Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Новости

Так какую же карту рассрочки выбрать?

Определить, какой продукт выгоднее — сложно, так как у каждого клиента свои требования. Если опираться на отзывы потребителей, то более популярна карта «Халва». Она имеет ряд преимуществ перед остальными — большой спектр магазинов-партнёров, увеличенный срок рассрочки, достаточно внушительный кэшбэк, начисление процентов на остаток личных средств.

Выбирая карту рассрочки, помните, что любая из них будет выгодна до тех пор, пока вы не просрочите платёж, так как штрафы начисляются ежемесячно. Чтобы не допускать образования долга, пополняйте баланс заранее, за 5—10 дней до наступления дня оплаты за кредит.

Кредитование на условиях рассрочки на данный момент в России предлагают всего 3 банка:

  1. КИВИ Банк.
  2. Совкомбанк.
  3. Home Credit.

Банки активно внедряют новые продукты и технологии и позволяют клиентам определить выгодные для себя условия получения заемных средств. Карта рассрочки – один из них.

Представленная ниже информация позволит пользователям выбирать для себя подходящий банк и условия обслуживания карты рассрочки исходя из собственных пожелания и целей, с которыми такая карта оформляется.

«Совесть» КИВИ Банк

Эту карту достаточно легко оформить. Для этого следует заполнить несколько строчек и отправить электронную форму на карте сайта. Сбор сведений минимален. При расширенном лимите потребуется загрузить сканированные изображения дополнительных документов, и подтвердить официальный доход, приложив справку по форме 2-НДФЛ.

В результате клиент может рассчитывать на расширенный лимит по карте и выгодные условия по погашению рассрочки.

Согласно тарифу Киви банка, по карте Совесть условия кредита будут следующими:

  • использование мобильного приложения, личного кабинета и SMS-информирование – 0 рублей;
  • выпуск и доставка курьером – 0 рублей;
  • годовое обслуживание – 0 рублей;
  • лимит рассрочки по карте до 300 тысяч рублей;
  • срок предоставления рассрочки от 1 до 12 месяцев.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Если клиент вовремя не успевает выплатить долг по рассрочке на остаток суммы начисляется ставка в размере 10% годовых или 0,03% в месяц. При досрочном погашении задолженности по покупке в рассрочку штрафы отсутствуют.

Оформить карту рассрочки Совесть →

«Халва» Совкомбанк

Предлагает не только выгодные условия по получению товара в рассрочку до 12 месяцев, но также и возможность получения процентов от суммы накоплений собственных средств, положенных на карту. В итоге получится полноценный банковский продукт, которым клиент может рассчитываться как своими средствами, так и в рассрочку по карте.

По карте «Халва» установлен следующий тариф:

  • выпуск доставка и обслуживание карты – 0 рублей в год;
  • нет комиссий за досрочное погашение рассрочки;
  • срок действия – 10 лет;
  • доступная сумма до 350 тысяч рублей;
  • штрафные санкции за просрочку оплаты в размере 0,1% в день.

На сайте карты «Халва» Совкомбанка можно найти большое количество магазинов-партнеров. Клиенты могут выгодно приобретать не только технику, но также продукты или рассчитываться в заведениях общепита.

Оформить карту рассрочки Халва →

В банке Home Credit стоимость обслуживания по карте рассрочки составляет 0 рублей в год. Все взятые в рассрочку товары разделяют на равные платежи в зависимости от их типа. Действует партнерская программа, позволяющая выгодно приобретать технику и услуги. Это выражается расширенным сроком погашения задолженности без процентов до 12 месяцев.

Предоставляются по карте следующие условия:

  • выпуск и доставка карты – бесплатно;
  • доступный лимит от 10 до 300 рублей;
  • SMS-информирование – бесплатно;
  • годовая процентная ставка при просрочке 29,8%.

Банк активно расширяет сотрудничество со многими торговыми сетями. Воспользовавшись услугами или приобретя товары от партнеров банка, клиент получает выгодный срок рассрочки до 12 месяцев.

Оформить карту рассрочки Хоум Кредит →

Мы посмотрели рейтинг карт 2018-2019 года и решили рассказать про самые известные и популярные предложения в России. Они соответствуют требованиям безопасности и предлагают выгодные условия для клиентов.

При оформлении любого банковского продукта важно обращать внимание на репутацию банка. Он должен быть стабильным и проверенным. При выборе карты смотрите на:

  • Дополнительные затраты (например, смс-информирование, перевыпуск карты, штрафы за просрочку платежа).
  • Проценты, которые нужно будет заплатить при несвоевременном погашении задолженности.
  • Условия обслуживания (наличие интернет – банка, мобильного приложения, офисов обслуживания).
  • Список партнеров.
  • Условия оформления (количество необходимых документов, срок выпуска карты, доставка).

