Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия

Новости

Полномочия судебных приставов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Взыскание долга судебными приставами может происходить на основании исполнительного листа или документа, имеющего такую же силу. К ним относятся:

  • исполнительные листы, выданные судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
  • судебные приказы;
  • нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально заверенные копии и удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
  • акты Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования РФ о взыскании денежных средств с должника;
  • акты органов, осуществляющих контрольные функции, за исключением исполнительных документов о взыскании денежных средств со счёта должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов;
  • судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
  • постановления судебного пристава-исполнителя;
  • акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
  • исполнительная надпись нотариуса;
  • запрос центрального органа, назначенного в РФ с целью обеспечения исполнения обязательств по международному договору РФ, о розыске ребёнка, незаконно перемещённого или удерживаемого в России;
  • исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории России в соответствии с международными договорами РФ.
Пристав с тетрадью и печатью

Приставы-исполнители работают в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве»

Если имеется документ, имеющий силу исполнительного листа (например, нотариальное соглашение об алиментах), его нужно отнести в Службу судебных приставов и написать заявление о возбуждении исполнительного производства. Госпошлину за это платить не надо, а само заявление можно написать непосредственно у приставов.

Образец заявления в службу судебных приставов

В заявлении нужно указать банковские реквизиты, на указанный счёт и будут перечисляться платежи

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия

Приложением является сам исполнительный лист (его заберут приставы) и копия судебного документа. Вас попросят предъявить паспорт для проверки личности. Вся процедура обращения занимает не более 5–10 минут.

Если исполнительного листа нет, нужно обратиться в суд и ходатайствовать о его выдаче. Как правило, получить его можно сразу же.

Образец заявления на выдачу исполнительного листа

После принятия решения суд не всегда выдаёт исполнительный документ, поэтому нужно подать соответствующее ходатайство

Полномочия пристава зависят от должностного статуса, в службе соблюдается иерархия. Так, главный судебный пристав РФ руководит и контролирует работу ФССП (Федеральной службы судебных приставов), определяет меры, применяемые к должникам. А также является координатором по взаимодействию руководящих приставов субъектов РФ и их подчинённых. Кроме того, главный пристав России может издавать приказы и отменять решения должностных лиц ФССП, если они не являются правомерными.

Приставы могут:

  • арестовать имущество должника для дальнейшей реализации с целью возврата долга;
  • изъять часть доходов (но не более 50%);
  • арестовать вклады и счета должника (в том числе активы и ценные бумаги);
  • изъять часть имущества и передать взыскателю;
  • изъять имущество, находящееся у третьих лиц;
  • заблокировать водительские права;
  • установить запрет на выезд должника за границу.

Все организации обязаны подчиняться постановлениям ФССП.

Суд направляет исполнительный лист в ФССП.

После вручения постановления должнику даётся 5 дней на исполнение обязательств. В это время приставы не накладывают ограничения, никаким образом не беспокоят стороны. Однако в течение этих 5 дней приставы могут проводить розыск имущества должника (если им пользуется кто-то третий и это препятствует исполнению обязательств). А также возможен арест имущества при подозрении отчуждения.

Судебный пристав опечатывает автомобиль

Судебные приставы имеют право арестовать автомобль, чтобы должник не смог его продать

Если в течение 5 дней должник не выполнил свои обязательства, наступает дополнительный период (2 месяца), когда пристав может применить целый комплекс мероприятий. Исполнительное производство можно приостанавливать и возобновлять. Чаще всего процедура взыскания затягивается. Жёсткой мерой в рамках производства является арест и реализация имущества должника. И так как пристав заинтересован в том, чтобы исполнить решение суда как можно быстрее, то реализуется имущество по низкой цене.

Согласно Гражданскому процессуальному кодексу, арестовано может быть любое имущество кроме неприкасаемого. В перечень имущества, которое не имеют права отобрать приставы, входят:

  1. Квартира (либо доля в квартире), жилой дом или земельный участок, на котором он стоит, если должник там живёт.
  2. Предметы домашней обстановки и обихода, а также вещи индивидуального пользования (в частности, одежда и обувь).
  3. Имущество, которое необходимо должнику для профессиональных занятий.
  4. Домашний скот, птица и прочая живность, если она используется для личных нужд, а не для предпринимательской деятельности (а также строения и сооружения для содержания этих животных).
  5. Семена для посева.
  6. Продукты питания и деньги (не менее прожиточного минимума должника и членов его семьи).
  7. Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
  8. Транспортные технические средства для инвалидов.
  9. Призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник.

