Кто такие коллекторы — что это за профессия?

Новости

Профессия обязывает

Аналогом нынешним коллекторам были обычные собиратели долгов, которые существовали во времена наших далеких предков. Эти люди помогали собирать дань, которую граждане должны были уплачивать Золотой Орде, а до нее – киевским князьям. Собиратели работали от имени и по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их права на сбор денег.

Взимание долгов начало оформляться в отдельный бизнес в 2000-х годах, когда одна волна кризиса сменяла другую, а количество просроченных кредитов росло на глазах. Тогда коллекторы были дочерними структурами банков и занимались возвратом долгов исключительно для своего финансового учреждения. А в 2004 году уже была зарегистрирована первая самостоятельная организация, занимающаяся сбором средств с должников разных банков.

Самые первые коллекторы действовали весьма агрессивно, порой даже выходя за рамки закона. Тогда это было не собирательство, а самое настоящее выбивание долгов. С тех пор и закрепилось в сознании граждан, что коллектор – мощный мужик криминальной внешности, который обязательно будет угрожать и портить имущество вместе с «добрым» именем должника.

В наши дни такие конторы называют «черными коллекторами». Основная же масса подобных агентств действует в рамках закона и старается в первую очередь найти компромисс между кредитором и заемщиком. Сейчас коллектор – это скорее финансовый консультант, призванный урегулировать проблемы с просрочками по кредиту в досудебном порядке.

Взыскание долга регламентируется законом. Основы изложены в 230-ФЗ от 03.07.2016. Также на деятельность коллекторов распространяются следующие законы:

  • ФЗ «О потребительском кредите»;
  • ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • ст. 382 ГК РФ;
  • ст. 119 и 163 УК РФ.

В соответствии с ними коллекторские агентства должны придерживаться правил и положений, которые описывают все табу, связанные с общением с заемщиком.

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

Ещё одна немаловажная деталь — бюро обязательно должно быть внесено в государственный реестр. Только тогда у него есть право на осуществление деятельности.

Коллекторское бюро
Закон серьёзно ограничивает деятельность коллекторских компаний

Дальнейшая карьера

Работая в коллекторской конторе, человек развивает в себе массу положительных качеств, которые могут пригодиться ему в дальнейшем.

Самая первая ступень карьерной лестницы – переход из колл-центра в департамент рисков или управления финансами. Но можно и вовсе сменить род деятельности. Ведь накопленные коммуникативные навыки, в частности – умение убеждать и находить компромиссы, помогают устроиться:

  • кредитным специалистом или в службу управления активами банка;
  • страховым агентом;
  • менеджером по продажам;
  • сотрудником в любую дистрибьюторскую компанию.

Впрочем, вам теперь подойдет любая должность, связанная с рисками, финансами или прямыми продажами.

Так кто же это – коллектор? Как оказалось, обычная профессия, в которую идут столь же обычные люди. Их деятельность направлена на разъяснение должнику всех негативных последствий его поведения. Цель любого коллектора – найти выход из сложившейся ситуации, который будет устраивать обе стороны сделки.

Коллекторские агентства бывают трех типов:

  • Агентства, работающие по партнерскому договору. Они получают вознаграждение от банка за каждый взысканный кредит. Обычно это 25%.
  • Отделы в банке. Это коллекторы банка, которые работают в офисе. Сейчас их становится все меньше, потому что гораздо дешевле заключить договор с коллекторским агентством. И для репутации гораздо полезнее.
  • Отдельные коллекторские агентства, которые покупают кредиты оптом и потом пытаются добиться возврата. Заключается договор цессии, и должники отвечают не перед банком, а непосредственно перед коллекторским агентством.

В России распространен первый и третий тип. Коллекторы, которые работают в партнерстве с банком, более стабильны в заработке. Если вернуть кредит не удастся, они ничего не теряют, только лишаются потенциальной прибыли. А вот коллекторы, выкупающие долги у банка, наоборот, с каждым непогашенным долгом теряют деньги.

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

Коллекторские агентства покупают два типа кредитов:

  • Текущие кредиты, которые заемщик отказался выплачивать.
  • Кредиты с истекшим сроком давности (он составляет три года).