Теперь расскажем подробно о каждой карте из списка победителей.

Это одна из первых карт рассрочки от интернет-банка. Карту Совесть выпускает Киви банк. Система работает в режиме онлайн, поэтому для получения услуги необходимо зайти на сайт и заполнить заявку. В форме вводится только ФИО и номер телефона.

Киви банк за последние годы сильно расширился. Начиная работу как небольшая платежная система, он создал целую структуру. Объемы его активов говорят о надежности, поэтому нестрашно заказать карту.

После отправки электронной формы, с вами свяжется работник банка, уточнит данные, огласит решение по запросу. В случае одобрения, озвучат сумму лимита, которая не всегда совпадает с желаемой. Банк оценивает платежеспособность клиента, наличие дополнительных расходов (например, других кредитов). При минимальном заработке сумма кредита составит до 30 тыс., однако этого может быть достаточно для одной крупной покупки.

Далее надо указать адрес доставки, во время получения карты при себе иметь паспорт. Сам пластик не именной.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 300 тыс.
Максимальная рассрочка 12 мес.
Штраф за просрочку платежа 290 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

Любые карты рассрочки предполагают безналичную оплату, однако, у Совести есть дополнительна опция «Снятие наличных», которая бесплатно подключается по желанию клиента. Однако за каждое снятие начисляется комиссия в размере 499 руб.

Совесть имеет еще одну платную опцию – увеличение срока рассрочки до 10 месяцев. С этой опцией изначальные условия партнера на вас никак не влияют. Цена услуги зависит от продолжительности действия:

  • Одна покупка с опцией – 199 руб.
  • Покупки в течение месяца – 299 руб.
  • Увеличение рассрочки в течение 10 месяцев – 1999 руб.
Магазин Рассрочка
Кари обувь 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Оби 4 мес.
Дочки-сыночки 6 мес.
Озон.ру 3 мес.

Здесь также есть раздел Акции, иногда за покупки можно получить кэшбэк или срок рассрочки увеличивается. Например, на момент написания статьи у Совести действовал кэшбэк для магазина Озон. При покупке от 3000 руб. на карту возвращалось 300 руб. Иногда здесь появляется информация о возможности получить кэшбэк на АлиЭкспресс – в самом популярном среди российских покупателей онлайн-гипермаркете из Китая.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Оформить карту Совесть можно здесь.

Карта Халва – это предложение Совкомбанка, который входит в топ 20 коммерческих банков России, имеет высокий уровень стабильности и чистую репутацию. Оформить карту можно на сайте, в заявке указывается только имя, дата рождения, место проживания и мобильный телефон. После с вами свяжется сотрудник банка, уточнит данные и озвучит сумму одобренного лимита. Для получения готового пластика можно воспользоваться доставкой или забрать карту в любом офисе.

Срок действия карты 10 лет
Максимальная сумма лимита 350 тыс. руб
Максимальная рассрочка 36 мес.
Штраф за просрочку платежа 590 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 19% годовых

Преимущество карты в том, что её можно использовать как дебетовую. За покупки на собственные средства будут возвращаться проценты – кэшбэк. Его сумма зависит от категории покупки: 3% от потраченной суммы в магазинах-партнерах, 1% за любые другие покупки.

Также на остаток по личным средствам начисляется годовой процент со ставкой 7.5%. Это большое преимущество, так как, в отличие от вклада, деньги можно всегда снять, нет минимальной суммы для накопления. При этом процент выше, чем у обычных дебетовых карт с такой функцией.

Кстати, собственными средствами можно расплатиться в любом магазине, а товары в рассрочку продают магазины партнеры. Их список постоянно пополняется.

Магазин Рассрочка
Кари обувь 3 мес.
Оби 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Юлмарт 3 мес.
РосЮвелирТорг 12 мес.

Часто в рамках акции периоды рассрочки увеличиваются, перед покупкой обязательно заходите на сайт Халвы, проверяйте текущие спецпредложения.

Другое специальное предложение – получение бонусов. При первой покупке по карте Халва у партнера программы, клиент получает 20% обратно. Так можно сэкономить до 1000 руб.

Заполнять анкету на получение Халвы здесь.

