Не просто займы. МФО нашли новый источник заработка

Новости

Как работают малоизвестные МФО

Принцип работы точно такой же, как и у крупных организаций. Они выдают деньги полностью дистанционно и работают круглосуточно. Порядок кредитования простой:

  1. Заемщик выбирает компанию, подает ей онлайн-заявку, указывая сведения о себе и о необходимом микрокредите.
  2. МФО рассматривает заявку. Новые компании тоже практически всегда дают моментальные ответы, поэтому решение может поступить уже через несколько минут.
  3. Если кредитор дал одобрение, заемные средства передаются клиенту дистанционно. Чаще всего переводом на карту.

Малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн, ничем не отличаются от именитых фирм. Программы аналогичные, но условия кредитования часто оказываются более привлекательными.

В чем суть микрокредитования

Популярность микрофинансовых организаций связана, в первую очередь, с двумя важными моментами. Во-первых, суть микрозаймов заключается в простоте и оперативности их оформления. Во-вторых, и это в современных условиях выступает в качестве одного из главных аргументов в пользу обращения в МФО, подобные организации предъявляют минимальные требования к заемщику.

Только в декабре 2017 года различные МФО оформили более 2,1 млн. микрокредитов на сумму, превышающую 24 млрд. руб. За весь 2017 год объем микрокредитования увеличился на треть, по сравнению с предыдущим 2016 годом.

По сути, нередко микрокредиты берут даже лица, имеющие проблемную кредитную историю. Естественно, получить займ в банке, будучи отмеченным с негативной стороны в одном из бюро кредитных историй (БКИ), практически невозможно. И это далеко не единственное отличие микрофинансовых и банковских организаций.

Несмотря на то, что и МФО, и банки выступают участниками одного финансового рынка, принцип работы микрозаймов и банковских кредитов весьма серьезно различается. В числе основных отличий деятельности рассматриваемых кредитных организаций можно выделить:

  • Сумма и продолжительность займа. Наиболее распространенный размер микрозаймов – 10-20 тыс. рублей на срок от двух недель до месяца. Банки предлагают возможность получения более крупных сумм, причем продолжительность кредитного договора составляет от 3-6 месяцев до нескольких лет;
  • Процедура выдачи денег. МФО готовы оформить микрокредит практически любому клиенту, даже проблемному. В результате деньги могут получить люди без работы, имеющие просроченные задолженности перед другими финансовыми организациями и т.д. В то же время встретить банк, не проверяющий кредитную историю потенциального клиента, практически невозможно;
  • Процентная ставка. Быстрые займа, которые выдаются МФО, намного более рискованные, чем банковские кредиты. Логичным следствием этого выступает компенсация в виде заметно более высокой ставки. Даже после введения законодательных ограничений ее размер может доходить до трехкратной величины выданного займа.

Важным отличием МФО от банка является возможность работы без лицензии. Для того, чтобы деятельность микрофинансовой организации была законной, достаточно пройти процедуру регистрации в Центробанке России.

На протяжении 2016-2018 годов вступили в действие несколько Федеральных законов, содержащих поправки к №151-ФЗ, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций. В частности, были приняты №230-ФЗ, №92-ФЗ и №281-ФЗ, серьезно изменившие правила работы МФО. Во-первых, все подобные организации с 01.03.

Микрофинансовые организации с марта 2017 года не имеют права выдавать займы в интернете на сумму более 15 тыс. рублей.

Читайте также  Срочно оформить полис ОСАГО информация об условиях в страховых компаниях Яхромы

Во-вторых, установлена максимальная величина ежегодных выплат по одному микрозайму. Она не может превышать трехкратного размера выданного кредита. Также определен предельный размер процента, выплачиваемого при приеме средств населения. Он составляет 60% годовых.