Первые кредиты покупаются со скидкой от 50 до 90% в зависимости от политики банка. Если банк выдает кредиты налево и направо, не особо разбираясь в том, кому выдает, коллекторы покупают такие контракты пачками с огромной скидкой. Если же это крупная кредитная организация, которая тщательно проверяет заемщиков и предоставляет практически все данные, то скидка будет гораздо меньше. Коллекторы, что покупают эти долги, чаще всего работают в рамках закона и с помощью психологических приемов заставляют человека выплатить долг.

Второй тип долгов самый сложный. Если прошло уже три года, банк не может обращаться в суд. А значит, и взыскать что-то юридическим, законным путем, не может. Остается один вариант — продать эти займы пачкой коллекторскому агентству. Причем 10% — самая высокая цена в таких случаях. Чаще всего 1-5% — та стоимость, за которую соглашаются выкупить долг коллекторские агентства. И после этого в ход идут любые способы воздействия на задолжавшего, вплоть до прямых угроз и других нарушений законодательства.

Работа в коллекторском агентстве становится все популярнее у студентов и вчерашних школьников. Это связано с тем, что условия предлагаются практически те же самые, что и в любом колл-центре. Можно выбрать свой график, работать ограниченное количество времени и даже неплохо зарабатывать, если потратить на обучение и совершенствование достаточное количество времени.

Читайте также  Коллекторское агентство ЭОС (EOS) - что это, отзывы пострадавших должников и сотрудников, как бороться, адрес официального сайта и телефон горячей линии, лицензия

Основные требования к кандидатам стандартные:

  • Возраст — более 18 лет.
  • Грамотная речь.
  • Нужно пройти простой тест.

В большинство коллекторских агентств можно устроиться без труда. Более крупные предъявляют требования по образованию, которое может помочь в работе (психология, педагогика, юридическое, банковское и т. д.). Но самое важное в работе — стрессоустойчивость. Должники не хотят спокойно общаться с коллекторами.

В коллекторском агентстве, как таковой, карьерной лестницы нет. Можно быть рядовым сотрудником — начальником отдела — руководителем офиса, и в общем-то все. Иногда можно стать сотрудником юридической службы, но это уже только для тех, у кого есть профильное образование. Вся перспектива работы коллектором в другом.

В России есть хорошая тенденция — коллекторы перестают быть черной профессией. Все больше фирм действует в рамках законодательства, мало кто переступает через законы, и в целом методы стали белее и эффективнее. При взаимодействии с коллекторами стоит помнить две вещи: сотруднику все равно на проблемы должника, и он просто хочет получить деньги. Тогда разговоры будут гораздо проще, без лишних эмоций и с выгодой для обеих сторон.

Коллектор — специалист, занимающийся досудебным взысканием долга с помощью законных методов воздействия. Работа коллектора не бесплатна — за помощь в возвращении денег в банк они получают вознаграждение в виде определённого процента от долга. Как правило, коллекторы работают над взысканием денежных средств в пользу банков и других предприятий, но порой бюро целиком покупают долги по договорам уступки права требования, а затем взыскивают задолженность в свою пользу.

Коллектора может нанять:

  • банк;
  • микрофинансовая организация;
  • страховая компания и т.д.

Коллекторское агентство — коммерческая организация, деятельность которой заключается в предоставлении платных услуг по взысканию долгов, а также в приобретении «долговых портфелей».

Коллекторы - кто это
Не все банки могут организовать собственную службу взыскания, потому и обращаются к коллекторам

Главная цель

Первые коллекторские фирмы у нас в стране начали появляться в 2004 году. Их методы поначалу действительно были агрессивные. Сегодня, отвечая на вопрос о том, коллектор — кто это, можно смело ответить, что прежде всего это финансовый консультант. Главная обязанность данного специалиста не просто надоедать звонками, а сформировать для человека некое экономическое решение его проблемы. Коллектор должен объяснить заемщику схемы выплат и погашения долга, спланировать бюджет и помочь изыскать возможность выделения

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

для оплаты счета кредитора. Задача специалиста на самом деле состоит не в том, чтобы к его «подопечному» явились судебные приставы, долги должны быть погашены в досудебном порядке.

Какие сейчас есть права у коллекторов

Каждое действие коллектора в отношении должника имеет определение в законе. Существует четыре основных способа взаимодействия:

  • телефонные разговоры не чаще одного раза в сутки;
  • письма, отправленные по электронной почте и почтой России;
  • личные встречи на нейтральной территории или по месту жительства с согласия заемщика;
  • подача судебного иска, если никакие другие методы не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщику также придется столкнуться с судебными приставами.