Это карта от одного из самых известных банков – Альфа-банка. Оформить заявку на получение карты можно через интернет. Солидность банка подразумевает заполнение более широкой анкеты, чем в предыдущих вариантах. Надо будет указать:

  • Паспортные данные (в том числе серию, номер, дату выдачи).
  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Информацию о месте работы (в том числе ИНН организации), номер телефона, вашу должность и заработную плату.
  • Дополнительно указываются сведения об образовании.
  • Желаемая сумма лимита.

При получении карты необходимо предоставить два документа, удостоверяющих личность. Это могут быть:

  • СНИЛС;
  • Свидетельство ИНН;
  • Полис обязательного медицинского страхования;
  • Водительские права;
  • Паспорт для выезда за границу;
  • Любая именная банковская карта.

В данном случае, чем больше сведений о себе предоставите, тем больше шансов на одобрение хорошей суммы. Помните, что Альфа Банк делает акцент на безопасность, поэтому поданные данные обязательно будут проверены.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 100 тыс.
Максимальная рассрочка 24 мес.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

«Халва» — Совкомбанк

«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».

Бесплатное обслуживание

«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Самая большая партнерская сеть

У «Халвы» точно больше всего магазинов-«друзей» — прямо сейчас их более 183 000.

В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде «Магнита», «Перекрестка», «Пятёрочки», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и т.д., так и небольшие местные магазинчики.

Рассрочка под 0%

Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.

Есть продление рассрочки страховка от мошенничества

«Совкомбанк» предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса — 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!

В последнем случае «Совкомбанк» попросит:

  1. Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,
  2. Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, и
  3. Не допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).

Штраф — не сразу

Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).

Читайте также  Кредиторская задолженность в балансе: это, что входит, отражается в разделе, какие счета, что относится

Есть возможность снимать наличные в рассрочку

Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% 290 рублей.

Крутые акции у партнеров

Например, во время «Чёрной Пятницы»-2019 «Халва» раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — «М.видео», «Эльдорадо» и др.

Минусы

Штрафные санкции — «процентики-то капают»

  • За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.
  • За второй накажут уже строже — уже те же 590 рублей 1% от общей суммы задолженности.
  • А за третий и последующий взимают уже 590 рублей 2% от суммы просрочки 19% годовых.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.

«Где дисциплина?»

«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить 12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…

В этом году я так «пролетел» с кэшбэком в 35% от «Халвы» на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере «сгорел»…

Нет рассрочки вне партнерской сети

Так что покупаем только у своих :).

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве»!.. :).

Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».

«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбирать между Совестью и «Свободой».

Карта «Халва» — официальный сайт

Стоит ли брать карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка? Она имеет следующие особенности:

  • оформление через официальный сайт или отделение банка, доставка курьером до места проживания, работы или офиса Совкомбанка;
  • выдается гражданам РФ от 20 лет при наличии постоянной регистрации не меньше 4 месяцев, официального трудоустройства за последние 4 месяца;
  • пополнение карты бесплатно через интернет-банк, мобильное приложение, отделения почты, банкоматы Совкомбанка. При переводе с карты других банков может начисляться комиссия;
  • обслуживание бесплатно;
  • СМС-оповещение — 99 рублей в месяц. Не взимается, если не было операций по карте, клиенту больше 55 лет, владелец заходил не меньше 3 раз в мобильное приложение или интернет-банк за месяц;
  • возможность хранения на карте собственных денег, по ним до 7,5% на остаток, кешбэк по покупкам за счет них от 1% до 35%.

Взять карту рассрочки «Халва» можно в вариантах: «Халяль», «Авто», «Защита платежа», «Премьер», «Зарплатная».

Платежи начинаются не раньше чем через месяц после совершения покупки. За приобретение продукции не у партнеров взимается комиссия 2,9%, но не более 299 рублей, льготный период для таких операций — 2 месяца.

Пример расчета выплат

Одна из характерных черт карт рассрочки – это формирование ежемесячного платежа. В договоре не указывается фиксированная сумма, она будет зависеть от суммы покупки и периода рассрочки. Первая цифра делится на вторую. Если покупок было несколько, то ежемесячные выплаты по каждой суммируются.

Покупка Месяц покупки/Срок рассрочки Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Пальто 7200руб. Август/3мес. 2400 руб. 2400 руб. 2400 руб.
Кухонный комбайн 8400 руб. Август/4 мес. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб.
Цепочка зол. 9000 руб. Октябрь/2 мес. 4500 руб. 4500 руб.
Аптека 1000 руб. Сентябрь/2 мес. 500 руб. 500 руб.
Итого 4500 руб. 5000 руб. 9500 руб. 6600 руб.

