Льготная ипотека от госкомпании ДОМРФ АИЖК

Новости

Плюсы и минусы ипотеки АИЖСК (Дом.рф)

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.

Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.

Новостройка

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Готовое жилье

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.

Рефинансирование

Льготная ипотека от госкомпании ДОМРФ АИЖК

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

  • величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

  • внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
  • отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризаций.

В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.

Под залог

Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок займа – не менее 3 лет;
  • первоначальный взнос – не меньше 20%;
  • сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.

Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.

Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.

Льготная ипотека от госкомпании ДОМРФ АИЖК

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.

Параметры ипотеки:

  • ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
  • срок погашения – 10 лет;
  • первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).

Получить ипотеку с государственной поддержкой смогут уже работающие специалисты, а также лица, готовые переехать в МО и устроиться на открытые вакансии бюджетных организаций.

Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.

Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.

Льготная ипотека от госкомпании ДОМРФ АИЖК

Главные плюсы получения ипотечного кредита в Дом.рф:

  1. Выгодные проценты.
  2. Охват всех категорий населения России.
  3. Широкая линейка программ ипотеки.
  4. Сотрудничество с самыми надежными российскими банками.
  5. Длительный срок кредитования – до 30 лет.
  6. Возможность получения льгот от государства.
  7. Множество положительных отзывов о сотрудничестве с АИЖК.

Среди минусов можно указать:

  • длительное рассмотрение заявок;
  • ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости;
  • узкая направленность социальных проектов (поддержка ипотечных заемщиков из бюджетной сферы, многодетных семей и т.д.).

Оформление ипотеки через АИЖК (Дом.рф) позволяет нуждающимся категориям граждан получить выгодные условия кредитования, компетентную консультацию и льготы от государства.

Главными преимуществами сотрудничества с агентством по ипотечному кредитованию являются широкий спектр продуктов, низкие ставки, множество партнеров в виде крупнейших банков и учет интересов большинства групп российского населения. Помимо стандартных продуктов можно воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК.

Условия семейной ипотеки под 6% вы можете более детально посмотреть далее.

Ждем ваших вопросов. В комментариях просьба оставить ваши отзывы о работе АИЖК (Дом.рф).

Главная › Банки › АИЖК

23.04.2019

После послания Президента Федеральному Собранию от февраля текущего года во многие программы социальной поддержки семей с детьми были внесены коррективы и улучшения.

Уделено внимание проекту помощи гражданам, желающим приобрести новые квадратные метры. Многие кредитные организации уже начали реализацию новых финансовых продуктов с учетом внесенных изменений. Семейная ипотека Дом.

РФ банками уже активно выдается по новым, более выгодным заемщикам условиям.

Правом воспользоваться семейной ипотекой с государственной поддержкой обладают пары, воспитывающие больше одного ребенка. При этом второй и последующие должны появится с начала 2018 до конца 2022 года. Здесь более подробно о проекте.

В обращении Президент отметил, что ипотечными кредитами для семей с детьми воспользовались слишком мало заемщиков, несмотря на низкую, 6 % годовых, процентную ставку. Было принято решение скорректировать некоторые детали ее исполнения.

  • Период действия пока остается прежним – до конца 2022 года.
  • До нововведений купить недвижимость можно было только на первичном рынке. Продавцом должно было выступать юридическое лицо. Сейчас для сельских жителей Дальневосточного округа возможно приобретение объектов вторичного рынка у физических лиц. Для всех остальных регионов правило остается без изменений.
  • Срок действия пониженной ставки теперь устанавливается на весь период финансирования. Ранее субсидия действовала 3 или 5 лет, исходя из того, какой по счету ребенок появился у пары. Ставка 6% годовых применяется только при оформлении заемщиком страхования имущественных рисков, а также жизни, здоровья, от несчастных случаев.
  • Дети – обязательно граждане России. Требование остается неизменным.
  • Остался прежним минимальный первый взнос – 20%.
  • Большие изменения, выгодные заемщикам, произошли для рефинансирования уже действующих кредитов. Теперь возможно перекредитоваться по льготной ставке вне зависимости от целей предыдущего займа. Даже если по договору проводилась реструктуризация, т.е. изменения условий.
  • Заемщики из Дальневосточного округа могут претендовать на ставку по семейной ипотеке 5% весь период действия договора, если следующие после первого дети появились с начала 2019 года. Также они имеют право приобрести жилье в сельской местности ДФО не только от юрлица, но и от физического.
  • Основным получателем семейной ипотеки может стать любой из родителей. Для увеличения суммы займа как созаемщика можно ввести третье лицо, по отношению к которому не предъявляются требования о наличии детей.
  • Читайте также  Сайт «Дам денег» — реальная финансовая помощь людям от частных лиц

    Кто может претендовать на государственную поддержку

    Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

    Среди видов такой помощи в 2020 г.:

    • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
    • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
    • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
    • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

    Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

    Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

    • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
    • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

    o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

    • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
    • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

    Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

    Основные вопросы и проблемы реализации программы

    Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

    • поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
    • профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
    • оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
    • получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

    При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

    Ключевые направления деятельности Дом.рф:

    • кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
    • разработка ипотечных продуктов;
    • реструктуризация ипотеки;
    • покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
    • развитие рынка аренды.

    Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

    Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

    1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
    2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
    3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
    4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
    5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
    6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

    Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

    Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

    Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени. Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Читайте также  Онлайн-заявка на ипотеку ВТБ как подать

    Срок действия программы

    Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

    Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

    Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

    Ипотечные программы

    Cannot find ‘partners_order’ template with page »

    Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д.

    10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

    • предоставления мне ипотечного кредита;
    • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

    1ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»690106, Приморский край, г. Владивосток, Партизанский пр-т, д. 44; АО «АРОИЖК» 163000, г. Архангельск, ул. Попова, д. 17; ОАО «САИЖК» 620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 35; АКБ «АлтайБизнес- Банк» (ОАО) 656049, Россия, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Ленина, 43; АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» 125284, г.

    Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» 125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр. 1; Фонд ИЖК (Великий Новгород) Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 6; ОАО «АИЖК РСО-Алания» 362027, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, ул. Маркуса, д. 51; ВГИФ, 600001, Владимирская область, г.

    50; ОАО «АИЖК РТ» 420111, Республика Татарстан, г.Казань, ул.Б.Красная, д.15/9; НО «Фонд ЖСС КО» 236001, г. Калининград, ул. Зеленая, 89; АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Маяковского, д.14; АО «АИЖК КО» 650066, Кемеровская область, г. Кемерово, пр. Октябрьский, д. 51; АО КБ «Хлынов» 610002, Кировская область, г.Киров, ул. Урицкого, д.

    Ипотека в аижк (дом.рф): программы, ставки, условия и отзывы

    40; ККФЖС 660095, г. Красноярск, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, офис 640; АО «КИЖК» 640007, Курганская область, г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112; ООО «Уралрегионипотека» 455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, пр-т Карла Маркса, д. 77, корп. 3; ОАО «Дагипотека» 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Энгельса , д.

    47; ОАО «РО ИЖК Ярославской области» 150000, г. Ярославль, ул. Салтыкова- Щедрина, д. 12; ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3.; ГП НО «НИКА» 603089, г. Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26; АО «НОАИК» 630102, г. Новосибирск, ул. Зыряновская, д.

    53; ГУП РК «Фонд госимущества РК» 185035, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Гоголя, д. 12; АО «Автоградбанк» 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Хасана Туфана, д. 43; АО «Ямальская ипотечная компания» 629008, Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Салехард, ул. Республики, д. 78; АО «МИК» 430000, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, д.

    89; Акционерное общество «Ипотечная корпорация Саратовской области» 410003, г. Саратов, ул. им. Кутякова И.С., д. 6; АО КБ «ФорБанк» 107140, г. Москва, ул. Нижн. Красносельская, д. 5, стр. 5; АО «КОМИипотека» 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Интернациональная, д. 133; АО «АИЖК Тамбовской области» 392000, г. Тамбов, ул. Советская, д. 191 «В», ОАО «УГАИК» 450098, г.

    Уфа, Проспект Октября, д. 132/3, 6 этаж, каб. 605; ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3; АО «АИЖК по Тюменской области» г. Тюмень, ул. Орджоникидзе, д. 63 ; АО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д.

    35; АО «Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края»355035, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 217а; ООО «Инфо-контент» 620075 г.Екатеринбург, ул.Розы Люксембург, д.19.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

    Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком. Подробная информация приводится в таблице ниже.

    Название программы

    Особенности продукта Дополнительные опции
    На готовое жилье С помощью этой программы заемщик может приобрести апартаменты или квартиру на вторичном рынке.

    ·         без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);

    ·         маткапитал;

    ·         применение переменной ставки;

    ·         апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)

    Новостройка

    Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.

    Семейная ипотека

    Выдается семьям, в которых до конца 2022 г. родится второй и/или третий ребенок. При этом оформить можно, как новый займ, так и рефинансировать уже имеющийся для получения выгодных условий.

    ·         легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)

    Перекредитование

    Программа перекредитования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) предоставляет возможность понизить ставку по действующему ипотечному кредиту. ·         переменная ставка;

    ·         легкая ипотека

    Военная ипотека Воспользоваться могут военные-участники НИС.