Возможность получения займа при плохой кредитной истории

Новые и малоизвестные МФО всеми силами стараются расширить клиентскую базу, обзавестись постоянными заемщиками. Именно поэтому они более лояльно относятся к заявителям и одобряют заявки даже тем гражданам, которые больше нигде не могут получить одобрение.

Крупные фирмы уже имеют огромную базу заемщиков, они могут позволить себе “рыться” в клиентах, выбирая более качественных заявителей. Они могут отказать человеку, который обладает негативным досье, но этот же человек может обратиться в новую или просто небольшую компанию и получить одобрение.

Почему с плохой историй лучше обращаться в малоизвестные МФК и МФО:

  1. Они более лояльно относятся к заявителям, вероятность одобрения в них гораздо выше. Можно найти малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн без отказа даже при наличии открытых просрочек.
  2. Есть шанс, что негативное досье просто не будет известно кредитору.

Дело в том, что запросы кредитных досье граждан в БКИ всегда платные. Если учесть, что на рынке работают 4 основных Бюро, в которых собраны досье заемщиков, платить нужно каждому из них. Даже крупные микрофинансовые организации часто сотрудничают только с 2-3 БКИ, а небольшие компании заключают договора только с 1 или 2-мя.

Самые выгодные условия кредитования часто предлагают именно малоизвестные компании. В первую очередь это связано с тем, что таким образом они пытаются привлечь внимание заемщиков. Чаще всего граждане обращают внимание на предложения больших и известных организаций, но ставки в них обычно оказываются существенно выше.

Большие компании много денег тратят на рекламу, на раскрутку и поддержание известности бренда. Все эти расходы закладываются в процентную ставку, то есть ложатся на плечи заемщика. Именитые МФО практически всегда назначают предельно возможную ставку в 1,5%, а маленькие фирмы могут брать только 1-1,2% в день.

Не просто займы. МФО нашли новый источник заработка

Чем привлекательны малоизвестные МФО, предоставляющие займы:

  • установление самых низких процентных ставок;
  • регулярное проведение акций. Например, это могут быть розыгрыши в социальных сетях, розыгрыши среди заемщиков с ценными призами и пр.;
  • одобрение повышенных лимитов;
  • могут предлагать новым клиентам бесплатное предоставление займов.
Читайте также  Дебетовая и Кредитная карты Альфа Тревел Альфа Банк в 2020 году, условия, оформление, отзывы

После одобрения онлайн-заявки микрофинансовая организация передает деньги клиенту удаленным методом. Малоизвестные МФО не уступают крупным структурам и применяют точно такие же методы:

  • можно получить кредит на свою банковскую карточку, деньги будут переведены мгновенно. Можно использовать свою именную карту любого вида: дебетовую, кредитную, зарплатную;
  • на электронный кошелек. Обычно речь идет о кошельках Киви или Яндекс, но Яндекс подходит только идентифицированный. Перечисление средств моментальное;
  • на банковский счет. Вариант не совсем удобен, так как зачисление медленное, может занимать несколько дней;
  • выдача наличными в офисе кредитора или по системе денежных переводов. Тоже быстрый вариант, деньги выдаются сразу.

На этой странице собраны предложения небольших и малоизвестных организаций, которые выдают деньги на самых привлекательных условиях. Они представляют серьезную конкуренцию крупным компаниям, названия которых  у всех нас слуху. Но даже такие организации не могут говорить о безотказном кредитовании.

Без проверок и запроса кредитной истории не обходится ни одной оформление ссуды. Если по итогу анализа будет понятно, что человек не вернет деньги, ему поступит отрицательное решение. Так что, на одобрение всех заявок не рассчитывайте. Если вы предоставите ложные данные, если будете сильно закредитованы, у вас будет слишком маленький доход, срочный кредит не выдадут.