Все карты имеют возвратный лимит. То есть после внесения платежа, деньги остаются на счете, можете их тратить. Обратите внимание, что если карта имеет функцию дебетового накопителя, то при оплате товара сначала будут списываться ваши средства, а остаток из денег банка.

«Свобода» — Хоум Кредит Банк

Какие еще есть карты рассрочки? Выгодное предложение есть у банка «Хоум Кредит». Обзор условий карты рассрочки «Свобода»:

  • оформление через официальный сайт, доставка до ближайшего офиса банка или курьером до выбранного места;
  • пополнение бесплатно с помощью приложения, интернет-банка, банкоматов и отделений банка «Хоум Кредит»;
  • СМС-информирование — первые два месяца бесплатно, потом 99 рублей;
  • обслуживание — бесплатно;
  • требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 18 до 64 лет, наличие официального дохода;
  • за дополнительную плату можно продлить рассрочку до 6 месяцев (6% от остатка долга), до 10 месяцев (10% от остатка долга). Возможен пропуск платежа раз в полгода и отказ от претензий по долгу при смерти, госпитализации, возникновения инвалидности, потери жилья (0,99% от долга, но не меньше 99 рублей и не больше 499 рублей в месяц).

У партнеров срок рассрочки составляет до 1 года, в остальных магазинах — 3 месяца.

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

  • Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
  • В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

  • Решение №1 — подписка на опцию «Свобода ».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

  • Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы ».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Минусы

Количество — и качество — партнёрской сети

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы.До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов 🙂.

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Карта «Свобода» — официальный сайт

Какая кредитная карта рассрочки самая выгодная?

Сегодня все больше банков предлагают оформить карту рассрочки. Несмотря на громкую рекламу и постоянные спецпредложения для клиентов, не все еще знают принцип работы этих пластиков. Отличаются ли рассрочки и кредитные карты? Выгодно ли оформлять? На что обращать внимание при оформлении? На эти вопросы ответим далее.

Читайте также  ТОП 20: Дебетовые карты для путешествий в 2020

Карта рассрочки принципиально отличается от кредитной, так как не предполагает возврата банку процентов. Средства даются заемщику безвозмездно (при соблюдении сроков), а платеж формируется исходя из суммы покупки и срока рассрочки.

Показатель Кредитка Карта рассрочка
Проценты за использование средств есть нет
Снятие наличных есть нет
Оплата без ограничений есть Чаще всего оплата только у магазинов партнеров
Стоимость выпуска Зависит от банка Бесплатно
Документы для оформления Паспорт, второй документ, справка о доходах Обычно только паспорт

Остальные условия, такие как плата за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, беспроцентный период зависят от банка и конкретной карты.

Но важно понимать, что в отличие от кредитки, карта рассрочки позволяет приобретать товары без переплаты. Для клиентов это удобный и быстрый способ купить необходимый товар, для банка – дополнительный доход от магазинов и расширение клиентской базы, для магазинов – повышение товарооборота.

У карт есть возобновляемый лимит, то есть не придется оформлять новые документы на каждый товар. Число партнеров разное, однако, каждый банк заботится о том, чтобы по карте можно было приобрести не только технику и одежду, но и лекарства, продовольственные товары, продукты. По мнению специалистов банковского рынка, такие карты отлично подходят как для целевых покупок, так и для варианта «на черный день». Кредитки выигрывают только возможностью снятия наличных.

Какая карта рассрочки самая выгодная вы можете определить для себя самостоятельно. Каждый выбирает такой банковский продукт исходя из своих предпочтений. Дело в том, что каждая из карт «заточена» под разные профили использования. По сути, эти карты с трудом можно назвать прямыми конкурентами, так как у каждого из банков разные партнеры и разные условия.

Кто-то выбирает карту рассрочки с небольшим лимитом для оплаты походов в заведения, либо для небольших покупок. Другим такая карта позволяет покупать довольно дорогие вещи и выгодно расплачиваться по кредиту в течение всего года.

Представленные выше банки и карты рассрочки от них имеют преимущества по сравнению с «классическим» кредитом. Выбирая такой продукт, и вовремя погашая ежемесячные платежи, можно легко планировать свой бюджет и не переплачивать по процентам.