Каждый метод имеет свои ограничения. Коллекторы не имеют права совершать звонки чаще обозначенного количества и в запрещённое время: сделать звонок можно в будние дни строго с 8:00 до 22:00, в выходные — с 9:00 до 20:00. Писать коллекторы могут не более 2 раз в сутки, а встречаться — не более 1 раза в неделю.

При любом способе общения с должником коллектор должен представиться, указать, из какой организации. В противном случае должник имеет полное право подать жалобу или даже обратиться в суд.

Любое взаимодействие с заемщиком должно быть прекращено, если:

  • суд признал должника банкротом;
  • клиент предоставил документы, подтверждающие необходимость длительного лечения;
  • заёмщик — инвалид первой группы.

Для взаимодействия с коллекторским агентством заемщик вправе выбрать себе представителя. Всё общение тогда будет проходить через адвоката.

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

Недопустимы следующие действия коллекторов:

  1. Любое взаимодействие с третьими лицами, не имеющими отношения к долгу (к примеру, родственниками, коллегами, друзьями, соседями и т.д.).
  2. Применение физической силы или угрозы.
  3. Причинение ущерба имуществу должника.
  4. Методы, которые могут поставить под угрозу жизнь и здоровье должника или других лиц.
  5. Унижение чести и достоинства, использование нецензурной лексики.
  6. Передача информации о сумме долга, сроках погашения и личной информации третьим лицам без согласия должника.
  7. Размещение информации о долгах конкретного человека в интернете и других местах (например, на стенах зданий).

С заёмщиком может одновременно работать только одно коллекторское агентство.

Если должнику поступили угрозы, то необходимо сразу зафиксировать этот факт — сохранить переписку, записать телефонный разговор и т.д. После этого нужно написать заявление в полицию. Чем больше будет доказательств, тем выше вероятность того, что злоумышленники будут наказаны. Тем не менее даже в случае отсутствия доказательств будет проведена проверка, в ходе которой могут быть выявлены нарушения.

Знание соответствующих статей Уголовного кодекса также поможет: оскорбление попадает под статью 130, угроза физической расправы — под статью 119, а требование продать свое имущество или дать деньги — под статью 169 «Вымогательство».

Последний регулирующий документ о правах и обязанностях коллекторов — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ( о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно ему и предыдущему законопроекту, коллекторы могут:

  • Отправлять СМС о том, что у должника есть долг, с призывом его вернуть.
  • Отсылать письма как обычные, так и электронные, с информацией о долге и также призывом вернуть его.
  • Звонить должнику не чаще двух раз в неделю (одного раза в сутки и восьми раз в месяц). В период с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 по выходным.
  • Встречаться с заемщиком и также информировать его о задолженности. Не чаще одного раза в неделю. Никакого физического воздействия или угроз, только беседы. Должник может отказаться от встреч или общаться через собственного представителя.

А также коллекторы могут подать на человека в суд. И на этом их права ограничиваются. По сути, они могут воздействовать только через беседы и психологическое давление. Именно поэтому бывает сложно вернуть кредиты в нашей стране, и коллекторы иногда идут на более серьезные меры с привлечением коллег или родственников. Но давайте разберемся, что они не могут делать.

Честные коллекторские агентства работают по следующей схеме:

  • На работу набирается большое количество людей за процентную ставку от возврата кредита.
  • Им дается четкий скрипт (сценарий разговора).
  • Изначально дают четкий брифинг по поводу того, что каждый человек — злостный неплательщик и с него надо взять деньги.
  • Люди начинают звонить и иногда в грубой манере общаться с должниками.
Читайте также  Кому налоговые вычеты за обучение положены по закону

К коллекторским агентствам чаще попадают люди, которые не могут или не хотят платить деньги, и банк (МФО) не может на них подействовать. Сначала коллекторы звонят клиенту и узнают, почему он не платит долг, рассказывают ему о сумме задолженности и постоянно спрашивают о том, когда он будет платить. В течение одного разговора напоминают ему о том, что за неуплату будут начислены огромные проценты и даже возможна конфискация имущества. Это первый этап взаимодействия, он обычно длится в течение 1-4 недель.