Количество коммерческих предложений от различных микрофинансовых организаций чрезвычайно велико. Это не удивительно, учитывая тот факт, что только число официально зарегистрированных на данный момент МФО превышает 2,2 тысячи. Поэтому при выборе организации для оформления микрозайма следует обратить внимание на ряд важных факторов:

  • Официальная регистрация в ЦБ РФ. Реестр МФО размещается на официальном сайте финансового регулятора;
  • Требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам;
  • Сроки микрозайма и предлагаемая процентная ставка;
  • Количество и величина штрафных санкций;
  • Полномочия коллекторских агентств и другие варианты взыскания долга, предусмотренные условиями сотрудничества с данной МФО.

Изучение указанных моментов позволит клиенту получить средства на максимально выгодных условиях. Кроме того, заемщик обезопасит себя от неприятных сюрпризов в будущем, связанных с возможными штрафными санкциями, неустойками и действиями третьих лиц.

Как МФО взыскивают задолженность

Одной из причин, которая привела к серьезному ужесточению контроля над работой МФО в России, стало массовое использование незаконных методов взыскания задолженностей. При этом в большинстве случаев микрофинансовые организации работали в этом направлении вместе с коллекторами. Деятельность последних была серьезно ограничена после вступления в силу принятого в июле 2016 года №230-ФЗ.

В случае, если заемщик вовремя не отдал денежные средства МФО, она имеет возможность использовать несколько законных способов воздействия на клиента. К их числу относятся такие:

  1. Специалисты МФО звонят заемщикам с просьбой погасить имеющийся долг. При этом работники, занимающиеся обзвоном, ограничены по времени и количеству контактов с должником.
  2. Работники микрофинансовой организации отправляют письма с требованием платить в соответствии со взятыми на себя обязательствами.
  3. При отсутствии результата сотрудники МФО или коллекторского агентства, которому отдается долг, лично встречаются с клиентом. Количество подобных контактов также жестко регламентируется №230-ФЗ.
Читайте также  Что такое кредитная история и что на нее влияет

В том случае, если все перечисленные выше меры не привели к тому, что заемщик выплачивает задолженность, в дело вступают юристы МФО или коллекторского агентства. Они готовят исковое заявление в суд, что является последним законным способом взыскания долга, процентов и штрафных санкций за неуплату.

Принципы выдачи микрозаймов и работы МФО

Нередко в микрофинансовые организации обращаются в том случае, когда попросту нет средств на существование. Не удивительно, что далеко не всегда финансовые проблемы заемщика решаются к моменту, когда требуется возвращать деньги в МФО. В подобной ситуации к клиентам, которые просрочили выплаты, нередко, особенно со стороны коллекторов, применяются незаконные меры воздействия, в частности:

  • звонки в ночной период времени;
  • обзвон друзей заемщика, а также его родственников или коллег;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, в которых содержатся угрозы как здоровью и жизни самого должника МФО, так и его родных и близких людей;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, содержащие угрозы, направленные на имущество должника.

Количество клиентов МФО увеличивается с каждым годом. Поэтому гражданам крайне важно знать собственные права и способы их защиты.

Использование указанных методов общения и взаимодействия с клиентом является незаконным. Поэтому в подобной ситуации заемщику требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Действующая законодательная база позволяет последним вмешаться и прекратить преследование физического лица.

На какую сумму можно рассчитывать

В 2019 году финансовые компании, выдающие онлайн-займы, чаще всего оперируют краткосрочными займами. Это ссуды небольшого размера, которые по лимиту не превышают 15000-30000 рублей. Новые заемщики получают меньше – до 10000 рублей за редким исключением.

Некоторые МФО предлагают услуги долгосрочного кредитования. В таком случае можно взять кредит на более длительный срок и возвращать его постепенно равными платежами. Суммы выдачи достигают 80000-100000 рублей, ставки ниже – до 0,5-1%, но и вероятность одобрения по долгосрочным программам несколько ниже.

Если вы обладаете негативной кредитной истории, по краткосрочной программе сможете взять не больше 5000 рублей, по долгосрочной – не более 15000.

Оцените статью
Добавить комментарий