«Совесть» — Киви Банк

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Лидирующие позиции в рейтингах беспроцентных карт рассрочки в 2018 году занимала карта «Совесть» от Киви Банка. Действующие условия по ней:

  • оформление с помощью подачи онлайн-заявки через официальный сайт, карта доставляется курьером домой или на работу;
  • пополнение бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк, Киви-кошелек, магазины связи («Евросеть», «Связной», Contact, «Мобил Элемент»). Комиссия 1,5% при внесении наличных через Киви-терминал, при переводе с карты другого банка может взиматься комиссия;
  • одобрение может получить совершеннолетний гражданин с временной или постоянной регистрацией и наличием официального источника доходов;
  • обслуживание бесплатное;
  • СМС-информирование бесплатное;
  • платное подключение дополнительных опций: продление рассрочки до 10 месяцев (599-999 рублей), покупки в любых местах по России (499 рублей), приобретение товаров за границей (5% от суммы).

У банка отсутствуют отделения по стране, поэтому по вопросам взаимодействия нужно обращаться на горячую линию или электронную почту. Центральный офис расположен в Москве.

Самая первая в России карта рассрочки! Её выпускает «Киви-Банк» (да-да, те самые платежные терминалы с птичкой киви). Интересна оригинальным названием — его придумал автор «Голод не тётка — голод дядька» и тому подобных слоганов. Сейчас уже немного не та, что раньше — но сильных сторон всё ещё хватает.

Первый платеж — через 2 месяца

По правилам Совести, первый взнос по рассрочке оплачивается «до конца месяца, следующего за расчетным». Например, купили подарки к Новому Году 1 декабря — а банк подождёт с платежом до 31 января. Т.е. де-факто начинать платить придется через 2 месяца. Удобно? Не то слово.

Есть рассрочка на 10 месяцев у всех партнёров

Совесть предлагает платную опцию «Десятка» — разделить платеж за покупку не на обычные 2-4 месяца (в большинстве магазинов рассрочка именно такая), а сразу на 10.

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Доступны 3 варианта «расширенной» рассрочки:

  • Подписка на 1 месяц — делаете единовременный платеж на 799 рублей. Всё, что купили по Совести с подключенной опцией «Десятка» в течение месяца, разбивается на 10 месяцев. Идеальный вариант для большинства людей — например, накупить подарков на Новый Год, а потом спокойно за них расплачиваться.
  • Подписка на 5 месяцев — чтобы пользоваться «Десяткой» не 1 месяц, а 5 мес…. за это со скидкой будет уже 2 495 рублей (499 руб./мес.).
  • Подписка на 10 месяцев — 3 990 рублей (399 ₽/мес.).

Есть рассрочка вне партнерской сети

Это решение на случай, если нужная вещь есть только в магазине, который пока не сотрудничает с Совестью. За 599 рублей / мес. Вы де-факто превращаете Совесть в неплохую кредитку с грейс-периодом (рассрочкой) на 3 месяца.

Есть рассрочка на покупки за границей

А вот это уже интересно! Если хочется взять новый iPhone или что угодно ещё на Amazon, eBay, Computeruniverse, iHerb и в многих других магазинах «за бугром», но денег не хватает — подключайте опцию «Везде». Условия те же, что и в предыдущем абзаце — 3 месяца за 599 руб. / мес.

Есть возможность снимать наличные

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Еще одна опция из разряда «когда-нибудь точно пригодится». Если срочно понадобилось немного «налички» — снимайте! Но — ключевое слово здесь «немного». За один раз разрешают снимать не более 7,5 тысяч рублей, комиссия на снятие составляет 599 рублей.

Сколько можно снимать?Загадка — лимит на снятие почему-то определяется индивидуально. Наверное, изучают совесть каждого заемщика :).

К плюсам можно отнести то, что вернуть снятый «кэш» можно по частям в течение 3 месяцев.

Минусы

Штрафы

Год назад Совесть взимала за просрочку не более 300 рублей и 10% по истечении срока рассрочки. В банке говорили, что это даже не штраф, а message (послание) заемщикам — «Ребята, деньги все равно нужно будет вернуть». Видимо, народ послание не понял — недавно штраф за просрочку подняли до 699 руб.

Справедливости ради — при регулярных просрочках Совесть выгоднее, чем та же «Халва», т.к. «Киви-Банк» не взимает с должника 1-2% 19% годовых.

Карта Совесть — официальный сайт

Управление картами

Поскольку нет фиксированного платежа, важно следить за графиком. Сделать это можно с помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения. Там будут отображаться покупки, сумма и период погашения задолженности. Там узнаете, когда вносить первые деньги.