Однако для каждого из этих пунктов есть исключения и оговорки. Например, квартиру могут забрать. Но только в том случае, если она была приобретена по программе ипотечного кредитования и является залогом в банке.

Под имуществом, необходимым для работы, подразумеваются устройства и предметы, стоимость которых не превышает 100 МРОТ. Например, для музыканта профессиональным инструментом является гитара. Прототип гитары Fender стоит около полумиллиона долларов — такую модель приставы вправе забрать. Семена для посева становятся неприкасаемым имуществом, если земледелие — основной вид занятости, приносящий доход и кормящий всю семью.

Цветок орхидеи

Редкий сорт орхидей «Золото Канибалу»: стоимость одного цветка более 5000 долларов

Дорогие растения (в виде семян и саженцев) могут быть признаны предметами роскоши, так как не являются способом заработка и единственным источником дохода.

Читайте также  Зам на чужое имя 100 гарантия быстро эффективно и недорого

Если пристав не может взыскать долг, то исполнительное производство прекращается и закрывается официально. Это может случиться по двум причинам:

  1. Отсутствие имущества и денежных средств, достаточных для взыскания долга.
  2. Некачественная работа пристава.

Когда с должника нечего взять, исполнительный документ возвращается взыскателю. Кредитору нужно подождать, пока у должника не появятся деньги. Так как приставы отношения к делу больше не имеют, контролировать этот процесс придётся самому взыскателю. А при появлении средств (например, новая работа) у должника, нужно снова прийти к приставам с этим исполнительным документом. Важно помнить, что повторно обратиться можно будет только в рамках трёхлетнего срока давности.

Права должников по новому закону

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения).

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Читайте также  Как взять доверительный платеж на летай мобильная связь

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

  • досудебная процедура;
  • судебная;
  • внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Что могут коллекторы

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

https://www.youtube.com/watch?v=G5ZZC_kPThg

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

  1. более одного раза в сутки;
  2. более двух раз в неделю;
  3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

  • не более двух раз в сутки;
  • не более четырех раз в неделю;
  • не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Читайте также  Вернуть долг: как заставить человека должника, отдать свои деньги, что сделать, как вежливо и тактично попросить, не обидев

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде

вошебного пенделя

соответствующего предписания.

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Тонкости и ошибки исполнительного производства

В юридических вопросах даже самые незаметные (на первый взгляд) нюансы могут повлиять на ход дела. Так, ошибка в исполнительном листе в 1 символ иногда приводит к ответственности взыскателя.

Существуют приёмы, к которым должники прибегают нарочно. Например, должник узнал о том, что кредитор решил взыскать долг, и хочет опередить его. Такой приём называется притворной сделкой с опережением. Для этого должнику достаточно представить доказательства наличия долговых обязательств перед третьими лицами.

Как правило, это родственники или близкие знакомые. Таким документом может быть договор, а сумма, которая в нём указана, намного больше, чем сумма, взыскиваемая вами. В соответствии с российским законодательством, долг третьим лицам — первоочередной, поэтому вам придётся ждать, пока ответчик «расплатится» с ними.

Мужчина разводит руками

Некоторые должники переписывают всё своё имущество на родственников, оформляя «липовые» документы

Однако кроме должников на различные ухищрения идут и некоторые взыскатели. Чаще всего такое случается, когда заёмщик заранее не позаботился о своих правах и гарантиях. Например, долг по расписке. Долг может быть возвращён, а бывший кредитор подаёт в суд иск о его взыскании. Так как суд придерживается только законных оснований, то без свидетелей и документов, подтверждающих факт возврата, иск будет удовлетворён.

Но Гражданским кодексом предусмотрено, что возвращение долга освобождает человека от долговых обязательств.

Если же долг взыскан дважды (ошибочно) приставами, нужно найти документы об обоих платежах (списаниях, переводах и т. д.), обратиться в районный отдел судебных приставов (РОСП) и написать заявление. Вернуть деньги в таком случае несложно, если сохранны платёжные документы.

Что происходит, когда долг погашен

Если долг полностью погашен и в подтверждение этого имеются платёжные документы, нужно подать их вместе с ходатайством в РОСП. Это заявление надо составлять под входящий номер, на его основании исполнительное производство закроют.

Ходатайство о прекращении производства можно составить самостоятельно или попросить образец в службе судебных приставов и написать заявление под присмотром пристава-исполнителя

Исполнительное производство может быть начато на основании документов, перечень которых предусмотрен Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Судебные приставы имеют право отнимать часть зарплаты, но не более её половины, арестовывать имущество, блокировать банковские счета и водительские права.

Оцените статью
Добавить комментарий