Нужно внимательно изучить условия погашения долга. Необходимо четко знать, какие санкции частный инвестор сможет применить, если долг не будет погашен в установленные договором сроки.

  1. Составление расписки.

Диадок

Это документ, который подтверждает, что указанная сумма была передана заемщику после подписания договора.

  1. Получение денег.

Если вы оформляете в долг небольшую сумму, то инвестор сможет выдать наличные сразу после подписания договора. Крупные суммы обычно перечисляются на счет клиента или на электронный кошелек любой платежной системы.

  1. Погашение долга.

Производить оплату необходимо на личный счет частного инвестора. Все чеки следует сохранять. Как только вся сумма долга будет полностью погашена, необходимо затребовать расписку об отсутствии долга.

Читайте также  Тинькофф банк - рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Расписка – основной документ, который, как и договор составляется между кредитором и заемщиком.

Сразу стоит отметить, что утвержденной формы не существует. Но это не означает, что каждый составляет документ так как считает нужным. Существуют некоторые правила, которые следует учитывать при составлении документа.

В расписке обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Название документа. В данном случае необходимо обозначить, что это именно расписка. Слово «расписка» пишется посредине, в начале листа.
  2. Информация об участниках сделки. В этом разделе обязательно прописывают персональные данные клиента и заемщика.
  3. Условия кредитования. Все условия должны быть четко прописаны в расписке: сумма долга, сроки погашения, размер ставки, размер пеней и штрафных санкций.
  4. Дата и место составления расписки.
  5. Подписи каждой стороны.

Что касается второго пункта, то там прописываются паспортные данные каждой стороны. При этом недопустимо сокращать персональные данные.

Вы должны прописать сведения так, как они указаны в самом документе:

  • Серию и номер документа;
  • Кем и когда выдан;
  • Код подразделения.

Фокус

Составляется расписка всегда от лица заемщика. Еще раз отметим, что в ней должна быть четко указана сумма, которая была получена от инвестора и дата. Сумма прописывается не только цифрами, но и прописью (так называемая расшифровка).

Что касается подтверждения сделки со стороны нотариуса, то тут все зависит от желания участников сделки. Законом не запрещается заключать подобные сделки без присутствия нотариуса. При этом если передается крупная сумма денег, то необходимо привлечь третье лицо, чтобы сделка была безопасной.

В завершение стоит отметить, чем больше полезной информации вы укажете в расписке, тем проще будет разрешить конфликт в случае возникновения спорной ситуации.

Фактом получения денежных средств служит собственноручно написанная заемщиком расписка. Она представляет собой юридический документ, который удостоверяет сделку между заемщиком и заимодавцем.

Образец расписки в получении займа от частного лица

Образец расписки в получении денежных средств по договору займа между физическими лицами

В документе должна быть указана следующая информация:

  • Название документа (Например, Расписка, Расписка в получении денежных средств и т.д.);
  • Информация о сторонах сделки;
  • Условия сделки (Сумма предоставления, сумма возврата, срок, условия погашения и пр.);
  • Место и дата составления документа;
  • Подпись.

В центре пишется название документа, ниже слева место совершения операции, справа дата сделки.

Ниже следует описание условий договора:сумма займа, сумма возврата долга, процент по займу, срок заема, условия погашения, наличие или отсутствие залогового имущества. Обозначается сумма процента, при невозвращении займа в срок. Если в заклад передается имущество, описываются его родовые признаки (цвет, размер, наличие/отсутствие повреждений и т.д.).

Когда можно уменьшить проценты

Банковская гарантия

Заем можно выдать с процентами и без процентов, смотря как договорились. Но бывает, что о процентах в договоре ничего не написано. Выдал, обязуется вернуть в такой-то срок — и все. А потом должник не возвращает деньги и пользуется ими, а проценты не начисляются. В договоре же про них ничего нет.

Как было раньше. Договор займа автоматически считался беспроцентным, если его сумма была до 5000 рублей и про проценты ничего не говорилось. Если сумма больше, а про проценты ни слова, то можно было потом все равно их потребовать по ставке ЦБ.

С 1 июня. Договоры займа до 100 тысяч рублей считаются беспроцентными, если в них о процентах ничего нет. Это значит, что раньше можно было не указывать проценты и все равно их получить при суммах займа от 5 тысяч рублей. А теперь так можно только при сумме больше 100 тысяч.