Рассмотрим способы регистрации в личном кабинете в каждом случае:

  1. У карты Халва доступ в интернет-банк предоставляется автоматически, сразу после подписания договора. Для входа в кабинет надо зайти на официальную страницу и ввести номер телефона, который указан в договоре. Придет одноразовый пароль.
  2. С картой Совесть есть несколько способов начать пользоваться личным кабинетом. Можете попросить пароль при подписании документов в банке. Если этого не сделали, то на сайте можно ввести номер телефона, получить одноразовый пароль и после входа поменять его на постоянный. Если доступа к мобильному номеру сейчас нет, то можно позвонить в службу поддержки. Оператор выдаст временную комбинацию для доступа.
  3. Для входа в личный кабинет Альфа банка надо пройти регистрацию. На официальном сайте компании выберите вкладку «Интернет-банк», зарегистрироваться. В открывшийся форме введите номер карты, срок действия и номер мобильного телефона. Первый раз придет пароль для входа, далее сможете поменять его на постоянный.

Сравнение карт: какую выбрать?

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Чтобы получить карту, необходимо обратиться в отделение банка или зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Перечень документов различается в зависимости от банка, но, как правило, это паспорт и справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ).

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

  • Рассрочку до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
  • Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесконтактные платежи PayPass.
  • Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
  • Кэшбэк на любые товары до 35%.
  • Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
  • Срок действия карты 10 лет.
  • Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
  • Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
  • Издержки за снятие наличных: 2,9% 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
  • Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р 1% от суммы задолженности, третий 590 р 2% от суммы задолженности.
  • Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

  • Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
  • Интернет-банк.
  • Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
  • Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
  • Срок действия карты 3 года.
  • Кэшбек до 30%.
  • Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
  • Снятие наличных через любой банкомат — 290 р 2,9% от суммы снятия.
  • Годовое обслуживание 590 руб.
  • Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
  • Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
  • Штраф за просрочку платежа 590 руб 19% годовых 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

  • Лимит кредита до 300 тыс. руб.
  • Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
  • Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
  • Рассрочку сроком до 12 мес.
  • Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
  • Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
  • Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  • Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
  • Штраф за каждую просрочку 590 руб.
  • Срок действия карты 5 лет.
  • Кэшбэк не предусмотрен.
  • Бесконтактная система платежей.
Читайте также  Виртуальные карты для оплаты через интернет — 10 предложений

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

При поиске подходящего варианта граждане задаются вопросом, какие лучшие карты рассрочки в 2018 году существуют в России на данный момент. Сравнение представлено в таблице.

Параметр «Халва» «Совесть» «Свобода» «Вместо денег»
Банк Совкомбанк Киви Банк Хоум Кредит Альфа Банк
Возраст получателя, от (лет) 20 18 18 21
Лимит, рубли до 350 000 до 300 000 до 300 000 до 300 000
Обслуживание, рубли 0 0 0 0
Срок действия, лет 10 5 10 5
СМС-информирование, рублей в месяц 0–99 0 99, первые 2 месяца — бесплатно 59
Выпуск, рубли 0 0 0 0
Рассрочка, месяцы 1–36 1–12 1–12 1–24
Снятие наличных 2,9% 290 рублей — заемные, бесплатно — собственные До 7500 рублей за 1 раз, до 20 000 рублей в месяц, комиссия 599 рублей Не предусмотрено Не предусмотрено
Штраф за просрочку 590 рублей за 1 раз, 1% 590 рублей за последующие 590 рублей 10% 590 рублей 0,1% ежедневно у партнеров, 500 рублей 10% годовых в других магазинах
Процент после окончания льготного периода, % 19 10 17,9 10
Право совершения покупок не у партнеров Да, комиссия 1,9% 290 рублей Да, подключение опции 499 рублей по России, 5% за границей Да, рассрочка 3 месяца Да
Список партнеров Metro, Leroy Merlin, «М.Видео», и др. в 23 категориях Adidas, Reebok, OBI, Kari. 50 000 магазинов «Ноу-хау», «Снежная королева», «Аскона». 40 000 магазинов Ozon, «Ситилинк», «Детский мир» и еще 249 компаний
Покупки за границей Нет Да, комиссия 5% от суммы, рассрочка — 3 месяца Да, рассрочка — 3 месяца Да
Кешбэк Да, при покупке за счет собственных средств, до 35% Нет Нет Нет

Какую можно взять карту в рассрочку? Вариант карты «Вместо денег» от Альфа Банка не подходит, поскольку банк прекратил ее выпуск. Остается три доступных предложения.