Второй этап — личная встреча. Многие предпочитают до этого не доводить, но некоторых должников это не останавливает. Приходят либо домой, либо на место работы. И уже в личном диалоге описывают все то же самое. Для этих целей выбираются такие коллекторы, которые могут надавить на человека и заставить его отдать деньги не выходя за рамки закона.

Третий этап — судебное разбирательство. Если первые два способа не сработали, то переходят к суду. Правда, до этого редко доходит. Если уж банк не смог найти чего-то, что можно было бы реализовать в суде, то коллекторское агентство — и подавно. Но этими случаями занимаются профессиональные юристы, которые работают в коллекторском агентстве, а потому могут и найти что-нибудь.

Пути решения вопросов

В коллекторских агентствах при приеме на работу приоритет отдают (и это понятно) бывшим сотрудникам правоохранительных органов, офицерам вооруженных сил в запасе, приставам-исполнителям, юристам или работникам тождественных служб взыскания в банках. У многих кандидатов есть опыт розыскной работы, а также навыки, которые позволяют не только оперативно найти должника, но и профессионально провести с ним разъяснительную работу.

Быстро, четко, без лишних эмоций. Также основным требованием, которое предъявляет к кандидатам коллекторская фирма, является наличие высшего образования. В большинстве случаев оно должно быть экономическим, финансовым или юридическим. В то же время часто можно столкнуться с коллектором-психологом или педагогом.

Логично, что коллекторские агентства за свою работу получают денежное вознаграждение. В большинстве случаев это неплохие суммы. Все зависит от размера задолженности. Можно выделить три пути решения вопросов с должниками. Первый – когда коллекторской фирме кредитор предлагает за успешно проделанную работу процент от суммы.

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

В зависимости от степени сложности это может быть 10-40%. Второй – когда банк или фирма продают коллекторскому агентству своеобразный «долговой портфель» за сумму, на 5-15% ниже стоимости самого долга. И в третьем варианте кредитор может не прибегать к услугам коллекторов, а попробовать самостоятельно разобраться с должниками через суд.

Кроме того, что человек, претендующий на вакансию коллектора, должен быть настойчивым, гибким и отлично разбираться в психологии должника, он обязан обладать серьезным запасом компьютерных знаний и уметь обращаться с различными базами данных. Это может быть информация, содержащаяся в банках, страховых компаниях, центральном адресном бюро, организациях коммунального хозяйства, телефонных сетях, бюро историй по кредитам и т. д.

Организовать доступ и работу с данными должен уметь непосредственно коллектор. Кто это понимает и разбирается в специфике этих задач, становится реальным претендентом на должность. В международных компаниях к кандидату могут предъявить требование владения иностранным языком. Также, учитывая, что коллекторы общаются с людьми, часто «загнанными в угол», и им приходится выслушивать угрозы и откровенные оскорбления в свой адрес, слезы, мольбы и стенания, такая работа носит, безусловно, стрессовый характер, и человек, ее исполняющий, должен обладать выдержкой и стрессоустойчивостью.

Даже несмотря на то, что коллекторов учат общаться с клиентами по прописанным сценариям, каждая ситуация уникальна по-своему, и реакция человека на другом конце провода может быть непредсказуема. К тому же каждый кандидат должен знать, что работа коллектором динамическая. Это не только телефонные звонки. Зачастую приходится выезжать на встречи с клиентами на их территорию, а она может находиться и в регионах.

Как разговаривать с коллекторами

Многие считают, что коллекторы разговаривают слишком жестко. И иногда это действительно так. Но что, если взглянуть на ситуацию с другой стороны? На телефоне сидит сотрудник и четко отрабатывает скрипт. У него написано, что и как он должен говорить. А если должник начинает рассказывать очередную слезную историю, то автоматически у сотрудника сработает защита, ведь таких у одного коллектора могут быть сотни.

Читайте также  Платежная карта «Кукуруза»: что это и для чего карта нужна, стоит ли открывать как пользоваться, плюсы и минусы

Именно поэтому, вести себя агрессивно и вызывающе — не лучшая политика. Коллектору абсолютно плевать, и он будет относиться еще хуже. Ведь для него человек на проводе действительно станет злостным неплательщиком, который думает, что ему все сойдет с рук.