Беспроцентный лимит 100 тысяч рублей теперь действует не только для людей, но и для договоров с ИП. А вот у организаций все по-прежнему: если в договоре не упоминаются проценты, считается, что заем выдан под ключевую ставку.

Пример без процентов. Два человека заключили договор займа на 80 тысяч рублей и ничего не написали там про проценты. Или один дал эти 80 тысяч другому под расписку на год. Через год заемщик вернет эти 80 тысяч рублей. Потребовать с него проценты не получится: условия о процентах нет, а сумма меньше лимита.

В гражданском кодексе теперь есть понятие «ростовщический процент». Это когда процент слишком высокий: в два или более раза выше, чем обычно. Даже если заемщик согласился на такие проценты и подписал договор, он может пойти в суд и уменьшить переплату.

Кого касается. Ростовщическими могут признать проценты по займам между людьми и между человеком и компанией. И только если заем выдан на потребительские цели и не банком.

Что такое обычный процент. Это решает суд, но можно ориентироваться на ставки ЦБ. Например, средние ставки по потребительским кредитам.

Официальное оформление крупной суммы займа под расписку Выгодные условия и упрощенные требования

Так, согласно новой редакции пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если договором не установлено иное, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет займодавца, а не на сам счет займодавца, как это было до 1 июня. Соответственно, если займодавец не уверен в своем банке и хочет переложить на заемщика риски, связанные с возможным банкротством кредитной организации, то в договоре нужно указать, что заем считается возвращенным только после зачисления денег на счет займодавца.

С датами передачи и возврата займа тесно связан и порядок начисления процентов. Согласно новой редакции пункта 3 статьи 809 ГК РФ, проценты уплачиваются до дня возврата займа включительно. А вот дату начала начисления процентов законодатели снова обошли стороной. Поэтому во избежание споров условие о том, начисляются ли проценты за день передачи денег (или же они начинают «капать» только со следующего дня), нужно отразить в договоре.

Остановимся и на норме, которая регулирует саму обязанность по уплате процентов. Общее правило такое: если в договоре денежного займа нет условия о процентах, это еще не значит, что он является беспроцентным. Исключение составляет ситуация, когда одновременно выполняются два условия: договор заключен между физическими лицами (в т.ч.

Во всех остальных случаях за денежный заем нужно будет заплатить, если в договоре прямо не сказано, что он является беспроцентным. При этом если стороны не согласовали в договоре размер процентов, то они начисляются, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период займа (новая редакция п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Как избежать мошенников: практические советы

Подводя итоги, еще раз отметим, как правильно заключать договор, чтобы сделка была максимально полезной для клиента.

Практические советы:

  1. Как уже было отмечено, никогда нельзя оплачивать услуги частного инвестора. Если вас просят перечислить деньги, пусть даже небольшую сумму, то сразу стоит распрощаться с таким помощником.
  2. Нельзя дистанционно передавать персональные данные и сведения пластиковой карты. Совершая это, вы рискуете потерять собственные сбережения.
  3. Всегда внимательно изучайте договор и не бойтесь задавать много вопросов. Не зря говорят, что кто владеет информацией, тот владеет миром.
  4. Обговаривайте все условия сотрудничества только при личной встрече. Никогда не стоит проводить переговоры через почту или через смс-сообщения.
  5. Не стоит верить объявлением на остановках, в которых граждане предлагают свои услуги на привлекательных условиях. Обычно начинаются подобные объявления с надписи «дам займ даже безработному». В этом случае действует только знакомая всем истина, которая утверждает, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
  6. Нельзя доверять частным инвесторам, которые просят сначала приобрести у них договор страхования, который необходим для составления договора. Как только вы оплатите страховку, частный инвестор пропадет.

Это все, что нужно знать о займах и поправках?

Нет, это только те изменения, которые действуют с 1 июня и касаются договоров займа. В гражданском кодексе есть и другие изменения. А некоторые условия для займов не поменялись, но их тоже нужно изучить перед тем, как брать или давать в долг.

Если даете или берете в долг, проконсультируйтесь с юристом. И всегда читайте любой документ перед тем, как подписать. Многих проблем можно избежать уже на этом этапе.

Оцените статью
Добавить комментарий