Каждая из карт имеет преимущества и недостатки. Выбор карты зависит от потребностей будущего владельца:

  • если требуется снимать деньги, то выгоднее предложение по карте «Халва»;
  • если клиент знает, что могут возникнуть ситуации с просрочкой, то лучше воспользоваться предложением банка «Хоум Кредит»;
  • когда часто совершаются поездки за границу, есть смысл оформлять карту «Свобода»;
  • в плане обслуживания и информирования выгодное предложение у Киви Банка.

Партнерская сеть у перечисленных банков развита, в перечне партнеров популярные магазины.

В каких еще банках есть карты рассрочки? Подобный продукт можно найти только в трех вышеописанных банках, остальные кредитные организации дают только кредитные карты с установленным беспроцентным периодом.

Современные банки стараются привлечь как можно больше клиентов. Они предлагают не только выгодные условия кредитования, но и карты рассрочки.

Вот самые популярные из них:

  • «Халва» от «Совкомбанка»
  • «Совесть» от «Киви банка»;
  • «Свобода» от «Хоум Кредит банка»;
  • «110 дней» от «Райффайзен банка»;
  • «Platinum» от банка «Тинькофф».

Все они пользуются популярностью у потребителей.

Оформить карту может каждый желающий, при условии, что он является гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства. Выпуск пластика — бесплатный. Отсутствует плата за годовое обслуживание.

При первоначальном оформлении покупки с картой рассрочки клиент получает дополнительные 3 месяца рассрочки.

Стоит учесть, что при покупке товара в рассрочку не нужно предоставлять документы. Достаточно просто рассчитаться картой. Не обязательно вносить первоначальный взнос. Но это при условии, что на карте достаточно заемных средств для проведения операции. Максимальный кредитный лимит по карте — 350 тыс. руб. При полном закрытии рассрочки лимит можно восстановить. Период предоставления рассрочки достигает 12 месяцев.

Штрафные санкции за невыполнение договорных обязательств:

  • штраф — 590 руб.;
  • 2% от суммы задолженности;
  • 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Есть кэшбек при оплате картой товаров и услуг у партнеров банка.

Выпуск карты — бесплатный. Нет платы за годовое обслуживание. Срок действия пластика — 5 лет. Минимальный лимит рассрочки составляет 5 тыс. руб. Максимальный — 300 тыс. руб. Срок рассрочки достигает 12 месяцев. Если клиент не погасил рассрочку вовремя, ему на остаток суммы начисляют 10% годовых. Также предусмотрены штрафные санкции в размере 699 руб. за несвоевременное или неполное перечисление платежа.

Количество магазинов-партнеров у «Совести» сегодня составляет более 50 000 торговых точек по всей стране. В данных магазинах срок рассрочки варьируется от 2 до 12 месяцев.

Если срок рассрочки у партнёра «Совести» составляет 9 месяцев и менее, то при необходимости его можно увеличить до 10 месяцев, подключив опцию «Десятка». Будьте внимательны, эта опция платная! Данная услуга предлагается в трех вариантах:

  • 799 рублей — на одну покупку в течение месяца,
  • 599 рублей — на все покупки в течение 1 месяца,
  • 1299 рублей — на все покупки в течение 3 месяцев.

Таким образом, совершив покупку в магазине со сроком рассрочки 4 месяца, его можно «растянуть» до 10-ти, заплатив почти 800 рублей.

Кроме того, при необходимости картой «Совесть» можно расплачиваться в любых магазинах на территории РФ, а также за границей. Для этого нужно подключить соответствующие платные опции (опция «Покупки во всех магазинах РФ» стоит 499 рублей), срок рассрочки в таком случае составит 3 месяца.

Банк КИВИ Совкомбанк Хоум Кредит Альфа-Банк
Название карты Совесть Халва Хоум Кредит Вместоденег
Максимальный Лимит 300 000 350 000 300 000 100 000
Период рассрочки До 12 месяцев До 12 месяцев До 12 или 2 месяцев До 24 или 4 месяцев
Где принимают У магазинов партнеров У магазинов партнеров Везде Везде
Кешбэк и проценты на остаток средств Нет Есть Нет Нет
Неустойка за просрочку 10% 19% 29,9% 10%
Штраф за просрочку 290 590 Нет 500
Стоимость СМС сервиса 0 рублей 0 рублей Бесплатно или 99 рублей 59 рублей
Снятие наличных Нет В пределах собственных средств Нет Нет
Количество партнеров 40 000 112 000 20 000 55
Показатель Халва Совесть ВместоДенег
Выпуск и обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок действия 10 лет 5 лет 5 лет
Максимальный лимит 350 000 руб. 300 000 руб. 100 000 руб.
Максимальный период рассрочки 3 года 1 год 2 года
Где используется В магазинах партнерах (собственные средства везде) У партнеров Везде
Возможность накопления своих средств Есть
Наличие бонусной программы Кэшбэк за покупки на собственные средства Кэшбэк в рамках промо-акций
Процент при кредитовании 19% 10% 10%
Снятие наличных Нет При подключении дополнительной опции Нет

Способы погашения задолженности

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Все банки используют онлайн системы оплаты, и дают возможность переводить деньги через своих партнеров. Поскольку они могут отличаться, рассмотрим способы погашения задолженности в каждом банке.