С коллекторами лучше придерживаться следующей тактики:

  • Говорить держа дистанцию. Не позволять никакой грубости и панибратства.
  • Рассказывать о реальных причинах просрочки по платежам и давать информацию объективно. Нет работы? Лучше сказать об этом. Был форс-мажор, на который пришлось потратить деньги? Скажите об этом.
  • Давать четкую информацию о том, когда будут внесены платежи. Если на сегодняшний день сказать об этом сложно, лучше откровенно описать ситуацию и попросить перезвонить в другое время. К примеру, после собеседования на новую работу или после зарплаты.
  • Не уклоняться от разговоров. Если должник обещал оплатить в течение недели, а на следующей все еще нет платежа, ему будут звонить и спрашивать, почему нет денег. Но если задолжавший просто не будет брать трубку, это вынудит коллекторов идти на более серьезные меры и встречаться лично.

Такая модель поведения позволит рассчитывать даже на помощь коллекторов. У них есть четкие инструкции относительно того, куда может обратиться должник, чтобы ему выдали заем на погашение старых процентов или получить рефинансирование.

Если вас настойчиво беспокоят коллекторы, попытайтесь сохранять хладнокровие. Для начала предложите им представить документальные доказательства того, что данные представители уполномочены требовать возврат долга. Если коллекторы угрожают, объясните, что вы записываете разговор и намерены обратиться в полицию.

Кто такие коллекторы - что это за профессия?

В заключение хочется добавить, что долги все же нужно оплачивать. Пусть знания о коллекторах носят чисто ознакомительный характер.

Что не имеют права делать взыскатели долгов

Большинство коллекторов не угрожают должнику. Во-первых, это противоречит правилам большинства агентств, во-вторых, за это полагаются серьезные штрафы как самому сотруднику, так и организации.

Если угрозы поступают по телефону, что нужно сделать: включить запись (диктофона на телефоне достаточно), проинформировать звонящего, что разговор записывается, спросить сумму долга и срок оплаты, общаться подчеркнуто вежливо и отвечать правдиво на все вопросы. После получения угроз в свой адрес можно сворачивать разговор и класть трубку. Мало кто начинает переходить черту, если их информируют о том, что разговор записывается, поэтому можно говорить так практически всегда.

Если угрожают при личной встрече, то тут немного сложнее. Если человек пришел домой, можно общаться через закрытую дверь или на лестничной площадке. Тогда лучше взять диктофон, включить его и после этого с помощью свидетелей (соседей), доказать факт прямых угроз. Записи и показаний соседей будет достаточно для того, чтобы прокуратура начала рассматривать дело. Правда, на помощь в избавлении от долгов с помощью этой процедуры рассчитывать не стоит.

Антиколлекторы

Этих людей обычно сильно рекламируют, правда, всегда сомнительно. В рекламе звучит «избавление от долгов, коллекторов, банков, чумы и порчи». Но при этом реальная помощь от антиколлекторов другая.

коллектор кто это

К примеру, заемщик взял кредит на полтора года. Скажем, на 80 000 рублей. А через три года банк ему говорит, что он должен по итогу 500 000 рублей. Человек не понимает, откуда взялась эта сумма, на что банк все это обосновывает через проценты, штрафы и какие-то неустойки. И в итоге заемщик думает, что он действительно должен заплатить 500 000 рублей.

Именно поэтому практически сразу после заключения договора и получения предоплаты антиколлекторы подготавливают документы для судебного разбирательства. И чаще всего суд снижает сумму задолженности, иногда даже в несколько раз. В итоге юрист получил деньги, должник уменьшил сумму долга, а банк и коллекторы остались при своих, но с потенциальным убытком.

Только вокруг этой сферы много мошенников. Из-за того, что сами должники не обладают минимальной финансовой грамотностью, иначе самостоятельно бы определили, что сумма долга слишком большая, сомнительные юристы пользуются этим, забирают деньги и после этого пускают дело на самотек. Даже не прилагая усилий. Уменьшают сумму долга на пару тысяч, забирают предоплату и уходят.

Именно поэтому стоит внимательно проанализировать самого специалиста и его предыдущие дела. У профессионального антиколлектора много судебных разбирательств, в которых он выиграл и сильно уменьшил сумму долга.

Как сейчас работают коллекторы

В большинстве своем люди, взимающие долги, придерживаются буквы закона. В штате коллекторской фирмы есть юристы, готовые разъяснить правомочность тех или иных действий. В основном на должников оказывается психологическое давление. Звонки коллекторов имеют под собой цель заставить неплательщика пойти на контакт и выплатить займ.

Оцените статью
Добавить комментарий