         ·         материнский капитал;

    ·         оплата займа за счет государства

    Под залог квартиры

    Целью является приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог уже имеющегося жилья.  

    Соципотека МО

    Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.

    Региональные программы

    Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

    Читайте также  Как получить кредитную карту Кредитная с льготным периодом за 3 шага

    Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

    Тип платежей

    АннуитетныйДифференцированный

    Срок кредита

    0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

    0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

    Досрочные погашения

    Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


    Срок мес.
    Сумма руб.
    Ставка %
    Переплата руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    На этапе выбора программы ипотеки и до подачи заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Сделать это можно с помощью онлайн сервиса на нашем сайте.

    Инструмент включает в себя следующие блоки:

    • величина ставки;
    • сумма кредита;
    • тип платежей (аннуитет или дифференцированный);
    • материнский капитал (будет ли оплата с его помощью);
    • дата выдачи кредита;
    • срок погашения.

    Заполнив эти сведения, потенциальный заемщик получит наглядную информацию и рассчитает итоговую переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

    Как принять участие в программе

    Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

    Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

    Какие документы понадобятся

    условия

    Военнослужащие предоставляют свидетельство участника НИС, клиенты семейной ипотеки – свидетельства о рождении детей, документ о заключении брака.

    По некоторым программам имеется возможность оформления по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

    В перечень необходимых документов входят:

    • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
    • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
    • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
    • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
    • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

    Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

    В список банков-участников входят:

    1. Сбербанк.
    2. Альфа-банк.
    3. Газпромбанк.
    4. Россельхозбанк.
    5. ЮниКредит банк.
    6. Росбанк.
    7. Московский кредитный банк.
    8. Абсолют банк.
    9. Райффайзенбанк.
    10. Бинбанк.
    11. ВБРР.
    12. Глобэкс банк.
    13. Банк Восточный.
    14. Запсибкомбанк.
    15. Банк Зенит.
    16. Кредит Европа банк.
    17. Локо-банк.
    18. Банк Левобережный.
    19. МТС банк.
    20. Мособлбанк.
    21. Уралсиб.
    22. Совкомбанк.
    23. Банк Россия.
    24. Промсвязьбанк.
    25. Кубань-кредит.
    26. Дельта-Кредит.
    27. АК Барс банк.
    28. Банк Открытие.
    29. ОТП банк.
    30. Банк Российский капитал.
    31. РосЕвроБанк.
    32. Связь банк.
    33. СМП банк и другие.

    Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

    Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

    Требования к заемщику

    Ключевыми требованиями к потенциальным клиентам являются:

    1. Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
    2. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
    3. Достаточная платежеспособность.
    4. Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
    5. Полная дееспособность.
    6. Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

    список

    Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

    Где можно получить ипотеку

    Ипотека по стандартам Дом.рф (АИЖК) выдается в отделениях банка «Российский капитал» и надежных партнерах. К партнерам относится утвержденный список банков, среди которых:

    • Глобэкс банк;
    • БИНБАНК;
    • Альфа-банк;
    • Металинвестбанк и другие.

    После ознакомления с условиями оформления вместе в подготовленным заранее пакетом бумаг клиенту будет необходимо обратиться в выбранный банк-агент для заполнения анкеты и уточнения условий.

    Перед подачей ипотечной заявки каждый будущий заемщик должен разбираться в основных понятиях ипотеки и нюансах взаимодействия с кредитором, в том числе:

    • знать, что такое закладная;
    • как оформляется ипотечная сделка;
    • что важно не упустить в кредитном договоре;
    • что такой эффективная ставка и др.

    Порядок урегулирования задолженности

    Оформление ипотеки от АИЖК включает следующие этапы:

    1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
    2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
    3. Сбор пакета документов.
    4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
    5. Подача кредитной заявки.
    6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
    7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
    8. Покупка страховки.
    9. Оплата первого взноса.
    10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
    11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

    Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

    В случае нарушения сроков оплаты по кредиту заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

    В ситуации злостных и систематических нарушений кредитор имеет право потребовать расторжения договора и возврата остатка долга, а также обратить взыскание на предмет залога.

    Обслуживание ипотеки

    В соответствии с заключенным договором заемщик берет на себя обязательство по оплате текущих платежей в соответствии с наглядным графиком без нарушения сроков. Также в обязанности входит ежегодное приобретение страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях своих личных данных.

    Вносить оплату можно через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и иные финансовые организации. По причине возможности задержки зачисления средств на счет рекомендуется вносить необходимую сумму минимум за 3 рабочих дня до плановой даты.

    Оцените статью
    Добавить комментарий