Внести деньги на карту Халва можно:

  • Со счета другой карты (Совкомбанк не возьмет комиссии за перевод);
  • Со счета Совкомбанка (операция проводится в личном кабинете);
  • Через кассы офисов банка или отделений Почты России;
  • Через банкоматы компании.

Для карты Совесть работают следующие способы пополнения:

  • Через личный кабинет Совести (необходимо внести реквизиты карты);
  • Через официальный сайт Киви или его платежный терминал;
  • Наличными через партнеров. Без комиссии можно сделать перевод в офисе Связной, Евросеть, Контакт.
  • Через терминал Мобил Элемент.

Карта Вместо денег поддерживает стандартные способы перевода: личный кабинет и мобильное приложение. Также внести деньги можно через банкоматы партнеров. В их числе:

  1. Газпромбанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. БИНБАНК;
  4. Московский кредитный банк;
  5. Росбанк;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Уральский банк реконструкции и развития.

Можно оформить платеж и в кассе Альфа банка, однако заплатите комиссию 250 руб.

Каким бы банком ни пользовались, электронные платежи дойдут моментально или в течение 1-2 часов. Внесение средств через кассу, особенно через кассу партнеров, может занять до 3-5 рабочих дней. Это надо учитывать, если до конца расчетного периода осталось мало времени.

Как повысить шансы на одобрение

Карты рассрочки какие есть на рынке сравнение советы

Процент одобрения карт рассрочки выше, чем процент одобрения кредитов, однако, выдают тоже не всем. Это радует, значит, банк хочет не просто наживы, а объективно оценивает возможность оплаты займа. Исходя из этого, кстати, и определяется сумма лимита.

Не все банки официально запрашивают справку о доходах, однако её предоставление, даже по форме банка, увеличит шанс на получение средств. Также для увеличения лимита карты можете предоставить следующие документы:

  • Копию загранпаспорта с недавним выездом за границу;
  • Полис КАСКО или полис ДМС;
  • Выписку со счета (если там достаточно средств);
  • Копию регистрации автомобиля моложе 5 лет.

Шанс получить рассрочку вырастает, если подадите заявку в несколько банков сразу. Все карты выпускаются бесплатно, поэтому ничего не потеряете, даже если откликнуться сразу несколько банков.

Обратите внимание, могут не одобрить рассрочку, если:

  • Не достигли 18-летнего возраста;
  • Нет постоянной регистрации в РФ;
  • Нет работы или работаете на одном месте менее 2 месяцев;
  • Указанный доход слишком мал (например, Альфа банк ставит минимальный порог заработка заемщика 5000 руб. во всех регионах РФ и 10 000 руб. в Москве);
  • Плохая кредитная история;
  • Есть задолженности по другим кредиткам этого банка.

Если не устраивает предоставленная сумма, то можно обратиться в банк с просьбой о перерассмотрении заявки. Также лимит будет увеличиваться, если вовремя погашать задолженность.

Помните, что банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Отзывы

Выбрать всегда легче, если есть мнение клиентов, которые уже пользовались. Именно поэтому мы создали раздел с отзывами.

Какую же карту выбрать? Мы рассмотрели лучшие карты рассрочки, но однозначного ответа на этот вопрос не дали, так как каждая хороша по-своему. В этом вы могли убедиться, прочитав преимущества каждой. Главное, что такие пластики не подразумевают оплаты процентов – не надо переплачивать банку. В отличие от постоянного оформления кредитов или рассрочек на товары, не нужно сидеть каждый раз в магазине, ждать одобрения. Один раз тратите несколько минут и можете пользоваться средствами на свое усмотрение, это отличная и прогрессивная система.

А теперь предлагаем перейти к оформлению заявки на получение:

  1. Карты Халва;
  2. Карты Совесть;
  3. Карты Вместоденег.

Еще несколько полезных материалов

Оцените статью
Добавить комментарий